Quel organisme pour votre assurance emprunteur ?

Écrit par Laura P. . Mis à jour le 15 janvier 2026 .
Temps de lecture : 8 min

Même si elle n’est pas imposée par la loi, l’assurance emprunteur est toujours demandée par l’organisme prêteur lors d’un crédit immobilier. Elle impacte de manière significative le coût de l’emprunt. Si vous souhaitez optimiser votre budget, veillez à ne pas souscrire la première offre en faisant jouer la concurrence.

Rappel : Qu’est ce que l’assurance emprunteur ?

L’assurance de prêt immobilier est exigée pour toute souscription d’un crédit immobilier. Grâce à cette assurance, les banques se prémunissent contre les risques de non-remboursement entrainés par le décès, l’invalidité, l’incapacité temporaire de travail ou encore la perte d’emploi de l’emprunteur.

Il existe deux typologies de contrat en assurance emprunteur :

• L’assurance groupe : l’offre de groupe est proposée par une compagnie d’assurance – généralement affiliée à une banque.
• La délégation d’assurance : communément appelée « contrat individuel » dans le milieu de l’assurance, cette offre est proposée par des sociétés spécialisées en assurance de prêt.

L’avis de nos experts sur les avantages de chaque contrat d’assurance emprunteur

Nos experts en assurance de prêt immobilier ont pris le soin de formaliser les avantages des offres de nos partenaires assureurs. À travers ce guide pratique, vous aurez l’occasion d’accéder aux décryptages des garanties présentes dans chaque contrat d’assurance de prêt.

Plus encore, découvrez les avantages concurrentiels et les profils types ciblés par les offres. Les éclaircissements apportés ne se limitent pas aux seules conditions tarifaires. Ils prennent en compte les exclusions de garantie, les activités professionnelles, les formalités médicales – autant de critères prépondérants en assurance emprunteur.

Ces fiches pratiques vous permettent de repérer les contrats correspondant le plus à vos besoins.

Les conseils du courtier

Pour un même niveau de garantie, il existe des différences tarifaires significatives entre les différents contrats. Si vous souhaitez optimiser le coût de votre emprunt, il pourrait être intéressant d’explorer plusieurs formules d’assurance.

Depuis le 1er septembre 2022, la loi Lemoine vous autorise à changer à tout moment votre assurance emprunteur, sans avoir à attendre la première année de contrat comme c’était le cas auparavant. Pour que le changement soit accepté, la nouvelle assurance devra respecter les garanties minimales exigées par votre établissement bancaire.

Assurance de prêt immobilier : les organismes

En France, deux types d'acteurs proposent des assurances de prêt immobilier :

• Les établissements bancaires, avec les contrats de groupe ;
• Les assureurs externes, avec les contrats individuels.

Les assurances de groupe proposées par les banques

Lors de votre recherche de financement, la banque vous propose son contrat groupe. Son avantage ? Une mise en place rapide. Son ous souscrivez l’assurance emprunteur et le crédit au même endroit.

Son inconvénient ? Ce contrat offre les mêmes conditions pour tous les emprunteurs. Il repose sur un principe simple : la mutualisation des risques. Les emprunteurs ayant un profil au risque faible compensent ceux présentant un profil plus risqué. Le risque étant « dilué », l’écart de prix entre les souscripteurs les plus jeunes et les plus âgés est réduit.

Au moment de souscrire, si la part assurée dépasse 200 000 €, la banque vous demande de remplir un questionnaire de santé. En fonction de vos réponses, elle détermine le niveau de risque lié à votre profil. Un barème lui sert ensuite à fixer le tarif applicable. Votre cotisation est fixe durant la durée de remboursement de votre prêt immobilier. Elle est calculée sur la base du capital initial emprunté.

Au vu de ses caractéristiques, l’assurance emprunteur de groupe peut ne pas être adaptée à vos besoins. Elle n’est par exemple pas conseillée pour les emprunteurs ne présentant pas de risques particuliers. En revanche, elle peut s’avérer économique pour les personnes âgées, fumeuses, malades ou exerçant un métier dangereux.

Banque	Points forts
Banque populaire	Couvre la pratique de tous les sports amateurs ou professionnels Garanties additionnelles (franchise réduite à 30 jours en cas d’arrêt de travail, prestation forfaitaire, perte d’emploi, etc.)
La Banque Postale	Souscription possible jusqu’au 80e anniversaire avec une couverture en risque décès jusqu’au 85e anniversaire 1er contrat d’assurance emprunteur labellisé « Positive Assurance »
Caisse d’Épargne	Ouvert à toutes les professions et aux inactifs Pas d’exclusion pour les activités sportives, de loisirs et courantes Garanties restent acquises même si votre situation personnelle évolue
CIC	Aucune formalité médicale pour les clients fidèles « Garantie Immobilière Solidaire » pour les résidents en Ile-de-France
Crédit Agricole	Prise en charge forfaitaire, c’est-à-dire sans condition de perte de revenus Couverture personnalisable des co-emprunteurs Adhésion possible à titre de caution
Banque Française Mutualiste	Pas de frais de dossier Évolution en cours de prêt de votre situation professionnelle et personnelle ne modifie pas votre tarif Garanties qui s’exercent dans le monde entier
Crédit Mutuel	Pas de surprime, exclusion ou restriction médicale pour les clients fidèles Couverture des métiers à risque et de la pratique d’une activité sportive dangereuse
LCL	Garanties maintenues aux mêmes conditions en cas d’évolution de votre situation Adhésion possible si le capital emprunté ne dépasse pas 1,6 million d’euros et que vous avez moins de 71 ans
Boursobank (ex Boursorama Banque)	Banque la moins chère sur l’assurance du crédit immobilier Cotisations fixes et transparentes Pas de surcoût, peu importe votre profession, les sports pratiqués, vos habitudes
Société Générale	Processus de souscription 100 % en ligne (formalités médicales et signature électronique) Acceptation immédiate dans la majorité des cas Transmission dématérialisée de tous vos documents
HSBC	Garanties applicables dans le monde entier Plafonds de prise en charge élevés Peu d’exclusions sportives
Fortuneo	Parcours fluide et rapide via un espace sécurisé 3 formules de couverture
BRED Banque populaire	Label d’Excellence 2023 décerné par le jury « Les Dossiers de l’épargne » Prise en charge partielle (plafonnée à 75 %) des remboursements en cas de chômage
CASDEN Banque populaire	Aucune exclusion professionnelle à l’adhésion Couverture en cas d’arrêt de travail temporaire (ITT) Cotisations d’assurance s’ajustent automatiquement au capital restant dû de votre prêt immobilier

Les assurances individuelles proposées par les assureurs externes

Grâce à la loi Lagarde, vous pouvez opter pour un contrat d’assurance de prêt immobilier différent de celui commercialisé par votre banque. On parle alors de délégation d’assurance. Vous bénéficiez d’une couverture personnalisée, à un tarif compétitif. À garanties égales, il est jusqu’à 70 % moins cher comparé à un contrat groupe.

Le montant de la cotisation est établi au plus près de votre situation, en tenant compte de différents critères : âge, état de santé, pratique d’un sport extrême, exercice d’une profession à risques... À la différence de l’assurance de groupe, la prime d’assurance varie tout au long du remboursement, en fonction du capital restant dû.

Recherche d’un contrat, étude des devis, comparaison des garanties… À première vue, les formalités de souscription à une assurance individuelle peuvent s’avérer plus complexes par rapport à une assurance groupe. Pour les simplifier, profitez de notre accompagnement sur mesure, en ligne ou dans l’application mobile, par téléphone ou auprès de l’une des 350 agences Meilleurtaux. Vous souhaitez changer de contrat ou assurer votre crédit pour la première fois ? Nous vous orientons vers le meilleur choix.

Compagnie d’assurances	Points forts de l’assurance emprunteur individuelle
Allianz	Pas de frais de dossier Réduction de 10 % pour les co-emprunteurs Économisez en moyenne 15 000 €
April	Jusqu’à 50 % d’économie Adhésion simple et rapide Aucune formalité médicale jusqu’à 1 000 000 € et 45 ans
Axa	Souscription en 20 min chrono Option pour le « zéro papier » (frais d’adhésion réduits) Personnalisation des garanties
Generali	Jusqu’à 19 000 € d’économies Agences Generali proches de chez vous Tarif calculé au plus juste, maintenu sur toute la durée de votre contrat
Harmonie Mutuelle	10 000 € d’économies en moyenne Couverture sur mesure Prise en charge intégrale en cas d’arrêt de travail
Maaf	Cotisation calculée sur le capital restant dû, qui baisse avec le temps Pas de frais de dossier Prise en charge des risques liés à vos activités sportives non rémunérées
Macif	Jusqu’à 10 000 € d’économies Prise en charge de la mensualité assurée en cas d’incapacité de travail et d’invalidité Assistance Aide au Retour à l’Emploi gratuite
Maif	Jusqu’à 12 000 € d’économies Devis et adhésion en ligne en 5 minutes
MMA	À partir de 18 € par mois Jusqu’à 15 000 € d’économies Réduction de 5 % sur chacun des contrats Assurance Emprunteur MMA en cas d’achat à plusieurs
Matmut	Souscription simple en ligne ou en agence Label Excellence 2022 des Dossiers de l’Épargne Garanties étendues (par exemple, indemnisation d’un mi-temps thérapeutique jusqu’à 12 mois)
SwissLife	Base obligatoire accessible jusqu’à 85 ans Offre totalement modulable Emprunt couvert jusqu’à 50 millions d’euros en cas de décès ou de PTIA
Groupama	Jusqu’à 15 000 € d’économies 0 € de frais de dossier 5 % de réduction pour chaque co-emprunteur (couple)
Gan	Réduction de 5 % en cas de souscription conjointe Agent expérimenté à votre écoute 100 % compatible avec les exigences des banques
Abeille Assurances	Parcours 100 % digital Tarif compétitif Garanties qui s’adaptent à votre projet et à vos besoins

Classement des meilleures assurances emprunteur en 2026

Le classement des meilleures assurance de prêt pour un crédit de 200 000 € sur 20 ans.

Assureur	Prime moyenne mensuelle	Taux moyen annuel	Économie estimée
Groupama Gan	23,59 €	0,07 %	15 219€
Cardif	28,95€	0,09 %	13 932 €
Harmonie Mutuelle	31,57 €	0,09 %	13 303 €
CNP Assurances	31,66 €	0,09 %	13 282€
SwissLife	32,30 €	0,10 %	13 128 €
Metlife	32,94 €	0,10 %	12 974 €
Generali	33,55 €	0,10 %	12 828 €
AXA	36,90 €	0,11 %	12 024 €

Source : simulation d'assurance d'un prêt immobilier de 200 000€ sur 20 ans, réalisée le 02/01/2025, pour un couple âgé de 33 ans, cadres du secteur privé, non fumeur, assurance 100% par tête. Estimation de l'économie basée sur une moyenne d'un taux proposé par les banques de 0,38 %.

Questions fréquentes sur les organismes pour votre assurance emprunteur

Où assurer son prêt immobilier ?

Pour assurer votre crédit immobilier, vous pouvez soit souscrire le contrat groupe de votre banque, soit opter pour la délégation d’assurance. Dans le second cas, l’idéal est de mettre en concurrence les différents assureurs externes en ayant recours à un courtier en assurance.

Autre solution : utiliser un comparateur d’assurances de prêt, comme celui proposé par Meilleurtaux. Il vous permet de trouver un contrat aux meilleures conditions.

Est-il obligatoire d’avoir une assurance pour un prêt immobilier ?

En principe, non, l’assurance emprunteur n’est pas imposée par la loi. Toutefois, en pratique, les établissements prêteurs conditionnent souvent l’obtention d’un prêt à la souscription d’un contrat d’assurance. Il vous protège vous, vos proches, mais aussi la banque des conséquences d’une perte d’autonomie, d’un décès, d’une incapacité ou d’une invalidité.

Qu’est-ce que le TAEA ?

Le taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) a été instauré par la loi Hamon de 2014. Exprimé en pourcentage, il vous permet de connaître la part de l’assurance de prêt dans le coût total de votre crédit immobilier. Cet indicateur est très utile pour comparer les contrats et leurs tarifs. Il prend en considération les frais de gestion, de souscription et de résiliation.