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Les garanties à intégrer dans son contrat d’assurance pour se protéger en cas d’« événements climatiques »

 Stylo et contrat

Les épisodes neigeux qui ont récemment paralysé une partie du territoire français posent la question de la protection offerte par son assurance en cas de conditions climatiques extrêmes. Pour les particuliers, les habitations et les voitures sont des points particulièrement vulnérables. De leur côté, les professionnels doivent se prémunir contre une interruption d’activité et une perte financière.

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Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?

conseils d'assurance

Depuis le 1er janvier 2018, avec la validation du droit à la résiliation annuelle de l’assurance emprunteur par le Conseil constitutionnel, tous les détenteurs d’un crédit immobilier peuvent changer de couverture à chaque date anniversaire du contrat. Faire jouer la concurrence permet d’économiser plusieurs milliers, voire dizaines de milliers d’euros, sur le coût total du prêt.

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Quelles démarches pour changer d’assurance de prêt ?

 Contrat d'assurance

Le droit à la résiliation annuelle d’une assurance automobile ou habitation s’étend depuis le 1er janvier à l’assurance de prêt immobilier. Il faut néanmoins respecter un préavis de deux mois avant la date anniversaire du contrat. La démarche peut prendre un certain temps, mais les économies qu’elle permet ne sont pas négligeables.

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Le changement annuel d’assurance emprunteur est possible

 Gestion de l'assurance

Depuis le 1er janvier 2018, tous les emprunteurs sans exception peuvent, grâce à la loi Bourquin, résilier leur assurance emprunteur chaque année à la date d’anniversaire du contrat. L’objectif est de leur permettre de faire baisser la cotisation relative à leur couverture et ainsi, de réduire le coût total du prêt immobilier.

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Les banques face à la menace de l’ouverture du marché de l’assurance emprunteur

 clients et assureur

Mi-janvier, le Conseil constitutionnel a confirmé la possibilité pour tous les détenteurs d’un prêt immobilier de résilier et remplacer leur contrat d’assurance de crédit chaque année. Pour les banques, c’est un coup dur. Avec des taux de marge proches de 50 %, l’assurance représente plus de 10 % du produit net bancaire de l’activité de détail. Une étude estime à 2 milliards d’euros le montant des primes menacées, soit environ un milliard de produit net bancaire.

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Les avantages de faire appel à un courtier pour obtenir le meilleur crédit immobilier

 Un couple devant un courtier

Pour réaliser un projet d’achat immobilier, le recours à un prêt immobilier est souvent indispensable. Pour bénéficier du crédit le moins cher, il est vivement conseillé de faire appel à un courtier. Ce professionnel est également un partenaire précieux lorsqu’il s’agit de trouver une assurance emprunteur adaptée à votre profil et vos besoins à un prix plus attractif.

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La condition d’équivalence des garanties de l’assurance emprunteur

 Contrats avec garantie

Avec la validation de l’amendement Bourquin de la loi Sapin 2 par le Conseil constitutionnel le 12 janvier dernier, tous les détenteurs d’un crédit immobilier peuvent résilier et remplacer leur contrat d’assurance chaque année deux mois avant sa date anniversaire. La condition à cette démarche est de respecter l’équivalence de garantie imposée par la loi.

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Est-ce la fin d’une bataille de 10 ans dans le domaine de l'assurance de crédit ?

  Mini maison en pièces

Le 12 janvier dernier, le Conseil constitutionnel a validé la mesure permettant la résiliation annuelle et le changement d’assurance pour tous les prêts en cours, avec des milliers d’euros d’économies à la clé pour les emprunteurs. Les assureurs dits alternatifs et associations de consommateurs espèrent que cette décision mettra fin à dix années d’une lutte acharnée avec les banques. Retour sur les moments-clés de la bataille pour la libéralisation du secteur de l’assurance de crédit.

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Faire jouer la concurrence pour économiser sur l’assurance de prêt immobilier

Gestion du contrat d'assurance

Si vous avez souscrit un crédit immobilier couvert par l’assurance de groupe de la banque, il est encore temps de remédier à la situation. Passer à une couverture individuelle permet en effet à de nombreux profils d’emprunteurs d’en faire baisser notablement le coût. La loi vous aide d’ailleurs dans ce sens au travers de ses réformes. La dernière, récemment validée par le Conseil constitutionnel, autorise la résiliation annuelle de votre contrat au profit d’une formule financièrement plus avantageuse.

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Euler Hermes lance une solution innovante pour les marketplaces

Réunion d'entreprise

Dans son avancée digitale, Euler Hermes revisite l’archétype traditionnel de l’assurance-crédit. Après le lancement en 2016 d’une solution de sécurisation des transactions commerciales à l’adresse des factors et des fintechs, Euler Hermes propose aujourd’hui un service dédié aux marketplaces.

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Les emprunteurs vont-ils profiter de la nouvelle possibilité de changer d’assurance emprunteur ?

 Analyse de changement d'assurance

Le 12 janvier 2018, le Conseil constitutionnel a validé le nouveau texte relatif à l’assurance de prêt immobilier, qui autorise la résiliation et le remplacement du contrat à chaque date anniversaire. Cette disposition vient compléter celles de la loi Hamon de 2014, qui donne aux emprunteurs le droit de changer d’assurance au cours de la première année de prêt.

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Comment profiter des possibilités de changement d’assurance emprunteur ?

 Couple souhaitant changer d'assurance

Bonne nouvelle pour les propriétaires immobiliers ayant un crédit en cours de remboursement. Le Conseil constitutionnel vient de valider l’amendement Bourquin, qui autorise la résiliation annuelle du contrat d’assurance couvrant le prêt. Pour réaliser des économies sur cette indispensable couverture, ce qui est l’objectif de la mesure, la clé est de faire jouer la concurrence entre la multitude d’offres disponibles sur le marché.

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Une confirmation du droit à la résiliation annuelle de l’assurance de prêt immobilier

 Gestion de la resiliation d'assurance

Attendu le 12 janvier, l’avis du Conseil constitutionnel concernant la résiliation annuelle de l’assurance emprunteur est arrivé. Et il confirme le droit accordé aux consommateurs par l’amendement Bourquin de la loi Sapin 2. Désormais, tous les détenteurs d’un crédit immobilier peuvent à chaque date anniversaire du contrat changer de couverture pour réaliser des économies substantielles.

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Les changements dans l’immobilier pour 2018

 Un agent immobilier

2018 sera l’année du changement dans le secteur immobilier avec la nouvelle loi logement. Certaines des principales mesures ont déjà été dévoilées dans un texte publié sur le site du Sénat depuis le 18 décembre 2017. Les débats continuent et le texte final sera présenté au mois de mars. Voici donc un aperçu des principaux changements.

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La délégation pour réduire le coût de l’assurance emprunteur

 Gestion de réduction d'assurance immo

Le 1er janvier 2018, l’amendement Bourquin de la loi Sapin 2 va permettre aux emprunteurs de résilier leur assurance de prêt immobilier chaque année. Cette mesure devrait enfin permettre la libéralisation du secteur que n’ont pas réussi à faire les lois Lagarde et Hamon, à condition que le Conseil constitutionnel rejette le recours introduit par la FBF pour censurer le texte.

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Des opportunités de demande de crédit au premier semestre

 Calcul de cout immobilier

En ce début d’année, les taux restent sensiblement identiques à la fin 2017. Ainsi en décembre, les taux actés se sont établis à 0,89 % sur 10 ans, 1,22 % sur 15 ans, 1,42 % sur 20 ans et 1,70 % sur 25 ans, d’après un professionnel du secteur et n’ont pas trop varié. Cependant, les taux directeurs devraient subir une hausse avant la fin de l’année, ce qui pourrait changer beaucoup de choses.

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Les solutions pour réduire le coût de l’assurance de prêt immobilier

Assureur et clients en pleine discussion

Tout souscripteur d’un crédit immobilier (et parfois à la consommation pour les gros montants) doit en parallèle prendre une assurance pour couvrir ce dernier jusqu’à son échéance. C’est une condition sine qua non à l’obtention d’un prêt, aucune banque n’acceptant de financer un tel projet sans garantie de récupérer son dû. Or, dans un contexte de taux d’intérêt faibles, la part relative de l’assurance dans le coût total de l’emprunt a considérablement augmenté, jusqu’à atteindre 25 % de chaque échéance de remboursement.

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Les profils d’emprunteurs désireux de recourir à la délégation d’assurance

Des emprunteurs et contrat d'assurance

En théorie, depuis le 1er janvier dernier, tous les détenteurs d’un crédit immobilier ont le droit de résilier leur contrat d’assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire du contrat. C’est ce que prévoit l’amendement Bourquin, que les banques contestent. En attendant l’avis du Conseil constitutionnel sur la question le 12 janvier prochain, une étude établit le profil des emprunteurs désireux de changer d’assurance de prêt cette année.

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Les risques liés à la pratique de sports extrêmes pour l’emprunteur

Sport de cascade

Pour de nombreuses personnes, les vacances sont synonymes d’aventures et d’activités sportives dites « à risques » comme le canyoning, l’escalade, le parapente, la spéléologie, etc. Mais le plaisir procuré par les sensations fortes ne doit pas faire oublier aux détenteurs d’un crédit immobilier et d’une assurance décès-invalidité qu’un accident occasionné par la pratique de ces sports peut avoir des conséquences lourdes.

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Des nouveautés dans l’immobilier en 2018

 Clé immobilier dans une serrure

À tous les égards (prix, volume de transactions), 2017 a été une année exceptionnelle pour le marché de l’immobilier. La tendance risque de s’inverser en 2018 avec les réformes concernant les dispositifs d’aide à l’accession, les règles fiscales, l’assurance emprunteur, etc. Nous faisons le point sur les changements attendus.

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