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Le prêt personnel est une solution de financement de tous vos projets personnels. Crédit non affecté il s’adapte à votre besoin. Pourquoi choisir le prêt personnel ? Comment comparer les offres pour bénéficier des meilleures conditions ? Meilleurtaux vous guide.
Notre outil de simulation de prêt personnel permet de connaître le montant de vos mensualités et le coût total du crédit. En estimant vos mensualités, vous serez en mesure d’évaluer votre capacité de remboursement. C’est un vrai plus pour réaliser un budget prévisionnel et envisager sereinement la souscription d’un crédit perso. Pour utiliser notre simulateur en ligne, il vous suffit de préciser votre type de projet, son montant et la durée souhaitée.
Le prêt personnel est un crédit à la consommation. Il existe deux types de crédits à la consommation :
En souscrivant un prêt personnel vous faites le choix d’un crédit non affecté. En clair vous utilisez le capital emprunté librement contrairement au prêt affecté. Ce dernier impose de justifier sa dépense auprès de l’organisme de prêt. Vous devez présenter des factures d’achat pour débloquer l’emprunt.
L’emprunt personnel convient à tous les projets :
Un prêt personnel permet d’emprunter 75 000 euros, au maximum. La durée de remboursement maximale est de 7 ans.
Bon à savoir : Le prêt personnel est un crédit non affecté. Il peut donc être utilisé pour financer tout ce que vous voulez. Il n’est pas nécessaire d’expliquer son projet à l’organisme bancaire lors de sa demande de prêt personnel. Ensuite, lorsque le dossier a été accepté, l’emprunteur n’a pas à fournir de justificatif d’achat à la banque pour obtenir le déblocage des fonds. Il est automatique après la signature du contrat de prêt et l’écoulement du délai légal de rétractation.
Le prêt personnel est destiné à vous fournir les fonds dont vous avez besoin à tout moment après l’acceptation de votre dossier par l’établissement bancaire. Les mécanismes du prêt personnel sont les mêmes pour :
Bon à savoir : Si vous souhaitez obtenir un supplément de trésorerie dans le cadre d’un crédit renouvelable, les mécanismes diffèrent de ceux du prêt perso.
Le contrat de prêt personnel prévoit les spécificités de l’emprunt :
Le prêt personnel est sans justificatif. C’est un crédit à taux fixe. Les intérêts sont définis à la signature du contrat et ne varient jamais. Le taux d’intérêt d’un prêt personnel est défini par l’organisme bancaire en fonction de divers éléments.
L’emprunteur utilise les sommes prêtées comme il l’entend sans fournir d’explication à sa banque. Pour vous aider à comprendre le prêt personnel, voici une simulation.
Madame X souhaite réaliser un tour du monde pendant 6 mois. Elle estime le montant de son projet à 10 000 euros. Elle demande à son établissement bancaire un prêt personnel de ce montant. La banque lui propose un crédit perso aux caractéristiques suivantes :
Après avoir signé le contrat de prêt et obtenu le déblocage des sommes, madame X se casse la jambe. Elle ne peut plus partir en voyage. Elle décide par conséquent d’utiliser les 10 000 euros pour rénover sa maison.
Bon à savoir : Si vous disposez d’une épargne salariale, il existe une forme de prêt personnel adossé à votre épargne salariale, connu sous l’appellation « prêt sur épargne salariale ». Susceptible de couvrir jusqu’à 100 % de votre épargne salariale, il est remboursable par des mensualités composées des intérêts et des cotisations d’assurance. Le capital est remboursé uniquement lorsque votre épargne est débloquée.
Depuis l’adoption de la loi Lagarde le 2 juillet 2010, destinée à améliorer la protection des emprunteurs, les établissements financiers sont tenus d’inclure différents éléments dans leur offre de prêt personnel. Aucun de ces éléments fournis à la signature du contrat ne peut être modifié en cours de contrat. Les crédits à la consommation, y compris les prêts personnels, sont encadrés par le Code de la consommation.
Chaque contrat de prêt personnel doit comporter un encadré reprenant les principales caractéristiques du crédit :
Si vous souscrivez l’assurance de crédit auprès de l’établissement prêteur, ce dernier doit vous remettre la notice de l’assurance « groupe » avec son offre de prêt.
Bon à savoir :Depuis le 1er mai 2011, le Code de la consommation, dans son article L 120-20, et loi Scrivener vous accorde une période de réflexion de 14 jours (auparavant de 7 jours). Pendant cette période, vous pouvez renoncer au prêt sans vous justifier. Votre décision annule automatiquement l’emprunt sans avoir à payer d’indemnité. Ce délai de rétractation est offert uniquement aux consommateurs. À l’expiration du délai de rétractation, vous recevez en un versement unique sur votre compte la totalité du montant emprunté.
Le principal avantage du prêt personnel non affecté est sa grande flexibilité, puisque vous restez entièrement libre d’utiliser les fonds accordés. Au contraire du crédit affecté, ceux-ci ne sont pas destinés à un projet particulier ; vous n’avez aucune justification à fournir. Les formalités pour son octroi sont allégées. La plupart du temps, la garantie n’est même pas obligatoire. Le prêt personnel est rapide à obtenir, généralement.
De plus, ce type de prêt vous offre une certaine sécurité. Sa durée est fixe et connue au moment de la signature du crédit. Le prêt personnel est donc préférable à un crédit renouvelable. Ce dernier est accordé pour une période illimitée. Il est la cause de nombreuses situations de surendettement.
Mais, en contrepartie de la souplesse d’utilisation des fonds, les organismes bancaires demandent une rémunération plus élevée. Les taux d’intérêts des prêts personnels sont plus élevés en comparaison de ceux des crédits à la consommation affectés. Le banquier ignore où va son argent. Il considère le risque de l’emprunt comme élevé, et se protège en conséquence.
De plus, puisque le prêt personnel n’est lié à aucun projet, il ne s’annule pas. Si vous utilisez les sommes pour acheter un produit défectueux ou un service non réalisé, vous devez continuer à rembourser le prêt. Il n’existe aucun mécanisme de suspension ou d’annulation, contrairement au crédit affecté.
Afin de dénicher l’option la plus compétitive, une comparaison de plusieurs offres de prêt personnel s’impose. Les propositions de prêt personnel sont multiples. Plusieurs acteurs proposent ces emprunts :
Pour faciliter votre recherche, vous pouvez utiliser le comparateur de Meilleurtaux. Notre outil gratuit est extrêmement efficace. Il vous suffit de saisir vos critères (votre profil, votre situation, vos besoins) et en quelques instants, vous verrez s’afficher une liste des propositions répondant à votre projet.
Note du courtier : Avant de souscrire un emprunt, peu importe la formule choisie, assurez-vous de pouvoir honorer votre dette. L’institution financière considèrera en priorité vos capacités de remboursement pour déterminer le capital auquel vous pouvez prétendre. Vos mensualités de crédit doivent être plafonnées à 35 % de vos revenus. En outre, il est préférable d’avoir un emploi stable et des revenus suffisants.
En plus de réaliser un comparatif de prêts personnels, ces quelques conseils pratiques peuvent vous être utiles.
Dans tous les cas, prenez le temps de réfléchir. Effectuez plusieurs simulations de prêt personnel en ligne avant de vous décider. C’est la meilleure manière de trouver le crédit le mieux adapté à vos besoins et à vos capacités de remboursement.
Le taux proposé dépend en grande partie de votre profil emprunteur. Il est alors essentiel de présenter un dossier de demande de crédit soigneusement préparé. Les établissements bancaires sont sensibles à :
Si vous ne bénéficiez pas de ces critères préférentiels, vous pouvez tout à fait obtenir un prêt personnel. Il est alors préférable de demander des devis aux différents organismes de crédit, pour souscrire un prêt personnel au meilleur taux.
Bon à savoir : L’organisme prêteur est obligatoirement un établissement agréé par la Banque de France. Son nom doit figurer sur le registre des agents financiers.
Il n’existe aucune obligation légale en la matière. Toutefois, ne pas assurer un prêt personnel reste un risque. L’assurance emprunteur, comme c’est le cas pour un prêt immobilier, vous accompagne financièrement en cas de coup dur. Selon les garanties souscrites, elle vient prendre en charge tout ou partie de vos mensualités en cas de décès ou d’invalidité. Bien sûr, cette assurance de prêt personnel a un coût impactant négativement vos mensualités. L’établissement bancaire emprunteur peut vous imposer la souscription d’une assurance en contrepartie de son accord sur le prêt.
La banque est en droit de refuser de vous accorder un prêt. Elle ne prendra pas le risque de vous prêter si le risque d’impayé est trop élevé. Pour limiter le risque de refus, veillez à présenter le dossier le plus favorable, et rassurant pour la banque :
En comparant les offres, vous pourrez minimiser le coût total du crédit afin de réduire vos mensualités et votre taux d’endettement.
Pour obtenir le meilleur prêt personnel en ligne, il faut comparer les offres. Vous avez le choix de :
La deuxième solution vous permet de gagner un temps précieux.
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Attention, vous pouvez être sollicités par de faux conseillers Meilleurtaux vous proposant des crédits et/ou vous demandant de transmettre des documents, des fonds, des coordonnées bancaires, etc. Soyez vigilants · Meilleurtaux ne demande jamais à ses clients de verser sur un compte les sommes prêtées par les banques ou bien des fonds propres, à l’exception des honoraires des courtiers. Les conseillers Meilleurtaux vous écriront toujours depuis une adresse mail xxxx@meilleurtaux.com Vous avez un doute sur l’un de vos contacts ou pensez être victime d’une fraude ? Consultez notre guide.