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Écrit par Laura P. . Mis à jour le 28 août 2024 . Temps de lecture : 8 min
Allianz vous propose jusqu’à 15 000 euros d’économies sur votre assurance emprunteur. Ce chiffre vous fait rêver ? Il vous donne envie d’en savoir plus sur l’offre de cette compagnie d’assurances pour couvrir votre prêt immobilier ? Découvrez toutes les spécificités de l’assurance emprunteur chez Allianz ayant obtenu le label d’excellence 2022 des Dossiers de l’épargne.
Allianz propose une assurance de prêt immobilier économique offrant des conditions très attractives pour séduire de nombreux emprunteurs.
Le contrat d’assurance emprunteur Allianz offre des avantages à prendre en considération au moment de faire un choix :
Vous n’êtes plus satisfait de votre offre d’assurance emprunteur ? Vous avez le sentiment de payer trop cher ? Faites une simulation pour savoir si Allianz est capable de vous proposer des économies importantes sur votre assurance de prêt immobilier. La loi est de votre côté, vous pouvez à présent résilier à tout moment.
Différentes lois se sont succédé pour permettre aux emprunteurs de changer plus facilement d’assurance de prêt immobilier.
Souscrire une assurance individuelle chez Allianz vous permet de bénéficier de tarifs plus avantageux. Le calcul choisi par les compagnies d’assurances pour leurs contrats individuels est différent. La plupart du temps, ils calculent le montant de l’assurance de prêt comme le font les banques, sur la base du capital restant dû et non du capital emprunté. Cela réduit naturellement le montant des cotisations au fur et à mesure du remboursement des mensualités de prêt.
Par rapport à un contrat groupe proposé par l’établissement prêteur, un contrat individuel compte différents avantages :
Avant de changer d’assurance de prêt pour une offre Allianz, faisons un point sur les garanties proposées. Souvenez-vous, elles doivent être au moins équivalentes au contrat de votre assurance de banque. Dans le cas contraire, cette dernière peut refuser votre demande de résiliation.
Les garanties décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) sont systématiquement prévues. Votre contrat d’assurance emprunteur peut inclure des garanties optionnelles comme :
Allianz prend en charge totalement ou partiellement vos mensualités de prêt ou votre capital restant dû (en fonction de la garantie sollicitée) selon la quotité d’assurance. Pour rappel, la quotité est la part assurée. Si vous empruntez seul, la quotité est nécessairement de 100 %. En effet, un emprunt immobilier doit être assuré intégralement. Si vous empruntez à deux, vous pouvez par exemple choisir une quotité de 50 % par personne. Dans ce cas, la prise en charge de vos mensualités sera seulement de 50 %. En cas de décès, le conjoint survivant devra continuer à payer la moitié du crédit.
Chez Allianz, les formalités médicales diffèrent selon les profils. Lors de la souscription d’une assurance emprunteur, une déclaration d’état de santé est requise pour les moins de 45 ans et dont le capital assuré est inférieur à 400 000 € peuvent remplir un questionnaire médical simplifié. Ils obtiennent une proposition en 10 minutes sans engagement. Si des formalités médicales plus poussées sont requises, les emprunteurs doivent répondre à un questionnaire médical interactif. Rapide, il peut être complété sur smartphone, tablette ou ordinateur.
Avec la loi Lemoine, les formalités médicales sont assouplies. Si vous empruntez moins de 200 000 € et si votre crédit immobilier est remboursé avant 60 ans, vous n’avez plus à remplir de questionnaire médical.
Comme chez tous les assureurs, le prix d’une assurance emprunteur est défini selon :
Prenons pour exemple un emprunteur de 30 ans, salarié-cadre de la fonction publique, non-fumeur. Il souhaite assurer un nouveau prêt immobilier amortissable d’un montant de 200 000 € sur 20 ans à un taux (hors assurance) de 3.85 %. Il opte pour les garanties essentielles (décès, PTIA). Chez Allianz, sa cotisation estimée s’élève à 674 € par mois.
C’est une question à laquelle il est difficile d’apporter une réponse. Le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) proposé par Allianz durant votre simulation en ligne semble intéressant ? Seul un comparatif permet de vérifier s’il s’agit de la meilleure assurance de prêt immobilier.
En effet, une simulation sur un comparateur permet de connaître ses offres et celles des compagnies d’assurance concurrentes. L’offre d’Allianz peut être plus pertinente qu’une autre pour un jeune couple et moins pour un senior ou inversement.
Notre comparateur d’assurances de prêt vous aide à y voir plus clair pour vous faire une opinion précise de son assurance, de ses garanties et de ses tarifs.
Changement, délégation, revenons sur ces termes fondamentaux pour les emprunteurs.
Le changement d’assurance de prêt en cours vous permet d’envisager de réduire le coût de votre assurance emprunteur et l’impact sur le coût total du crédit (et de vos mensualités).
Comme évoqué précédemment, la loi Lemoine vous permet de changer d’assurance à tout moment pour souscrire un contrat chez Allianz. Pour cela, demandez à Allianz de vous faire une proposition en veillant au respect de l’équivalence des garanties. Communiquez à Allianz votre fiche standardisée d’information (FSI) pour obtenir une offre valide. Ensuite, envoyez un courrier de résiliation à votre assureur actuel et joignez votre nouvelle offre. Votre banque ne pourra refuser ce nouveau contrat s’il propose une couverture a minima équivalente.
Depuis la loi Lagarde de 2010 sur la délégation d’assurance, vous n’êtes plus contraint de souscrire une assurance de prêt auprès de l’organisme prêteur. Si les banques vous proposent systématiquement une assurance groupe, son prix est souvent très élevé. En plus d’impacter le coût total de votre crédit immobilier, il augmente sensiblement vos mensualités.
Comparez les garanties du contrat d’assurance emprunteur Allianz avec les autres contrats
Vous désirez comparer les garanties offertes par les meilleures compagnies d’assurances du marché ? Utilisez notre comparateur de garanties de contrats d’assurance de prêt ! Retrouvez des exemples de points sur lesquels l’assurance emprunteur Allianz se différencie de ses concurrents :
Oui c’est une obligation. L’équivalence des garanties est un prérequis pour obtenir un accord de votre banque pour le changement d’assurance de prêt et la souscription d’un contrat chez Allianz. Aussi, vous serez amené à souscrire des garanties équivalentes voire des garanties supérieures.
Le taux d’assurance emprunteur chez Allianz, comme chez tout assureur, n’est pas fixe. Il va varier essentiellement selon l’âge, l’état de santé de l’emprunteur, et s’il est fumeur ou non-fumeur.
Oui dès l’édition de l’offre de prêt ou au cours du remboursement de votre crédit immobilier, vous avez la possibilité grâce à la loi Lemoine de changer d’assurance emprunteur quand vous le souhaitez pour faire des économies.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
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