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Rentabilité des prêts immobiliers : les banques ne peuvent pas vraiment compter sur l’assurance emprunteur

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Petite maison en bois sur pile de billets de 20 euros

Alors que les emprunteurs immobiliers jubilent, les banques sont en apnée. En effet, malgré le volume de crédits en hausse, elles présentent encore une rentabilité moindre, voire négative. Pour que l’emprunt immobilier ne soit plus un simple produit d’appel, les organismes de crédit misaient beaucoup sur l’assurance de prêt ; mais la loi Lagarde est passée par là.

Les logements HLM peuvent être une très bonne affaire

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Vue de HLM au crépuscule

Un faible revenu n’est pas nécessairement un frein à l’achat immobilier. En se tournant vers les HLM, le candidat à la propriété est certain de trouver des biens jusqu’à 30 % moins chers, à surface équivalente. De plus, dans le cas d’une éventuelle mise en vente du logement, l’occupant peut avoir la priorité par rapport aux autres repreneurs potentiels.

La délégation d’assurance est encore un droit sous-exploité

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Negociation d'un contrat d'assurance

Depuis plus de 10 ans maintenant, les emprunteurs peuvent choisir eux-mêmes l’organisme qui prendra en charge l’assurance de leur prêt immobilier. Mais malgré des avantages certains, ce privilège est encore trop peu utilisé. En 2018, par méconnaissance ou par volonté d’accélérer l’exécution du contrat de prêt, 85 % des emprunteurs se contentent toujours du contrat groupe proposé par leur banque.

Comment la « loi Nogal » veut apaiser les relations entre bailleurs et locataires

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Signature d'un contrat

Faisant suite au rapport « Louer en confiance » remis au Premier ministre en juin 2019, l’élu Mickaël Nogal a présenté à la mi-janvier sa proposition de loi. Le texte, qui vise principalement à réconcilier bailleurs et locataires, devrait être examiné à l’Assemblée en mai prochain, pour une entrée en application début 2021, la « loi Nogal » comprend trois mesures susceptibles de bouleverser le marché locatif.

Sainsbury’s cherche un acheteur pour son portefeuille de crédits immobiliers

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courtier et client se serrant la main

Pour se diversifier, les enseignes de distribution britanniques Tesco et Sainsbury’s s’étaient lancées dans l’univers de la finance. Elles font aujourd’hui le chemin inverse, au moins partiellement. En effet, face au durcissement des conditions de marché, elles cèdent leur portefeuille de prêts immobiliers. Elles entendent désormais se focaliser sur des activités plus rentables pour un investissement en capital moindre.

Les Canadiens accèdent plus facilement à la propriété grâce à l’assurance hypothécaire

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vue panoramique canada

Au Canada, la souscription à une assurance hypothécaire n’est pas obligatoire. Toutefois, elle est fortement recommandée, et plus particulièrement pour les emprunteurs présentant un mauvais dossier ou ne disposant pas de la mise de fonds (apport personnel) minimum exigée. En effet, l’existence d’une telle couverture est très appréciée par les banques, car elle leur permet de se prémunir contre les risques de défaillance, et les encourage ainsi à se montrer beaucoup plus conciliantes vis-à-vis de l'emprunteur.

AXA lance la première assurance pour les survivants du cancer à Singapour

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femmes qui s enlacent

À Singapour, de nombreux survivants du cancer se retrouvent sans couverture d’assurance après leur premier diagnostic et ne disposent d’aucun filet de sécurité financière en cas de rechute. En effet, ces personnes se voient souvent refuser une couverture ou doivent payer des primes exorbitantes. Fort de constat, AXA lance la toute première solution d’assurance dédiée à ce public.

Assouplissement de la procédure pour les travaux d’accessibilité dans les immeubles en copropriété

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des professionnels en échange

L’ordonnance n° 2019-1101 du 30 octobre 2019 relative au droit de la copropriété des immeubles bâtis simplifie la réalisation de travaux d’aménagement du logement pour les personnes à mobilité réduite ou en situation de handicap. À partir du 1er juin, au lieu de l’autorisation de l’assemblée générale des copropriétaires, une simple information au syndic suffira.

Opposition entre 2008 et 2019 concernant les prix de l’immobilier ancien

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Clef de bien immobilier

L’immobilier résidentiel ancien en France a signé une année 2019 record à tous points de vue. Les prix, notamment, ont connu une forte hausse, une tendance qui dure depuis des années. Le dernier retournement en date sur ce secteur remonte à 2008, conséquence de la crise financière et du durcissement des conditions de prêt.

Les taux d’usure se retournent contre des emprunteurs immobiliers pourtant solvables

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finances pour immobilier

La chute des taux immobiliers n’a pas que des côtés positifs. Certains Français solvables désireux de s’acheter un bien ne parviennent pas à obtenir un prêt pour financer leur projet. Le problème vient des taux d’usure, tellement faibles que le TAEG peut les dépasser dans de nombreux cas, ce que la loi interdit. La banque est alors contrainte de refuser la demande de crédit.

Comment l’essor des contrats individuels impacte le marché de l’assurance de prêt

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homme signant un contrat

Malgré les efforts des autorités pour libéraliser la concurrence sur le marché français de l’assurance emprunteur, les contrats de groupe des banques dominent encore avec 85 % de parts en 2018. Toutefois, les compagnies indépendantes et courtiers se démènent pour encourager la souscription de couvertures individuelles.

Le rapprochement entre CNP Assurances et La Banque Postale autorisé

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logo de la banque postale

Le monde de la finance en France accueillera un nouveau pôle public en 2021. L’Autorité de la concurrence vient en effet de donner son aval à la constitution d’un organisme de bancassurance public « sans condition particulière ». Pour concrétiser ce projet lancé à l’initiative du gouvernement, CNP Assurances et La Banque Postale vont se rapprocher via deux opérations capitalistiques.

La France, nouveau leader européen de l’assurance

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carte vitale

En 2018, le marché français de l’assurance a amélioré son chiffre d’affaires de 3,09 %, et affiche un actif de 2 609 milliards d’euros. Ces résultats exceptionnels, attribués principalement aux bancassureurs, la propulsent pour la première fois en tête du palmarès européen pour le secteur, suivi par le Royaume-Uni et l’Allemagne.

La gestion de portefeuille est confiée à des spécialistes externes pour 70 % des assureurs

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document et argent

Bien que l’assurance vie sur fonds en euros demeure le placement préféré des Français, les épargnants sont contraints d’opter pour la diversification, du fait du faible rendement généré par ce support d’investissement. Une situation qui entraîne une hausse significative des coûts de gestion pour les assureurs, notamment pour ceux qui cherchent à améliorer leur rentabilité avec les investissements alternatifs.

Effectivité du futur grand pôle financier public

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personnes signant un contrat

CNP Assurances, le groupe BPCE, sa filiale spécialisée dans le financement, la gestion et les services financiers Natixis et La Banque Postale ont déclaré le 19 décembre dernier avoir déterminé l’étendue de leur partenariat en marge de la création du grand pôle financier public, dont la mise en place effective est prévue pour l’an prochain. Au centre de cet imbroglio financier, on retrouve le leader de l’assurance vie et de l’assurance emprunteur CNP Assurances. Or dès janvier 2020, l’assureur devra passer sous le giron de La Banque Postale, filiale bancaire de La Poste.

Les renégociations de prêt immobilier ne tarissent pas

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signature du papier d achat maison

Les taux restent historiquement bas et les conditions de prêt très favorables à l’emprunteur. Nul ne peut prédire quand cette tendance va prendre fin. Pour l’heure, les baisses de taux continuent, motivées par la concurrence féroce que se livrent les différents établissements bancaires. Cette conjoncture encourage les Français à emprunter, mais également à se lancer dans des opérations de renégociation de leurs prêts.

Comment les Français vont-ils préparer leur retraite si la réforme aboutit ?

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vieil homme triste et déprimé

Malgré les vagues de contestation, le gouvernement continue de défendre la réforme des retraites. Les Français devraient alors anticiper les effets des changements prévus dans ce projet. Les avis des experts et des politiciens divergent à propos de la manière, dont ils pourront procéder pour préparer leur retraite. En tout cas, l’État encourage les placements dans les produits d’épargne retraite, mais cette idée ne semble pas encore intéressante pour bon nombre de particuliers. En effet, la plupart d’entre eux choisissent d’investir dans l’immobilier et l’assurance-vie afin de pouvoir disposer des retraites complémentaires plus tard.

Ile-de-France : un nouveau dispositif pour faciliter l’accès au prêt immobilier en cas de maladie

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une femme malade

C’est une initiative très attendue par les administrés : la région Ile-de-France va consacrer un fonds de 3,7 millions d’euros dédié à la prise en charge des surprimes imposées aux prêts immobiliers des malades et anciens malades. Un dispositif novateur qui vient compléter la convention AERAS.


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