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J'assure mon prêt au meilleur prix

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 23 mai 2024 .
Temps de lecture : 8 min

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Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

Quel organisme pour votre assurance emprunteur ?

Rappel : Qu’est ce que l’assurance emprunteur ?

L’assurance de prêt immobilier est obligatoire pour toute souscription d’un crédit immobilier. Grâce à cette assurance, les banques se prémunissent contre les risques tels que le décès, l’invalidité, l’incapacité temporaire de travail ou encore le chômage.

Il existe deux typologies de contrat en assurance emprunteur :

  • L’assurance groupe : l’offre de groupe est proposée par une compagnie d’assurance – généralement affiliée à une banque.
  • La délégation d’assurance : communément appelée « contrat individuel » dans le milieu de l’assurance, cette offre est proposée par des sociétés spécialisées en assurance de prêt.

L’avis de nos experts sur les avantages de chaque contrat d’assurance emprunteur

Nos experts en assurance de prêt immobilier ont pris le soin de formaliser les avantages des offres de nos partenaires assureurs. À travers ce guide pratique, vous aurez l’occasion d’accéder aux décryptages des garanties présentes dans chaque contrat d’assurance de prêt.

Plus encore, découvrez les avantages concurrentiels et les profils types ciblés par les offres. Les éclaircissements apportés ne se limitent pas aux seules conditions tarifaires. Ils prennent en compte les exclusions de garantie, les activités professionnelles, les formalités médicales – autant de critères prépondérants en assurance emprunteur.

Ces fiches pratiques vous permettent de repérer les contrats correspondant le plus à vos besoins.

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J’assure mon prêt au meilleur prix

Conseil du courtier

Loin d’être équivalentes, les garanties des contrats d’assurance sont complexes à confronter. Cette notion « d’équivalence » s’avère prépondérante en assurance emprunteur. La loi Hamon accorde le droit de changer d’assurance de prêt à condition de trouver un contrat présentant des garanties dites « équivalentes » !

Notre comparateur de garanties d’assurance emprunteur vous permet de :

  • Déterminer en un coup d’œil les garanties essentielles ;
  • Comparer efficacement les principaux critères des offres les plus importantes du marché.

Assurance de prêt immobilier : les organismes

En France, deux types d'acteurs proposent des assurances de prêt immobilier :

  • Les établissements bancaires, avec les contrats de groupe ;
  • Les assureurs externes, avec les contrats individuels.

Les assurances de groupe proposées par les banques

Lors de votre recherche de financement, la banque vous propose son contrat groupe. Son avantage ? Une mise en place rapide. Son ous souscrivez l’assurance emprunteur et le crédit au même endroit.

Son inconvénient ? Ce contrat offre les mêmes conditions pour tous les emprunteurs. Il repose sur un principe simple : la mutualisation des risques. Les emprunteurs ayant un profil au risque faible compensent ceux présentant un profil plus risqué. Le risque étant « dilué », l’écart de prix entre les souscripteurs les plus jeunes et les plus âgés est réduit.

Au moment de souscrire, si la part assurée dépasse 200 000 €, la banque vous demande de remplir un questionnaire de santé. En fonction de vos réponses, elle détermine le niveau de risque lié à votre profil. Un barème lui sert ensuite à fixer le tarif applicable. Votre cotisation est fixe durant la durée de remboursement de votre prêt immobilier. Elle est calculée sur la base du capital initial emprunté.

Au vu de ses caractéristiques, l’assurance emprunteur de groupe peut ne pas être adaptée à vos besoins. Elle n’est par exemple pas conseillée pour les emprunteurs ne présentant pas de risques particuliers. En revanche, elle peut s’avérer économique pour les personnes âgées, fumeuses, malades ou exerçant un métier dangereux.

BanquePoints forts
Banque populaire
  • Couvre la pratique de tous les sports amateurs ou professionnels
  • Garanties additionnelles (franchise réduite à 30 jours en cas d’arrêt de travail, prestation forfaitaire, perte d’emploi, etc.)
La Banque Postale
  • Souscription possible jusqu’au 80e anniversaire avec une couverture en risque décès jusqu’au 85e anniversaire
  • 1er contrat d’assurance emprunteur labellisé « Positive Assurance »
Caisse d’Épargne
  • Ouvert à toutes les professions et aux inactifs
  • Pas d’exclusion pour les activités sportives, de loisirs et courantes
  • Garanties restent acquises même si votre situation personnelle évolue
CIC
  • Aucune formalité médicale pour les clients fidèles
  • « Garantie Immobilière Solidaire » pour les résidents en Ile-de-France
Crédit Agricole
  • Prise en charge forfaitaire, c’est-à-dire sans condition de perte de revenus
  • Couverture personnalisable des co-emprunteurs
  • Adhésion possible à titre de caution
Banque Française Mutualiste
  • Pas de frais de dossier
  • Évolution en cours de prêt de votre situation professionnelle et personnelle ne modifie pas votre tarif
  • Garanties qui s’exercent dans le monde entier
Crédit Mutuel
  • Pas de surprime, exclusion ou restriction médicale pour les clients fidèles
  • Couverture des métiers à risque et de la pratique d’une activité sportive dangereuse
LCL
  • Garanties maintenues aux mêmes conditions en cas d’évolution de votre situation
  • Adhésion possible si le capital emprunté ne dépasse pas 1,6 million d’euros et que vous avez moins de 71 ans
Boursobank (ex Boursorama Banque)
  • Banque la moins chère sur l’assurance du crédit immobilier
  • Cotisations fixes et transparentes
  • Pas de surcoût, peu importe votre profession, les sports pratiqués, vos habitudes
Société Générale
  • Processus de souscription 100 % en ligne (formalités médicales et signature électronique)
  • Acceptation immédiate dans la majorité des cas
  • Transmission dématérialisée de tous vos documents
HSBC
  • Garanties applicables dans le monde entier
  • Plafonds de prise en charge élevés
  • Peu d’exclusions sportives
Fortuneo
  • Parcours fluide et rapide via un espace sécurisé
  • 3 formules de couverture
BRED Banque populaire
  • Label d’Excellence 2023 décerné par le jury « Les Dossiers de l’épargne »
  • Prise en charge partielle (plafonnée à 75 %) des remboursements en cas de chômage
CASDEN Banque populaire
  • Aucune exclusion professionnelle à l’adhésion
  • Couverture en cas d’arrêt de travail temporaire (ITT)
  • Cotisations d’assurance s’ajustent automatiquement au capital restant dû de votre prêt immobilier

Les assurances individuelles proposées par les assureurs externes

Grâce à la loi Lagarde, vous pouvez opter pour un contrat d’assurance de prêt immobilier différent de celui commercialisé par votre banque. On parle alors de délégation d’assurance. Vous bénéficiez d’une couverture personnalisée, à un tarif compétitif. À garanties égales, il est jusqu’à 70 % moins cher comparé à un contrat groupe.

Le montant de la cotisation est établi au plus près de votre situation, en tenant compte de différents critères : âge, état de santé, pratique d’un sport extrême, exercice d’une profession à risques... À la différence de l’assurance de groupe, la prime d’assurance varie tout au long du remboursement, en fonction du capital restant dû.

Recherche d’un contrat, étude des devis, comparaison des garanties… À première vue, les formalités de souscription à une assurance individuelle peuvent s’avérer plus complexes par rapport à une assurance groupe. Pour les simplifier, profitez de notre accompagnement sur mesure, en ligne ou dans l’application mobile, par téléphone ou auprès de l’une des 350 agences Meilleurtaux. Nous vous orientons vers le meilleur choix, que ce soit pour changer de contrat ou assurer votre crédit pour la première fois.

Compagnie d’assurancesPoints forts de l’assurance emprunteur individuelle
Allianz
  • Pas de frais de dossier
  • Réduction de 10 % pour les co-emprunteurs
  • Économisez en moyenne 15 000 €
April
  • Jusqu’à 50 % d’économie
  • Adhésion simple et rapide
  • Aucune formalité médicale jusqu’à 1 000 000 € et 45 ans
Axa
  • Souscription en 20 min chrono
  • Option pour le « zéro papier » (frais d’adhésion réduits)
  • Personnalisation des garanties
Generali
  • Jusqu’à 19 000 € d’économies
  • Agences Generali proches de chez vous
  • Tarif calculé au plus juste, maintenu sur toute la durée de votre contrat
Harmonie Mutuelle
  • 10 000 € d’économies en moyenne
  • Couverture sur mesure
  • Prise en charge intégrale en cas d’arrêt de travail
Maaf
  • Cotisation calculée sur le capital restant dû, qui baisse avec le temps
  • Pas de frais de dossier
  • Prise en charge des risques liés à vos activités sportives non rémunérées
Macif
  • Jusqu’à 10 000 € d’économies
  • Prise en charge de la mensualité assurée en cas d’incapacité de travail et d’invalidité
  • Assistance Aide au Retour à l’Emploi gratuite
Maif
  • Jusqu’à 12 000 € d’économies
  • Devis et adhésion en ligne en 5 minutes
MMA
  • À partir de 18 € par mois
  • Jusqu’à 15 000 € d’économies
  • Réduction de 5 % sur chacun des contrats Assurance Emprunteur MMA en cas d’achat à plusieurs
Matmut
  • Souscription simple en ligne ou en agence
  • Label Excellence 2022 des Dossiers de l’Épargne
  • Garanties étendues (par exemple, indemnisation d’un mi-temps thérapeutique jusqu’à 12 mois)
SwissLife
  • Base obligatoire accessible jusqu’à 85 ans
  • Offre totalement modulable
  • Emprunt couvert jusqu’à 50 millions d’euros en cas de décès ou de PTIA
Groupama
  • Jusqu’à 15 000 € d’économies
  • 0 € de frais de dossier
  • 5 % de réduction pour chaque co-emprunteur (couple)
Gan
  • Réduction de 5 % en cas de souscription conjointe
  • Agent expérimenté à votre écoute
  • 100 % compatible avec les exigences des banques
Abeille Assurances
  • Parcours 100 % digital
  • Tarif compétitif
  • Garanties qui s’adaptent à votre projet et à vos besoins
J’assure mon prêt au meilleur prix

Classement des meilleures assurances emprunteur en 2023

Les meilleures offres en assurance de prêt pour un crédit de 200 000 € sur 20 ans.

AssureurPrime moyenne mensuelleTaux moyen annuelÉconomie estimée
Groupama Gan 29,05 € 0,09 % 13 909 €
Cardif 30,65 € 0,09 % 13 525 €
Thelem Assurances 31,11 € 0,09 % 13 415 €
Harmonie Mutuelle 32,13 € 0,10 % 13 169 €
Abeille Assurances 32,76 € 0,10 % 13 018 €
Axa 36,89 € 0,11 % 12 027 €
Generali 37,52 € 0,11 % 11 876 €
SwissLife 39,65 € 0,12 % 11 365 €
CNP Assurances 39,96 € 0,12 % 11 290 €
Malakoff Humanis 42,30 € 0,13 % 10 729 €

Simulation d'assurance d'un prêt immobilier de 200.000€ sur 20 ans, réalisée le 21/09/2023, pour un couple âgé de 33 ans, cadres du secteur privé, non fumeur, assurance 100% par tête. Estimation de l'économie basée sur une moyenne d'un taux proposé par les banques de 0,38 %.

J’assure mon prêt au meilleur prix

Questions fréquentes sur les organismes pour votre assurance emprunteur

Où assurer son prêt immobilier ?

Pour assurer votre crédit immobilier, vous pouvez soit souscrire le contrat groupe de votre banque, soit opter pour la délégation d’assurance. Dans le second cas, l’idéal est de mettre en concurrence les différents assureurs externes en ayant recours à un courtier en assurance.

Autre solution : utiliser un comparateur d’assurances de prêt, comme celui proposé par Meilleurtaux. Il vous permet de trouver un contrat aux meilleures conditions.

Est-il obligatoire d’avoir une assurance pour un prêt immobilier ?

En principe, non, l’assurance emprunteur n’est pas imposée par la loi. Toutefois, en pratique, les établissements prêteurs conditionnent souvent l’obtention d’un prêt à la souscription d’un contrat d’assurance. Il vous protège vous, vos proches, mais aussi la banque des conséquences d’une perte d’autonomie, d’un décès, d’une incapacité ou d’une invalidité.

Qu’est-ce que le TAEA ?

Le taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) a été instauré par la loi Hamon de 2014. Exprimé en pourcentage, il vous permet de connaître la part de l’assurance de prêt dans le coût total de votre crédit immobilier. Cet indicateur est très utile pour comparer les contrats et leurs tarifs. Il prend en considération les frais de gestion, de souscription et de résiliation.

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La rédaction Meilleurtaux

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