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La souscription à une assurance emprunteur et les évolutions législatives

assurance emprunteur

Souscrire une assurance emprunteur est essentiel pour les demandeurs de prêt immobilier. En effet, les Banques n’accordent aucun crédit à très long terme sans garantie. De plus, personne n’est à l’abri des risques de décès, d’invalidité ou encore de perte d’emploi. Heureusement, grâce à l’évolution de la législation, la souscription à une assurance emprunteur est quasiment accessible à tous.

Les conséquences lourdes d’une fausse déclaration sur le questionnaire de santé

souscription d'assurance emprunteur

Le questionnaire de santé a été supprimé pour les crédits immobiliers d’un montant inférieur à 200 000 euros. Au-delà, les emprunteurs sont tenus de remplir ce document et de répondre sincèrement à chaque question. En cas de fausses déclarations, les conséquences pour le souscripteur ou ses proches peuvent être très graves.

Négocier l’assurance emprunteur : une stratégie opportune

modèle de maison

Alors que les taux d’intérêt immobiliers connaissent une baisse notable, une opportunité supplémentaire d’optimiser les coûts s’ouvre aux emprunteurs : la négociation de l’assurance de prêt. En effet, ce volet financier, souvent sous-estimé bien qu’il représente jusqu’à un tiers du montant total du crédit, offre un potentiel d’économie considérable en faisant jouer la concurrence. Explications

Mieux comprendre le droit à l’oubli pour l’assurance des prêts immobiliers

assurance emprunteur

Il y a encore quelques années, les personnes ayant contracté une maladie grave comme un cancer rencontraient de réelles difficultés à souscrire une assurance de prêt immobilier, même après de nombreuses années de rémission. Le droit à l’oubli est venu pallier ce problème.

Assurance emprunteur et maladie grave : vers une véritable inclusion

assurance emprunteur

L’accès à l’assurance emprunteur pour les personnes ayant subi une maladie grave représente un enjeu majeur d’inclusion sociale et d’égalité des chances. Confrontées à des surprimes et exclusions, ces populations fragilisées peuvent voir leur projet d’accession à la propriété compromis. Pour y remédier, plusieurs initiatives, à l’instar de celle de CNP Assurances, s’attèlent à renforcer la prise en compte des risques aggravés de santé dans le cadre de l’assurance emprunteur.

Optimiser son prêt immobilier : entre renégociation de taux et changement d’assurance emprunteur

assurance

Dans un contexte de baisse des taux d’intérêt, les emprunteurs s’interrogent sur l’opportunité de renégocier leur financement immobilier. Si la révision du contrat peut s’avérer intéressante, il ne faut pas négliger l’impact potentiel du changement d'assurance de crédit. Cet article compare les avantages et les inconvénients de chaque option pour aider les détenteurs d'un prêt à prendre la meilleure décision.

Assurance prêt immobilier : quid de l’optimisation des garanties

prêt immobilier

Dans la majorité des cas, un prêt immobilier inclut une assurance de crédit, offrant une protection à la fois à la banque et à l’emprunteur en cas de difficultés résultant d’événements inattendus de la vie. Cette assurance repose sur des garanties spécifiques. Alors que l’emprunteur a la liberté de sélectionner son contrat, il se heurte souvent à des limitations quant au choix de sa protection.

Assurance de prêt : quels risques l’emprunteur encourt-il en cas de dissimulation d’information ?

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L’assurance emprunteur est un sésame quasi indispensable pour obtenir un prêt immobilier. Son coût, variable selon le profil, peut parfois inciter certains candidats à l’emprunt à omettre des informations pour alléger la facture. Mais attention, cette pratique peut se révéler extrêmement risquée.

Bancassureurs : des pratiques déloyales qui freinent le changement d’assurance emprunteur ?

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Deux ans après l’adoption de la loi Lemoine, le marché de l’assurance emprunteur peine à s’ouvrir. Si l’objectif était de favoriser la concurrence et la liberté de choix pour les emprunteurs, un expert du secteur pointe du doigt des pratiques douteuses de la part de certains bancassureurs. En effet, ces derniers semblent recourir à des « garanties superflues » dans le but de dissuader leurs clients de souscrire une couverture externe.

Loi Lemoine : quid de son impact sur le marché de l’assurance emprunteur

assurance de prêt

Deux ans après son entrée en vigueur, la loi Lemoine a incontestablement dynamisé le marché de l’assurance emprunteur. La résiliation infra-annuelle a dopé la substitution, tandis que la suppression du questionnaire de santé et la réduction du délai du droit à l’oubli ont élargi l’accès à une bonne couverture. Cependant, la réforme n’a pas encore atteint tous ses objectifs, notamment en matière d’inclusion et d’équilibre tarifaire.

Loi Lemoine et assurance emprunteur : les acteurs alternatifs pas totalement convaincus

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Deux ans après son entrée en vigueur, la loi Lemoine visant à réformer l’assurance emprunteur fait l’objet d’un bilan mitigé. Si les objectifs de gain de pouvoir d’achat et d’ouverture du marché semblent atteints, les acteurs alternatifs soulèvent des nuances et des points d’amélioration.

Ces métiers à risque qui doivent souscrire à une assurance emprunteur pour un prêt

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Les métiers à risques sont contraints de souscrire une assurance emprunteur s’ils veulent faire des prêts. Ce sont les professions comme cascadeurs, policiers et même pompiers. Certains assureurs proposent une couverture avec un taux plus élevé. Cette surélévation servira aux emprunteurs à se protéger contre des risques plus importants que la normale.

La délégation d’assurance de prêt en repli malgré la loi Lemoine

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À l’inverse du Comité consultatif du secteur financier (CCSF), les assureurs alternatifs et les courtiers constatent un recul de la délégation d’assurance emprunteur. Pourtant, la loi Lemoine de 2022 a considérablement simplifié la procédure de changement de couverture. Par ailleurs, des exclusions supplémentaires pour les assurés qui ne sont pas passés par le questionnaire médical préoccupent ces professionnels.

Comment fonctionne le questionnaire de santé lors d’une assurance de prêt immobilier ?

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Remplir le questionnaire de santé n’est pas systématique pour une demande d’assurance de prêt immobilier. Toutefois, si l’assuré refuse de s’y prêter, il verra sa demande écartée. Après remplissage du questionnaire, la compagnie d’assurance peut refuser de couvrir le prêt. Dans ce cas, vous pouvez vous tourner vers la convention AERAS ou vers les alternatives à l’assurance.

Le droit à l’oubli réduit à 5 ans, formulaire médical non obligatoire : les évolutions d’AERAS au fil des ans

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Avec la convention AERAS, l’accès aux crédits et aux assurances de prêts en cas de risque aggravé de santé s’élargit. Compte tenu du nombre des demandeurs de prêts dans cette situation, cette convention n’a cessé d’évoluer. Droit à l’oubli, formulaire médical : différentes conditions ont été revues pour privilégier certains citoyens présentant un état de santé défavorable.

Puis-je emprunter alors que je suis atteinte d’une maladie grave ? Cancer, HIV, sclérose en plaques ?

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La question est un peu compliquée, mais voici ce qu'il faut retenir : tout dépend de combien vous empruntez.

Eclairage sur le changement d’assurance emprunteur

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L’assurance emprunteur, indispensable dans l’obtention d’un prêt immobilier, connaît des bouleversements significatifs depuis 2022. Grâce à la Loi Lemoine, le processus de changement de cette assurance s’en trouve simplifié, avec de réelles économies à la clé. Cependant, au-delà des aspects financiers, il est essentiel d’examiner attentivement les implications contractuelles de cette approche pour maximiser les avantages qu’elle offre.

Futurs retraités : optimiser le pouvoir d’achat immobilier grâce à l’assurance emprunteur

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À l’approche de la retraite, la crainte d’une perte de pouvoir d’achat préoccupe les futurs retraités. En matière immobilière, la loi Lemoine introduit des changements significatifs qui ouvrent de nouvelles perspectives pour les futurs retraités cherchant à optimiser leur investissement. Découvrez dans cet article les opportunités offertes par ce dispositif.

Ces pathologies qui peuvent faire gonfler le tarif de votre assurance de prêt

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Changer d’assurance emprunteur peut vous faire gagner de l’argent. Mais lorsque vous souscrivez votre contrat, méfiez-vous : certaines pathologies sont souvent exclues de votre garantie. Et elles pourraient vous coûter cher.

Prêt immobilier : pourquoi la fin du questionnaire santé pénalise finalement certains emprunteurs

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Visant à protéger les emprunteurs, la suppression du questionnaire santé prévue par la loi Lemoine pour certaines demandes de prêt a engendré des effets néfastes. Dont des augmentations tarifaires et des exclusions de garantie de la part des assureurs. Décryptage.


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