* TAEG fixe minimum pour un crédit de 13 000€ sur 12 mois, hors assurance. Mensualités de 1 089,15€ soit un coût total de 13 069,80€
Vous avez envie de financer vos vacances, sorties ou loisirs ? Grâce à Meilleurtaux, venez découvrir en quelques clics les prêts personnels les plus adaptés à vos besoins ... C’est la solution pour réaliser les projets qui vous tiennent à cœur sans avoir à attendre des années pour pouvoir économiser assez, ou devoir puiser dans votre épargne.
Nos fiches pratiques (situées en bas de page) vous permettrons de découvrir subtilités du prêt perso ; et notamment, les différences entre :
En plus de nos fiches, retrouvez nos cas pratiques afin d'approfondir vos connaissances sur le crédit personnel et trouver le meilleur prêt personnel pour financer votre projet !
Qu’il s’agisse d’acheter un bien de consommation courante (auto/moto, meuble, appareil électroménager…) ou un service (études, mariage, voyage, travaux d’amélioration, d’entretien ou de réparation dans votre maison…), ou de disposer d’un supplément de trésorerie pour faire face aux petits incidents de la vie, le prêt personnel vous fournit les fonds dont vous avez besoin à tout moment après l’acceptation de votre dossier par l’entreprise de crédit.
Le montant, le taux d’intérêt et les modalités de remboursement (durée, montant des mensualités) sont définis dans le contrat.
Selon la loi Lagarde, son montant doit être inférieur ou égal à 75 000 € pour une durée égale ou supérieure à trois mois sans excéder 5 ans (7 ans si l’établissement de crédit y consent) . L’organisme prêteur est obligatoirement un établissement agréé par la Banque de France, et dont le nom figure sur le registre des agents financiers.
Il s’agit en outre d’un crédit à taux fixe, lequel est fonction du montant emprunté, de la durée de l’emprunt, et du taux de l’usure fixé par la Banque de France.
Le prêt est remboursable selon un échéancier fixé à l’avance et sur la base de versements fixes. Chacune de ces mensualités comprend une part du capital prêté, à laquelle viennent s’ajouter des intérêts.
Le prêt personnel peut être affecté ou non affecté. Bien que tous les deux amortissable, à taux fixe et mensualité constante, l’un et l’autre se différencient par leur affectation ou non à un projet en particulier :
Si vous disposez d’une épargne salariale, il existe une forme de prêt personnel adossé à votre épargne salariale, et connu sous l’appellation « prêt sur épargne salariale ».
Susceptible de couvrir jusqu’à 100 % de votre épargne salariale, il est remboursable par des mensualités composées des intérêts et des cotisations d’assurance. Quant au capital, il n’est remboursé que lorsque votre épargne est débloquée.
Depuis l’adoption de la loi Lagarde le 2 juillet 2010, destinée à améliorer la protection des emprunteurs, les établissements financiers sont tenus d’inclure différents éléments dans leur offre. Aucun de ces éléments n’est révisable au cours de l’existence du contrat.
Les contrats à la consommation, y compris les prêts personnels, sont ainsi couverts par les textes du code de la consommation, visant le renforcement de l’information du consommateur et la clarification des offres de crédit et des publicités sur le crédit.
Outre les informations dans son corps, chaque contrat doit comporter un encadré reprenant les principales caractéristiques du crédit :
Le taux annuel effectif global (TAEG) est soumis à des règles spécifiques très strictes. Les modalités de son calcul sont détaillées dans le deuxième décret publié au Journal Officiel du 3 février 2011.
Depuis le 1er mai 2011, le Code de la consommation, dans son article L 120-20, et loi Scrivener vous accordent une période de réflexion de 14 jours (auparavant de 7 jours) durant laquelle vous pouvez renoncer au prêt, annulant automatiquement le contrat : c’est le délai de rétractation.
À l’expiration du délai de rétractation, sans notification de changement de votre part, vous recevez en un versement unique sur votre compte la totalité du montant que vous avez demandé. L’offre préalable de prêt est signée et devient le contrat de prêt définitif.
Le principal avantage du prêt personnel non affecté est sa grande flexibilité, puisque vous restez entièrement libre quant à l’usage des fonds qui vous sont accordés. En effet, au contraire du crédit affecté, ceux-ci ne sont pas destinés à un projet particulier ; vous n’avez donc aucune justification à fournir. Les formalités pour son octroi sont allégées, et la plupart du temps, la garantie n’est même pas obligatoire.
De plus, puisque la durée est fixe au moment de la signature, ce type de prêt vous offre plus de sécurité que le crédit renouvelable (contracté pour une période illimitée, et qui est responsable de nombreuses situations de surendettement).
Toutefois, cette même souplesse constitue l’inconvénient majeur de la formule. En effet, le banquier, qui ignore où va son argent, considère que le risque est plus élevé, et se protège en conséquence ; le taux d’intérêt lié au prêt personnel non affecté sont ainsi moins intéressants que celui d’un crédit affecté.
Par ailleurs, n’étant lié à aucun projet précis, même s’il n’est pas livré, ou que le bien que vous avez acheté est défectueux ou défaillant, vous êtes contraint de continuer à rembourser, sans possibilité de le suspendre ou de le faire annuler.
Afin de dénicher l’option la plus compétitive, une comparaison de plusieurs offres de prêt personnel s’impose.
L’offre est en effet large, entre les enseignes bancaires traditionnelles, les institutions de crédit ou les sociétés sur internet spécialisées dans le crédit à la consommation.
Facilitez-vous la recherche, utilisez le comparateur présent sur Meilleurtaux. Grâce à notre outil gratuit et extrêmement efficaces, il vous suffit de saisir vos critères (votre profil, votre situation, vos besoins) et en quelques instants, vous verrez s’afficher une liste des propositions qui répondent à votre projet.
Note du courtier :
Avant de souscrire un emprunt, quelle que soit la formule pour laquelle vous optez, assurez-vous de pouvoir honorer votre dette. L'institution financière considèrera en priorité vos capacités de remboursement, qui doivent être plafonnées à 33 % de vos revenus, pour déterminer le capital auquel vous pouvez prétendre. En outre, vous devrez avoir un emploi stable et des revenus suffisants.
Certains organismes qui proposent des taux très avantageux demandent parfois un apport personnel. C’est notamment le cas sur le secteur automobile ; par exemple, les constructeurs offrent des crédits avec 0 % de TAEG, mais avec un apport équivalant à 30 % du capital emprunté.
En plus de comparer un grand nombre d’offres pour trouver celle qui vous convient le mieux, ces quelques conseils pratiques peuvent vous être utiles.
Dans tous les cas, prenez le temps de réfléchir, effectuez autant de simulations de prêt personnel que vous le souhaitez avant de choisir celle qui s’adaptera au mieux à vos besoins et à vos capacités de remboursement.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.