Calcul des mensualités crédit immobilier

Écrit par Fabienne CORNILLON . Mis à jour le 4 octobre 2024 .
Temps de lecture : 7 min

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Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

Calculez le montant des mensualités de votre prêt immobilier correspondant à l'emprunt que vous souhaitez effectuer. Le résultat détaillé (part de l'assurance de prêt, coût total du crédit, etc.) est enrichi de simulations graphiques vous permettant de visualiser l'impact de la durée du crédit.

Pourquoi faire une simulation de prêt immobilier ?

Une simulation de prêt immobilier avec notre outil en ligne permet d’avoir une idée plus précise des conditions de prêt

Connaître le montant de vos mensualités

Le montant de vos mensualités est un élément fondamental au moment d’envisager un crédit immobilier. Grâce à la simulation de prêt immobilier en ligne, vous connaissez le montant à rembourser selon la somme empruntée et la durée du crédit. Avec notre simulateur en ligne, vous pouvez jouer sur les montants, les durées pour trouver la mensualité adaptée. Un prêt immobilier vous engageant sur une longue durée, il faut être certain de pouvoir le rembourser.

Définir votre capacité d’emprunt

Faire une simulation de prêt immobilier en ligne permet de connaître votre capacité à donner vie à votre projet. Vous avez trouvé une maison à 200 000 €, mais les mensualités pour un tel crédit sont trop élevées ? Vous pouvez toujours réorienter vos recherches vers des biens plus accessibles.

Pour savoir si les mensualités proposées sont raisonnables, calculez votre taux d’endettement. Il prend en compte vos ressources plus vos charges mensuelles (loyer, crédits à la consommation, pensions alimentaires versées). Ce taux d’endettement ne doit pas excéder 35 %.

Connaître le taux d’intérêt proposé

Notre simulateur en ligne vous offre la possibilité de connaître les taux moyens du marché. Lorsque vous vous adressez à votre banque pour faire une demande de prêt immobilier, cela vous offre un point de comparaison. De cette manière, vous pouvez tenter de la négocier. Si votre banque ne vous octroie pas un taux d’intérêt satisfaisant, il est possible d’en changer pour obtenir des conditions plus favorables.

Quels sont les éléments qui impactent la mensualité d’un crédit immobilier ?

Le montant de vos mensualités inclut les différents frais qui composent le coût total de votre crédit immobilier, à savoir :

• Le montant emprunté ;
• Les intérêts selon le taux de prêt fixé par votre banque ;
• L’assurance emprunteur, là encore selon le taux d’assurance défini par votre niveau de risque ;
• Les frais de notaire ;
• Les éventuels frais d’agence immobilière ;
• Les frais de dossier.

Naturellement, la durée du crédit aura, elle aussi, un véritable impact sur le calcul d’une mensualité de prêt immobilier.

Attention, aujourd’hui, les banques demandent de plus en plus un apport personnel pour régler les frais de notaire comme d’agence immobilière. Ces sommes peuvent ne pas être incluses dans le crédit.

Comment calculer une mensualité de prêt immobilier ?

Le calcul de mensualité est relativement complexe, c’est pourquoi nous avons mis à votre disposition un outil de simulation simple et efficace. La simulation de prêt immobilier est gratuite et sans engagement.

Pour utiliser notre calculette de prêt immo, il vous suffit d’indiquer les éléments suivants :

• Le montant du crédit immobilier ;
• La durée souhaitée.

Notre simulateur de prêt va alors adapter le taux d’intérêt à la durée d’emprunt et vous proposer un taux d’assurance de prêt immobilier standard. Attention, il sera susceptible d’évoluer selon votre état de santé ou votre âge. Cela reste un calcul de mensualité capable de vous donner une première idée, les chiffres pourront être affinés en remplissant un formulaire plus complet.

Lorsque vous avez saisi ces informations, vous découvrez le montant de votre mensualité, le coût total du crédit et de l’assurance. Si la mensualité est trop élevée, il vous suffit de jouer avec les curseurs et de modifier la durée de remboursement ou le montant de l’emprunt.

Simulation de crédit immobilier : quelques exemples de mensualités

Pour vous permettre d’avoir une vision plus précise de vos mensualités de prêt et de l’impact du montant total et de la durée du prêt, voici quelques simulations.

Données simulation Meilleurtaux octobre 2024.

Cet exemple est extrait de notre simulateur permettant de calculer les mensualité d'un emprunt.

Données Meilleurtaux octobre 2024.

Ce tableau vous permet d’imaginer le montant que vous pourriez emprunter selon le remboursement mensuel. N’oubliez pas que vous devez respecter un taux d’endettement, maximal de 35 %. Cela signifie que vos revenus mensuels doivent être au moins trois fois supérieurs à la mensualité que vous rembourserez (si vous n’avez pas d’autres charges mensuelles).

Par exemple, sans autres charges mensuelles que votre crédit immobilier (pas de crédits auto, de pension alimentaire, etc.), pour emprunter 200 000 € sur 20 ans, vous devez présenter des revenus nets mensuels de 3 000 € environ.

Comment optimiser le montant du prêt immobilier ? 

Vous cherchez des solutions pour réduire le montant mensuel de votre prêt immobilier ? Voici quelques conseils :

• présenter un dossier rassurant à la banque afin d’obtenir des conditions de prêt plus favorables ;
• emprunter si possible sur une durée plus courte pour baisser le taux d’intérêt, donc le coût total du crédit ;
• avoir un apport personnel ;
• avoir recours aux prêts aidés à l’image du prêt à taux zéro ;
• utiliser un comparateur de prêt immobilier en ligne ;
• faire appel à un courtier ;
• comparer les assurances emprunteur pour réduire le TAEG (taux annuel effectif global).

Calculs mensuels : comprendre en quelques questions

Le montant de mes mensualités sera-t-il constant ?

Si vous avez souscrit un prêt immobilier amortissable à taux fixe, les remboursements mensuels seront effectivement fixes. Si vous avez souscrit un autre crédit, tel que le prêt à taux zéro (PTZ), il est nécessaire de faire un lissage de prêt pour que votre mensualité soit constante du début à la fin de votre crédit immobilier. Avec un prêt à taux variable, les mensualités pourront évoluer selon les taux d’intérêt en vigueur.

Comment modifier le montant de mes mensualités de remboursement ?

Pour modifier le montant de votre mensualité, adressez-vous à votre banque. Selon votre contrat de prêt, cette opération peut être facturée. Pour limiter les frais, évitez d’atteindre le taux d’endettement maximal afin de conserver un reste à vivre plus élevé en cas d’imprévu. Calculez votre taux d'endettement via notre calculette.

Puis-je calculer moi-même le montant de mes mensualités ?

Le simulateur de prêt immobilier semble plus indiqué pour faire un calcul de prêt immobilier. Le montant des mensualités de crédit tient compte de différents éléments, à savoir le taux d’intérêt nominal, les frais ainsi que l’assurance emprunteur.

Comment réduire le montant de mes mensualités ?

La solution peut se trouver dans le rachat de crédit par une autre banque vous offrant un meilleur taux et une assurance de prêt immobilier plus attractive. Notre comparateur vous permet de trouver des solutions pour réduire vos mensualités de prêt. Si vous avez souscrit plusieurs crédits immobiliers (résidence principale et investissement locatif par exemple), le regroupement de crédits peut aussi être une solution. Vous allongez la durée de vos prêts pour réduire le montant remboursé chaque mois.