Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 12 décembre 2023 .
Temps de lecture : 6 min

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L’assurance emprunteur chez SwissLife

Vous comptez souscrire un prêt immobilier et recherchez la meilleure couverture ? Vous avez un crédit immobilier depuis quelques années et payez trop cher votre assurance ? Profitez de votre droit à la délégation d’assurance en souscrivant un contrat chez SwissLife. Si vous avez besoin de vous faire un avis avant de vous lancer, lisez ce guide ! 

Quelles sont les raisons de souscrire l’assurance de prêt immobilier individuelle SwissLife ?

Vous avez tout intérêt à souscrire une assurance emprunteur chez SwissLife si cet assureur vous propose les tarifs les plus attractifs.

Depuis 2010, vous n’êtes plus contraint de souscrire l’assurance groupe proposée par votre banque. Et c’est un véritable avantage financier. En effet, les assurances des établissements bancaires sont reconnues pour être plus chères, notamment parce qu’elles assurent le montant du capital emprunté du début à la fin du crédit. Les assureurs ont tendance à proposer une assurance variable. La cotisation s’adapte au capital restant dû. Aussi, votre prime d’assurance de prêt immobilier est de moins en moins chère.

L’assurance d’un emprunt immobilier peut atteindre 30 %, voire plus, du coût total du crédit. Trouver le meilleur taux effectif annuel d’assurance (TAEA) permet de réduire le coût du crédit, et donc le montant de vos mensualités.

Les lois sont en votre faveur pour souscrire la meilleure assurance emprunteur.

• La loi Lagarde permet la délégation d’assurance, à savoir la possibilité de souscrire, dès la mise en place de votre crédit immobilier, une assurance individuelle chez l’assureur de votre choix.
• La loi Hamon permet de résilier votre contrat d’assurance de prêt au cours de la première année.
• L’amendement Bourquin permet de changer d’assurance emprunteur à chaque date anniversaire du contrat.
• La loi Lemoine permet de changer son assurance d’emprunt immobilier à tout moment.

Quelles sont les garanties de l’assurance emprunteur SwissLife ?

L’offre d’assurance emprunteur SwissLife se compose d’une base obligatoire. Elle inclut la garantie décès, pouvant être souscrite jusqu’à 85 ans ainsi que la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), jusqu’à 64 ans. 

Ensuite, différentes options sont disponibles selon la nature de la couverture que vous attendez, mais aussi ce que vous propose la banque. En effet, la délégation d’assurance de prêt immobilier est conditionnée à l’équivalence des garanties. Une fiche standardisée d’information vous est fournie. Cela permet à SwissLife de vous proposer un contrat, au minimum, avec des garanties équivalentes, libre à vous ensuite de personnaliser votre offre pour une assurance plus complète.

Les garanties proposées par SwissLife sont les suivantes :

• Invalidité permanente et totale (IPT) : le capital restant dû est versé à l’organisme prêteur si vous ne pouvez plus exercer votre profession de manière définitive ;
• Incapacité temporaire de travail (ITT) : SwissLife prend en charge les échéances du prêt durant votre arrêt de travail ;
• Invalidité permanente partielle (IPP) : SwissLife prend en charge les échéances du prêt si vous ne pouvez plus exercer votre profession à temps plein, et ce, de manière définitive ;
• Invalidité permanente professionnelle (IPPRO) : en cas d’invalidité professionnelle, SwissLife propose une prise en charge du capital restant dû si vous êtes médecin, pharmacien, vétérinaire, chirurgien-dentiste, sage-femme ou encore kinésithérapeute ;
• Perte d’emploi : vos mensualités de prêt sont prises en charge si vous perdez votre emploi suite à un licenciement (hors faute lourde ou grave). Les dirigeants d’entreprise peuvent être accompagnés également s’ils sont affiliés à un régime privé d’assurance chômage ;
• Option confort et basique : l’option basique permet une prise en charge des affections nécessitant une hospitalisation. Avec l’option confort, vous êtes couvert, même si vous n’êtes pas hospitalisé ;
• Option sport + : vous pouvez racheter certains sports à risque pratiqués en tant qu’amateur.

Comparez les garanties du contrat d’assurance emprunteur SwissLife avec les autres contrats

Utilisez notre comparateur de garanties de contrats d'assurance de prêt pour découvrir si l’offre de SwissLife est compétitive. Retrouvez des exemples de points sur lesquels le contrat « Excellence Emprunteur » se démarque des autres couvertures :

• Couverture de la garantie décès jusqu’à 90 ans chez SwissLife. Des compagnies d’assurances comme le Groupe Pasteur Mutualité (75 ans) ou April (85 ans) couvrent le risque moins longtemps.
• Garantie incapacité : affections dorsales et psychiatriques couvertes en option chez SwissLife. D’autres assureurs à l’image de Generali ou de la MAIF ne proposent pas cette garantie complémentaire.
• Garantie incapacité : délai minimum de la franchise de 30 jours chez SwissLife. Il s’élève par exemple à 90 jours chez la MAIF et Thélem assurances.

Quels sont les avantages de l’assurance emprunteur SwissLife

• Un contrat qui répond aux critères du Comité Consultatif du Secteur Financier ;
• Une offre modulable avec différentes garanties optionnelles. C’est l’un des avantages du contrat individuel par rapport au contrat de groupe aux garanties standardisées ;
• Une souscription possible en un seul rendez-vous ; 
• Une couverture jusqu’à 50 millions d’euros en cas de décès ou de PTIA;
• Des tarifs et garanties irrévocables tout au long du contrat.

Quel est le prix d’une assurance pour crédit immobilier chez SwissLife ?

Le prix de l’assurance de prêt immobilier SwissLife est variable, comme dans toutes les compagnies d’assurance, selon certains critères :

• L’âge du souscripteur : plus l’emprunteur est âgé, plus le risque est élevé ;
• L’état de santé évalué par SwissLife peut connaître via un questionnaire médical ;
• La durée du prêt ;
• La situation professionnelle ;
• La pratique d’éventuelles activités à risque ;
• Le fait d’être fumeur ou non-fumeur.

Sachez qu’avec la loi Lemoine, SwissLife ne peut plus vous demander de remplir un questionnaire de santé si votre emprunt est inférieur à 200 000 € et si votre dernier remboursement intervient avant vos 60 ans.

SwissLife propose-t-il l’assurance emprunteur la moins chère du marché ?

Pour le savoir, utilisez notre comparateur d’assurance de prêt avant toute souscription. Faites une simulation selon votre besoin précis et obtenez les tarifs de SwissLife, mais aussi des assureurs concurrents. Trouvez, en quelques minutes seulement, l’offre la moins chère.

Questions fréquentes sur l’assurance de prêt immobilier SwissLife

Quel est le taux d’assurance emprunteur SwissLife ?

Le taux d’assurance de prêt immobilier SwissLife est variable selon votre profil et la durée du prêt. Une simulation s’impose pour connaître le taux de cet assureur.

Ma banque peut-elle refuser mon assurance de prêt SwissLife ?

En théorie, votre banque ne peut refuser votre demande de changement d’assurance de prêt immobilier dès lors que vous respectez l’équivalence des garanties. En revanche, si SwissLife vous propose un contrat moins protecteur, elle est en droit de s’opposer à votre demande.

Quand souscrire une assurance de crédit immobilier SwissLife ?

Vous pouvez souscrire votre assurance emprunteur chez SwissLife dès le début de votre crédit ou à tout moment en profitant des différentes lois sur le changement d’assurance de crédit immobilier.

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