Taux prêt personnel : comment trouver le meilleur taux ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 24 décembre 2024 .
Temps de lecture : 8 min

Taux prêt personnel : baromètre des taux de crédit personnel

Une demande de prêt personnel vous permet de financer un projet et d'obtenir un crédit sans justificatif à fournir à l'organisme prêteur. Le taux d'intérêt de l'offre de prêt peut varier en fonction des caractéristiques de votre profil emprunteur et du crédit conso sollicité (montant emprunté, durée de remboursement...). Grâce à un comparatif de prêts personnels, vous trouverez un emprunt aux conditions les plus favorables. C’est la clé pour dénicher le meilleur taux de prêt personnel. L'essentiel avec Meilleurtaux !

Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?

Le prêt personnel le plus avantageux et le plus utilisé par les Français pour financer un projet, faire face à des dépenses imprévues ou renflouer leur trésorerie. À la différence du prêt conso classique, le montant du prêt n'est pas un crédit affecté : cela signifie que vous êtes libre d'emprunter de l'argent pour la dépense de votre choix, sans fournir des pièces justificatives sur l'objet du prêt (crédit auto, prêt travaux...). Le prêt affecté impose quant à lui de fournir des factures, c’est notamment le cas du prêt auto ou du crédit travaux.

En contrepartie, en consultant le baromètre des taux de crédit, vous découvrirez que le crédit affecté offre un meilleur taux que le prêt personnel.

Pour un prêt personnel de 15 000 euros sur une durée de 12 mois

	TAEG min	TAEG moyen	TAEG max
Prêt personnel	0,90%	5,15%	9,49%

Quels sont les meilleurs taux de prêt personnel ?

Pour vous aiguiller dans votre recherche du meilleur taux, vous trouverez ci-après un baromètre des taux dédié au prêt personnel. Le meilleur taux de prêt personnel dépend avant tout de la durée du crédit : plus les établissements de crédit doivent vous prêter l'argent longtemps, et plus ils réclameront logiquement un taux fixe élevé. Voici les taux au 23/11/2024:

Montant du crédit	12 mois		24 mois		36 mois
	Taux bas	Taux  moyen	Taux bas	Taux  moyen	Taux bas	Taux  moyen
3 000 € à 4 999  €	4,10 %	9,75 %	4,60 %	9,81 %	6,10 %	10,44 %
5 000 € à 9 999 €	0,90%	4,25 %	3,80 %	5,51 %	3,80%	5,87 %
10 000 € à 14 999 €	0,90%	3,88%	4,70 %	6,15 %	3,04 %	5,72 %
Plus de 15 000 €	0,90%	3,02 %	4,70 %	5,73 %	5,45 %	6,34 %

Pour une durée de remboursement longue (4 à 6 ans), le taux de crédit moyen s'élève actuellement à :

Montant du crédit	48 mois		60 mois		72 mois
	Taux bas	Taux  moyen	Taux bas	Taux  moyen	Taux bas	Taux  moyen
3 000 € à 4 999  €	6,50 %	10,72 %	6,50 %	10,78 %	6,55 %	10,47 %
5 000 € à 9 999 €	3,80 %	5,78 %	3,80 %	5,82 %	4,96 %	6,14 %
10 000 € à 14 999 €	3,04 %	5,66%	3,80 %	5,81 %	4,96 %	6,14 %
Plus de 15 000 €	4,96 %	6,14 %	4,96 %	6,18 %	4,96 %	6,14 %

Ces taux sont pratiqués par nos partenaires, spécialistes du crédit consommation selon votre projet (auto, travaux, etc.), sa durée et votre profil. Ce baromètre présente des taux indicatifs, sans valeur contractuelle.

Vous pouvez aussi opter pour un crédit renouvelable afin de bénéficier d’une trésorerie et financer tous vos projets. Toutefois, le taux du crédit renouvelable est très élevé. De plus, le montant emprunté est beaucoup plus faible.

L’impact du profil emprunteur sur le taux du prêt personnel

Si la durée du prêt peut avoir une influence sur les taux d’un crédit conso, les banques et organismes de crédit vont aussi fixer leur taux en fonction de votre profil. Un emprunteur avec un CDI et des revenus élevés aura plus de chances d’obtenir le meilleur taux. Présentez un dossier complet de manière à rassurer la banque et obtenir le meilleur financement pour votre projet, que vous envisagiez d’acheter une auto ou de constituer une trésorerie de secours par exemple.

Trouver le meilleur taux de prêt personnel grâce aux outils comparatifs

Lorsque vous recherchez un prêt personnel, trouver l’offre de financement au meilleur taux s’impose pour réduire le coût total de votre crédit, et par conséquent de vos mensualités. De cette manière, vous réduisez vos charges mensuelles ou pouvez espérer souscrire un crédit plus important.

Avec Meilleurtaux, votre comparateur de crédits personnels en ligne, vous bénéficiez d’un outil complet. Remplissez un court formulaire puis obtenez les offres de prêt personnel de différents acteurs du marché. Ainsi, vous pouvez les comparer et vous assurer de choisir le prêt offrant le coût le plus faible. Vous faites des économies majeures pour financer votre projet.

Qu’est-il possible de financer avec un prêt personnel ?

Le prêt personnel peut être utilisé pour divers achats et projets dont le montant n’excède pas 75 000 euros :

• Des petits travaux d’aménagement ou de rénovation dans votre habitat.
• De grands travaux de rénovation énergétique.
• L’achat d’une voiture (neuve ou d’occasion) ou d’une moto.
• Des loisirs (voyage).
• Un besoin en trésorerie en cas de coup dur.
• Un projet personnel (mariage, financement des études des enfants).

Quelles sont les caractéristiques du prêt personnel ?

Avec le prêt personnel, vous dépensez la somme empruntée à votre guise, sans avoir à rendre de comptes au prêteur.

Le montant d’un prêt personnel ne peut dépasser 75 000 €, et son remboursement est généralement étalé sur 12 à 84 mois. Comme il est accordé à taux fixe et garanti durant la durée prévue au contrat, le montant des mensualités est constant. Il peut faire l’objet ensuite d’un remboursement anticipé, contre le paiement de pénalités plafonnées.

N’hésitez pas à comparer les offres pour trouver les meilleures conditions. Tentez de souscrire un prêt personnel n’imposant pas de frais de remboursement anticipé. Préférez un crédit vous permettant de faire des pauses dans vos remboursements. Ce sera très utile en cas d’imprévu impactant votre capacité à rembourser votre mensualité.

Le taux d’un prêt personnel peut varier considérablement d’un organisme de prêt à un autre. Il est donc essentiel d’effectuer un comparatif de prêts personnels avant de vous engager.

Le contrat doit obligatoirement mentionner les informations suivantes :

• Le taux annuel effectif global (TAEG) déterminant le coût du crédit.
• Le coût total du crédit.
• Le coût de l’assurance emprunteur ou assurance de prêt, garantie sans laquelle aucune banque ne prendra le risque de vous financer.
• Les autres frais annexes appliqués par l’établissement financier en contrepartie du prêt (exemple : frais de dossier).

Que dit la loi sur le TAEG ?

Définition du TAEG

Le TAEG (taux annualisé effectif global) remplace l’ancien TEG (taux effectif global). Comprenant tous les éléments constitutifs du coût total du crédit, c’est la base de comparaison et de calcul pour un prêt personnel.

Il ne peut excéder le taux d’usure légal défini par la Banque de France applicable sur les prêts à taux fixe, mais il est généralement inférieur à ceux des autres crédits à la consommation obtenus auprès d’une banque.

Depuis le 1er mai 2011, suivant la mise en application de la réforme du crédit consommation un décret paru au Journal Officiel du 3 février 2011 précise diverses dispositions concernant le taux annuel effectif global (TAEG).

Obligation d’information

Le TAEG est le seul taux de référence utilisable par les emprunteurs pour comparer plusieurs propositions sur le marché et déterminer le véritable coût d’un crédit. Il doit être clairement mentionné sur toutes les publicités, les fiches d’information et le contrat de crédit.

Mode de calcul

Le TAEG est composé de l’ensemble des frais prélevés par la banque ou l’établissement financier pour accorder le financement :

• Le taux débiteur du prêt ou taux nominal déterminant le montant des intérêts, proportionnels au capital souscrit.
• Les primes d’assurance de crédit, exigées par le prêteur pour garantir le remboursement de ses fonds en cas de défaillance de votre part (décès, invalidité ou incapacité temporaire de travail). Elles entrent dans le calcul des mensualités de remboursement.
• Les frais de garanties.
• Les frais de dossier et commissions de gestion diverses réglables au moment de la mise en place du prêt.

Taux de prêt personnel : faut-il choisir un délai de remboursement court ou long ?

Le délai de remboursement impacte directement le montant que vous devez verser mensuellement.

Si vous souhaitez solder votre dette le plus rapidement possible, choisissez une durée de remboursement courte. Chaque mensualité sera plus élevée, mais le taux d’intérêt est plus faible, entraînant un coût du crédit réduit.

Si votre budget mensuel ne vous permet pas de rembourser une somme importante, optez pour une période de remboursement plus longue. Le montant de vos échéances sera moins élevé, mais vous serez endetté plus longtemps. Le coût total du crédit sera plus élevé, tout comme le taux d’intérêt.

Bon à savoir : certains organismes de crédit proposent des offres exceptionnelles avec un taux extrêmement bas pour une durée de remboursement faible (12 ou 24 mois maximum). Faites une simulation de façon à définir, avec ce type d’offre, le montant de vos mensualités.

Selon votre situation financière et votre capacité de remboursement, le prêt personnel peut représenter une solution de financement à la fois pratique et avantageuse. N’hésitez pas à engager une simulation de prêt ou même à solliciter un courtier pour bénéficier des meilleurs taux de prêt personnel pratiqués actuellement par les établissements bancaires et les organismes de crédit.

Questions fréquentes sur le taux du prêt personnel

Comment obtenir la meilleure offre pour son prêt personnel ?

Le taux d’intérêt d’une offre de prêt personnel est typiquement un peu plus élevé comparé à celui d’un crédit conso affecté. Pour le diminuer, mettez en valeur les éléments positifs de votre dossier : situation personnelle et professionnelle stable, revenus élevés, apport personnel important…

Sur la base de votre dossier, un comparateur de crédits en ligne vous donnera rapidement un aperçu des meilleures offres disponibles à l’heure actuelle.

Quelle différence entre prêt personnel et crédit conso affecté ?

Le prêt personnel permet de financer tous vos projets sans avoir à justifier votre dépense. Avec un crédit à la consommation affecté comme le crédit auto ou le prêt travaux, vous êtes dans l’obligation de fournir des factures d’achat. Le montant emprunté ne pourra être supérieur à la dépense prévue pour votre projet.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un prêt personnel ?

Non, il s’agit en théorie d’une assurance facultative, à la différence par exemple d’une assurance de prêt immobilier. En pratique, toutefois, de nombreux établissements de crédit exigeront une protection minimale contre les risques principaux (décès, invalidité, incapacité de travail…).