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La mutuelle santé est une couverture indispensable pour réduire votre reste à charge. La prise en charge de la Sécurité sociale est insuffisante pour beaucoup de dépenses de santé. Comment choisir la meilleure mutuelle santé au meilleur prix ? Comparez les offres avec Meilleurtaux Santé.
Vous recherchez une mutuelle santé correspondant à vos exigences en matière de soins et offre les meilleures garanties possibles ? À l’aide de notre comparateur de mutuelle, vous trouverez de manière facile et rapide l’assurance santé adaptée à vos besoins. C'est gratuit et sans engagement !
(1) Tarif moyen du 01/09/2023 établi sur un profil actif - Régime Alsace Moselle – département la creuse (23)
Remplissez le questionnaire fourni par l’outil de comparaison en ligne en indiquant les informations suivantes :
Grâce à cette simulation en ligne avec notre comparateur, faites des demandes de devis aux assureurs puis recevez des offres. Ces devis permettent de connaître le montant de la prise en charge et le prix précis de votre contrat selon votre profil.
Auparavant, les Français devaient contacter les assureurs un par un pour obtenir des renseignements sur les produits qu’ils distribuent. Quelquefois, ils étaient même obligés de se déplacer, ce qui leur faisait perdre du temps.
Grâce à notre comparateur de mutuelles santé, en seulement quelques clics, vous comparez les différentes offres commercialisées par les compagnies d’assurance. L’objectif consiste à dénicher le contrat le mieux adapté à votre situation en termes de garanties et de prix.
En clair, utiliser un comparateur permet de gagner du temps, d’une part, mais aussi et surtout de faire des économies. À garanties équivalentes, vous découvrirez que toutes les mutuelles ne proposent pas le même prix.
Avant de choisir votre contrat, renseignez-vous sur le niveau de prise en charge des dépenses les plus courantes, notamment les soins dentaires et optiques. Vérifiez si les frais y afférents seront intégralement remboursés lorsque vous consulterez le devis de mutuelle santé.
Une bonne mutuelle santé doit vous proposer des remboursements à la hauteur de vos dépenses de santé.
C’est un premier point important dans la mesure où il concerne vos dépenses de santé les plus courantes. Consultation chez le médecin généraliste ou chez un spécialiste, la mutuelle rembourse le ticket modérateur. Mais si vous consultez des médecins de secteur 2, ils pratiqueront des dépassements d’honoraires et seule la mutuelle santé les rembourse.
Les lunettes sont très mal remboursées par la Sécurité sociale. Une mutuelle avec un bon forfait optique s’impose pour réduire votre reste à charge.
Si les soins dentaires sont bien remboursés par l’Assurance maladie, ce n’est pas le cas des prothèses dentaires. Certaines prothèses ne sont même jamais remboursées, à l’image des implants. De même, l’orthodontie adulte n’est pas remboursée par la Sécurité sociale. Une bonne mutuelle dentaire est nécessaire.
Les prothèses auditives ne sont pas remboursées par la Sécurité sociale à hauteur de la dépense réellement effectuée. Aussi, souscrire une mutuelle permet de réduire votre reste à charge avec des remboursements plus ou moins élevés selon la formule choisie.
La Sécurité sociale rembourse 80 % de l’hospitalisation. Toutefois, elle ne rembourse pas le forfait journalier hospitalier de 20 €, ni la chambre individuelle. Avec une bonne mutuelle santé, obtenez une prise en charge de ces frais.
Les médecines douces ne sont pas reconnues par l’Assurance maladie. Si vous souhaitez consulter un ostéopathe par exemple, souscrivez une mutuelle santé offrant un forfait « médecine douce ».
Pour bénéficier de garanties adaptées à votre profil, Meilleurtaux Santé vous propose 6 gammes de complémentaires santé.
Ce tableau vous aidera à mieux estimer les frais engendrés par votre mutuelle santé en fonction du niveau de protection souhaité.
*Moyennes constatées sur l’outil de comparaison Meilleurtaux Santé en octobre 2023. Données valables pour une femme de 50 ans, salariée, habitant à Rennes et inscrite au régime général de la Sécurité sociale.
Pour un salarié du privé, le prix de la mutuelle est optimisé grâce à une prise en charge d’au moins 50 % de la part de l’employeur. Cela permet de faire des économies tout en étant parfaitement couvert.
La mutuelle des fonctionnaires est spécifique. Si vous êtes agent de la fonction publique d’État, une aide de 15 euros vous est accordée chaque mois pour réduire le coût de votre mutuelle. Cette aide atteindra 50 % du montant de la cotisation dès 2025.
Vous êtes travailleur non salarié ? Vous pouvez souscrire un contrat Madelin. Cela vous offre la possibilité de déduire le montant de vos cotisations pour réduire votre imposition. Il s’agit d’une aide attractive pour réduire le prix de votre contrat de complémentaire santé.
La complémentaire santé solidaire venue remplacer la CMU-C et l’ACS permet aussi de réduire le prix de la mutuelle santé. Pour les ménages les plus modestes, elle est même gratuite. Avec des revenus légèrement supérieurs aux premiers plafonds, le prix est plafonné selon l’âge du souscripteur.
Vous êtes demandeur d’emploi, retraité ou étudiant et ne pouvez pas bénéficier d’aides ? Comparez bien les offres pour souscrire un contrat offrant le meilleur prix avec des garanties correspondant à votre besoin. Le prix sera déterminé selon votre âge, votre lieu de résidence et le niveau de vos garanties.
Le tarif de la mutuelle est fixé selon le profil, le niveau de garantie, mais aussi en fonction de votre lieu d’habitation. Les dépassements d’honoraires sont plus nombreux dans certains départements. La mutuelle étant la seule à les prendre en charge, cela impacte défavorablement le prix. D’autre part, les bénéficiaires du régime d’Alsace-Moselle tirent parti d’une meilleure prise en charge de la Sécurité sociale. De ce fait, le prix de leur mutuelle santé est moins élevé.
La meilleure complémentaire santé est celle qui vous procure un remboursement optimal des soins non pris en charge par l’Assurance Maladie. Vous devrez la choisir en fonction de votre profil d’assuré. Vos besoins en matière de santé ne seront en effet pas les mêmes si vous êtes senior, étudiant, salarié ou travailleur indépendant.
Les retraités se tourneront par exemple vers les contrats couvrant l’achat de prothèses auditives et l’appareillage médical. De préférence, les primes n’évolueront pas avec l’âge. Un bon forfait optique et une prise en charge de l'hospitalisation s'imposent par ailleurs pour les seniors.
Vous souhaitez inscrire les membres de votre famille comme ayants droit de votre mutuelle ? Votre couverture devra être la plus complète possible. Aussi, elle doit inclure la prise en charge des soins courants, l'optique, les soins dentaires (et notamment l'orthodontie pour les enfants) mais aussi de l'hospitalisation dans le cadre de la maternité. Pour ce type de contrat santé, en raison de la couverture étendue offerte, les cotisations sont généralement élevées. Nous vous conseillons donc de comparer les devis pour trouver le meilleur rapport qualité/prix.
En tant que TNS, vous ne disposez pas d’une mutuelle d’entreprise obligatoire. Vous aurez donc la possibilité de choisir un contrat santé sur mesure, en fonction de vos besoins réels. Dans bien des cas, c’est un avantage !
Vous êtes agent de la fonction publique ? Contrairement aux salariés du privé, vous êtes libre de choisir votre contrat d’assurance santé. Deux possibilités s’offrent à vous : souscrire une mutuelle classique ou adhérer à une complémentaire labellisée.
Quant aux étudiants, ils préféreront les mutuelles avec un excellent rapport qualité/prix, sachant que la couverture santé pèse lourd dans leur budget. Bien entendu, si vous présentez un problème de santé, il est important de le prendre en compte lors du choix de votre complémentaire étudiant.
La portabilité de la couverture santé proposée par votre ancien employeur a pris fin ? Libre à vous de choisir la mutuelle répondant le mieux à vos besoins. Ne rognez pas sur la qualité pour quelques euros d’économie.
Le remboursement de la mutuelle santé peut être exprimé de deux manières :
Pour la plupart des remboursements, la mutuelle fixe un pourcentage de remboursement. Tous les contrats responsables remboursent au moins le ticket modérateur, à savoir la différence entre la base de remboursement de la Sécurité sociale et la prise en charge de l’Assurance maladie.
Aussi, le remboursement minimal de la mutuelle est de 100 % du tarif de convention. Mais, pour une prise en charge des dépassements d’honoraires, il est nécessaire de souscrire un contrat avec un pourcentage plus élevé (150, 200, 300 %, etc.).
Pour certaines dépenses, le remboursement de la mutuelle santé peut être exprimé sous forme de forfait en euros. C’est le cas pour :
Le délai de carence est la période durant laquelle les garanties ne sont pas efficientes. Le délai de carence concerne essentiellement les frais de santé les plus lourds. Aussi, il peut s’appliquer sur l’hospitalisation, les prothèses dentaires ou encore les lunettes.
Vous souhaitez changer de contrat mutuelle santé pour payer moins cher ? Vous recherchez une formule de garantie plus adaptée à votre profil ?
Depuis 2020, vous avez le droit de résilier à tout moment votre mutuelle, si votre contrat a été signé il y a plus d’un an. Pour être valide, votre requête doit impérativement être formulée par écrit (courrier, mail, formulaire en ligne).
Avant de résilier votre complémentaire santé actuelle, veillez à rechercher une nouvelle mutuelle afin d’être couvert dès la fin de votre contrat.
Exigez de l’ancien assureur une attestation de radiation pour éviter de subir un délai de carence. Ce document permet de prouver à la nouvelle complémentaire que votre démarche ne découle pas d’une résiliation par votre ex-compagnie d’assurances.
Il est possible de résilier votre mutuelle avant un an, dans certains cas impactant vos garanties :
Si vous avez adhéré à une mutuelle collective, seulement certaines circonstances sont retenues pour la résiliation de la couverture. Hormis le départ à la retraite, le licenciement et la démission peuvent en constituer le motif. Il en est de même lorsque le contrat de travail arrive à son terme dans le cas d’un CDD.
Les Français ne se contentent plus des remboursements de l’Assurance maladie pour couvrir leurs dépenses de santé. La prise en charge de l’organisme représente en moyenne 70 % des frais supportés par les assurés.
Pour bénéficier d’une meilleure protection, souscrivez à une complémentaire santé pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale, notamment pour les soins optiques, auditifs et dentaires.
La mutuelle santé sert dans un premier temps à compléter la prise en charge de la Sécurité sociale. Sans mutuelle santé, une part reste toujours à votre charge (sauf si vous êtes en ALD). C’est sans compter les éventuels dépassements d’honoraires. La mutuelle santé préserve de cette façon votre budget en cas de maladie ou d’accident.
La mutuelle, dans un second temps, permet d’être remboursé pour toutes les dépenses jamais remboursées par la Sécurité sociale. Là encore, l’objectif est de réduire votre reste à charge et de ne pas risquer de devoir faire appel au crédit pour financer vos soins de santé.
Soins trop chers, remboursements de l’Assurance maladie trop faibles, de nombreux Français renoncent aux soins. En souscrivant une mutuelle, vous préservez votre santé. Renoncer à un examen pourrait engendrer des problèmes de santé plus lourds à terme.
Le choix de la mutuelle santé est essentiel pour être certain d’obtenir les meilleurs remboursements.
Avant de souscrire votre complémentaire santé, vous devez étudier les points suivants :
La souscription d’une mutuelle santé peut s’effectuer en agence, par téléphone ou en ligne.
Les informations à fournir pour souscrire votre contrat seront simples à réunir. Vous aurez besoin de transmettre :
Dans certaines situations, votre assureur pourra vous demander de remplir un court questionnaire médical. Il vise à évaluer vos risques en matière de santé et à mieux cerner votre profil d’assuré.
La meilleure mutuelle est un concept. Il n’existe pas de meilleure mutuelle absolue. Si c’était le cas, tous les assurés auraient choisi le même organisme. Chaque mutuelle détermine librement ses garanties et ses prix. Elle définit un choix de formules adapté à différents profils.
La meilleure mutuelle, c’est celle qui s’adapte à votre profil spécifique et saura préserver votre budget mensuel afin de réduire vos dépenses de santé. In fine, l’objectif est de permettre à chacun d’être protégé à son niveau et de ne pas renoncer aux soins.
La mutuelle santé est obligatoire uniquement pour les salariés du secteur privé. Les autres profils sont libres de souscrire ou non un contrat de complémentaire santé, même si celui-ci reste fortement conseillé.
La complémentaire santé est le contrat qu’un assuré souscrit pour bénéficier d’une couverture supplémentaire sur ses frais médicaux. Elle peut être proposée par trois types d’organismes : les mutuelles, les assureurs et les institutions de prévoyance.
Tout dépend de votre profil d’assuré. Plutôt que de chercher la mutuelle la moins chère, nous vous recommandons de vous concentrer sur la mutuelle présentant le meilleur rapport qualité/prix.
*Tarif valable pour une personne âgée de 30 ans bénéficiant du régime Alsace-Moselle dans la gamme des produits santé distribués par Meilleurtaux santé (marque exploitée par AFI Assurances - courtier immatriculé à l’ORIAS sous le n° 07 027 969 - www.orias.fr)
**Tarif valable pour une personne âgée de 55 ans bénéficiant du régime Alsace-Moselle dans la gamme des produits santé distribués par Meilleurtaux santé (marque exploitée par AFI Assurances - courtier immatriculé à l’ORIAS sous le n° 07 027 969 - www.orias.fr)
***Tarif valable pour deux adultes âgée de 40 ans avec un enfant de 6 ans bénéficiant du régime Alsace-Moselle dans la gamme des produits santé distribués par Meilleurtaux santé (marque exploitée par AFI Assurances - courtier immatriculé à l’ORIAS sous le n° 07 027 969 - www.orias.fr)
¹ Montant moyen économisé par les clients du produit de complémentaire Santé « Evoluo » pour l’année 2023. Etude réalisée du 01/01/2022 au 31/12/2022 sur un échantillon d’environ 263 personnes déjà clientes auprès de Meilleurtaux santé et souhaitant réaliser des économies – détail de l’étude disponible sur simple demande à l’adresse dpo-sante@meilleurtaux.com.
*Label d’excellence 2024 de la part des Dossiers de l’Epargne - Ce label est attribué pour notre produit Immédiat Santé Sénior par cet organisme totalement indépendant des banques et compagnies d'assurance. Ce label est attribué chaque année aux meilleurs contrats du marché.
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