Simulation assurance habitation

Écrit par Thierry DELORME . Mis à jour le 16 avril 2024 .
Temps de lecture : 6 min

Vous recherchez une assurance multirisque habitation ? Meilleurtaux.com met à votre disposition un comparateur en ligne. Totalement gratuit, précis, mais surtout personnalisé, cet outil digital soumet votre demande à des dizaines d’assureurs partenaires. En quelques instants, vous obtenez la liste des contrats d’assurance habitation les plus compétitifs. Il vous suffira de choisir, puis de formaliser votre souscription en ligne. Explications.

Pourquoi faire une simulation d’assurance habitation ?

Faire une simulation d’assurance s’impose aujourd’hui pour mieux comprendre l’offre des différentes compagnies d’assurances. Chacune étant libre de fixer ses prix et garanties, vous avez besoin d’être certain de bénéficier de la meilleure couverture au meilleur prix. En clair, pourquoi payer plus cher à garanties équivalentes ?

En obtenant les tarifs, vous pouvez ensuite les comparer. Vous êtes ainsi certain d’être parfaitement assuré, tout en respectant votre budget.

Faire une simulation d’assurance habitation permet également d’avoir une vision plus précise du panel de garanties offertes. En matière d’assurance, vous vous apercevrez qu’il est possible de personnaliser votre assurance pour votre protection véritablement adaptée à votre besoin. Maison appartement, petit pavillon avec un jardinet ou longère avec des dépendances et des hectares de terrain, souscrivez l’assurance habitation vous correspondant.

Comment simuler le prix de votre assurance habitation ?

C’est très simple, il vous suffit de remplir le formulaire sur cette page, puis de vous laisser guider. Celui-ci a pour vocation de nous apporter des informations sur le type de logement, mais aussi sur votre profil en tant qu’assuré.

Vous obtenez ensuite une liste de formules d’assurance habitation capables de répondre à votre besoin. Il vous suffit de souscrire en ligne lorsque cela est possible. Vous pouvez sinon faire une demande de devis plus précise ou être contacté par un conseiller pour être certain de choisir la meilleure assurance habitation.

Assurance multirisque habitation: combien ça coûte ?

Le prix de l’assurance multirisque habitation est consécutif à différents paramètres comme :

• La formule d’assurance choisie.
• L’adresse du bien immobilier à assurer.
• La surface du bien.
• Le type de logement (maison ou appartement).
• Votre statut (locataire ou propriétaire).
• Type de résidence (principale ou secondaire).
• Utilisation (habitation simple ou habitation et local professionnel).
• Le nombre de personnes occupant le bien.
• Le nombre de pièces, tout comme leur surface.
• La date de construction.
• Les équipements du logement pouvant impacter le risque (par exemple, une cheminée).
• L’installation d’un système de sécurité.
• Le capital mobilier à assurer.
• Le profil des occupants.

En faisant une simulation, vous pourrez vous apercevoir que pour une demande précise, le prix va fortement évoluer d’une assurance à l’autre. Le tarif peut varier selon :

• Les garanties proposées.
• Le niveau des franchises.

Prenons un exemple concret. Vous cherchez une assurance habitation pour un appartement de 70 m² dans lequel vous êtes le seul locataire. Ce logement est au rez-de-chaussée, chauffé à l’électrique sans système de sécurité, avec un capital mobilier de 10 000 €. Le logement se situe à Tours et vous êtes salarié. Le coût de votre assurance habitation variera de 60 € à 350 € par an. La formule la moins chère vous offre une protection de base avec la garantie des risques locatifs comme la garantie incendie ou le dégât des eaux. Sont également inclus la responsabilité civile, les catastrophes naturelles et technologiques et les événements climatiques. La formule la plus complète inclut la garantie vol, les dommages électriques ou encore le bris de vitre.

Est-il, pour autant, nécessaire de souscrire l’assurance la plus chère ? Pas nécessairement. Comparez à garanties équivalentes en appliquant des filtres, vous verrez qu’il est possible de trouver moins cher tout en étant parfaitement couvert.

Quelles garanties souscrire pour assurer un bien immobilier ?

Les garanties de l’assurance habitation sont nombreuses. Il est important de souscrire uniquement celles qui vous seront utiles. L’objectif est de payer le prix le plus juste. Inutile de couvrir un risque qui n’existe pas. Voici un panel de garanties de base et de garanties optionnelles que vous serez susceptible de souscrire :

• garantie responsabilité civile ;
• incendie ;
• dégât des eaux ;
• vol, tentative de vol et vandalisme ;
• catastrophes naturelles et technologiques ;
• événements climatiques (tempête, inondation, etc.) ;
• dommages électriques ;
• rééquipement en valeur à neuf ;
• contenu du congélateur ;
• dépendances ;
• piscine ;
• protection juridique ;
• relogement, etc.

Comment trouver une assurance habitation pas chère ?

Comparer s’impose pour trouver le meilleur rapport qualité/prix. Vous pouvez effectuer des demandes de devis sur le site de chaque assureur ou vous déplacer en agence. Toutefois, si vous recherchez une solution moins chronophage, nous vous conseillons de faire une simulation avec nous. Cette solution est simple, rapide, gratuite, mais aussi sans engagement. Nous comparons pour vous plus de 30 formules d’assurance en moins de 3 minutes, difficile de ne pas trouver votre bonheur parmi ces offres.

Il existe nécessairement une offre d’assurance habitation moins chère à garanties égales, notre outil de simulation en ligne d’assurance vous permet de la trouver. Certaines compagnies d’assurances proposent ensuite de souscrire en ligne, puis de personnaliser votre couverture. D’autres vous proposent d’être rappelé par un conseiller afin de faire le point sur votre demande d’assurance. L’objectif est d’être certain de souscrire le meilleur contrat. Au regard de la variété des garanties, il n’est pas toujours aisé de trouver la meilleure formule. Un coup de pouce peut vous aider à effectuer le meilleur choix pour un logement mieux assuré, tout en limitant les risques financiers.

Vous aviez déjà souscrit un contrat d’assurance habitation ? Pas de souci, vous pouvez le résilier à tout moment après un an de contrat grâce à la loi Hamon. Chaque année, vous pouvez revoir votre contrat pour trouver une offre plus attractive. Il vous suffit d’envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception, la résiliation prendra effet sous 30 jours.

Vous faites une simulation dans le cadre d’un déménagement ? Vous pouvez demander à votre assureur d’adapter votre offre ou simplement de résilier pour choisir une assurance moins chère ailleurs offrant des garanties équivalentes.

 

Quel devis d’assurance habitation choisir ?

Vous avez effectué votre simulation en ligne puis obtenu la liste des solutions les plus intéressantes. Il vous restera ensuite à choisir votre contrat d’assurance habitation puis à le souscrire en ligne. Il vous faut tenir compte des caractéristiques du patrimoine à assurer, de votre mode de vie, mais aussi de la qualité proposée de prise en charge des sinistres. Pour ce choix, 6 critères sont à prendre en compte :

• Le montant de la prime d’assurance.
• La liste des garanties incluses.
• Les modalités d’assistance proposées.
• Les options proposées et leur coût.
• Le montant des franchises.
• Le montant des plafonds de remboursement.
• La durée du délai de carence.

À retenir : s’il est important, le tarif n’est pas le seul critère de choix. La qualité de l’indemnisation après un sinistre l’est tout autant ! En optimisant la mise en concurrence, la simulation permet de conjuguer un prix raisonnable avec une couverture adaptée à vos besoins !

Questions fréquentes sur la simulation assurance habitation

Quelle est la différence entre une simulation et un devis d’assurance habitation ?

La simulation vous offre une information tout comme une estimation précise, mais non contractuelle, de l’assurance habitation. Chaque proposition formulée vous donne accès à une demande de devis ferme, définitif.

Est-ce obligatoire de réaliser un devis d’assurance habitation ?

Non, la réalisation d’un devis d’assurance habitation n’est pas obligatoire avant la souscription. Elle reste néanmoins recommandée. Le devis liste avec précision les garanties, leurs conditions, la prise en charge des sinistres, puis fixe le montant de la prime d’assurance. Ce document est de nature contractuelle : il engage l’assureur vous l’ayant adressé.