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La nouvelle ouverture du marché de l’assurance emprunteur grâce au droit à la résiliation annuelle
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Le Conseil constitutionnel a validé la possibilité pour les particuliers de changer d’assurance emprunteur chaque année. C’est l’occasion pour des milliers de Français de tenter de faire baisser le coût global de leur prêt. Si les assurés sont favorisés, l’ouverture du marché va provoquer une bataille commerciale entre les bancassureurs et les compagnies d’assurance traditionnelles.
Le TAEA, élément essentiel de l’assurance emprunteur
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Pour un crédit d’un montant conséquent, la souscription d’une assurance est exigée par les banques. Avec des taux d’intérêt historiquement faibles, cette protection représente une part importante du coût total du financement. Pour bénéficier de la meilleure offre, une comparaison minutieuse s’impose, et le critère à prendre en considération est le Taux Annuel Equivalent Assurance (TAEA).
Le changement annuel d’assurance intéresse un nombre croissant d’emprunteurs
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L’entrée en vigueur de l’amendement Bourquin au 1er janvier dernier donne aux emprunteurs le droit de changer d’assurance de crédit chaque année à la date anniversaire de leur contrat. Plusieurs années après l’introduction de la délégation d’assurance, les Français sont de plus en plus nombreux à envisager de changer de couverture pour réaliser des économies.
La perte d'emploi, une garantie supplémentaire pour un crédit immobilier
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Lors de la souscription d’un emprunt immobilier, la banque impose également l’adhésion à une assurance pour le couvrir jusqu’à son terme. Celle-ci comprend des garanties obligatoires, comme les garanties décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). En revanche, la garantie perte d’emploi est facultative, mais recommandée pour certains profils d’emprunteurs.
SeLoger et BNP Paribas Cardif, partenaires sur l’assurance de prêt
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Sur un marché de l’assurance emprunteur de plus en plus concurrentiel, SeLoger et BNP Paribas Cardif s’associent pour permettre aux Français d’accéder plus facilement à une bonne couverture. Un simulateur est mis à leur disposition sur l’espace SeLoger Finances afin de définir les garanties à souscrire en fonction de son profil, ses besoins et son projet immobilier, et obtenir directement une proposition d’assurance Cardif Liberté Emprunteur.
Les garanties de l’assurance emprunteur pour une protection optimale
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L’assurance exigée par la banque lors de la souscription d’un prêt immobilier lui donne la garantie du remboursement de son capital et des intérêts correspondants. Mais elle protège également l’emprunteur en cas d’impossibilité de payer suite à un accident de la vie. Trois principaux types de garanties sont compris dans cette couverture indispensable.
Pourquoi opter pour une assurance de prêt immobilier individuelle ?
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La loi n’impose pas l’assurance emprunteur, mais pour accorder un crédit immobilier, ou un emprunt d’un montant important, pratiquement toutes les banques l’exigent. Elle peut être souscrite directement auprès de l’organisme prêteur, qui possède une filiale dédiée ou a un partenaire assureur. Mais une formule individuelle proposée par une compagnie tierce peut s’avérer moins coûteuse pour l’emprunteur.
Quels sont les avantages de résilier une assurance emprunteur ?
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Depuis le 1er janvier 2018, il est possible de résilier son assurance emprunteur afin d’en souscrire une autre auprès d’un organisme différent. Cette évolution législative a porté un sérieux préjudice aux banques qui voient leur bénéfice sur ce type de produits diminuer. Pour les consommateurs en revanche, c’est une possibilité qui permet de réaliser des économies non négligeables et parfois d’obtenir de meilleures garanties.
S’assurer contre la perte d’emploi pour un emprunt
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Si vous souscrivez un emprunt immobilier, il est recommandé de contracter une assurance pour vous couvrir en cas de décès ou d’invalidité. Cependant, la perte d’emploi n’est pas obligatoirement incluse dans ce type de couverture. Pourtant, ce type de crédit s’étend en général sur plusieurs années et on ne sait jamais ce que l’avenir nous réserve et personne n’est à l’abri du chômage.
Les premiers effets de la loi Bourquin sur l’assurance de crédit se manifestent
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Depuis le 12 janvier dernier, les détenteurs d’un emprunt immobilier ont la possibilité de changer d’assurance chaque année, deux mois avant la date anniversaire de leur contrat. La nouvelle mesure semble intéresser les Français, à en juger par le nombre en hausse de demandes de résiliation/substitution d’assurance de prêt traitées par les professionnels du secteur en février.
Comment changer d’assurance emprunteur pour maximiser les économies ?
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Pour compenser les taux d’intérêt très faibles actuels, les banques pratiquent des marges élevées (40 % en moyenne) sur l’assurance emprunteur pour compenser le manque de revenus. Pour réduire le coût de son crédit, la clé est d’agir sur l’assurance en changeant de contrat dans un contexte de libéralisation de la concurrence. Voici quelques conseils pour tenter d’économiser quelques milliers d’euros.
Deux possibilités de changement d’assurance de prêt en cours de contrat
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Depuis juillet 2014, grâce à la loi Hamon, les emprunteurs pouvaient changer d’assurance de crédit à tout moment au cours de l’année suivant la signature de l’offre de prêt immobilier. Le 1er janvier dernier, la loi Bourquin est entrée en vigueur, allant encore plus loin en autorisant la résiliation et le remplacement de la couverture de l’emprunt chaque année à la date anniversaire du contrat.
Les obligations de chaque partie en cas de changement d’assurance emprunteur
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Validée par le Conseil constitutionnel le 12 janvier dernier, la loi Bourquin est théoriquement entrée en vigueur au 1er janvier. Ce nouveau texte permet à tous les détenteurs d’un crédit immobilier de résilier l’assurance associée au prêt à chaque échéance annuelle, au profit d’un contrat moins onéreux, mais à garanties équivalentes. La banque, tout comme l’emprunteur, doit respecter certaines règles.
L’intérêt de changer d’assurance de prêt immobilier en 2018
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Depuis le 1er janvier 2018, tous les détenteurs d’un crédit immobilier ont la possibilité de remplacer leur assurance emprunteur par un contrat financièrement plus avantageux. La seule condition est que celui-ci présente un niveau de garantie équivalent au précédent. Cette démarche, autorisée chaque année à la date anniversaire du contrat, quelle que soit l’ancienneté du prêt, permet des milliers d’euros d’économies.
Quel est l’intérêt de résilier son assurance prêt immobilier ?
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La législation relative à l’assurance emprunteur a connu plusieurs évolutions en vue de libéraliser la concurrence sur le secteur. La dernière en date est l’amendement Bourquin, qui autorise la résiliation annuelle et le remplacement de la couverture pour tous les détenteurs d’un crédit immobilier. Quels sont les avantages d’une telle démarche ?
Le bilan 2017 positif et les bonnes perspectives 2018 pour April
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Le courtier en assurances April vient de publier ses comptes 2017 et grâce à ses performances exceptionnelles, a vu le cours de son action grimper de 5 %. Les perspectives pour la nouvelle année s’annoncent bonnes avec l’élargissement de son offre. En effet, l’entrée en vigueur de l’amendement Bourquin, qui permet la résiliation annuelle de l’assurance de crédit, offre aux assureurs des millions de clients potentiels.
Quelques pistes pour faire baisser le coût de son prêt immobilier
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Considérant le montant d’un crédit immobilier et la durée de remboursement, ce n’est pas un engagement à prendre à la légère. En amont de toute demande de financement, une bonne préparation est essentielle, car en activant certains leviers, des économies importantes sont possibles. Voici la liste des précautions à prendre pour minimiser le coût total de sa dette.
Comprendre l’assurance de prêt immobilier en 5 points clés
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C’est un sujet à prendre très au sérieux quand on souscrit un crédit immobilier. L’assurance de prêt représente un coût non négligeable mais protège les emprunteurs. Tarifs, niveau de couverture ou encore modes d’indemnisation et exclusions varient d’un contrat à l’autre. C’est pourquoi il est conseillé de les comparer. Voici 5 points clés pour vous aider à comprendre le fonctionnement de l’assurance emprunteur.
Les garanties obligatoires de l’assurance emprunteur
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L’obtention d’un crédit immobilier est toujours conditionnée à la souscription d’une assurance emprunteur. Grâce à cette protection, la banque a la certitude de récupérer le capital prêté majoré des intérêts, même en cas de défaillance de son client. Le choix des garanties est essentiel pour bénéficier d’une couverture adaptée à son profil et à ses besoins.
Des conseils pour bien s’assurer pour emprunter après 60 ans
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De plus en plus de seniors souscrivent un crédit immobilier grâce à des offres développées spécifiquement à leur attention par les banques. Toutefois, comme tous les emprunteurs, et tout particulièrement du fait des risques accrus liés à leur âge, ils doivent prendre une assurance adaptée. Voici quelques règles essentielles à respecter pour les personnes de plus de 60 ans désireuses d’acheter un logement.
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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.