Écrit par Laura P. . Mis à jour le 13 décembre 2024 .
Temps de lecture : 6 min

Focus sur l’assurance emprunteur Pasteur Mutualité

Vous venez de souscrire un crédit ou souhaitez assurer un emprunt existant ? Profitez de la délégation d’assurance pour faire des économies tout en bénéficiant d’une couverture optimale. Meilleurtaux vous présente les spécificités de l’assurance emprunteur proposée par le Groupe Pasteur Mutualité.

L’assurance emprunteur chez Groupe Pasteur Mutualité

Le Groupe Pasteur Mutualité vous propose un contrat d’assurance de prêt immobilier individuel. Vous bénéficiez des avantages de ce type de contrat avec des économies par rapport au contrat groupe de votre banque.

Quels sont les avantages du contrat d’assurance emprunteur Groupe Pasteur Mutualité ?

Le Groupe Pasteur Mutualité est un groupe mutualiste de premier plan pour les professionnels de la santé. Il propose des contrats d’assurance emprunteur spécifiques pour les professions salariées et libérales médicales ou encore paramédicales. En plus d’être compétitifs, les tarifs sont adaptés à votre situation professionnelle comme personnelle.

La liste des professions assurées par le Groupe Pasteur Mutualité est longue mais nous pouvons citer par exemple :

• Les médecins salariés ou libéraux.
• Les infirmières.
• Les dentistes.
• Les masseurs-kinésithérapeutes.
• Les orthophonistes.
• Les diététiciens.

L’assurance de prêt immobilier du Groupe Pasteur Mutualité est 100 % compatible avec les exigences bancaires (critères CCSF). Ses garanties sont au moins équivalentes à celles proposées par votre établissement bancaire.

Conseil : depuis le 1er juin 2022, le remplissage d’un questionnaire sur votre état de santé n’est plus systématique. Vous en êtes dispensé si vous empruntez moins de 200 000 € et que vous finissez de rembourser votre crédit avant vos 60 ans.

Assurance emprunteur individuelle ou de groupe : pour quel contrat opter ?

Faisons le point sur les avantages comme les inconvénients d’un contrat d’assurance emprunteur individuel. Dans le cadre de la délégation d’assurance, vous pouvez en souscrire un s’il respecte les critères d’équivalence de garantie.

Points forts du contrat d’assurance de prêt immobilier individuel	Points faibles du contrat d’assurance de prêt immobilier individuel
Une couverture personnalisable, tenant compte de votre situation personnelle, professionnelle	Des démarches de souscription plus complexes, nécessitant de comparer vous-même les contrats entre eux   Pour gagner du temps, utilisez notre comparateur d’assurances de prêt immobilier en ligne  19 contrats d’assurance sont comparés en 2 minutes chrono
Des économies très importantes par rapport à une assurance de groupe, surtout si vous êtes jeune, en bonne santé
Une prime d’assurance dégressive, diminuant proportionnellement au capital restant dû
Une procédure de résiliation facilitée
Des garanties conformes aux exigences de votre établissement prêteur
Un choix de garanties/options plus important

Garanties de l’assurance emprunteur Groupe Pasteur Mutualité

L’assurance de prêt immobilier Groupe Pasteur Mutualité couvre les professionnels de santé français contre les risques de :

• Décès.
• Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).
• Invalidité professionnelle.

Si vous êtes confronté à l’une de ces situations, le Groupe Pasteur Mutualité verse le capital restant dû à votre établissement prêteur. En cas d’invalidité permanente totale (IPT) ou d’invalidité permanente partielle (IPP), l’assureur prend en charge les échéances de votre prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance emprunteur du Groupe Pasteur Mutualité sont-elles avantageuses ?

Les points forts de l’offre GPM en matière de garanties sont les suivants :

• Vous pouvez bénéficier d’une prise en charge dès le 15e jour d’arrêt de travail contre 90 jours en général avec les établissements bancaires.
• L’invalidité est appréciée sur la base de critères professionnels. Elle est établie par une expertise amiable.
• Les troubles lombalgiques sont couverts sans condition d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale.
• Les troubles psychopathologiques sont couverts sans condition d’hospitalisation.
• Vous profitez d’une couverture du mi-temps pour motif thérapeutique à 50 % durant 365 jours contre 180 jours en moyenne avec les organismes bancaires.
• L’inactivité professionnelle est garantie à 100 %.
• La pratique de multiples sports dangereux avec ou sans surprime est couverte.

ConseilPour satisfaire tous vos besoins, le Groupe Pasteur Mutualité propose des prestations complémentaires : exonération des cotisations, perte d’emploi, 6 choix de franchise, etc.

Comparez les garanties proposées par Groupe Pasteur Mutualité avec celles des autres assureurs

Profitez de notre comparateur de garanties d’assurance emprunteur pour mettre en perspective l’offre Groupe Pasteur Mutualité avec les principaux contrats du marché.

Découvrez des exemples de points sur lesquels l’assurance de prêt immobilier Groupe Pasteur Mutualité est mieux placée par rapport à ses concurrents :

• Couverture des sports amateurs pratiqués par l’assuré à la date de souscription chez Groupe Pasteur Mutualité mais pas chez Harmonie Mutuelle ou Malakoff Médéric.
• Couverture de la garantie incapacité jusqu’à 67 ans incluse dans le contrat du Groupe Pasteur Mutualité. Vous êtes couvert jusqu’à 65 ans seulement chez la MAIF ou Axa.

Critères pour choisir une assurance emprunteur

Vous souhaitez connaître la meilleure assurance de prêt immobilier mais aussi déterminer si le Groupe Pasteur Mutualité est le mieux à même de répondre à votre besoin ? Voici les critères à étudier avant de souscrire.

Le montant de la cotisation

Il est fixé selon le profil de l’assuré. GPM prend en considération son âge, son état de santé, sa profession, et la pratique éventuelle d’activités à risque. Comparez bien les différentes offres pour déterminer si le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) de GPM est bien le plus avantageux.

Les niveaux de garanties et les exclusions

Si les garanties des contrats d’assurance emprunteur sont assez similaires, ce n’est pas toujours le cas pour les exclusions. Intéressez-vous notamment à la couverture :

• Des sports à risque.
• Des pathologies particulières en fonction de votre profession.
• Des affections dorsales et psychologiques.
• Des grossesses pathologiques.

Le délai de carence

Il s’agit de la période en début de contrat durant laquelle vous payez vos cotisations sans pour autant être couvert pour tous les risques. Souscrivez un contrat avec un délai de carence le plus faible possible.

La durée de franchise

Il s’agit cette fois de la période entre la déclaration du sinistre et le début de l’indemnisation. Là encore, préférez un délai de franchise court pour vous préserver financièrement en cas d’accident de la vie.

L’âge de souscription et les termes du contrat

Les assureurs fixent un âge limite pour la souscription d’un contrat d’assurance emprunteur. Si vous empruntez tardivement ou si vous souhaitez résilier après 60 ans, vérifiez les conditions des compagnies d’assurance. De plus, certaines garanties ne s’appliquent plus à partir d’un certain âge : il s’agit d’un autre point à vérifier avant de souscrire.

Le respect de la convention AERAS

La convention AERAS permet d’offrir un meilleur accès à l’assurance de prêt immobilier pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. Souscrivez une assurance respectant parfaitement cette convention si vous êtes concerné.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur Groupe Pasteur Mutualité

Qui peut souscrire une assurance de prêt immobilier Groupe Pasteur Mutualité ?

Dans le cadre de la délégation d’assurance, tous les professionnels de santé peuvent souscrire un contrat d’assurance emprunteur auprès du Groupe Pasteur Mutualité.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier chez le Groupe Pasteur Mutualité ?

Vous pouvez souscrire en ligne ou à distance avec l’un des 170 conseillers mutualistes présents sur tout le territoire.

J’ai souscrit un contrat d’assurance emprunteur chez le Groupe Pasteur Mutualité : puis-je en changer ?

La loi Lemoine vous permet de résilier votre couverture de prêt à tout moment sans frais. Si vous changez d’assurance emprunteur, votre conseiller GPM prend en charge les démarches de résiliation auprès de votre organisme prêteur.