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Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 23 mai 2024 .
Temps de lecture : 5 min

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L’assurance emprunteur chez Sphéria Vie

Logo Sphéria Vie

Sphéria Vie est une filiale d’Harmonie Mutuelle spécialisée en assurance de personnes. Elle propose des solutions en prévoyance individuelle/collective, assurance-vie, assurance de prêt immobilier. Ses contrats sont disponibles auprès d’un réseau de partenaires courtiers, couvrant tout le territoire. Découvrez les principales caractéristiques de l’assurance emprunteur de Sphéria Vie.

Quels sont les avantages du contrat d’assurance emprunteur individuel de Sphéria Vie ?

Pour vous aider, voici un récapitulatif des points forts du contrat d’assurance de prêt proposé par Sphéria Vie :

  • Des tarifs très performants : jusqu’à 10 000 € d’économies sur le budget global de votre assurance de prêt. Le prix est l’une des principales différences entre une assurance individuelle ou de groupe.
  • Des garanties répondant aux exigences des banques, compatibles à 100 % avec les critères du CCSF.
  • Des formalités médicales simplifiées, en fonction du capital assuré. Grâce à la loi Lemoine, vous n’avez pas besoin de remplir un questionnaire médical si vous empruntez moins de 200 000 € et finissez de rembourser votre crédit avant vos 60 ans.
  • Une prise en charge intégrale des frais médicaux dans nos centres partenaires.
  • Par l’intermédiaire de la convention AERAS, Sphéria Vie vous propose une solution adaptée si vous êtes atteint d’un grave problème de santé.
  • Les sports à risque peuvent être couverts (après rachat), hormis les activités sportives faisant l’objet d’une exclusion de garantie.
  • Vos cotisations sont calculées sur la base du capital restant dû tous les ans. Ainsi, vous ne payez pas pour assurer ce qui est déjà remboursé à l’établissement prêteur ! Dans le cas d’un contrat groupe, les cotisations sont la plupart du temps calculées sur la base du capital emprunté. Elles restent fixes tout au long du remboursement de votre crédit.
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« La Garantie Emprunteur » de Sphéria Vie : une assurance de prêt complète qui s’adapte à vos besoins

Si vous souscrivez son contrat « La Garantie Emprunteur », l’assureur Sphéria Vie rembourse le capital restant dû à votre prêteur (dans la limite de la quotité assurée) en cas de :

  • Décès par maladie ou bien par accident ;
  • Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

Grâce à cette garantie, vos héritiers n’auront pas de dette à rembourser.

Avant vos 70 ans, Sphéria Vie prend en charge tout ou partie des échéances de prêt jusqu’à la fin de votre arrêt de travail en cas de :

  • Incapacité temporaire totale de travail (ITT) ;
  • Invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP).

En option, vous pouvez souscrire les garanties complémentaires suivantes :

  • Exonération des cotisations en cas d’ITT. Elle vous permet de ne plus régler vos cotisations si vous êtes en arrêt de travail.
  • Couverture des affections dorsales et/ou psychiques.

Conseil : Cette modularité des garanties est caractéristique des contrats individuels souscrits dans le cadre de la délégation d’assurance. Si vous optez pour un contrat de groupe, les garanties, comme les tarifs, sont standardisées. Par conséquent, les possibilités de personnalisation sont limitées.

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Comparez les garanties du contrat d’assurance emprunteur Sphéria Vie avec les autres contrats

Profitez de notre comparateur de garanties de contrats d’assurance de prêt pour découvrir si Sphéria Vie propose la meilleure couverture. Découvrez des exemples de points sur lesquels le contrat « La Garantie Emprunteur » se démarque de la concurrence :

  • Couverture de la garantie décès jusqu’à 90 ans chez Sphéria Vie. Des assureurs comme le Groupe Pasteur Mutualité la couvrent jusqu’à 75 ans. Chez April, le risque est couvert jusqu’à 85 ans.
  • Inactifs couverts au moment du sinistre (garantie incapacité) chez Sphéria Vie, mais pas chez d’autres compagnies d’assurances, à l’image de Generali ou SwissLife.
  • Couverture maintenue en cas de temps partiel pour motif thérapeutique avec une prise en charge minimale de 50 %, durant 90 jours minimum. Cette garantie est comprise dans l’assurance emprunteur de Sphéria Vie, mais pas dans celle du Groupe Pasteur Mutualité.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur de Sphéria Vie

Suis-je obligé de souscrire l’assurance de prêt immobilier proposée par ma banque ?

Non. La délégation d’assurance vous permet de choisir un contrat différent de celui proposé par votre établissement prêteur. Une seule condition : le niveau de garanties doit être similaire, ou supérieur, à celui exigé par votre banque. Pour connaître les garanties minimales imposées, reportez-vous à la fiche standardisée d’information (FSI). Elle vous est fournie lors de la souscription de votre crédit.

Attention, votre organisme prêteur n’a pas le droit de modifier les conditions accordées si vous ne souscrivez pas son contrat groupe.

Puis-je changer facilement d’assurance emprunteur ?

Oui. Depuis le 1er septembre 2022, les emprunteurs ont la possibilité de changer de contrat à tout moment. Ils ne sont plus obligés d’attendre la fin de leur première année de souscription. La résiliation de l’ancienne assurance emprunteur est gratuite.

Si vous avez souscrit votre assurance de prêt en ligne, vous pouvez bénéficier de la « résiliation en trois clics », obligatoire depuis le 1er juin 2023.

Comment savoir si Sphéria Vie propose la meilleure assurance de prêt ?

Comparez les assurances de prêt immobilier ! C’est le meilleur moyen de trouver le contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix. En moins de 2 minutes, 19 assurances sont confrontées. Vous recevez gratuitement des devis personnalisés, adaptés à votre situation personnelle comme professionnelle. Nos conseillers vous accompagnent dans vos démarches de souscription, mais aussi de résiliation de votre ancienne couverture.

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