Écrit par Laura P. . Mis à jour le 28 août 2024 .
Temps de lecture : 7 min

SwissLife assurance emprunteur : une offre à retenir pour votre prêt immobilier ?

Vous comptez souscrire un prêt immobilier et recherchez la meilleure couverture ? Vous avez un crédit immobilier depuis quelques années et payez trop cher votre assurance ? Profitez de votre droit à la délégation d’assurance en souscrivant un contrat chez SwissLife. Si vous avez besoin de vous faire un avis avant de vous lancer, lisez ce guide !

L’assurance emprunteur chez SwissLife

SwissLife propose de nombreuses assurances aux particuliers et aux professionnels. Parmi son offre, découvrez son assurance emprunteur. Ce contrat d’assurance individuel, SwissLife Excellence Emprunteur, vous protège vous et votre famille en cas d’accident de la vie.

Prise en charge provisoire de vos mensualités, remboursement partiel ou total du capital restant dû… Découvrez les atouts de cette offre récompensée par le Label Excellence des Dossiers de l’Épargne en 2024.

Quelles sont les raisons de souscrire l’assurance de prêt immobilier individuelle SwissLife ?

Vous avez tout intérêt à souscrire une assurance emprunteur chez SwissLife si cet assureur vous propose les tarifs les plus attractifs.

Depuis 2010, vous n’êtes plus contraint de souscrire l’assurance groupe proposée par votre banque. Et c’est un véritable avantage financier. En effet, les assurances des établissements bancaires sont reconnues pour être plus chères, notamment parce qu’elles assurent le montant du capital emprunté du début à la fin du crédit. Les assureurs ont tendance à proposer une assurance variable. La cotisation s’adapte au capital restant dû. De plus, votre prime d’assurance de prêt immobilier est de moins en moins chère.

L’assurance d’un emprunt immobilier peut représenter 30 % voire plus du coût total du crédit. Trouver le meilleur taux effectif annuel d’assurance (TAEA) permet de réduire le coût du crédit et donc le montant de vos mensualités.

Les lois sont en votre faveur pour souscrire la meilleure assurance emprunteur :

• La loi Lagarde permet la délégation d’assurance, à savoir la possibilité de souscrire dès la mise en place de votre crédit immobilier une assurance individuelle chez l’assureur de votre choix.
• La loi Lemoine permet de changer son assurance d’emprunt immobilier à tout moment.

Quels sont les avantages de l’assurance emprunteur SwissLife ?

• Une offre 100 % digitale de la demande à la souscription en passant par le questionnaire de santé.
• Des garanties étendues avec une protection jusqu’à 70 ans en cas d’arrêt de travail et 90 ans en cas de décès selon l’option souscrite.
• Un contrat qui répond aux critères du Comité Consultatif du Secteur Financier.
• Une offre modulable avec différentes garanties optionnelles. C’est l’un des avantages du contrat individuel par rapport au contrat de groupe aux garanties standardisées.
• Une souscription possible en un seul rendez-vous.
• Une couverture jusqu’à 50 millions d’euros en cas de décès ou de PTIA.
• Des tarifs et garanties irrévocables tout au long du contrat et définis selon votre profil spécifique.
• La prise en charge des sports à risque avec l’option Sport+.

Garanties de l’assurance emprunteur SwissLife

Garanties du contrat SwissLife, comparaison avec l’offre d’autres assurances de prêt immobilier, découvrez si cet assureur est à même de répondre à votre besoin pour un prêt immobilier en toute sérénité.

Quelles sont les garanties de l’assurance emprunteur SwissLife ?

L’offre d’assurance emprunteur SwissLife se compose d’une base obligatoire. Elle inclut la garantie décès pouvant être souscrite jusqu’à 85 ans ainsi que la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) jusqu’à 64 ans.

Ensuite, différentes options sont disponibles selon la nature de la couverture attendue ainsi que la proposition de la banque. En effet, la délégation d’assurance de prêt immobilier est conditionnée à l’équivalence des garanties. Une fiche standardisée d’information vous est fournie. Cela permet à SwissLife de vous proposer un contrat au minimum avec des garanties équivalentes. Libre à vous ensuite de personnaliser votre offre pour une assurance plus complète.

Les garanties proposées par SwissLife sont les suivantes :

• Invalidité permanente et totale (IPT) : le capital restant dû est versé à l’organisme prêteur si vous ne pouvez plus exercer votre profession de manière définitive.
• Incapacité temporaire de travail (ITT) : SwissLife prend en charge les échéances du prêt durant votre arrêt de travail.
• Invalidité permanente partielle (IPP) : SwissLife prend en charge les échéances du prêt si vous ne pouvez plus exercer votre profession à temps plein et ce, de manière définitive.
• Invalidité permanente professionnelle (IPPRO) : en cas d’invalidité professionnelle, SwissLife propose une prise en charge du capital restant dû si vous êtes médecin, pharmacien, vétérinaire, chirurgien-dentiste, sage-femme ou encore kinésithérapeute.
• Perte d’emploi : vos mensualités de prêt sont prises en charge si vous perdez votre emploi suite à un licenciement (hors faute lourde ou grave). Les dirigeants d’entreprise peuvent être accompagnés également s’ils sont affiliés à un régime privé d’assurance chômage.
• Option confort et basique : l’option basique permet une prise en charge des affections nécessitant une hospitalisation. Avec l’option confort, vous êtes couvert même si vous n’êtes pas hospitalisé.
• Option sport + : vous pouvez racheter certains sports à risque pratiqués en tant qu’amateur.

Comparez les garanties du contrat d’assurance emprunteur SwissLife avec les autres contrats

Utilisez notre comparateur de garanties de contrats d’assurance de prêt pour découvrir si l’offre de SwissLife est compétitive. Retrouvez des exemples de points sur lesquels le contrat « Excellence Emprunteur » se démarque des autres couvertures :

• Couverture de la garantie décès jusqu’à 90 ans chez SwissLife. Des compagnies d’assurances comme le Groupe Pasteur Mutualité (75 ans) ou April (85 ans) couvrent le risque moins longtemps.
• Garantie incapacité : affections dorsales et psychiatriques couvertes en option chez SwissLife. D’autres assureurs, à l’image de Generali ou de la MAIF, ne proposent pas cette garantie complémentaire.
• Garantie incapacité : délai minimum de la franchise de 30 jours chez SwissLife. Il s’élève par exemple à 90 jours chez la MAIF et Thélem assurances.

Coût et comparaison

Les garanties de l’assurance SwissLife semblent correspondre à vos attentes ? Vous devrez à présent vous assurer de souscrire à garanties équivalentes l’assurance emprunteur la moins chère du marché.

Quel est le prix d’une assurance pour crédit immobilier chez SwissLife ?

Le prix de l’assurance de prêt immobilier SwissLife est variable comme dans toutes les compagnies d’assurance selon certains critères :

• L’âge du souscripteur : plus l’emprunteur est âgé, plus le risque est élevé.
• L’état de santé évalué par SwissLife peut connaître via un questionnaire médical.
• La durée du prêt, le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) s’appliquant annuellement.
• La situation professionnelle.
• La pratique d’éventuelles activités à risque.
• Le fait d’être fumeur ou non-fumeur.

Bon à savoirAvec la loi Lemoine, SwissLife ne peut plus vous demander de remplir un questionnaire de santé si votre emprunt est inférieur à 200 000 € et si votre dernier remboursement intervient avant vos 60 ans.

SwissLife propose-t-il l’assurance emprunteur la moins chère du marché ?

Pour le savoir, utilisez notre comparateur d’assurance de prêt avant toute souscription. Faites une simulation selon votre besoin précis. Vous obtiendrez les tarifs de SwissLife, mais aussi des assureurs concurrents. Trouvez en quelques minutes seulement l’offre la moins chère.

Questions fréquentes sur l’assurance de prêt immobilier SwissLife

Quel est le taux d’assurance emprunteur SwissLife ?

Le taux d’assurance de prêt immobilier SwissLife est variable selon votre profil et la durée du prêt. Une simulation s’impose pour connaître le taux de cet assureur.

Ma banque peut-elle refuser mon assurance de prêt SwissLife ?

En théorie, votre banque ne peut refuser votre demande de changement d’assurance de prêt immobilier si vous respectez l’équivalence des garanties. En revanche, si SwissLife vous propose un contrat moins protecteur, elle est en droit de s’opposer à votre demande.

Quand souscrire une assurance de crédit immobilier SwissLife ?

Vous pouvez souscrire votre assurance emprunteur chez SwissLife dès le début de votre crédit ou à tout moment grâce à la loi Lemoine.

Quelles sont les exclusions pratiquées par l’assurance emprunteur SwissLife ?

Certains risques ne sont pas couverts par l’assurance emprunteur SwissLife. C’est le cas notamment :

• Du suicide au cours de la première année sauf pour une résidence principale avec un montant assuré inférieur à 120 000 euros.
• De l’usage de stupéfiants ou de drogues, de l’alcoolisme aigu ou chronique.
• Des affections psychiatriques, des états dépressifs et autres troubles anxieux pour les garanties ITT, IPT et IPP.
• Des sports à risque si vous n’avez pas souscrit l’option Sport+.
• Des guerres civiles, émeutes, insurrections et actes de terrorisme.