Assurance habitation colocation : comment choisir ?

Vous venez de vous installer en colocation et vous vous demandez comment assurer au mieux votre logement ? Obligatoire, l’assurance habitation « colocation » doit être adaptée au logement loué et au capital mobilier à couvrir. Voici tout ce qu’il faut savoir de l’assurance habitation « colocation » : les exigences légales, les garanties à souscrire, l’intérêt de la comparaison en ligne et son coût !

Qui doit souscrire une assurance habitation dans une colocation ?

Si vous êtes locataire, l’assurance habitation est obligatoire. Il s’agit d’un contrat de base incluant généralement :

• La garantie responsabilité civile.
• Le dégât des eaux.
• L’incendie.

Selon le type de bail, il est possible d’envisager qu’un seul colocataire soit assuré. Il est cependant plus prudent que chacun souscrive son propre contrat d’assurance et détermine ses propres garanties. C’est aussi une solution pour être couvert par la garantie responsabilité civile venant indemniser un tiers si vous êtes responsable de dommages matériels ou de dommages corporels.

L’assurance habitation colocation en bail individuel

Si un bail a été rédigé pour chaque colocataire, chacun peut faire le choix de souscrire sa propre assurance colocation. Cela lui permet de choisir ses garanties et de comparer les offres pour s’assurer de bénéficier de la meilleure assurance habitation en colocation au meilleur prix.

Bail unique ou collectif : comment assurer sa chambre en colocation ?

Deux solutions sont envisagées au moment de souscrire un contrat d’assurance habitation en colocation :

• Les étudiants (ou autres colocataires) souscrivent une assurance appartement eux-mêmes. Il peut s’agir d’une assurance unique ou d’une assurance individuelle selon la nature du bail (individuel ou collectif).
• Le propriétaire assure la colocation : il est possible, via une clause inscrite dans le contrat de location, de convenir que c’est au propriétaire de souscrire pour le compte de locataires un contrat d’assurance habitation.

Utiliser un comparateur d'assurance colocation

Pour optimiser et faciliter votre mise en concurrence, Meilleurtaux met gratuitement à votre disposition son comparateur d’assurances habitation en ligne.

À titre d’exemple, nous avons procédé à une simulation avec notre outil de comparaison. Nous avons sollicité une assurance habitation pour 5 colocataires dans une maison de plus de 5 ans de 150 m² à Dijon avec un capital à assurer de 10 000 €.

Quelles garanties choisir pour son assurance colocation ?

Le choix des garanties est assez vaste en matière de colocation. Il doit se faire selon la nature du logement (maison ou appartement), sa superficie mais aussi les risques que vous souhaitez couvrir. Si la seule assurance obligatoire est celle couvrant les risques locatifs, vous pouvez envisager les garanties suivantes :

• Assurance responsabilité civile privée.
• Dégâts des eaux.
• Incendie et explosion.
• Vol, tentative de vol, vandalisme, cambriolage.
• Bris de glace ou bris de vitre.
• Catastrophes naturelles.
• Événements climatiques (grêle, tempête, etc.).
• Attentats.
• Dommages électriques.
• Garanties des équipements électriques.
• Contenu du congélateur.
• Remplacement à neuf du mobilier.
• Objets de valeur.
• Jardin.
• Piscine.
• Dépendance.
• Protection juridique, etc.

Avec un contrat d’assurance multirisque habitation, vous êtes couvert en cas de sinistre et vous pouvez espérer une meilleure indemnisation.

Attention, avant de souscrire, prenez en compte les éléments suivants :

• Le montant de la franchise en cas de sinistre : ce montant qui reste à votre charge engendre une dépense imprévue. Il est parfois préférable de réduire le montant de la franchise, quitte à augmenter un peu le montant de prime d’assurance ;
• Le plafond d’indemnisation qui doit être cohérent avec votre besoin, la nature du bien que vous louez et le montant des biens contenus dans ce logement.

Un comparatif s’impose avec notre outil pour bien comparer les garanties de votre assurance habitation.

Quelles garanties choisir pour un contrat d’assurance habitation en colocation

Comme toute location, la colocation d’un logement, vide ou meublé, passe obligatoirement par la souscription d’une assurance habitation. Le tableau ci-après récapitule les garanties à souscrire obligatoirement et celles que nous vous conseillons en fonction du type de la location :

Combien coûte l’assurance habitation aux colocataires ?

Le prix de votre assurance habitation en colocation est variable selon différents paramètres :

• Le niveau des garanties.
• L’adresse du bien.
• Le type de logement.
• Votre statut (locataire, propriétaire occupant, propriétaire non occupant).
• Type de résidence (principale ou secondaire).
• Utilisation (habitation simple ou habitation et local professionnel) ;
• Nombre d’occupants.
• Ancienneté du logement.
• Nombre de pièces.
• Équipements du logement (poêle à bois, piscine, garage, etc.) ;
• Type de chauffage.
• Étage de l’appartement.
• Nombre de jours dans l’année durant lesquels le logement est inoccupé.
• Installation d’un système de sécurité.
• Capital mobilier à assurer.
• Profil des colocataires (résiliation par la compagnie d’assurances au cours des 3 dernières années, nombre de sinistres au cours des 3 dernières années).

Les colocataires ont souvent des besoins spécifiques en termes d'assurance habitation, notamment pour couvrir les risques partagés. Heureusement, il est tout à fait possible de trouver des offres adaptées à des tarifs compétitifs. Si vous cherchez une solution économique, pensez à choisir une assurance habitation moins chère qui convienne à votre colocation tout en garantissant une bonne protection pour chaque occupant.

Pourquoi comparer les assurances habitation pour une colocation ?

Le marché français de l’assurance comprend de très nombreux acteurs. Chacun d’entre eux apprécie le risque différemment et applique sa propre grille tarifaire. Au moment de souscrire une assurance habitation pour votre colocation, vous avez tout intérêt à présenter votre demande au plus grand nombre possible d’assureurs. Cette mise en concurrence donnera lieu à la remise de devis à des prix très variables pour une couverture sensiblement identique.

Cette simulation vous offre une première idée des prix pratiqués par les assureurs. Nous vous invitons à utiliser vous-même notre comparateur d’assurances habitation pour trouver un contrat s’adaptant en tout point à votre situation spécifique. Vous pourrez alors étudier les niveaux de garanties susceptibles de varier d’un assureur à l’autre, puis comparer les prix pour être certain de souscrire l’assurance habitation en colocation offrant le meilleur rapport qualité/prix.

Très simple, la souscription en ligne s’effectue en quelques minutes. Il vous suffit ensuite de remettre votre attestation d’assurance au propriétaire afin de signer votre bail et emménager en toute sérénité !

Quel impact sur l’assurance du logement si un colocataire change ?

Si l’un des colocataires quitte le logement, cela influencera le bail. De fait, si un seul bail avait été signé, le bailleur doit réaliser un avenant pour retirer le nom du colocataire quittant le logement. Si un bail était signé pour chaque colocataire, il faut simplement résilier celui-ci.

Concernant l’assurance habitation, là encore, deux cas de figure se présentent.

• Une seule assurance habitation avait été souscrite au nom de l’un des colocataires. Il est alors nécessaire de prévenir la compagnie d’assurances qui avait pris en compte le nombre d’occupants du logement.
• Chaque colocataire avait souscrit sa propre assurance colocation. Dans ce cas, celui quittant les lieux doit résilier son assurance habitation.

Pour mémoire, l’assurance habitation, en matière de résiliation, dépend de la loi Hamon. Ainsi, il est possible de réaliser à la date d’échéance du contrat, à n’importe quel moment après un an d’engagement, ou dans le cadre d’un changement de situation.

Le déménagement est naturellement considéré comme un changement de situation pouvant justifier la résiliation d’une assurance colocation.

FAQ sur l’assurance habitation en colocation

L’assurance habitation est-elle obligatoire pour tous les colocataires ?

Il est nécessaire qu’au moins un colocataire assure le logement contre les risques locatifs. Pour que chaque colocataire soit protégé en cas de sinistre dont il serait responsable, il est conseillé de souscrire individuellement une garantie responsabilité civile.

Quelle surface assurer en colocation ?

Vous devez assurer toute la surface de la maison en colocation, que vous souscriviez un contrat unique ou individuel. Sachez qu’en cas de colocation avec baux multiples, chaque colocataire doit disposer au minimum d’une pièce privative de 9 m² avec une hauteur sous plafond de 2,20 m.

Comment assurer un nouveau colocataire ?

Si un contrat d’assurance couvre d’ores et déjà les risques locatifs (dans le cadre d’un bail unique), le nouveau colocataire n’a pas besoin de souscrire un tel contrat.

En revanche, il est nécessaire de contacter la compagnie d’assurance qui rédigera un avenant. Elle va alors retirer le nom du colocataire sortant pour inscrire le nom du nouveau colocataire. En cas de bail individuel, le nouveau colocataire doit souscrire un contrat contre les risques locatifs et présenter une attestation d’assurance au bailleur.

Quand transmettre l’attestation d’assurance colocation au propriétaire ?

L’attestation d’assurance doit être transmise au bailleur à la signature du bail, puis chaque année à la date anniversaire. Si vous n’êtes pas en mesure de présenter une attestation d’assurance habitation chaque année, le propriétaire peut résilier le bail ou souscrire une assurance pour votre compte.