Quelle assurance choisir pour mon prêt ?

Vous devez choisir une assurance de prêt immobilier qui correspond aux risques liés à votre situation. C’est en comparant les offres que vous déterminerez les garanties nécessaires et pourrez obtenir le meilleur prix pour votre couverture.

Que faire en cas de refus d’assurance de prêt ?

En cas de refus de l’assureur, utilisez la délégation qui vous permet de vous assurer auprès de n’importe quel organisme. Comparez les offres et faites une demande auprès de divers assureurs pour garantir votre prêt immobilier.

Combien coûte une assurance de prêt ?

Le prix d’une assurance de prêt immobilier dépend du niveau des garanties souscrites, de votre âge, de votre état de santé, des risques spécifiques et de la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous souscrivez votre contrat.

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Assurance de prêt

1. L’assurance de prêt chez Meilleurtaux

Un accompagnement sur mesure

En effectuant une simulation d’assurance de prêt chez Meilleurtaux, vous bénéficiez d’un accompagnement. Vous envisagez de changer d’assurance de prêt immobilier ou d’assurer pour la première fois votre crédit ? Nos spécialistes vous conseillent pour faire le meilleur choix.
Une assurance aux meilleures conditions

L’assurance de prêt est un ensemble de garanties qui ont pour vocation de vous protéger en cas d’accidents de la vie. Vous devez souscrire une couverture solide adaptée à votre profil. Vous pensez que l’assurance de crédit immobilier est chère ? Faites un comparatif pour obtenir le meilleur taux d’assurance de prêt immobilier en 2021.
Une démarche simplifiée de résiliation

Il est aujourd’hui possible de changer d’assurance de prêt immobilier chaque année à la date anniversaire de votre contrat. De plus, votre nouvel assureur peut vous aider à réaliser votre démarche de résiliation. C’est l’occasion de faire un comparatif d’assurances de prêt immobilier pour obtenir le meilleur rapport qualité/prix.

2. L’assurance obligatoire pour obtenir un prêt immobilier

Si l’assurance emprunteur immobilier n’est pas légalement obligatoire, elle est imposée par les organismes de prêt au regard du risque encouru. Vous empruntez une somme importante sur une longue durée, cette couverture vous assure une prise en charge si vous n’êtes plus en mesure de rembourser votre prêt (selon les garanties de votre contrat).
La délégation d’assurance permet de choisir votre assurance emprunteur auprès de n’importe quel organisme tandis que l’amendement Bourquin de la loi Sapin 2 vous offre la possibilité de résilier chaque année. Utilisez un simulateur d’assurance de prêt immobilier pour trouver le meilleur rapport qualité/prix.

3. La Loi Lemoine

Bonne nouvelle ! La loi Lemoine réformant le marché de l'assurance emprunteur a été promulguée le 28 février 2022. C’est désormais chose faite, la Résiliation Infra-Annuelle est possible à tout moment depuis le 1er juin 2022 pour les nouveaux emprunteurs ayant signé à partir de cette date et pour tous les emprunteurs à partir du 1er septembre 2022..

Zoom sur les nouveautés de cette loi Lemoine :

1 - L’obligation d’information

Les assureurs devront informer chaque année leurs assurés de leur droit de résilier ainsi que des modalités

2 - Raccourcissement de la durée d’utilisation du droit à l’oubli

Les assurés atteints d’une maladie grave telle qu’un cancer pourront bénéficier d’un droit à l’oubli plus rapidement, cinq ans contre dix ans auparavant.

3 - Fin du questionnaire médical

Les emprunteurs ayant ou voulant un crédit immobilier d’un montant inférieur à 200.000 euros et dont le terme arrive avant leur 60ème anniversaire pourront se passer de questionnaire médical pour s’assurer. Cela permettra à d’anciens malades d’éviter l’application d’une surprime voire le rejet de leur demande.

4. Comparer les meilleures garanties de l’assurance de prêt

1 - Les garanties obligatoires

Certaines garanties sont automatiquement incluses dans l’assurance de prêt immobilier.

2 - La garantie décès

Cette garantie rembourse votre crédit immobilier si vous décédez avant la fin de votre remboursement. Cela permet de protéger vos proches qui, sans assurance, hériteraient de votre dette.

3 - La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

Le médecin reconnaît une invalidité qui empêche définitivement l’assuré d’exercer une activité rémunératrice et qui lui impose une assistance au quotidien. La compagnie d’assurance rembourse le capital restant dû.

4 - La garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT)

La garantie IPT intervient dès lors que vous n’êtes plus en mesure d’exercer une activité rémunératrice. Si vous présentez un taux d’invalidité supérieur ou égal à 66 % suite à une maladie ou un accident, vous obtenez une prise en charge.

5 - La garantie Invalidité Permanente et Partielle (IPP)

Cette fois, vous bénéficiez d’une prise en charge totale ou partielle de vos mensualités dès lors que vous présentez un taux d’invalidité entre 33 % et 66 %.

6 - La garantie Invalidité Professionnelle (IP PRO)

Cette assurance emprunteur est destinée aux professionnels du secteur médical, paramédical et vétérinaire. Le capital restant dû est remboursé dès lors qu’ils ne peuvent plus travailler, et ce, de manière définitive.

7 - Les garanties facultatives

En utilisant un comparateur d’assurances emprunteur, vous allez également noter que certaines garanties sont facultatives, mais pour autant tout à fait utiles.

8 - La garantie perte d’emploi

Si vous perdez votre emploi, cette garantie de l’assurance emprunteur vous permet de bénéficier d’une indemnisation. La durée de cette indemnisation est déterminée par votre situation et les conditions de votre contrat.

9 - La garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT)

L’assurance de prêt immobilier prend en charge vos mensualités durant la période pendant laquelle vous n’êtes pas en mesure de travailler et donc de subvenir à vos besoins.

5. Exclusion de garanties

Utiliser un comparateur d’assurance de prêt immobilier ne signifie pas simplement consulter les prix des garanties. Vous devez prendre le temps d’étudier les exclusions qui peuvent être nombreuses. Pour la garantie perte d’emploi par exemple, une simulation d’assurance emprunteur vous permettra de découvrir que l’indemnisation n’est pas automatique. Cette garantie s’applique uniquement si la perte d’emploi n’est pas de votre fait. Concernant la garantie décès, sachez que de nombreux assureurs excluent le suicide, a minima au cours de la première année de souscription.

6. Les étapes d’une demande d’assurance emprunteur

1 - Dépôt de demande

Remplissez en premier lieu un formulaire pour permettre au simulateur d’assurance de prêt de vous proposer des offres véritablement adaptées à votre profil.

2 - Comparaison des offres

Un comparatif permet de trouver le meilleur taux pour votre assurance emprunteur. Mais attention, nous l’avons évoqué précédemment, le taux de votre assurance de prêt n’est pas le seul élément à étudier. Consultez le niveau des garanties, les exclusions, mais aussi les franchises appliquées qui impactent le niveau de prise en charge.

3 - Adhésion au nouveau contrat

Vous avez trouvé le meilleur taux d’assurance emprunteur et une couverture solide ? C’est le moment d’adhérer. Envoyez à votre nouvel assureur tous les documents nécessaires afin qu’il valide votre demande et vous envoie le contrat d’adhésion.

4 - Résiliation de l’assurance actuelle

Vous avez changé en raison d’un coût trop élevé de votre assurance de prêt immobilier actuelle ? Vous devez résilier votre contrat. Envoyez un courrier en recommandé avec accusé de réception ou demandez à votre nouvel assureur de prendre en charge les démarches de résiliation.

Exemple d’assurance proposée : jusqu’à plus de 50 % d’économies sur votre assurance de prêt !

Monsieur et Madame Martin ont fait une demande de prêt de 285 000 € pour l’achat de leur résidence principale.
Ils sont non-fumeurs et ont la trentaine.
Leur banque a proposé une assurance à 0,25% avec en cumul de primes 21 376 €.
En comparant les offres assurance sur Meilleurtaux, ils ont obtenu un au taux d’assurance de 0,08% avec des garanties plus couvrantes.
Ils ont décidé de souscrire l’assurance en dehors de la banque et ont fait une économie de 14 536 € sur la durée du prêt.

7. Vos questions sur l’assurance de prêt

Quelle assurance choisir pour mon prêt ?

Vous devez choisir une assurance de prêt immobilier qui correspond aux risques liés à votre situation. C’est en comparant les offres que vous déterminerez les garanties nécessaires et pourrez obtenir le meilleur prix pour votre couverture.
Que faire en cas de refus d’assurance de prêt ?

En cas de refus de l’assureur, utilisez la délégation qui vous permet de vous assurer auprès de n’importe quel organisme. Comparez les offres et faites une demande auprès de divers assureurs pour garantir votre prêt immobilier.
Combien coûte une assurance de prêt ?

Le prix d’une assurance de prêt immobilier dépend du niveau des garanties souscrites, de votre âge, de votre état de santé, des risques spécifiques et de la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous souscrivez votre contrat.

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