Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 12 décembre 2023 .
Temps de lecture : 8 min

La promesse Meilleurtaux

Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

Quel organisme pour votre assurance emprunteur ?

Rappel : Qu’est ce que l’assurance emprunteur ?

L’assurance de prêt immobilier est obligatoire pour toute souscription d’un crédit immobilier. Grâce à cette assurance, les banques se prémunissent contre les risques tels que le décès, l’invalidité, l’incapacité temporaire de travail ou encore le chômage.

Il existe deux typologies de contrat en assurance emprunteur :

• L’assurance groupe : l’offre de groupe est proposée par une compagnie d’assurance – généralement affiliée à une banque.
• La délégation d’assurance : communément appelée « contrat individuel » dans le milieu de l’assurance, cette offre est proposée par des sociétés spécialisées en assurance de prêt.

L’avis de nos experts sur les avantages de chaque contrat d’assurance emprunteur

Nos experts en assurance de prêt immobilier ont pris le soin de formaliser les avantages des offres de nos partenaires assureurs. À travers ce guide pratique, vous aurez l’occasion d’accéder aux décryptages des garanties présentes dans chaque contrat d’assurance de prêt.

Plus encore, découvrez les avantages concurrentiels et les profils types ciblés par les offres. Les éclaircissements apportés ne se limitent pas aux seules conditions tarifaires. Ils prennent en compte les exclusions de garantie, les activités professionnelles, les formalités médicales – autant de critères prépondérants en assurance emprunteur.

Ces fiches pratiques vous permettent de repérer les contrats correspondant le plus à vos besoins.

Conseil du courtier

Loin d’être équivalentes, les garanties des contrats d’assurance sont complexes à confronter. Cette notion « d’équivalence » s’avère prépondérante en assurance emprunteur. La loi Hamon accorde le droit de changer d’assurance de prêt à condition de trouver un contrat présentant des garanties dites « équivalentes » !

Notre comparateur de garanties d’assurance emprunteur vous permet de :

• Déterminer en un coup d’œil les garanties essentielles ;
• Comparer efficacement les principaux critères des offres les plus importantes du marché.

Assurance de prêt immobilier : les organismes

En France, deux types d'acteurs proposent des assurances de prêt immobilier :

• Les établissements bancaires, avec les contrats de groupe ;
• Les assureurs externes, avec les contrats individuels.

Les assurances de groupe proposées par les banques

Lors de votre recherche de financement, la banque vous propose son contrat groupe. Son avantage ? Une mise en place rapide. Son ous souscrivez l’assurance emprunteur et le crédit au même endroit.

Son inconvénient ? Ce contrat offre les mêmes conditions pour tous les emprunteurs. Il repose sur un principe simple : la mutualisation des risques. Les emprunteurs ayant un profil au risque faible compensent ceux présentant un profil plus risqué. Le risque étant « dilué », l’écart de prix entre les souscripteurs les plus jeunes et les plus âgés est réduit.

Au moment de souscrire, si la part assurée dépasse 200 000 €, la banque vous demande de remplir un questionnaire de santé. En fonction de vos réponses, elle détermine le niveau de risque lié à votre profil. Un barème lui sert ensuite à fixer le tarif applicable. Votre cotisation est fixe durant la durée de remboursement de votre prêt immobilier. Elle est calculée sur la base du capital initial emprunté.

Au vu de ses caractéristiques, l’assurance emprunteur de groupe peut ne pas être adaptée à vos besoins. Elle n’est par exemple pas conseillée pour les emprunteurs ne présentant pas de risques particuliers. En revanche, elle peut s’avérer économique pour les personnes âgées, fumeuses, malades ou exerçant un métier dangereux.

Les assurances individuelles proposées par les assureurs externes

Grâce à la loi Lagarde, vous pouvez opter pour un contrat d’assurance de prêt immobilier différent de celui commercialisé par votre banque. On parle alors de délégation d’assurance. Vous bénéficiez d’une couverture personnalisée, à un tarif compétitif. À garanties égales, il est jusqu’à 70 % moins cher comparé à un contrat groupe.

Le montant de la cotisation est établi au plus près de votre situation, en tenant compte de différents critères : âge, état de santé, pratique d’un sport extrême, exercice d’une profession à risques... À la différence de l’assurance de groupe, la prime d’assurance varie tout au long du remboursement, en fonction du capital restant dû.

Recherche d’un contrat, étude des devis, comparaison des garanties… À première vue, les formalités de souscription à une assurance individuelle peuvent s’avérer plus complexes par rapport à une assurance groupe. Pour les simplifier, profitez de notre accompagnement sur mesure, en ligne ou dans l’application mobile, par téléphone ou auprès de l’une des 350 agences Meilleurtaux. Nous vous orientons vers le meilleur choix, que ce soit pour changer de contrat ou assurer votre crédit pour la première fois.

Classement des meilleures assurances emprunteur en 2023

Les meilleures offres en assurance de prêt pour un crédit de 200 000 € sur 20 ans.

Simulation d'assurance d'un prêt immobilier de 200.000€ sur 20 ans, réalisée le 21/09/2023, pour un couple âgé de 33 ans, cadres du secteur privé, non fumeur, assurance 100% par tête. Estimation de l'économie basée sur une moyenne d'un taux proposé par les banques de 0,38 %.

Questions fréquentes sur les organismes pour votre assurance emprunteur

Où assurer son prêt immobilier ?

Pour assurer votre crédit immobilier, vous pouvez soit souscrire le contrat groupe de votre banque, soit opter pour la délégation d’assurance. Dans le second cas, l’idéal est de mettre en concurrence les différents assureurs externes en ayant recours à un courtier en assurance.

Autre solution : utiliser un comparateur d’assurances de prêt, comme celui proposé par Meilleurtaux. Il vous permet de trouver un contrat aux meilleures conditions.

Est-il obligatoire d’avoir une assurance pour un prêt immobilier ?

En principe, non, l’assurance emprunteur n’est pas imposée par la loi. Toutefois, en pratique, les établissements prêteurs conditionnent souvent l’obtention d’un prêt à la souscription d’un contrat d’assurance. Il vous protège vous, vos proches, mais aussi la banque des conséquences d’une perte d’autonomie, d’un décès, d’une incapacité ou d’une invalidité.

Qu’est-ce que le TAEA ?

Le taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) a été instauré par la loi Hamon de 2014. Exprimé en pourcentage, il vous permet de connaître la part de l’assurance de prêt dans le coût total de votre crédit immobilier. Cet indicateur est très utile pour comparer les contrats et leurs tarifs. Il prend en considération les frais de gestion, de souscription et de résiliation.

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