Le marché de l’immobilier n’a pas encore retrouvé son dynamisme, et les professionnels du secteur anticipent une baisse notable des volumes de vente par rapport à 2019. Un rapport publié par la Fnaim (Fédération nationale de l’immobilier) table sur un repli de -25 % suivi d’une reprise graduelle de la croissance après une période de stagnation.
Les chiffres publiés par un professionnel du crédit immobilier ont montré que le nombre de primo-accédants ayant finalisé leurs projets d’achat ont augmenté au cours du mois de juillet 2020. Ces derniers représentent 68 % des clients ayant eu recours à son service pour trouver du financement pour leurs achats immobiliers. Selon cet expert, la motivation des primo-accédants s’explique par la faiblesse des taux d’emprunt sur le marché.
À peine sortis du confinement, les Français se sont rués vers les agences immobilières, pressés de déménager et de trouver un logement plus spacieux et confortable. Les transactions mises en suspens pendant la crise ont également été vite finalisées, faisant transparaître une reprise très dynamique du marché. Mais de l’avis des observateurs spécialisés, cet emballement peut être trompeur.
Deux mois après la levée du confinement, le marché de l’immobilier a presque retrouvé sa vitesse de croisière, enregistrant même un mois de juin prolifique. Néanmoins, de nombreuses demandes de prêt sont rejetées et la crise sanitaire n’y est pas totalement étrangère. Mais à elle seule, la crise n’explique pas l’exclusion de certains profils du marché du crédit.
La Banque de France rapporte un repli de -20 % de la distribution de crédits immobiliers au mois de mars. Depuis, le volume des prêts accordés ne cesse de chuter. Certes, le climat économique et financier est encore sous le choc de la crise sanitaire, mais est-ce vraiment la cause de cette crise des prêts immobiliers ?
Tous les secteurs d’activités, sans exception, ont été touchés par la crise sanitaire liée au coronavirus. Si des secteurs comme l’immobilier relèvent peu à peu la tête, d’autres comme celui de l’assurance se sentent aujourd’hui doublement floués. Acteurs majeurs de la relance économique post-covid, les assureurs essuient des critiques de toutes parts.
Pendant le confinement, les ménages français ont eu tout le loisir d’examiner leurs finances et de déterminer sur quels postes de dépense ils peuvent réaliser des économies. Pour la plupart d’entre eux, et dans le cas d’une stabilisation des conditions de prêt, la meilleure alternative est la renégociation de prêt, soit pour diminuer le montant de la mensualité, soit pour faire baisser le coût de l’assurance.
Le marché de l’assurance de prêt est encore fortement dominé par les banques. Dans le but d’accélérer la procédure, beaucoup d’emprunteurs préfèrent accepter d’emblée le contrat de groupe proposé par la banque prêteuse, laquelle se garde souvent de leur informer de leur droit à la délégation. Pourtant, les économies peuvent être énormes en faisant appel à un assureur externe.
À la plus grande stupeur des observateurs, le marché de l’immobilier s’est vite remis en marche. Dès la levée du confinement, les Français se sont rués en masse vers les agences pour lancer leur projet immobilier. Mais là encore, les analystes ont préféré tempéré, parlant d’un effet de rattrapage qui retombera vite. Sauf que l’engouement est toujours aussi grand, deux mois après.
La remontée des taux de crédits immobiliers observée pendant le confinement semble n’être déjà plus qu’un souvenir. En effet, au mois de juillet, la plupart des établissements bancaires ont fait baisser leurs barèmes de 0,10 à 0,20 point selon les profils, voire 0,30 point pour les meilleurs dossiers.
La crise économique engendrée par la crise sanitaire impactera-t-elle l’immobilier de luxe ? Deux mois après la levée du confinement, le secteur immobilier semble avoir retrouvé une santé inattendue, en particulier pour le marché des biens de prestige. Ceci signifie donc que les tendances risquent de se poursuivre, notamment la flambée des prix.
Les organismes de crédit réclament un niveau de garantie élevé avant d’accorder un prêt, en particulier lorsqu’il s’agit d’un financement immobilier. Cette garantie, les personnes atteintes de maladies graves ne sont pas en mesure de l’offrir, ce qui les exclut de l’accession à la propriété. La région Ile-de-France vient de mettre en place un programme susceptible de remédier à la situation.
Lorsque le porteur de projet souscrit un crédit immobilier, celui-ci s’accompagne obligatoirement d’une assurance destinée à couvrir un éventuel défaut de remboursement. Initialement, la banque prêteuse jouait aussi le rôle de l’assureur. Mais la loi Lagarde de 2010 a changé la donne, offrant à l’emprunteur la possibilité de faire appel à un assureur en externe.
Certes, la loi sur la délégation d’assurance est entérinée, mais sa mise en application reste fastidieuse, notamment à cause de la mauvaise volonté des banques prêteuses. Peu enclins à renoncer aux revenus de ce marché juteux, certains établissements se livrent à des pratiques déloyales et abusives pour empêcher la résiliation du contrat.
Pendant le confinement, les banques ont fait le choix de mettre de côté les dossiers de crédits pour se concentrer sur des activités plus essentielles. Depuis le déconfinement du 11 mai dernier, elles ont recommencé à traiter les nouvelles demandes, mais à un rythme beaucoup moins effréné. Elles se montrent également plus sélectives.
Les milléniaux restent optimistes quant à l’accession à la propriété malgré le climat d’incertitude actuel. Selon une étude commandée par ING, 46 % des jeunes Australiens pensent que la crise COVID-19 a rendu la propriété plus abordable. Un tiers des sondés prévoit d’acheter un bien dans les deux prochaines années.
L’adoption de la loi ASAP par l’Assemblée nationale a été reportée pour une date ultérieure à cause de la crise sanitaire. Même si l’Exécutif a engagé la procédure accélérée, il faudrait attendre la rentrée pour pouvoir soumettre de nouveau cette loi aux députés. Cet ajournement va entrainer un décalage dans l'application de l’amendement Bourquin concernant l’assurance de prêt.
Les taux d’intérêt sur les prêts à l’habitat ont baissé depuis que la Reserve Bank of India a réduit les taux directeurs pour relancer l’économie. C’est la première fois au cours deux dernières décennies que les taux descendent sous le seuil des 7 %. C’est l’occasion pour les ménages porteurs d’un projet immobilier de se lancer après une comparaison des offres du marché.
La crise semble ne pas trop perturber le marché immobilier : deux mois après le déconfinement, le nombre de transactions ne cesse de progresser et les prix n’ont enregistré aucune baisse. Les experts des MeilleursAgents ont souligné qu’il ne s’agit pas tout simplement d’un effet de rattrapage, mais d’un indice révélant un regain de confiance dans le futur.
L’investissement locatif intéresse un grand nombre d’épargnants en France bien que le risque d’impayés de loyer soit assez élevé en cette période de crise. Comme la plupart des investisseurs ont contracté un prêt immobilier pour la mise en œuvre de leurs projets, les loyers impayés entravent leur capacité à rembourser les emprunts.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.