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Le gouvernement envisage de taxer la garantie décès à 10 % à partir de 2019. En cas d’adoption de la mesure, les futurs acquéreurs paieront leur crédit immobilier plus cher. Pourtant, ils sont peu nombreux à faire jouer la concurrence lors du premier anniversaire de leur prêt, en quête de tarifs plus attractifs.
Le dernier Observatoire Crédit Logement/CSA annonce un taux moyen de crédit immobilier à 1,43 %, toutes durées confondues. Ce taux d’intérêt qui intègre l’inflation, mais pas l’assurance (on le désigne par « taux réel ») a atteint le plus bas niveau observé depuis 45 ans. Ces conditions attractives, combinées à l’allongement de la durée des prêts, favorisent les emprunteurs.
Depuis le 12 janvier, les détenteurs d’un crédit immobiliers ont le droit de changer chaque année d’assurance emprunteur afin d’en diminuer le coût. Mais la révolution attendue n’a pas eu lieu, en grande partie à cause des bancassureurs, bien décidés à garder leurs clients, d’autant que ce produit très rémunérateur représente une source de revenus importante dans un contexte de taux d’intérêt faibles.
Le marché français de l’immobilier ancien est particulièrement dynamique. Les chiffres publiés par un réseau d’agences immobilières montrent un taux de croissance annuelle de 1,5 % du volume de ventes réalisées au troisième trimestre 2018. Les prix des biens ont également augmenté de plus de 2,5 % d’une année à l’autre.
D’après les dernières données publiées par plusieurs spécialistes, il apparait que de moins en moins d’emprunteurs saisissent l’opportunité de pouvoir changer d’assurance pour leur crédit immobilier à chaque date anniversaire. Cette possibilité mise en place depuis le début d’année par la loi Sapin 2 peut cependant s’avérer très profitable et permettre de réaliser des économies substantielles.
Le projet de loi de finances pour 2019 prévoit un alourdissement de la fiscalité de tous les contrats d’assurance emprunteur signés à partir du 1er janvier prochain. Les taxes supplémentaires perçues se destinent à compenser la perte de ressources que va subir Action Logement à cause de la loi Pacte. Le changement risque de freiner la délégation d’assurance voulue par le législateur.
Les Français qui souhaitent vendre un bien immobilier se tournent systématiquement vers Internet. Et d’après une étude réalisée par OpinionWay, ils déplorent l’insuffisance de services digitaux dans l’offre de services des agences. Plus largement, ils ont une mauvaise image de ces professionnels et choisissent souvent de s’en passer.
Les Français les plus modestes désireux de devenir propriétaires de leur résidence principale peuvent recourir au Prêt Social Location Accession en passant par la location. La coopérative d’HLM les accompagne dans cette démarche et le mécanisme est conçu pour les protéger en cas d’échec de leur projet d’acquisition. Seules conditions : ne pas dépasser certains plafonds de revenus et utiliser le logement comme domicile principal.
Le gouvernement prévoit de mettre un terme à l’exonération de taxes concernant les clauses de garantie décès adossées à un crédit immobilier, une mesure inscrite dans la loi des finances 2019. Cette mesure doit encore être débattue au Parlement avant son entrée en vigueur qui est prévue pour le mois de janvier prochain.
12,2 millions de fumeurs quotidiens ont été recensés en France l’année dernière. Malgré un recul progressif, le tabagisme reste la première cause de décès susceptible d’être évitée, et la source de pathologies diverses. Aussi, pour les souscripteurs d’une assurance emprunteur, le fait de fumer représente un facteur aggravant et entraîne une majoration de la prime.
Alors que le législateur multiplie les réformes afin de libéraliser le secteur de l’assurance emprunteur, certaines banques refusent de jouer le jeu. L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) vient ainsi de rappeler à l’ordre un établissement qui refuse à ses clients particuliers le droit à résilier et remplacer leur couverture en cours afin d’en faire baisser le coût.
Tout demandeur d’un prêt immobilier doit également souscrire une assurance, qui protège à la fois la banque et l’emprunteur ainsi que ses ayants droit. En 2017, porté par le dynamisme exceptionnel du marché du crédit à l’habitat, celui de l’assurance emprunteur a réalisé une excellente performance, comme le montre le rapport annuel de la Fédération française de l’assurance.
BNP Paribas envisage de céder une partie des 22 % de parts qu’il détient au capital de SBI Life Insurance. La valorisation de cette participation avoisine les 2 milliards d’euros sur la base du cours d’introduction en Bourse de la société à l’automne 2017. Cette opération, dont on ignore encore les détails, devrait rapporter 500 millions de dollars au groupe bancaire français.
Les conditions d’emprunt sur le marché immobilier sont toujours très attractives. D’ailleurs, les seuils historiques enregistrés en fin 2016 se retrouvent à nouveau sur les barèmes de certaines banques. Cette conjoncture exceptionnelle fait le bonheur des candidats à l’accession à la propriété, sauf les profils atypiques, que les taux d’usure excluent du marché du crédit.
L’état de santé de l’emprunteur est l’un des critères essentiels permettant de définir les garanties et le coût de l’assurance. Lorsque ce dernier souffre d’une maladie grave et présente par conséquent un « risque aggravé » pour l’assureur, la prise en charge peut être refusée. Mais elle peut également être acceptée, moyennant certaines exclusions de garanties et une surprime. Voici quatre facteurs aggravants pouvant conduire à une telle situation.
À quelques semaines du premier anniversaire du lancement d’Orange Bank, Paul de Leusse, qui en a pris la tête en mai dernier, a livré au cours d’un entretien accordé au quotidien Le Monde un bilan des 11 mois écoulés. Il dévoile également sa stratégie pour étoffer l’offre de la banque mobile et diversifier son réseau de distribution.
Pour ceux qui apprécient la praticité des transactions financières en ligne, mais redoutent les cyberfraudes, il existe aujourd’hui des assurances dédiées aux particuliers pour couvrir ce type de risques. En Inde, les propositions se multiplient afin de répondre aux enjeux croissants de sécurisation des opérations financières et des données dans le monde virtuel.
Les ménages qui envisagent de souscrire un crédit immobilier en 2019 vont probablement payer une prime d’assurance emprunteur plus élevée à cause de l’extension du champ d’application de la taxe spéciale sur les conventions d’assurance (TSCA). En effet, au lieu des seules garanties incapacité de travail et perte d’un emploi, elle pourrait s’appliquer également à la garantie décès, alourdissant la facture de quelques euros par mois.
Les bailleurs particuliers ont l’obligation de déclarer les loyers qu’ils perçoivent chaque année. Pour optimiser leurs revenus locatifs, ils ont le choix entre deux régimes fiscaux : le régime réel et le micro-foncier. Cet article présente les différences entre les deux formules afin d’aider les propriétaires à choisir le régime le plus pertinent.
Déjà envisagée en 2016, la dégressivité des allocations des demandeurs d’emploi aux revenus élevés revient sur le devant de la scène. Dans le cadre de la réforme de l’assurance chômage, le Premier ministre a en effet confirmé l’éventualité d’une telle mesure. Or, les syndicats y sont unanimement opposés.
Les demandes de résiliations annuelles déposées sur notre site ne représentent que 8%. Signe que malgré les économies qu’ils peuvent réaliser en changeant d’assurance, les emprunteurs ne sont pas encore passés à l’acte.
Actuellement estimée à 4 %, la proportion des plus de 60 ans sur la population des emprunteurs immobiliers connaît une progression modérée, mais continue. Les banques sont de plus en plus ouvertes à cette clientèle au comportement financier prudent, ayant une épargne, et qui ne risque pas la perte d’emploi. Ils peuvent ainsi décrocher des taux inférieurs à 1 % pour des crédits sur 7 ou 10 ans. Toutefois, certaines précautions s’imposent.
Selon une enquête mondiale commandée par la multinationale de gestion d’actifs américaine BlackRock, 47 % des assureurs se montrent optimistes et se disent prêts à augmenter leur exposition au risque au cours des deux années à venir. En un an, la proportion de sondés ayant fait part d’une telle intention a donc augmenté de 38 points de base, alors que la situation toujours tendue pèse sur leur rentabilité.
Alors que son rachat par La Banque Postale a été confirmé à la fin de l’été 2018, CNP Assurances continue à miser beaucoup sur son partenariat avec Caixa Economica Federal (CEF) pour se développer au Brésil, son premier marché à l’étranger. Pourtant, le nouvel accord de distribution exclusif conclu le 30 août est moins avantageux pour l’assureur que le protocole signé en 2001.
Depuis le 1er janvier 2018, l’amendement Bourquin autorise les détenteurs d’un crédit immobilier à résilier et remplacer leur assurance emprunteur à chaque date anniversaire du contrat. Mais malgré les économies qu’ils peuvent espérer d’une telle démarche, peu de propriétaires éligibles ont exercé leur droit au cours des trois trimestres écoulés.
Alors que l’assurance emprunteur représente actuellement un levier efficace pour faire baisser le coût de son crédit, son coût risque d’augmenter à partir de l’année prochaine. Bercy a en effet annoncé son intention de relever la taxation des nouveaux contrats en étendant la taxe de 9 % à l’ensemble des garanties.
Les taux d’intérêt des crédits immobiliers étant actuellement très faibles, allonger la durée de prêt n’entraîne plus de majoration notable du coût total. Les prêts longs de 25, voire 30 ans, séduisent un nombre croissant de personnes, en particulier celles dont la solvabilité a été affectée par la réduction des aides publiques. Mais cette option ne s’adresse pas à tous les emprunteurs.
À partir de 2019, tous les contrats d’assurance de crédit seront assujettis à la taxe spéciale sur les conventions d’assurance (TSCA). Cette mesure, qui concerne donc l’ensemble des garanties incluses dans ce type de couverture (décès, incapacité de travail, perte d’emploi), fera entrer 100 millions de recettes dans les caisses du Trésor public l’année prochaine.
À partir du 1er janvier 2019, les souscripteurs d’un nouveau contrat d’assurance emprunteur risquent de payer quelques euros de plus par mois. Le ministère de l’Économie vient en effet d’annoncer que la taxe spéciale sur les conventions d’assurance (TSCA) s’appliquera sur l’ensemble du contrat au lieu de certaines garanties uniquement.
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