Calcul des mensualités crédit immobilier

Pourquoi faire une simulation de prêt immobilier ?

La souscription d’un prêt immobilier implique la capacité de rembourser le montant des mensualités sur une durée relativement longue (jusqu’à 25 ans). Calculer le montant de la mensualité de crédit permet ainsi de définir la faisabilité de votre projet.

Faire une simulation de prêt immobilier permet également de connaître votre capacité d’emprunt, à savoir le montant du prêt qui pourra vous être accordé. Si les mensualités s’avèrent trop élevées, vous devrez alors réduire le montant emprunté.

En clair, cet outil de simulation vous offre la possibilité de mieux vous projeter dans votre achat immobilier et de commencer à rechercher des biens immobiliers.

Quels sont les éléments qui impactent la mensualité d’un crédit immobilier ?

Le montant de vos mensualités inclut les différents frais qui composent le coût total de votre crédit immobilier, à savoir :

• Le montant emprunté ;
• Les intérêts selon le taux de prêt fixé par votre banque ;
• L’assurance emprunteur, là encore selon le taux d’assurance défini par votre niveau de risque ;
• Les frais de notaire ;
• Les éventuels frais d’agence immobilière ;
• Les frais de dossier.

Naturellement, la durée du crédit aura, elle aussi, un véritable impact sur le calcul d’une mensualité de prêt immobilier.

Comment calculer une mensualité de prêt immobilier ?

Le calcul de mensualité est relativement complexe, c’est pourquoi nous avons mis à votre disposition un outil de simulation simple et efficace. La simulation de prêt immobilier est gratuite et sans engagement.

Pour utiliser notre calculette de prêt immo, il vous suffit d’indiquer les éléments suivants :

• Le montant du crédit immobilier ;
• La durée souhaitée.

Notre simulateur de prêt va alors adapter le taux d’intérêt à la durée d’emprunt et vous proposer un taux d’assurance de prêt immobilier standard. Attention, il sera susceptible d’évoluer selon votre état de santé ou votre âge. Cela reste un calcul de mensualité capable de vous donner une première idée, les chiffres pourront être affinés en remplissant un formulaire plus complet.

Lorsque vous avez saisi ces informations, vous découvrez le montant de votre mensualité, le coût total du crédit et de l’assurance. Si la mensualité est trop élevée, il vous suffit de jouer avec les curseurs et de modifier la durée de remboursement ou le montant de l’emprunt.

Simulation de crédit immobilier : quelques exemples de mensualités

Pour vous permettre d’avoir une vision plus précise de vos mensualités de prêt et de l’impact du montant total et de la durée du prêt, voici quelques simulations.

Données simulation Meilleurtaux novembre 2023.

Cet exemple est extrait de notre simulateur permettant de calculer les mensualité d'un emprunt.

Données Meilleurtaux novembre 2023.

Ce tableau vous permet d’imaginer le montant que vous pourriez emprunter selon le remboursement mensuel. N’oubliez pas que vous devez respecter un taux d’endettement, maximal de 35 %. Cela signifie que vos revenus mensuels doivent être au moins trois fois supérieurs à la mensualité que vous rembourserez.

Par exemple, sans autres charges mensuelles que votre crédit immobilier (pas de crédits auto, de pension alimentaire, etc.), pour emprunter 200 000 € sur 20 ans, vous devez présenter des revenus nets mensuels de 3 000 € environ.

Calculs mensuels : comprendre en quelques questions

Le montant de mes mensualités sera-t-il constant ?

Si vous avez souscrit un prêt immobilier à taux fixe, les remboursements mensuels seront effectivement fixes. Si vous avez souscrit un autre crédit, tel que le prêt à taux zéro (PTZ), il est nécessaire de faire un lissage de prêt pour que votre mensualité soit constante du début à la fin de votre crédit immobilier. Nous vous invitons à utiliser notre simulateur de lissage de prêt pour rembourser différents prêts immobiliers.

Comment modifier le montant de mes mensualités de remboursement ?

Vous remboursez chaque mois des mensualités qui commencent à peser sur votre budget ? Si certains contrats de prêt incluent dans leurs conditions une clause de modularité de crédit immobilier, cela n’est pas systématique. La plupart du temps, changer les mensualités d’un emprunt immobilier a un coût. C’est pourquoi il est conseillé de ne pas atteindre le taux d’endettement maximal afin de conserver un reste à vivre plus élevé. Calculez votre taux d'endettement via notre calculette.

Puis-je calculer moi-même le montant de mes mensualités ?

Le simulateur de prêt immobilier semble plus indiqué pour faire un calcul de prêt immobilier. En effet, le montant des mensualités de crédit tient compte de différents éléments, il ne suffit pas de diviser le montant emprunté par le nombre de mois de remboursement pour connaître le montant de vos mensualités. La simulation de prêt immobilier étant gratuite, ne vous privez pas d’une telle opportunité.

Comment réduire le montant de mes mensualités ?

La solution peut se trouver dans le rachat de crédit par une autre banque vous offrant un meilleur taux et une assurance de prêt immobilier plus attractive. Notre comparateur vous permet de trouver des solutions pour réduire vos mensualités de prêt. Si vous avez souscrit plusieurs crédits immobiliers (résidence principale et investissement locatif par exemple), le regroupement de crédits peut aussi être une solution. Vous allongez la durée de vos prêts pour réduire le montant remboursé chaque mois.