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Écrit par Laura P. . Mis à jour le 16 juin 2023 . Temps de lecture : 7 min
En vigueur pour tous les contrats depuis le 1er septembre 2022, la loi n° 2022-270, dite loi Lemoine, vous permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment. Vous n’avez pas à patienter jusqu’à la date d’échéance. Cette loi parachève la libéralisation du marché de l’assurance emprunteur initiée en 2010 par la loi Lagarde.
Vous vous apprêtez à souscrire un crédit immobilier ? Vous en remboursez déjà un ? Peu importe votre situation, vous avez tout intérêt à rechercher l’assurance prêt la plus compétitive ! Meilleurtaux vous aide à comparer efficacement les garanties proposées par les principaux assureurs du marché !
La loi Lagarde, permettant de choisir son assureur lors de la souscription, a initié un processus d’ouverture totale du marché. La loi Hamon, puis l’amendement Bourquin sont venus compléter cette ouverture en autorisant le changement d’assurance emprunteur durant la première année de contrat, puis à sa date anniversaire.
La loi n° 2022-270 du 28 février 2022 défend quant à elle un accès plus juste, plus simple et plus transparent au marché de l’assurance prêt. Elle offre la possibilité de changer d’assurance à tout moment, sans attendre la date d’échéance. Ce changement peut s’effectuer par courrier ordinaire. Il ne donne lieu à aucuns frais particuliers.
Dans le cadre d’un crédit immobilier, il est souvent imposé par l’organisme prêteur de souscrire une assurance prêt immobilier. Cette dernière vous protège, vous et le prêteur contre les conséquences d’un aléa de la vie. Elle prend le relais pour rembourser votre emprunt en cas de décès, maladie, invalidité…
Vous avez le choix entre souscrire :
Au cours du processus de souscription d’un crédit immobilier, la loi oblige la banque à vous remettre une fiche standardisée d’information (FSI). Ce document mentionne de manière exhaustive les garanties imposées. Cette liste facilite la mise en concurrence de l’assurance groupe de la banque. Juste en dessous de la couverture minimale exigée, la FSI reprend les types de garanties proposés par le prêteur.
Décès, invalidité, incapacité, perte d’emploi… Un contrat d’assurance de prêt vous couvre contre plusieurs risques. Tous ne sont pas inclus de manière automatique. Leur définition peut différer selon les assureurs, d’où l’intérêt de parcourir en détail votre contrat. Vous connaissez alors l’étendue des garanties proposées et leurs modalités de mises en œuvre.
En souscrivant une assurance emprunteur, vous pouvez être couvert pour :
Bon à savoir : qu’est-ce que le questionnaire de santé de l’assurance de prêt ?
En fonction des spécificités de votre crédit immobilier, vous pouvez être amené à remplir un questionnaire médical. Suivant vos réponses, la compagnie d’assurance peut refuser de vous couvrir sur la totalité ou une partie des garanties. Elle a le droit d’augmenter le montant de la cotisation. Depuis le 1er juin 2022, la loi interdit l’usage du questionnaire de santé si le montant de l’emprunt est inférieur à 200 000 euros ou si le prêt se termine avant votre 60e anniversaire.
L’assurance groupe proposée par la banque repose sur le principe de la mutualisation des risques. Elle ne tient pas compte des spécificités de chaque assuré. Il est plus intéressant pour vous de chercher une solution d’assurance emprunteur personnalisée. Vous ne payez pas pour un risque ne vous concernant pas. Tout le monde ne pratique pas un sport à risque, par exemple !
Lors de la souscription de votre prêt immobilier, vous avez négocié un taux d’emprunt compétitif ? Il est tout aussi important d’obtenir un taux d’assurance emprunteur intéressant ! Les crédits immobiliers portent bien souvent sur des sommes empruntées importantes, avec de longues durées de remboursement (jusqu’à 25 ans). Dans ce contexte, chaque dixième gagné sur votre taux annuel effectif assurance (TAEA) compte.
Découvrez les meilleurs taux d’assurance de prêt proposés par les acteurs du marché en 2023 :
Cette différence de taux entre les banques et les assureurs externes s’explique par :
Bon à savoirune offre bien choisie peut réduire de moitié le montant de vos cotisations d’assurance de prêt ! Vous pouvez économiser jusqu’à 32 000 €.
Pour obtenir une assurance prêt au meilleur prix, vous avez tout intérêt à soumettre votre dossier au plus grand nombre d’assureurs possible. Cette opération est très fastidieuse si vous la réalisez seul, de manière classique. Autrement dit, en vous déplaçant en agence, ou en demandant des devis en ligne, sur le site web de chaque assureur.
Grâce à notre comparateur de garanties exclusif, comparez efficacement, et en quelques minutes, les garanties des principaux contrats d’assurance de prêt du marché.
Pour utiliser notre comparateur de garanties, c’est très simple :
Prenons un exemple : Vous êtes actuellement assuré avec le contrat CRÉDIT AGRICOLE CG. Grâce à notre comparateur, vous savez rapidement pour quelles garanties un niveau d’équivalence est exigé.
C’est le cas pour la garantie décès avec une couverture jusqu’à 70 ans, ou encore pour la garantie perte totale et irréversible d’autonomie jusqu’à 70 ans. Un délai minimum de franchise de 90 jours est imposé pour la garantie incapacité. Votre nouveau contrat doit proposer une couverture des affections dorsales et des affections psychiatriques.
Vous souhaitez disposer d’une protection sur-mesure, tout en profitant d’une prime réduite ? Sollicitez notre expertise. Nous vous aidons à obtenir des devis auprès de plusieurs assureurs. Vous recevez les meilleures propositions tarifaires, sans avoir besoin de vous déplacer.
Avec la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur quand bon vous semble. La démarche s’effectue par courrier ordinaire, sans frais particuliers.
Il n’y en a qu’une : le contrat d’assurance choisi doit apporter toutes les garanties exigées par le prêteur.
Non ! Vous pouvez utiliser notre comparateur comme vous l’entendez, aussi souvent que vous le souhaitez. Le tout, de manière totalement gratuite.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
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