Comment trouver le meilleur taux de prêt personnel ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 14 octobre 2024 .
Temps de lecture : 7 min

Taux prêt personnel : baromètre des taux de crédit personnel

Une demande de prêt personnel vous permet de financer un projet et d'obtenir un crédit sans justificatif à fournir à l'organisme prêteur. Le taux d'intérêt de l'offre de prêt peut varier en fonction des caractéristiques de votre profil emprunteur et du crédit conso sollicité (montant emprunté, durée de remboursement...). Grâce à un comparatif de prêts personnels, vous trouverez un emprunt aux conditions les plus favorables. C’est la clé pour dénicher le meilleur taux de prêt personnel. L'essentiel avec Meilleurtaux !

Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?

Le prêt personnel est le type de crédit à la consommation le plus avantageux et le plus utilisé par les Français pour financer un projet, faire face à des dépenses imprévues ou renflouer leur trésorerie. À la différence du prêt conso classique, le montant du prêt n'est pas un crédit affecté : cela signifie que vous êtes libre d'emprunter de l'argent pour la dépense de votre choix, sans fournir des pièces justificatives sur l'objet du prêt (crédit auto, prêt travaux...).

Pour un prêt personnel de 15 000 euros sur une durée de 12 mois

	TAEG min	TAEG moyen	TAEG max
Prêt personnel	0,90%	4,98%	9,49%

Quels sont les meilleurs taux de prêt personnel ?

Pour vous aiguiller dans votre recherche du meilleur taux, vous trouverez ci-après un baromètre des taux dédié au prêt personnel. Le meilleur taux de prêt personnel dépend avant tout de la durée du crédit : plus les établissements de crédit doivent vous prêter l'argent longtemps, et plus ils réclameront logiquement un taux fixe élevé. Voici les taux au 23/11/2023:

Montant du crédit	12 mois		24 mois		36 mois
	Taux bas	Taux  moyen	Taux bas	Taux  moyen	Taux bas	Taux  moyen
3 000 € à 4 999  €	4,10 %	9,75 %	4,60 %	9,81 %	6,10 %	10,44 %
5 000 € à 9 999 €	0,90%	4,25 %	3,80 %	5,51 %	3,80%	5,87 %
10 000 € à 14 999 €	0,90%	3,88%	4,70 %	6,15 %	3,04 %	5,72 %
Plus de 15 000 €	0,90%	3,02 %	4,70 %	5,73 %	5,45 %	6,34 %

Pour une durée de remboursement longue (4 à 6 ans), le taux de crédit moyen s'élève actuellement à :

Montant du crédit	48 mois		60 mois		72 mois
	Taux bas	Taux  moyen	Taux bas	Taux  moyen	Taux bas	Taux  moyen
3 000 € à 4 999  €	6,50 %	10,72 %	6,50 %	10,78 %	6,55 %	10,47 %
5 000 € à 9 999 €	3,80 %	5,78 %	3,80 %	5,82 %	4,96 %	6,14 %
10 000 € à 14 999 €	3,04 %	5,66%	3,80 %	5,81 %	4,96 %	6,14 %
Plus de 15 000 €	4,96 %	6,14 %	4,96 %	6,18 %	4,96 %	6,14 %

Ces taux sont pratiqués par nos partenaires, spécialistes du crédit consommation selon votre projet (auto, travaux, etc.), sa durée et votre profil. Taux indicatifs, sans valeur contractuelle.

Trouver le meilleur taux de prêt personnel grâce aux outils comparatifs

Lorsque vous recherchez un prêt personnel, il est essentiel de dénicher le meilleur taux pour optimiser vos coûts d’emprunt. Un comparatif de prêts personnels vous simplifie la tâche en vous fournissant un aperçu des taux de prêt personnel pratiqués par différents partenaires spécialisés dans le crédit à la consommation. En utilisant cet outil, vous pouvez rapidement évaluer les offres disponibles en fonction de votre projet (auto, travaux, loisirs, etc.), de sa durée et de votre profil emprunteur. Trouver le meilleur taux de prêt personnel n’a jamais été aussi facile ! Vous allez ainsi pouvoir réaliser des économies sur le coût total de votre crédit.

Qu’est-il possible de financer avec un prêt personnel ?

Le prêt personnel peut être utilisé pour divers achats et projets dont le montant n’excède pas 75 000 euros. Il prend différentes dénominations en fonction du type de projet financé :

• des petits travaux d’aménagement ou de rénovation dans votre habitat ;
• l’achat d’une voiture (neuve ou d’occasion) ou d’une moto ;
• des loisirs (voyage) : prêt personnel loisirs ;
• un besoin en trésorerie (mariage, financement des études des enfants).

Quelles sont les caractéristiques du prêt personnel ?

Avec le prêt personnel vous dépensez empruntée à votre guise, sans avoir à rendre de comptes au prêteur.

Le montant d’un prêt personnel ne peut dépasser 75 000 €, et son remboursement est généralement étalé sur 12 à 84 mois. Comme il est accordé à taux fixe et garanti durant la durée prévue au contrat, le montant des mensualités est constant. Il peut faire l'objet ensuite d'un remboursement anticipé, contre le paiement de pénalités plafonnées.

Le taux d’un prêt personnel peut varier considérablement d’un organisme de prêt à un autre. IIl est donc essentiel d’effectuer un comparatif de prêts personnels avant de vous engager.

Le contrat doit obligatoirement mentionner les informations suivantes :

• Le taux annuel effectif global (TAEG) qui déterminant le coût du crédit
• Le coût total du crédit
• Le coût de l’assurance emprunteur ou assurance de prêt, garantie sans laquelle aucune banque ne prendra le risque de vous financer
• Les autres frais annexes appliqués par l’établissement financier en contrepartie du prêt (exemple : frais de dossier).

Que dit la loi sur le TAEG ?

Définition du TAEG

Le TAEG (Taux Annualisé Effectif Global) remplace l’ancien TEG (Taux Effectif Global). Comprenant tous les éléments constitutifs du coût total du crédit, c’est la base de comparaison et de calcul pour un prêt personnel.

Il ne peut excéder le taux d’usure légal défini par la Banque de France applicable sur les prêts à taux fixe, mais il est généralement inférieur à ceux des autres crédits à la consommation obtenus auprès d’une banque.

Depuis le 1er mai 2011, suivant la mise en application de la réforme du crédit à la consommation, un décret paru au Journal Officiel du 3 février 2011 précise diverses dispositions concernant le taux annuel effectif global (TAEG).

Obligation d’information

Le TAEG, qui est le seul taux de référence utilisable par les emprunteurs pour comparer plusieurs propositions sur le marché et déterminer le véritable coût d’un crédit. Il doit être clairement mentionné sur toutes les publicités, les fiches d’information et le contrat de crédit.

Mode de calcul

Le TAEG est composé de l’ensemble des frais prélevés par la banque ou l’établissement financier pour accorder le financement :

• Le taux débiteur du prêt ou taux nominal qui détermine le montant des intérêts, proportionnels au capital souscrit ;
• Les primes d’assurance de crédit, exigées par le prêteur pour garantir le remboursement de ses fonds en cas de défaillance de votre part (décès, invalidité ou incapacité temporaire de travail); elles entrent dans le calcul des mensualités de remboursement;
• Les frais de garanties ;
• Les frais de dossier et commissions de gestion diverses réglables au moment de la mise en place du prêt.

Taux de prêt personnel : faut-il choisir un délai de remboursement court ou long ?

Le délai de remboursement impacte directement le montant que vous devez verser mensuellement.

Si vous souhaitez solder votre dette le plus rapidement possible, choisissez une durée de remboursement courte. Chaque mensualité sera plus élevée, mais le taux d’intérêt est plus faible, ce qui entraîne un coût du crédit réduit.

Si votre budget mensuel ne vous permet pas de rembourser une somme importante, optez pour une période de remboursement plus longue. Le montant de vos échéances sera moins élevé, mais vous serez endetté plus longtemps. Le coût total du crédit sera plus élevé, tout comme le taux d’intérêt.

Selon votre situation financière et votre capacité de remboursement, le prêt personnel peut représenter une solution de financement à la fois pratique et avantageuse. N'hésitez pas à engager une simulation de prêt ou même à solliciter un courtier pour bénéficier des meilleurs taux de prêt personnel pratiqués actuellement par les établissements bancaires et les organismes de crédit.

Questions fréquentes sur le taux du prêt personnel

Comment obtenir la meilleure offre pour son prêt personnel ?

Le taux d'intérêt d'une offre de prêt personnel est typiquement un peu plus élevé que celui d'un crédit conso affecté. Pour le diminuer, mettez en valeur les éléments positifs de votre dossier : situation personnelle et professionnelle stable, revenus élevés, apport personnel important...

Sur la base de votre dossier, un comparateur de crédit en ligne vous donnera rapidement un aperçu des meilleures offres disponibles à l'heure actuelle.

Peut-on trouver un prêt personnel à taux zéro ?

Les crédits à la consommation à taux zéro sont proposés par certaines enseignes commerciales pour encourager l'achat d'un bien, comme une voiture. En pratique, c'est le vendeur qui prendra en charge les intérêts à payer à la banque.

Ce type de prêt à taux zéro est nécessairement affecté à une dépense particulière. Il ne peut donc pas prendre la forme d'un crédit personnel.

L'assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un prêt personnel ?

Non, il s'agit en théorie d'une assurance facultative, à la différence par exemple d'une assurance de prêt immobilier. En pratique, toutefois, de nombreux établissements de crédit exigeront une protection minimale contre les risques principaux (décès, invalidité, incapacité de travail...).