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Puis-je emprunter alors que je suis atteinte d’une maladie grave ? Cancer, HIV, sclérose en plaques ?

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La question est un peu compliquée, mais voici ce qu'il faut retenir : tout dépend de combien vous empruntez.

Eclairage sur le changement d’assurance emprunteur

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L’assurance emprunteur, indispensable dans l’obtention d’un prêt immobilier, connaît des bouleversements significatifs depuis 2022. Grâce à la Loi Lemoine, le processus de changement de cette assurance s’en trouve simplifié, avec de réelles économies à la clé. Cependant, au-delà des aspects financiers, il est essentiel d’examiner attentivement les implications contractuelles de cette approche pour maximiser les avantages qu’elle offre.

Certains logements deviennent plus difficiles à assurer

Face à la multiplication du coût des sinistres occasionnés par les catastrophes naturelles, certaines compagnies d’assurance sont aujourd’hui de plus en plus réticentes à couvrir les maisons les plus exposées au changement climatique.

Futurs retraités : optimiser le pouvoir d’achat immobilier grâce à l’assurance emprunteur

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À l’approche de la retraite, la crainte d’une perte de pouvoir d’achat préoccupe les futurs retraités. En matière immobilière, la loi Lemoine introduit des changements significatifs qui ouvrent de nouvelles perspectives pour les futurs retraités cherchant à optimiser leur investissement. Découvrez dans cet article les opportunités offertes par ce dispositif.

Ces pathologies qui peuvent faire gonfler le tarif de votre assurance de prêt

changement assurance emprunteur

Changer d’assurance emprunteur peut vous faire gagner de l’argent. Mais lorsque vous souscrivez votre contrat, méfiez-vous : certaines pathologies sont souvent exclues de votre garantie. Et elles pourraient vous coûter cher.

Prêt immobilier : pourquoi la fin du questionnaire santé pénalise finalement certains emprunteurs

assurance emprunteur

Visant à protéger les emprunteurs, la suppression du questionnaire santé prévue par la loi Lemoine pour certaines demandes de prêt a engendré des effets néfastes. Dont des augmentations tarifaires et des exclusions de garantie de la part des assureurs. Décryptage.

Optimiser l’assurance emprunteur en 5 étapes clés

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Modifier son assurance emprunteur constitue une démarche financièrement avantageuse, quand bien même elle reste méconnue du public. À travers un processus en cinq étapes méthodiques, il devient possible non seulement d’ajuster l’assurance selon ses besoins spécifiques, mais aussi de réaliser des économies substantielles sur le coût du prêt immobilier. Explications.

Un fumeur peut obtenir une assurance de prêt moins chère

assurance emprunteur

Il existe deux choix d’assurance pour couvrir un prêt immobilier : l’assurance groupe et la délégation. Les primes demandées par l’assureur sont cependant plus importantes pour les fumeurs. C’est de là que vient la notion de surprime. Sa valeur est généralement de 20 à 60 %. Pour faire baisser la cotisation mensuelle, l’assuré peut comparer les différentes offres d’assurance.

Comment les assureurs calculent-ils le coût de votre assurance de prêt immobilier ?

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L’assurance qui couvre un prêt immobilier représente entre 25 % et 35 % du coût total du crédit. Celui-ci varie considérablement en fonction du profil de l’emprunteur. Quels sont alors les différents éléments qui déterminent son montant ? Une meilleure connaissance de ces points permet d’affiner son dossier.

Optimiser le coût et les garanties de son assurance emprunteur avec la loi Lemoine

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Depuis septembre 2022, la loi Lemoine permet de changer son assurance emprunteur à n’importe quel moment durant le prêt immobilier, offrant ainsi la possibilité de réaliser des économies substantielles et d’améliorer la protection. Deux éléments clés nécessitent une attention particulière : les implications financières et l’étendue des garanties.

Les escaladeurs peuvent trouver des difficultés à se faire assurer

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Pour avoir la garantie du remboursement d’un prêt immobilier, les banques exigent une assurance de crédit. Certains profils comme les escaladeurs éprouvent cependant des difficultés à trouver une couverture optimale, à des tarifs avantageux. Soutenus par la réglementation, ils sont libres de trouver l’assureur adapté et de changer de prestataire après un an de contrat.

Premier bilan positif pour la loi Lemoine, malgré quelques limites

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L’heure est au bilan pour la loi Lemoine après 18 mois d’application. Le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) salue des résultats « très positifs ». Ce dispositif permet aux souscripteurs d’un crédit immobilier de changer d’assurance à tout moment sans frais et sans justification afin de payer moins cher.

Assurance emprunteur : ces milliers d’euros que vous pourriez économiser en changeant votre assurance de prêt

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Près de deux ans après l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, permettant aux assurés de résilier leur assurance de prêt immobilier à tout moment, un rapport publié le 15 janvier par le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) fait le bilan.

L’assurance emprunteur en deux questions

assurance emprunteur

Le volet assurance revêt une importance cruciale dans le cadre d’un prêt consommation ou immobilier. Exigée par les banques, l’assurance emprunteur peut en effet représenter une grosse somme d’argent pour le débiteur. Elle constitue également une protection pour celui-ci dans certaines situations. Malgré tout, peu d’emprunteurs prêtent attention à cette garantie.

Les emprunteurs sont encore nombreux à se contenter de l’assurance prêt des banques

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Une assurance emprunteur est souvent indispensable pour garantir un prêt. Elle peut être souscrite auprès de l’établissement ayant accordé le crédit ou auprès d’une autre compagnie spécialisée. L’emprunteur peut avoir recours à la délégation d’assurance lors de la contraction ou durant le remboursement du prêt. C’est la loi qui définit les critères d’acceptation d’une délégation d’assurance.

Dans quelles conditions une personne ayant eu un cancer de la gorge peut souscrire une assurance ?

cancer de la gorge

Le questionnaire médical est obligatoire pour ceux qui souhaitent contracter une assurance prêt immobilier. Les assureurs modifient leurs offres selon l’état de l’assuré, pour se protéger d’un éventuel accident de la vie. Le droit à l’oubli permet cependant aux assurés de ne pas mentionner un ancien cancer de la gorge. Il est en général limité à 10 ans.

Le TAEA joue un rôle important dans le choix d’une assurance

assurance de prêt

Le TAEA tourne autour de 30 % en général. Etalé sur une longue période, il peut y avoir une différence conséquente entre deux propositions d’assurance. Un écart de dixième peut représenter des milliers d’euros. Il fait partie des mentions obligatoires d’un contrat de prêt. L’emprunteur peut ainsi comparer facilement les demandes auprès de différents assureurs.

Assurance emprunteur et profil assuré : mieux connaître son profil

Assurance emprunteur et profil assuré

Avant de proposer un contrat d’assurance emprunteur à un client, une compagnie étudie d’abord son profil. Pour ce faire, elle prend en compte un certain nombre de points, parmi lesquels les habitudes du demandeur. Les informations recueillies sont utilisées afin de proposer une offre adaptée à chaque souscripteur, selon leur niveau de risque.

Comment choisir la meilleure assurance pour couvrir son crédit professionnel ?

assurance professionnelle

Même si une assurance de prêt professionnel n’est pas légalement obligatoire, c’est une garantie pour les banques. Ainsi, celles-ci peuvent l’exiger. C’est une manière de se prévaloir en cas de problème de paiement. Cependant, le client n’est pas obligé de souscrire à l’assurance proposée par sa banque. Il peut tout à fait contracter auprès d’une autre agence.

Comment choisir la meilleure assurance de prêt ?

négociation maison

Il existe deux solutions de garanties pour couvrir son crédit immobilier. Il s’agit de l’offre individuelle et l’assurance groupe. L’objectif pour l’assuré est de trouver les conditions les mieux adaptées à son profil. Malgré les changements légaux, beaucoup de Français continuent à souscrire l’assurance proposée par l’établissement de crédit. Parfois, les offres peuvent être inadaptées et reviennent plus chères.


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