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L’assurance emprunteur met vos proches à l’abri en cas de décès

Les banques et les organismes de crédit exigent souvent une assurance pour les prêts immobiliers. Il s’agit d’une précaution qu’ils prennent pour s’assurer que le capital sera remboursé en intégralité. Toutefois, c’est également un moyen pour l’emprunteur de se protéger an cas de soucis et de mettre ses proches à l’abri de l’obligation de rembourser son crédit en cas de décès.

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Le recours à la délégation d’assurance permet de réduire le coût de son crédit immobilier

 Accord delegation d'assurance

Tout prêt immobilier doit être couvert par une assurance emprunteur. Cette protection garantit à la banque le remboursement de son dû, et évite des difficultés financières au souscripteur du crédit et à ses héritiers en cas de décès ou d’invalidité/arrêt de travail dû à un accident.

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Les banques font de la résistance lors des changements annuels d’assurance de prêt

 Signature de contrat d'assurance

À partir du 1er janvier 2018, l’amendement Bourquin de la loi Sapin II autorise les emprunteurs à changer d’assurance tous les ans s’ils trouvent une offre plus compétitive. Mais bien entendu, les banques n’entendent pas céder aussi facilement ce marché juteux aux assureurs et aux autres acteurs. Si la nouvelle réglementation concernant l’assurance de prêt a de quoi séduire les consommateurs, les assureurs et autres intermédiaires, les banques risquent gros.

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Quelques précisions concernant l’assurance emprunt immobilier

 Un détail sur un contrat d'assurance

En matière d’assurance emprunteur, les règles ne sont pas toujours claires. Pourtant, cette protection conditionne l’obtention d’un crédit immobilier, et représente une part importante de son coût. Nous avons relevé les principaux sujets de confusion pour les emprunteurs.

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Ce qu’il faut savoir concernant la résiliation annuelle de l'assurance de prêt

Depuis 2010, l’emprunteur n’est plus tenu de contracter l’assurance de son crédit immobilier auprès de l’organisme prêteur. Ainsi ouvert à la concurrence, le coût et les prestations proposées par cette assurance sont plus avantageux pour l’emprunteur. Avec la loi Sapin 2 qui offre la possibilité d’en changer tous les ans, il y a là de réelles opportunités pour faire des économies.

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Dans le cadre d’un projet immobilier, deux assurances sont nécessaires

 Mini maison pour projet immobilier

Pour la première fois, vous allez franchir le pas, car c’est un jour particulier. Depuis longtemps, vous avez recherché le bien immobilier de votre rêve et vous l’avez finalement repéré. Pour l’acquisition du bien immobilier, la banque vous a octroyé un prêt. Outre ce crédit, deux assurances sont nécessaires pour votre quiétude.

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Les banques redoutent un « déséquilibre » du marché dû à l’amendement Bourquin

Gestion du dossier d'assurance

Au terme d’une rude bataille, les détenteurs d’une assurance de prêt pourront, à compter du 1er janvier prochain, changer de contrat chaque année. Les banques, qui risquent de perdre des revenus conséquents, n’entendent pas se laisser aisément prendre des parts sur un produit très lucratif.

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Optimiser le montant de l’assurance du crédit immobilier

 Calculs du cout d'assurance immobilier

Si l’assurance est facultative pour les autres types de crédit, elle est obligatoire pour le crédit immobilier. L’emprunteur aura toutefois le choix entre contracter l’assurance de son prêt au sein-même de la banque prêteuse et s’adresser à un autre assureur. Par ailleurs, le changement d’assureur pour un crédit immobilier sera également possible à partir de janvier 2018.

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Les banques espèrent contenir la concurrence sur le marché de l’assurance emprunteur :

Les banques ont entamé des démarches juridiques pour contester la loi de 2017 permettant de résilier tous les ans les assurances de prêts. Le Conseil constitutionnel dispose d’un délai de trois mois pour étudier la question et trancher.

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Les Français réaliseront une économie importante sur l’assurance emprunteur dès 2018

Une pile de pièce euros

Voté en février dernier, l’amendement Bourquin entrera en vigueur le 1er janvier 2018. Avec cet amendement, les emprunteurs pourront changer leur assurance de prêt chaque année. Lorsque les banques l’incluent dans leur offre, les marges pratiquées seraient de 40 % environ, voire 70 % pour les emprunteurs en bonne santé et les jeunes. Pour le client, cela constitue un coût non négligeable en plus des intérêts sur la somme empruntée. L’assurance peut donc représenter 30 % du montant final du crédit.

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Comment garantir le remboursement de votre crédit immobilier ?

Remboursement du pret immobilier

Il est essentiel pour l’emprunteur de prendre les précautions qui lui permettront de garantir les paiements de ses mensualités, ou le reste à payer, en cas d’incidents qui pourraient l’empêcher de le faire. De plus, les organismes de crédit et les banques mettent généralement en place des mesures qui leur permettent d’assurer le remboursement des prêts qu’ils accordent.

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La souscription un crédit immobilier sans difficulté

 Signer pour un pret immobilier

Quand il s’agit de crédit immobilier, il existe quelques points que l’emprunteur devrait surveiller lors de la signature du prêt. En effet, en raison de la conjoncture, suite au rebond des taux d’intérêt, les banquiers doivent se rattraper sur certains frais liés à l’emprunt. Afin de ne pas perdre les avantages tirés dans de la faiblesse des taux, il faut faire attention sur certains points importants au moment de signer l'offre de prêt.

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Une bataille est annoncée en 2018 entre les assureurs alternatifs et les banques

 Monnaie euro en 2018

À l’approche du 1er janvier 2018 et de l’entrée en vigueur des nouvelles possibilités de résiliation et de changement d’assurance emprunteur, les acteurs du marché sont sur le pied de guerre. Si les assureurs alternatifs sont prêts, les banques, qui dominent toujours, n’entendent pas céder facilement leurs parts sur ce produit très lucratif.

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Il est possible de réaliser des économies suite à la résiliation annuelle de l’assurance de prêt

 Rupture de contrat d'assurance

Résilier l’assurance de prêt chaque année sera possible pour les emprunteurs à partir du 1er janvier prochain. En effet, s’ils ne pouvaient le faire auparavant, l’évolution de la loi leur donne cette possibilité actuellement. Certains profils emprunteurs pourront réaliser des économies bien plus importantes. Quels profils sont concernés ?

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D'importants bouleversements en perspective dans le secteur de l'assurance de prêt

 Monnaie et maison pour assurance immo

Le marché de l’assurance de crédit immobilier s’attend à subir un grand bouleversement à partir du 1er janvier 2018. C’est en effet à partir de cette date que les emprunteurs auront la possibilité de changer d’assurance emprunteur tous les ans, à la date anniversaire du contrat. Selon un spécialiste du secteur, les assurés peuvent en tirer des économies substantielles.

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Comment réaliser des économies grâce à l’assurance emprunteur ?

 Calcul de finances sur l'assurance de pret

Les particuliers qui disposent d’un crédit immobilier pourront choisir une offre concurrente à prix moindre en résiliant leur assurance emprunteur à chaque date d’anniversaire de leur contrat à partir du 1er janvier 2018. Cette nouvelle liberté leur donnera la possibilité de faire des économies importantes. Pour ce faire, ils peuvent préparer leur dossier 2 ou 3 mois avant la date d’anniversaire de leur contrat.

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Le changement d’assurance emprunteur tous les ans

 Contrat d'assurance

Si auparavant, les emprunteurs n’avaient aucunement la possibilité de résilier leur contrat d’assurance emprunteur de plus de 12 mois, aujourd’hui cela s’avère possible grâce à l’évolution de la loi. Dorénavant, bien que n’étant pas obligatoire, une assurance de prêt – qui constitue une assurance pour la banque d’être remboursée – est nécessaire. Elle peut couvrir les cas comme la perte d’emploi, de décès ou d’invalidité.

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Nouvelle réglementation en 2018 concernant deux éléments annexes du crédit

 Monnaie pour l'assurance immobiliere

Les souscripteurs d’un crédit négligent souvent l’assurance, qui représente pourtant une source d’économies non négligeables. À partir de 2018, cette couverture pourra être résiliée et remplacée à chaque date anniversaire du contrat. En parallèle, les règles se durcissent en matière de domiciliation des revenus, qui pourrait devenir obligatoire pour bénéficier de conditions préférentielles, cela pour une durée ne pouvant excéder 10 ans.

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Optimisez le coût de votre crédit immobilier

Un professionnel en train de calculer un cout immobilier

Les baisses significatives des taux d’intérêt appliqués aux crédits immobiliers devraient encourager le recours à ce type de financement. Or, il est essentiel d’en comprendre les conditions avant de se lancer. De plus, il faut également tenir compte d’autres éléments pour le coût total du prêt et prendre les mesures qui s’imposent pour le réduire au maximum.

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Le choix entre un contrat de groupe et une délégation d’assurance emprunteur

Lors de la souscription d’un crédit immobilier, la banque exige une assurance pour se couvrir en cas de défaillance de l’emprunteur due au décès, à l’invalidité ou à la perte d’emploi. Ce dernier a le choix entre le contrat de groupe proposé par l’organisme prêteur et une couverture individuelle trouvée auprès d’un assureur tiers.

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