Écrit par Laura P. . Mis à jour le 28 août 2024 .
Temps de lecture : 7 min

Mieux connaître l’assurance emprunteur Metlife

Vous avez entendu parler de l’offre d’assurance emprunteur Metlife ? Avant de souscrire prenez le temps de découvrir sa couverture pour déterminer si cette offre est réellement la plus attractive pour couvrir votre prêt immobilier.

L’assurance emprunteur chez MetLife

MetLife propose des formules sur mesure d’assurance emprunteur. Présente en France depuis 50 ans cette société américaine est spécialisée dans la prévoyance et l’assurance emprunteur. Son assurance de prêt immobilier répond parfaitement aux attentes des emprunteurs avec des garanties étendues à un tarif compétitif. En 2023 le contrat Super Novatherm Crédit a obtenu le label d’excellence des Dossiers de l’Épargne.

Avantages du contrat d’assurance emprunteur MetLife

Découvrez les bonnes raisons d’adhérer à l’assurance emprunteur individuelle de MetLife :

• Elle vous permet d’économiser jusqu’à 50 % par rapport à une assurance de groupe.
• Les garanties incluses dans son assurance emprunteur sont similaires voire supérieures à celles proposées par votre organisme prêteur. C’est la condition pour pouvoir souscrire un contrat différent de celui proposé par votre banque.
• MetLife prend en charge toutes les démarches en cas de changement d’assurance de prêt immobilier : envoi de la lettre de résiliation, relances éventuelles, etc. Grâce à la loi Lemoine vous êtes libre de changer de contrat à tout moment sans préavis.
• L’assurance de prêt immobilier de MetLife est flexible : chaque emprunteur obtient une couverture adaptée à ses besoins.
• Grâce à un réseau de plus de 5 000 courtiers en assurance partenaires, vous bénéficiez d’un accompagnement de qualité dans la recherche du meilleur contrat.

ConseilVous étiez fumeur au moment de votre souscription mais vous arrêtez le tabac durant 12 mois ? MetLife réduit votre cotisation au même niveau que celui des non-fumeurs.

Offres et garanties de l’assurance emprunteur MetLife

Garanties couverture spécifique pour les profils à risque découvrez un peu plus en détail l’offre d’assurance emprunteur Metlife.

Quelles sont les offres personnalisées d’assurance emprunteur de MetLife ?

Sur le marché de l’assurance emprunteur, MetLife est reconnu comme expert du risque hors norme. Intéressons-nous à ces principaux contrats individuels :

• Assurance emprunteur pour les personnes présentant un risque aggravé de santé : cancer, diabète, fumeur, surpoids, scoliose… MetLife est signataire de la convention AERAS. L’assureur s’engage à trouver des solutions pour couvrir votre prêt immobilier même si vous avez une maladie ou un problème de santé.
• Assurance emprunteur pour les jeunes : Pour être mieux couvert, vous pouvez souscrire l’option perte d’emploi. Une indemnité journalière vous est versée en cas de licenciement.
• Assurance emprunteur pour les séniors : L’âge limite de couverture varie de 69 à 90 ans en fonction des garanties désirées. Vous êtes couvert jusqu’à 90 ans pour la garantie décès. Si vous souhaitez bénéficier d’une couverture plus large, souscrivez l’option affections psychiques et atteintes disco-vertébrales. Pour les premières, un capital jusqu’à 1 500 000 € vous est versé. Pour les secondes, vous percevez des indemnités journalières allant jusqu’à 350 € par jour dans la limite de 1 095 jours.
• Assurance emprunteur pour les personnes pratiquant des sports dangereux ou extrêmes : moto, alpinisme, parachutisme, kitesurf, ski…

Quelles sont les garanties de l’assurance de prêt immobilier MetLife ?

En plus de la couverture des risques décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), MetLife propose des garanties complémentaires :

• Invalidité permanente et totale (IPT) : MetLife règle la totalité du capital restant dû à votre banque.
• Invalidité permanente partielle (IPP) : MetLife prend en charge une partie du capital restant dû en fonction du taux d’invalidité retenu.
• Incapacité temporaire totale (ITT) : MetLife couvre vos mensualités après application d’un délai de franchise jusqu’à votre reprise d’activité. La durée maximum de prise en charge est de 3 ans.
• Perte d’Emploi (PE) : MetLife rembourse une partie de vos échéances jusqu’à votre reprise d’activité si vous êtes licencié (CDI seulement).

Comparez les garanties du contrat d’assurance emprunteur MetLife avec les autres contrats

Utilisez notre comparateur de garanties de contrats d’assurance de prêt pour savoir si MetLife offre la couverture la plus protectrice. Découvrez des exemples de points sur lesquels le contrat Super Novaterm Crédit se distingue de ses concurrents :

• Couverture de la garantie décès jusqu’à 90 ans chez MetLife contre 75 ans chez le Groupe Pasteur Mutualité, 85 ans chez April.
• Inactifs couverts au moment du sinistre (garantie incapacité) chez MetLife mais pas chez d’autres assureurs comme Generali ou SwissLife.
• Couverture maintenue si vous êtes à temps partiel pour motif thérapeutique avec une prise en charge minimale de 50 % durant au moins 90 jours. Cette garantie est incluse dans l’assurance de prêt immobilier de MetLife mais pas dans celle du Groupe Pasteur Mutualité.

Souscription et formalités médicales

Pour souscrire une assurance de prêt vous devez remplir un questionnaire de santé sauf si vous êtes éligible aux conditions de la loi Lemoine.

Assurance emprunteur MetLife : des formalités médicales simplifiées au maximum

Jusqu’à 200 000 € assurés (emprunt en solo) ou 400 000 € (emprunt à deux) si vous finissez de rembourser votre crédit immobilier avant 60 ans. Vous n’avez aucun questionnaire médical à remplir. Au-delà jusqu’à 125 million d’euros assurés sur 45 ans maximum, vous devez compléter un questionnaire de santé. Vous êtes dispensé de formalités médicales supplémentaires.

Comment souscrire un contrat d’assurance emprunteur auprès de MetLife ?

Metlife vous propose un parcours digital avec une souscription 100 % en ligne. Demandez un devis pour étudier l’offre de Metlife. Un conseiller vous appelle pour faire le point sur votre situation. Il vous communique le devis puis vous offre un accès à la plateforme d’adhésion. Après avoir signé le devis, vous recevez votre certificat d’adhésion sous 24 heures.

Coût et calcul de l’assurance emprunteur MetLife

Faisons à présent un point sur la tarification de l’assurance emprunteur chez Metlife.

Comment MetLife calcule le prix de son assurance emprunteur ?

Pour déterminer le taux annuel effectif d’assurance (TAEA), Metlife prend en compte :

• L’âge de l’assuré.
• Le montant du capital.
• La durée du prêt.
• L’état de santé de l’assuré et s’il est fumeur.
• La pratique d’une profession ou d’une activité à risque.
• Les garanties emprunteur et franchises choisies.

MetLife propose-t-il la meilleure assurance emprunteur ?

Pour le savoir, utilisez notre comparateur d’assurance emprunteur en ligne. Vous obtiendrez différents devis à comparer pour savoir selon votre profil si Metlife est effectivement la meilleure assurance de prêt immobilier.

Délégation d’assurance et changement de contrat

Ces termes vous sont peu familiers ? Pourtant ce sont les partenaires de vos économies.

Qu’est-ce que la délégation d’assurance ?

La délégation d’assurance de la loi Lagarde permet de ne pas souscrire l’assurance de prêt immobilier de la banque. Elle vous propose une offre de groupe mais ne peut vous l’imposer. Vous choisissez librement votre assureur en veillant à souscrire un contrat offrant des garanties au moins équivalentes.

Quand peut-on faire une délégation ?

La délégation se fait à la souscription du prêt. Ensuite, vous devrez résilier votre contrat.

Comment changer d’assurance de prêt immobilier ?

Pour changer d’assurance de prêt, trouvez une couverture adaptée à votre profil et votre budget. Envoyez un courrier de résiliation à votre banque en joignant l’offre de l’assureur concurrent. Cela lui permet de vérifier l’équivalence des garanties. Souscrivez votre nouveau contrat, vous recevrez un avenant à l’offre de prêt de la banque et commencez à payer votre nouvelle mensualité d’assurance emprunteur.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur MetLife

Comment souscrire un contrat d’assurance emprunteur auprès de MetLife ?

La souscription à un contrat d’assurance de prêt immobilier MetLife se fait en ligne. Une fois votre contrat signé, vous recevez votre certificat d’adhésion dans un délai maximum de 24 h.

Comment MetLife calcule le prix de son assurance emprunteur ?

Pour déterminer le taux annuel effectif global d’assurance (TAEA), MetLife prend en compte ces critères :

• Votre âge.
• Le montant du capital emprunté.
• La durée du crédit immobilier.
• Le fait de fumer ou non.
• La pratique d’un sport ou l’exercice d’un métier dangereux.
• Les garanties choisies.
• La quotité d’assurance si vous empruntez à deux.

MetLife propose-t-il la meilleure assurance emprunteur ?

Pour en avoir le cœur net, la solution la plus simple est d’utiliser notre comparateur en ligne. En 2 minutes chrono, 19 contrats d’assurance de prêt immobilier sont comparés dans les moindres détails.