Calcul des mensualités crédit immobilier

Écrit par Laura P. . Mis à jour le 4 avril 2025 .
Temps de lecture : 9 min

Calculez le montant des mensualités de votre prêt immobilier correspondant à l'emprunt que vous souhaitez effectuer. Le résultat détaillé (part de l'assurance de prêt, coût total du crédit, etc.) est enrichi de simulations graphiques vous permettant de visualiser l'impact de la durée du crédit.

Pourquoi faire une simulation de prêt immobilier ?

Une simulation de prêt immobilier avec notre outil en ligne permet d’avoir une idée plus précise des conditions de prêt

Connaître le montant de vos mensualités

La calculette du calcul de vos mensualités vous aide à déterminer votre capacité à respecter vos engagements financiers à long terme. Elle établit avec précision le montant mensuel à rembourser. Un emprunt de 200 000 € sur 20 ans à 4 % implique une mensualité de 1 167 € hors assurance. Ce montant se divise en deux parties :

• Le remboursement du capital augmente progressivement.
• Le paiement des intérêts diminue au fil du temps.

Obligatoire, l’assurance emprunteur ajoute, en moyenne, entre 7 et 11 € par mois pour 100 000 € empruntés.

Définir votre capacité d’emprunt

Le simulateur de crédit immobilier analyse votre capacité d’emprunt à partir de vos revenus réguliers : salaires, loyers perçus, primes annuelles proratisées, revenus complémentaires. Il intègre vos charges courantes, vos crédits en cours pour respecter la limite d’endettement de 35 %.

Connaître le taux d’intérêt proposé

Notre simulateur en ligne vous offre la possibilité de connaître les taux moyens du marché. Lorsque vous vous adressez à votre banque pour faire une demande de prêt immobilier, cela vous offre un point de comparaison. De cette manière, vous pouvez tenter de la négocier. Si votre banque ne vous octroie pas un taux d’intérêt satisfaisant, il est possible d’en changer pour obtenir des conditions plus favorables.

Quels sont les éléments qui impactent la mensualité d’un crédit immobilier ?

Le montant de vos mensualités inclut les différents frais qui composent le coût total de votre crédit immobilier, à savoir :

• Le montant emprunté ;
• Les intérêts selon le taux de prêt fixé par votre banque ;
• L’assurance emprunteur, là encore selon le taux d’assurance défini par votre niveau de risque ;
• Les frais de notaire;
• Les éventuels frais d’agence immobilière ;
• Les frais de dossier.

Naturellement, la durée du crédit aura, elle aussi, un véritable impact sur le calcul d’une mensualité de prêt immobilier.

AttentionAujourd’hui, les banques demandent de plus en plus un apport personnel pour régler les frais de notaire comme d’agence immobilière. Ces sommes peuvent ne pas être incluses dans le crédit.

Comment calculer une mensualité de prêt immobilier ?

Le calcul de mensualité est relativement complexe, c’est pourquoi nous avons mis à votre disposition un outil de simulation simple et efficace. La simulation de prêt immobilier est gratuite et sans engagement.

Pour utiliser notre calculette de prêt immo, il vous suffit d’indiquer les éléments suivants :

• Le montant du crédit immobilier ;
• La durée souhaitée.

Notre simulateur de prêt va alors adapter le taux d’intérêt à la durée d’emprunt et vous proposer un taux d’assurance de prêt immobilier standard. Attention, il sera susceptible d’évoluer selon votre état de santé ou votre âge. Cela reste un calcul de mensualité capable de vous donner une première idée, les chiffres pourront être affinés en remplissant un formulaire plus complet.

Lorsque vous avez saisi ces informations, vous découvrez le montant de votre mensualité, le coût total du crédit et de l’assurance. Si la mensualité est trop élevée, il vous suffit de jouer avec les curseurs et de modifier la durée de remboursement ou le montant de l’emprunt.

Simulation de crédit immobilier : quelques exemples de mensualités

Pour vous permettre d’avoir une vision plus précise de vos mensualités de prêt et de l’impact du montant total et de la durée du prêt, voici quelques simulations.

Exemple de prêt à 150 000 € sur 20 ans
Montant du prêt	150 000 €
Durée	20 ans
Taux d'intérêt	3,40 %
Mensualité	905 €/mois
Taux d'assurance	0,34 %
Mensualité assurance	43 €/mois
Coût total du crédit	67 140 €
Dont assurance	10 200 €

Données simulation Meilleurtaux avril 2025.

Cet exemple est extrait de notre simulateur permettant de calculer les mensualités d'un emprunt.

Montant à emprunter	Mensualité selon la durée
	10 ans (taux 3,20 %)	15 ans (taux 3,33 %)	20 ans (taux 3,40 %)	25 ans (taux 3,50 %)
150 000 €	1 505 €	1 102 €	905 €	793 €
200 000 €	2 006 €	1 470 €	1 206 €	1 058 €
300 000 €	3 010 €	2 205 €	1 810 €	1 587 €
400 000 €	4 013 €	2 940 €	2 413 €	2 116 €
500 000 €	5 016 €	3 674 €	3 016 €	2 645 €

Données Meilleurtaux avril 2025.

Ce tableau vous permet d’imaginer le montant que vous pourriez emprunter selon le remboursement mensuel. N’oubliez pas que vous devez respecter un taux d’endettement, maximal de 35 %. Cela signifie que vos revenus mensuels doivent être au moins trois fois supérieurs à la mensualité que vous rembourserez (si vous n’avez pas d’autres charges mensuelles).

Par exemple, sans autres charges mensuelles que votre crédit immobilier (pas de crédits auto, de pension alimentaire, etc.), pour emprunter 200 000 € sur 20 ans, vous devez présenter des revenus nets mensuels de 3 000 € environ.

Comment optimiser le montant du prêt immobilier ? 

Vous cherchez des solutions pour réduire le montant mensuel de votre prêt immobilier ? Voici quelques conseils :

• présenter un dossier rassurant à la banque afin d’obtenir des conditions de prêt plus favorables ;
• emprunter si possible sur une durée plus courte pour baisser le taux d’intérêt, donc le coût total du crédit ;
• avoir un apport personnel, cela peut vos conditions d'emprunt ;
• avoir recours aux prêts aidés à l’image du prêt à taux zéro ;
• utiliser un comparateur de prêt immobilier en ligne ;
• faire appel à un courtier ;
• comparer les assurances emprunteur pour réduire le TAEG (taux annuel effectif global).

Êtes-vous éligible au prêt à taux zéro (PTZ) ?

Le PTZ diminue vos mensualités. Il finance jusqu’à 40 % du montant en zones tendues selon vos revenus ou la composition de votre famille. Le différé de remboursement jusqu’à 15 ans allège vos mensualités initiales. La simulation de prêt immobilier intègre ce dispositif pour les primo-accédants éligibles.

N'hésitez pas à vous renseigner sur votre éligibilité au PTZ.

Que faire après avoir simulé votre prêt immobilier ?

La calculette de prêt immobilier marque le début de votre parcours. Préparez vos justificatifs :

• trois derniers bulletins de salaire,
• deux derniers avis d’imposition,
• relevés de compte trimestriels,
• preuves d’apport.

Enfin, contactez au minimum trois banques différentes pour comparer les offres.

Analysez bien les éléments suivants :

• Le TAEG.
• Les conditions de remboursement anticipé (pénalités éventuelles).
• Les options de modularité des mensualités.
• Le coût de l’assurance emprunteur.
• Les frais de dossier.
• Les conditions de transfert du prêt.

Pour bénéficier des meilleures conditions possibles, ayez recours à un courtier comme Meilleurtaux. Après avoir négocié auprès des banques, il obtient, pour vous, une réduction de taux de 0,3 point. Sur un prêt de 250 000 € sur 20 ans, l’économie atteint environ 12 000 € sur la durée totale du crédit.

Les banques en ligne proposent des conditions avantageuses. Leurs frais de dossier sont souvent moins élevés, voire gratuits. Elles exigent des profils plus solides avec des revenus confortables.

Calculs mensuels : comprendre en quelques questions

Le montant de mes mensualités sera-t-il constant ?

Dans le cas d’un prêt à taux fixe, avec une cotisation d’assurance de crédit fixe, les mensualités sont identiques. Toutefois, la répartition capital/intérêts évolue chaque mois. Au début de l’emprunt, vous payez des intérêts sur la totalité du capital. Au fil du temps, les intérêts comme le capital restant dû diminuent. Le simulateur de crédit détaille cette évolution dans le tableau d’amortissement. Si vous avez souscrit un autre crédit, tel que le prêt à taux zéro (PTZ), il est nécessaire de faire un lissage de prêt pour que votre mensualité soit constante du début à la fin de votre crédit immobilier. Avec un prêt à taux variable, les mensualités pourront évoluer selon les taux d’intérêt en vigueur.

Comment modifier le montant de mes mensualités de remboursement ?

Pour modifier le montant de votre mensualité, adressez-vous à votre banque. Selon votre contrat de prêt, cette opération peut être facturée. Pour limiter les frais, évitez d’atteindre le taux d’endettement maximal afin de conserver un reste à vivre plus élevé en cas d’imprévu. Calculez votre taux d'endettement via notre calculette.

Puis-je calculer moi-même le montant de mes mensualités ?

Le simulateur de prêt immobilier semble plus indiqué pour faire un calcul de prêt immobilier. Le montant des mensualités de crédit tient compte de différents éléments, à savoir le taux d’intérêt nominal, les frais ainsi que l’assurance emprunteur.

Comment réduire le montant de mes mensualités ?

Plusieurs solutions existent pour optimiser vos mensualités. L’allongement de la durée du prêt réduit les mensualités, mais augmente le coût total. Un passage de 20 à 25 ans sur un prêt de 200 000 € à 4 % réduit la mensualité de 156 €, mais ajoute 25 831 € d’intérêts.

Une assurance emprunteur optimisée génère des économies mensuelles. La délégation d’assurance permet d’économiser jusqu’à 32 000 € sur la durée du prêt. Les assurances alternatives proposent souvent des tarifs 30 à 50 %, voire 70 % moins chers.

Les prêts complémentaires allègent le prêt principal :

• Le PTZ finance jusqu’à 40 % en zone tendue.
• Action Logement propose le prêt accession au taux de 1 %.
• Les prêts aidés offrent des conditions avantageuses. Par exemple, le taux d’intérêt du prêt conventionné (PC) est plafonné.

Une renégociation devient intéressante si les taux baissent d’au moins 0,7 point. Les frais liés à la modification du contrat de crédit doivent être amortis par les économies générées. Un prêt de 200 000 € renégocié de 4 à 3 % permet une économie mensuelle de 100 € environ.

La modulation temporaire des mensualités offre une solution en cas de difficulté passagère. Cette option réduit les mensualités jusqu’à 30 % pendant une période définie, sans pénalité ni modification du contrat initial.