Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 12 décembre 2023 .
Temps de lecture : 6 min

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L’assurance emprunteur chez Gan Assurances

Vous avez souscrit un crédit immobilier ? Vous recherchez la meilleure assurance emprunteur pour faire des économies ? C’est le moment de découvrir l’offre d’assurance de prêt immobilier de Gan et déterminer si elle est à même de répondre à vos attentes. Gan vous promet jusqu’à 15 000 € d’économies. De quoi réduire sensiblement le montant de vos mensualités de crédit !

Quelles sont les bonnes raisons de souscrire une assurance de prêt immobilier chez Gan ?

Souscrire une assurance de prêt immobilier chez Gan permet d’envisager des économies. L’assurance individuelle est reconnue comme étant moins chère par rapport à l’assurance groupe des banques. Cela s’explique par le mode de calcul utilisé. Les établissements prêteurs proposent une assurance de prêt immobilier à cotisations fixes. Les primes d’assurance sont identiques tout au long du contrat. Elles sont calculées sur le montant global de l’emprunt immobilier.

Les assureurs, à l’image de Gan, ont tendance à proposer une assurance de prêt à cotisations variables. Cette fois-ci, l’assurance couvre le capital restant dû. Cela signifie que vos primes diminuent tout au long de votre contrat de prêt. En allégeant vos mensualités, l’assurance individuelle vous fait gagner en pouvoir d’achat.

La délégation d’assurance de prêt immobilier vous permet de choisir librement votre compagnie d’assurance. Vous n’êtes plus contraint de souscrire l’assurance proposée par l’organisme prêteur. Rassurez-vous, vous ne pouvez pas être pénalisé en faisant ce choix (la banque ne peut augmenter le taux d’intérêt de votre crédit, par exemple).

Différentes lois se succèdent pour vous offrir une liberté de choix :

• La loi Lagarde permet de ne pas souscrire l’assurance de la banque au moment de la souscription du prêt immobilier ;
• La loi Hamon permet de changer son assurance de prêt au cours de la première année du contrat ;
• L’amendement Bourquin permet de changer d’assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire du contrat d’assurance ;
• La loi Lemoine permet de changer d’assurance crédit immobilier à tout moment.

Quels sont les avantages du contrat d’assurance emprunteur : Gan Assurances ?

Constituant le 4e réseau d’agents généraux dans l’Hexagone, Gan Assurances propose des contrats adaptés à tous types de profils : auto, habitation, santé, prévoyance, épargne, banque, retraite, placements, garanties professionnelles, etc. Faisant partie du Groupe Groupama, l’assureur compte 915 agents, répartis sur tout le territoire.

L’assurance emprunteur de Gan Assurances permet aux familles, aux couples et aux jeunes de profiter d’une meilleure couverture. La procédure de souscription est simplifiée et rapide.Il vous suffit de :

• Choisir, puis contacter un agent ;
• Exprimer votre besoin lors d’un rendez-vous, chez vous ou à distance ;
• Décider de la formule vous convenant le mieux  ;
• Ça y est, vous êtes couvert par l’assurance emprunteur de Gan.

Vous bénéficiez d’une réduction de 5 % sur toute la durée du contrat, si vous souscrivez à deux. Vous devez opter pour une quotité de 100 % pour chaque emprunteur sur les garanties décès et PTIA.

L’assurance emprunteur de Gan dispose d’autres points forts, comme :

• Un tarif garanti sans révision sur toute la durée de votre contrat d’assurance emprunteur ;
• Un alignement sur votre précédent contrat d’assurance de prêt immobilier, si les garanties proposées par votre établissement prêteur sont plus favorables ;
• Une prise en charge des démarches de résiliation de votre couverture actuelle.

Quelles sont les garanties proposées par l’assureur Gan Assurances selon les profils ?

Gan vous propose des garanties complètes, équivalentes à celles de la majeure partie des établissements bancaires. Elles sont 100 % compatibles avec leurs exigences.

La formule « Essentiel », garantit les risques suivants, de manière à ce que le reste du capital emprunté soit remboursé :

• Perte d’autonomie (garantie PITA) après un accident ou une maladie ;
• Décès du signataire.

En cas de perte d’autonomie ou de décès, Gan verse le capital restant dû à votre banque, à hauteur de la quotité choisie.

Quant à la formule « Confort », elle permet de bénéficier d’une couverture supplémentaire :

• En cas d’arrêt de travail, vous percevez le montant des échéances de votre prêt, à hauteur de la quotité choisie.
• En cas d’invalidité permanente totale (IPT), le capital restant dû est remboursé à l’établissement de crédit.
• En cas d’invalidité permanente partielle (IPP), vous percevez le montant des échéances de votre emprunt en fonction de votre taux d’invalidité.
• L’option « Sécurité ». Elle vous permet de profiter de garanties complémentaires en cas d’incapacité temporaire de travail, invalidité permanente (totale ou partielle). Le tout, sans aucune condition d’hospitalisation à respecter.
• En cas d’arrêt de travail et d’invalidité totale, les cotisations vous sont remboursées.
• En cas de perte d’emploi ouvrant droit au versement de l’allocation chômage d’aide au retour à l’emploi (ARE), vous percevez une fraction des échéances de votre crédit immobilier.

Comparez les garanties proposées par Gan Assurances avec celles des autres assureurs

Vous vous demandez si l’assurance emprunteur de Gan inclut les meilleures garanties ? Le moyen le plus simple de le savoir est d’utiliser notre comparateur de garanties de contrats d’assurance de prêt ! Découvrez des exemples de points sur lesquels l’assurance emprunteur de Gan est mieux placée par rapport à la concurrence :

• Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscription chez Gan Assurances, mais pas chez les assureurs Harmonie Mutuelle ou Malakoff Médéric.
• Couverture de la garantie incapacité jusqu’à 67 ans incluse dans le contrat de Gan Assurances. Vous êtes couvert jusqu’à 65 ans seulement chez la MAIF et Afi Esca.
• Garantie invalidité : couverture des affections dorsales (dos) et psychiatriques (psy) optionnelle chez Gan Assurances. La souscription à cette option n’est pas possible auprès de la MAIF ou de Malakoff Médéric.

Assurance emprunteur Gan : des formalités médicales peu complexes

D’une manière générale, le remplissage d’un simple questionnaire médical suffit pour contracter une assurance de prêt immobilier. Ce formulaire permet de mesurer le risque de santé propre à l’assuré. Il renseigne l’assureur sur ses antécédents médicaux.

Il peut cependant en être autrement pour un emprunteur de 65 ans présentant de sérieux problèmes de santé et qui s’est engagé au remboursement d’un crédit de plus de 100 000 euros. Dans cette circonstance, le médecin-conseil rattaché à Gan Assurances peut faire passer une visite médicale, avec les frais à la charge de la compagnie.

Notez que la loi Lemoine interdit d’imposer un questionnaire de santé à un emprunteur si le montant emprunté est inférieur à 200 000 € et s’il rembourse sa dernière mensualité de prêt avant 60 ans.

Devez-vous vraiment souscrire votre assurance emprunteur chez Gan ?

Pour le savoir, faites une simulation d’assurance de prêt immobilier avec notre comparateur d’assurance. Cela vous permettra de découvrir l’offre des différents assureurs et de vous assurer que le taux proposé par Gan est le plus bas. De cette manière, vous réduisez l’impact de l’assurance de prêt sur le coût total de votre crédit immobilier. Plus vos mensualités sont basses, plus votre reste à vivre augmente !

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur Gan

Serai-je aussi bien assuré chez Gan pour mon crédit immobilier ?

L’équivalence est la condition sine qua non pour bénéficier de la délégation d’assurance emprunteur. Gan est donc contraint de vous proposer un contrat avec des garanties équivalentes ou supérieures à celles de l’organisme prêteur.

Quel est le taux d’assurance emprunteur chez Gan ?

Le taux de l’assurance emprunteur Gan est variable selon la durée du prêt et votre profil. Fumeur ou non-fumeur, âge au moment de la souscription, problèmes de santé, tous ces paramètres peuvent fortement faire évoluer le taux annuel effectif d’assurance (TAEA).

Puis-je souscrire une assurance de prêt immobilier chez Gan à tout moment ?

Oui, vous pouvez choisir Gan dès la souscription du prêt immobilier ou changer à tout moment d’assurance emprunteur avec la loi Lemoine.

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