Écrit par Laura P. . Mis à jour le 28 août 2024 .
Temps de lecture : 7 min

Quelle assurance emprunteur chez Gan Assurances

Vous avez souscrit un crédit immobilier ? Vous recherchez la meilleure assurance emprunteur pour faire des économies ? C’est le moment de découvrir l’offre d’assurance de prêt immobilier de Gan et déterminer si elle est à même de répondre à vos attentes. Gan vous promet jusqu’à 15 000 € d’économies. De quoi réduire sensiblement le montant de vos mensualités de crédit !

L’assurance emprunteur chez Gan Assurances

Voici quelques informations utiles à connaître avant de souscrire une assurance de prêt immobilier chez Gan Assurance. Avant de souscrire une assurance de prêt immobilier chez Gan Assurances, nous vous invitons à vous faire un avis. Découvrez les avantages de cette offre pour prendre une décision éclairée.

Quelles sont les bonnes raisons de souscrire une assurance de prêt immobilier chez Gan ?

Souscrire une assurance de prêt immobilier chez Gan permet d’envisager des économies. L’assurance individuelle est reconnue comme étant moins chère par rapport à l’assurance groupe des banques. Cela s’explique par le mode de calcul utilisé. Les établissements prêteurs proposent une assurance de prêt immobilier à cotisations fixes. Les primes d’assurance sont identiques tout au long du contrat. Elles sont calculées sur le montant global de l’emprunt immobilier.

Les assureurs à l’image de Gan ont tendance à proposer une assurance de prêt à cotisations variables. Cette fois-ci, l’assurance couvre le capital restant dû. Cela signifie que vos primes diminuent tout au long de votre contrat de prêt. En allégeant vos mensualités, l’assurance individuelle vous fait gagner en pouvoir d’achat.

La délégation d’assurance de prêt immobilier vous permet de choisir librement votre compagnie d’assurance. Vous n’êtes plus contraint de souscrire l’assurance proposée par l’organisme prêteur. Rassurez-vous, vous ne pouvez pas être pénalisé en faisant ce choix (la banque ne peut augmenter le taux d’intérêt de votre crédit par exemple).

Deux lois essentielles vous accompagnent dans votre recherche d’économies :

• La loi Lagarde permet de ne pas souscrire l’assurance de la banque au moment de la souscription du prêt immobilier ;
• La loi Lemoine permet de changer d’assurance crédit immobilier à tout moment.

Quels sont les avantages du contrat d’assurance emprunteur Gan Assurances ?

Constituant le 4e réseau d’agents généraux dans l’Hexagone, Gan Assurances propose des contrats adaptés à tous types de profils : auto, habitation, santé, prévoyance, épargne, banque, retraite, placements, garanties professionnelles, etc. Faisant partie du Groupe Groupama, l’assureur compte 915 agents répartis sur tout le territoire.

L’assurance emprunteur de Gan Assurances permet aux familles, aux couples et aux jeunes de profiter d’une meilleure couverture. La procédure de souscription est simplifiée et rapide. Il vous suffit de :

1. Choisir puis contacter un agent ;
2. Exprimer votre besoin lors d’un rendez-vous chez vous ou à distance ;
3. Décider de la formule vous convenant le mieux ;

Ça y est, vous êtes couvert par l’assurance emprunteur de Gan.

Vous bénéficiez d’une réduction de 5 % sur toute la durée du contrat si vous souscrivez à deux. Vous devez opter pour une quotité de 100 % pour chaque emprunteur sur les garanties décès et PTIA.

L’assurance emprunteur de Gan dispose d’autres points forts comme :

• Un tarif garanti sans révision sur toute la durée de votre contrat d’assurance emprunteur ;
• Un alignement sur votre précédent contrat d’assurance de prêt immobilier si les garanties proposées par votre établissement prêteur sont plus favorables ;
• Une prise en charge des démarches de résiliation de votre couverture actuelle.

Garanties proposées par l’assureur Gan Assurances

Quelles sont les garanties proposées par Gan Assurances selon les profils ?

Gan vous propose des garanties complètes équivalentes à celles de la majeure partie des établissements bancaires. Elles sont 100 % compatibles avec leurs exigences.

La formule « Essentiel » garantit les risques suivants de manière à ce que le reste du capital emprunté soit remboursé :

• Perte d’autonomie (garantie PTIA) après un accident ou une maladie ;
• Décès du signataire.

En cas de perte d’autonomie ou de décès, Gan verse le capital restant dû à votre banque à hauteur de la quotité choisie.

Quant à la formule « Confort », elle permet de bénéficier d’une couverture supplémentaire :

• En cas d’arrêt de travail, vous percevez le montant des échéances de votre prêt à hauteur de la quotité choisie.
• En cas d’invalidité permanente totale (IPT), le capital restant dû est remboursé à l’établissement de crédit.
• En cas d’invalidité permanente partielle (IPP), vous percevez le montant des échéances de votre emprunt en fonction de votre taux d’invalidité.

L’option « Sécurité ». Elle vous permet de profiter de garanties complémentaires en cas d’incapacité temporaire de travail, invalidité permanente (totale ou partielle). Le tout sans aucune condition d’hospitalisation à respecter.

• En cas d’arrêt de travail et d’invalidité totale, les cotisations vous sont remboursées.
• En cas de perte d’emploi ouvrant droit au versement de l’allocation chômage d’aide au retour à l’emploi (ARE), vous percevez une fraction des échéances de votre crédit immobilier.

Vous avez donc la possibilité selon votre profil et les risques auxquels vous êtes exposé de choisir une couverture plus ou moins complète pour votre crédit immobilier.

Comparez les garanties proposées par Gan Assurances avec celles des autres assureurs

Vous vous demandez si l’assurance emprunteur de Gan inclut les meilleures garanties ? Le moyen le plus simple de le savoir est d’utiliser notre comparateur de garanties de contrats d’assurance de prêt ! Découvrez des exemples de points sur lesquels l’assurance emprunteur de Gan est mieux placée par rapport à la concurrence :

• Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscription chez Gan Assurances mais pas chez les assureurs Harmonie Mutuelle ou Malakoff Médéric.
• Couverture de la garantie incapacité jusqu’à 67 ans incluse dans le contrat de Gan Assurances. Vous êtes couvert jusqu’à 65 ans seulement chez la MAIF et Afi Esca.
• Garantie invalidité : couverture des affections dorsales (dos) et psychiatriques (psy) optionnelle chez Gan Assurances. La souscription à cette option n’est pas possible auprès de la MAIF ou de Malakoff Médéric.

Formalités médicales et souscription chez Gan Assurances

Vous êtes intéressé par un contrat d’assurance de prêt immobilier chez Gan Assurances ? Formalités médicales, souscription, faisons un point sur les démarches à réaliser.

Assurance emprunteur Gan : des formalités médicales peu complexes

D’une manière générale, le remplissage d’un simple questionnaire médical suffit pour contracter une assurance de prêt immobilier. Ce formulaire permet de mesurer le risque de santé propre à l’assuré. Il renseigne l’assureur sur ses antécédents médicaux.

Il peut cependant en être autrement pour un emprunteur de 65 ans présentant de sérieux problèmes de santé et qui s’est engagé au remboursement d’un crédit de plus de 100 000 euros. Dans cette circonstance, le médecin-conseil rattaché à Gan Assurances peut faire passer une visite médicale avec les frais à la charge de la compagnie.

Notez que la loi Lemoine interdit d’imposer un questionnaire de santé à un emprunteur si le montant emprunté est inférieur à 200 000 € et s’il rembourse sa dernière mensualité de prêt avant 60 ans.

Quel est le taux d’assurance emprunteur chez Gan ?

Comme c’est le cas chez tous les assureurs, Gan Assurances ne propose pas de taux fixe. En effet, le taux annuel effectif d'assurance (TAEA) est défini selon :

• L’âge du souscripteur.
• Son état de santé.
• Le montant emprunté.
• Les garanties souscrites.
• Les habitudes de l’assuré (fumeur ou non-fumeur, pratique d’un métier ou de sports à risque, etc.).

Il est nécessaire de contacter un conseiller Gan Assurances pour obtenir un taux précis et connaître le montant de votre cotisation d’assurance emprunteur.

Puis-je souscrire une assurance de prêt immobilier chez Gan à tout moment ?

Oui, vous pouvez souscrire votre assurance emprunteur dès la souscription de votre crédit. Grâce à la loi Lagarde, vous bénéficiez d’un droit à la délégation d’assurance et n’êtes pas contraint de souscrire l’assurance groupe de votre banque.

Vous avez déjà souscrit votre prêt immobilier et vous cherchez une offre moins chère ? Comparez votre assurance actuelle avec l’assurance de prêt immobilier de Gan Assurances. Si cette dernière vous propose de faire des économies importantes, résiliez votre assurance. La loi Lemoine permet la résiliation à tout moment.

Délégation ou résiliation à tout moment, soyez vigilant. La banque pourra refuser votre demande si vous ne respectez pas l’équivalence des garanties.

Questions fréquentes

Serai-je aussi bien assuré chez Gan pour mon crédit immobilier ?

L’équivalence est la condition sine qua non pour bénéficier de la délégation d’assurance emprunteur. Gan est donc contraint de vous proposer un contrat avec des garanties équivalentes ou supérieures à celles de l’organisme prêteur.

Quel est le taux d’assurance emprunteur chez Gan ?

Le taux de l’assurance emprunteur Gan est variable selon la durée du prêt et votre profil. Fumeur ou non-fumeur, âge au moment de la souscription, problèmes de santé, tous ces paramètres peuvent fortement faire évoluer le taux annuel effectif d’assurance (TAEA).

Puis-je souscrire une assurance de prêt immobilier chez Gan à tout moment ?

Oui, vous pouvez choisir Gan dès la souscription du prêt immobilier ou changer à tout moment d’assurance emprunteur avec la loi Lemoine.