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Rachat de crédit

1. Le rachat de crédit chez Meilleurtaux.com

Le rachat de crédit est un regroupement de crédits qui permet de bénéficier de conditions plus avantageuses et ainsi de préserver votre santé financière. Il est possible d’éviter de déposer un dossier de surendettement, un simulateur de rachat de crédit vous permet de visualiser le montant de vos mensualités et ainsi, l’augmentation de votre reste à vivre.

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    Un seul crédit

    En optant pour le rachat de prêt, vous n’avez plus qu’un seul et même crédit. C’est le principe même du regroupement. Votre banque, ou une banque concurrente si vous utilisez un comparateur de rachat de crédit pour trouver une meilleure offre ailleurs, rachète vos crédits. Elle cumule les montants empruntés et définit une nouvelle durée et de nouvelles mensualités.

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    Une seule mensualité

    Puisque vous n’avez plus qu’un seul crédit, vous n’avez, de ce fait, qu’une seule mensualité. C’est une solution qui vous permet de gagner en lisibilité pour mieux maîtriser votre budget mensuel. Le montant de la mensualité est défini selon vos possibilités financières, afin d’augmenter votre reste à vivre. Un simulateur de rachat de crédit vous permet de tester diverses possibilités pour adapter votre mensualité à votre capacité de remboursement.

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    Un interlocuteur unique

    Si vous aviez contracté des crédits dans divers établissements bancaires ou de crédit, la gestion de vos prêts était plus complexe. Avec le rachat de crédit, vous n’avez plus qu’un seul prêt en cours, vous bénéficiez donc d’un interlocuteur unique pour sa gestion.

2. Le rachat de crédit chez Meilleurtaux.com

La demande de rachat de crédits peut concerner différents types de crédits, à savoir les crédits à la consommation et les crédits immobiliers.

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    Rachat de crédit consommation

    Vous avez rencontré des difficultés financières et avez été contraint de souscrire différents crédits à la consommation ? Il est possible de faire un rachat de crédit conso, afin de regrouper les différents prêts et d’alléger les mensualités. Vous pouvez ainsi envisager un rachat de crédit voiture si vous avez deux prêts en cours pour vos véhicules. Vous pouvez opter pour un rachat de prêt conso si vous avez des crédits à la consommation dans un ou plusieurs établissements parce que vous aviez besoin de trésorerie, d’acheter du matériel électroménager, etc.

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    Rachat de crédit consommation et crédit immobilier

    Il est possible de faire un rachat de crédit immobilier et un rachat de crédit auto, par exemple. Une simulation de rachat de crédit permet de déterminer si l’opération est viable et si vous avez effectivement intérêt à regrouper ces crédits. Le taux de rachat de crédit est un point à considérer, les taux appliqués pour un crédit conso et un crédit immo n’étant pas les mêmes.

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    Rachat de crédit immobilier

    Vous avez souscrit plusieurs crédits immobiliers pour votre résidence principale et secondaire ou votre investissement locatif ? Vous vous sentez proche du surendettement et avez besoin d’alléger vos mensualités ? La première solution est de renégocier votre prêt immobilier, afin de réduire son coût total. Toutefois, cela n’est pas toujours suffisant. Il est parfois préférable de regrouper les crédits pour lisser les mensualités des différents prêts.

3. Les étapes pour obtenir un rachat de crédit

1 - Dépôt de demande

Vous avez fait une simulation de rachat de crédit et avez trouvé une solution qui vous permet d’alléger vos charges mensuelles ? Faites une demande à l’établissement vous proposant la meilleure offre et joignez les documents qui vous sont demandés.

2 - Étude de dossier

Grâce au formulaire complété et aux documents fournis, l’établissement de crédit étudie votre demande afin de déterminer si celle-ci peut être prise en compte. L’analyse de votre situation permet de s’assurer que vous êtes en capacité de rembourser les nouvelles mensualités proposées.

3 - Contact par un spécialiste

Vous serez ensuite contacté par un professionnel afin d’échanger avec vous sur votre demande pour finaliser votre dossier.

4 - Financement et remboursement des crédits

Lorsque votre dossier est accepté, l’établissement qui rachète vos crédits met en place le financement demandé. Vous pouvez rembourser vos crédits existants. Vous commencez alors à rembourser votre nouvelle mensualité inférieure pour alléger votre budget.

4. Une assurance facultative pour votre regroupement de crédit

Lorsque vous souscrivez un crédit, qu’il s’agisse d’un crédit classique ou d’un regroupement de crédit, vous avez la possibilité de l’assurer. Lorsqu’il s’agit de crédit immobilier, s’il n’existe pas d’obligation légale, les établissements bancaires ne prennent pas le risque de prêter une somme importante sur une longue période sans assurance.
L’assurance de prêt est à envisager pour bénéficier d’une prise en charge si vous n’êtes plus une mesure de rembourser vos mensualités en cas d’arrêt maladie, d’invalidité, etc., selon les termes du contrat. N’hésitez pas à comparer les assurances de prêt pour trouver une offre protectrice à moindre coût.

Exemple de rachat de crédit

Anne et Julien sont propriétaires et parents de deux enfants. Aujourd’hui ils souhaitent effectuer un rachat de crédits.
Pour acheter leur maison, Anne et Julien ont souscrit un prêt immobilier. Ils ont par la suite eu recours à 3 crédits à la consommation, pour financer un véhicule familial, et réaliser des travaux d’aménagement dans leur maison.
Anne est employée administrative de sa commune, et Julien conseiller en assurances. Ils perçoivent à 2 environ 3 400€ de revenus.
Actuellement, le couple doit débourser 1519€ de mensualités pour l’ensemble de leurs crédits. Leur taux d’endettement s’élève à 45%, ils cherchent donc à diminuer leurs mensualités.
Après une étude précise de leur situation, et après comparaison des différentes offres bancaires, Meilleurtaux.com leur a proposé de racheter l’ensemble de leurs prêts et d’y inclure une enveloppe de trésorerie de 3 000€ comme épargne de précaution.
A présent, Anne et Julien ne remboursent plus qu’une seule mensualité de 1 017€, et leur taux d’endettement s’élève désormais à 30%.

Détails de l’opération :

Exemple de financement d'un regroupement de crédits de 154 000 € sur 180 mois. TAEG fixe de 2,39 % (taux débiteur fixe de 1,10 %), mensualité de 1 017 € hors assurance facultative, montant total dû par l'emprunteur hors assurance facultative de 183 073 €.
La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

5. Vos questions sur le rachat de crédit

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    Qui peut bénéficier d’un rachat de crédit ?

    Toute personne rencontrant des difficultés financières, pour éviter de faire un dossier de surendettement, peut bénéficier du rachat de crédit. Il faut simplement qu’elle présente les capacités financières nécessaires, une étude de dossier est réalisée avant l’accord de la banque ou de l’établissement de crédit.

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    Quels documents fournir pour un rachat de crédit ?

    Pour réaliser une demande de rachat de crédit, vous devez présenter les documents suivants : carte d’identité, quittance de loyer pour les locataires, justificatif de domicile de moins de 3 mois, dernière taxe d’habitation (et de taxe foncière pour les propriétaires). Vous devez également justifier vos revenus. Vous devez alors présenter le dernier ou les trois derniers avis d’imposition, les trois derniers bulletins de salaire ou les trois derniers bilans pour les entrepreneurs, les justificatifs de revenus fonciers le cas échéant. Les documents demandés peuvent légèrement varier d’un établissement à l’autre.

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    Peut-on faire un rachat de crédit avec un dossier de surendettement ?

    Non, un dossier de surendettement empêche tout simplement d’effectuer un crédit, il est donc préférable d’anticiper cette situation et de faire votre demande de rachat de crédit en amont du dépôt de votre dossier.



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