Cetelem : prêts conso et avis de nos experts

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 15 octobre 2024 .
Temps de lecture : 7 min

Vous envisagez un crédit conso chez Cetelem ? Vous avez besoin, avant toute chose, de connaître son offre de prêt personnel pour réaliser tous vos projets. C’est le moment de faire un point sur cet organisme de crédit bien connu des Français pour vous faire un avis.

Cetelem, le spécialiste du crédit à la consommation en ligne

Fondée en 1953, Cetelem est une filiale de BNP Paribas qui propose une variété de prêts à la consommation pour répondre à tous les besoins des particuliers. Découvrons les solutions de financement de la marque au bonhomme vert, numéro un du secteur en France et en Europe.

Tous les types de crédit conso sont disponibles chez Cetelem

Même si Cetelem propose des produits d’épargne et d’assurance, le crédit à la consommation est sa spécialité. Pour satisfaire le maximum de demandes, son offre comporte tous les types de prêts : prêt auto (neuf et occasion), crédit moto/scooter, prêt travaux ou décoration, prêt voyages/vacances et loisirs, crédit électroménager/mobilier/high-tech, etc.

Le prêt personnel Cetelem

Cetelem distribue des prêts à la consommation d’un montant variant entre 500 euros et 75 000 euros. La durée de remboursement va de 6 à 120 mois en fonction de la catégorie de prêt.

Par exemple pour l’achat d’un véhicule neuf, il doit être soldé en 84 mois tandis qu’un financement destiné à réaliser des travaux se rembourse en 96 mois. En revanche, un emprunt contracté pour des vacances ou des loisirs n’est octroyé que pour 60 mois au maximum.

Régulièrement, Cetelem propose des promotions sur ces prêts personnels. Un taux très attractif est accordé sur une période limitée, généralement sous conditions de montant et de durée de remboursement.

Chez Cetelem, vous bénéficiez d’un TAEG fixe dès 1,9 % pour vos prêts personnels. Cet organisme de crédit est susceptible de vous demander un justificatif de paiement, il s’agit du crédit affecté. Le crédit non affecté permet, quant à lui, d’utiliser librement les sommes empruntées.

Le prêt renouvelable Cetelem 

Pour couvrir leurs besoins de trésorerie, les particuliers peuvent également contracter un prêt de trésorerie à hauteur de 75 000 euros. Une autre option consiste à recourir au crédit renouvelable, une réserve d’argent d’un montant compris 500 euros et 4000 euros à rembourser sur 6 à 60 mois.

Alternativement, la carte de crédit renouvelable Cetelem permet au client de bénéficier de facilités de paiement pour des règlements comptant ou à crédit, ainsi que des garanties sur les achats payés avec les différentes cartes de la marque.

Le rachat de crédit

Vous avez souscrit plusieurs prêts et ne pouvez plus assumer les mensualités ? Faites racheter vos crédits par Cetelem et regroupez-les pour ne payer qu’une seule et même mensualité. Allongez la durée du crédit pour réduire les échéances mensuelles et conserver un reste à vivre plus élevé. Les conditions de rachat de crédit chez Cetelem sont spécifiques à chaque profil et chaque besoin, une étude personnalisée sera réalisée par cet organisme de crédit.

Tableau récapitulatif des montants et durées de prêt

Type de prêt	Montant	Durée
Crédit auto	500 à 75 000 €	6 à 84 mois
Crédit véhicule de loisir	500 à 75 000 €	6 à 120 mois
Crédit travaux et décoration	500 à 99 999 €	3 à 96 mois
Crédit personnel	500 à 75 000 €	6 à 84 mois
Crédit renouvelable	500 à 4 000 €	3 à 60 mois

À qui s’adressent les formules de prêt chez Cetelem ?

Le crédit conso Cetelem s’adresse aux personnes majeures capables de rembourser leur crédit. Cetelem analyse leur situation financière (ressources, charges, prêts en cours) afin d’évaluer leur taux d’endettement et de limiter le risque de surendettement.

Le crédit conso Cetelem, la solution de la flexibilité

La souscription d’un prêt conso Cetelem est très simple et peut se faire directement en ligne après une simulation gratuite et sans engagement sur la base de différents critères :

• nature du projet à financer,
• capital à emprunter,
• TAEG,
• durée de remboursement,
• montant des mensualités, etc.

Par ailleurs, l’offre de crédit est modulable. L’emprunteur peut en effet sous conditions choisir la date de prélèvement de la mensualité, demander à réduire le montant des échéances au-delà du 6e mois, ou négocier le report d’une ou deux mensualités par an.

Des conseilleurs sont joignables par téléphone pour des informations sur les prêts disponibles ou les contrats en cours, et le site internet de la marque permet de suivre son compte via l’espace client.

Exemple de prêt conso chez Cetelem

Nous avons fait une simulation de prêt pour vous afin de vous donner une idée de son offre et vous aider à mieux vous projeter.

Prêt voiture neuve

Montant emprunté	30 000	30 000
Mensualités	512,91 €	454,25 €
Nombre de mensualités	76	84
TAEG (taux annuel effectif global) fixe	7,1 %	7,1 %
Taux débiteur fixe	6,88 %	6,88 %
Montant total dû	36 929 €	38 156,86 €

Prêt travaux

Montant emprunté	70 000  €	70 000  €
Mensualités	1 059,91 €	957,85 €
Nombre de mensualités	84	96
TAEG (taux annuel effectif global) fixe	7,1 %	7,1 %
Taux débiteur fixe	6,88 %	6,88 %
Montant total dû	89 032,67  €	91 953  €

Prêt voyage

Montant emprunté	15 000  €	15 000  €
Mensualités	231,85 €	210,07 €
Nombre de mensualités	84	96
TAEG (taux annuel effectif global) fixe	7,74 %	7,74 %
Taux débiteur fixe	7,48 %	7,48 %
Montant total dû	19 475,81  €	20 167,04  €

L’avis de nos experts sur le prêt à la consommation Cetelem

Cetelem fait partie des organismes de crédit incontournables du marché français. Si vous souhaitez faire une demande de crédit chez Cetelem, vous apprécierez la variété des prêts personnels que vous pouvez souscrire et les montants accordés, jusqu’à près de 100 000 € pour vos travaux. Les taux se situent généralement entre 4 et 5 %, même s‘il est possible de décrocher un prêt personnel au taux d’intérêt de 2,51 %.

Vous ne payez pas de frais de dossier, c’est un plus à prendre en considération au moment de comparer les offres de prêt. Le service client reste disponible en cas de besoin. La réponse de principe est immédiate et la souscription se réalise à 100 % en ligne grâce à la signature électronique. Vous avez la possibilité d’obtenir le versement des fonds sous 8 jours.

Votre situation financière s’améliore ? Vous pouvez augmenter vos mensualités jusqu’à 30 % du montant de l’échéance après un an de remboursement. En revanche, il n’est pas possible de revoir votre échéance à la baisse, elle ne peut être inférieure à la mensualité de départ indiquée au contrat de prêt. Nous vous accompagnons de le choix de financement de votre projet : grâce au comparateur de Meilleurtaux, trouvez en quelques clics, la meilleure offre de crédit conso parmi la quinzaine de partenaires.

Questions fréquentes sur le crédit conso Cetelem

Comment rembourser un prêt Cetelem ?

Les remboursements se font par mensualités fixes calculées selon le montant du crédit et le TAEG (taux annuel effectif global) qui inclut le taux d’intérêt et l’assurance de prêt. Il est possible d’augmenter les mensualités jusqu’à 30 %.

Comment faire sa demande de prêt Cetelem ?

La demande de prêt dans cet établissement de crédit se fait en ligne, de la simulation à la signature du contrat de prêt.

Quel est le délai de réponse d'une demande ?

La réponse de principe est immédiate, cela vous permet de mieux vous projeter et de commencer à réfléchir plus concrètement à votre projet.

Quel est le taux moyen du crédit conso de Cetelem ?

Vous recherchez le meilleur taux pour votre crédit conso Cetelem ? Sachez que le taux moyen se situe entre 4 et 5%, mais qu’il reste possible, selon la nature du prêt, d’obtenir un taux à moins de 3 %.

Peut-on faire un prêt sans justificatif chez Cetelem ?

Des pièces justificatives sont demandées pour souscrire un prêt conso chez Cetelem. Ensuite, vous pouvez opter pour un crédit sans justificatif qui ne vous impose pas de justifier votre dépense.