Écrit par Laura P. . Mis à jour le 13 décembre 2024 .
Temps de lecture : 10 min

Tout savoir sur l’assurance emprunteur Generali

Vous souhaitez profiter de la délégation d’assurance pour souscrire un contrat d’assurance emprunteur auprès de Generali ? Votre assurance de prêt vous coûte trop cher ? Vous aspirez à trouver la meilleure couverture au prix le plus bas ? C’est le moment de découvrir l’offre de Generali : Novità emprunteur ! Elle vous promet jusqu’à 19 000 € d’économies sur votre assurance de crédit immobilier.

L’assurance emprunteur chez Generali

Generali est la 1re assurance parmi les entreprises les plus responsables de France. Elle est implantée dans l’Hexagone depuis près de deux siècles. L’assureur Generali compte 9 300 collaborateurs et agents généraux. Il fournit des solutions d’assurance d’épargne de protection sociale à 8 millions de clients.

Quels sont les avantages du contrat d’assurance emprunteur Generali ?

Generali maintient les tarifs de l’assurance Novità emprunteur tout au long du contrat même en cas de changement des habitudes de vie : nouveau travail, pratique d’un sport à risque, etc.

Generali propose par ailleurs une assurance emprunteur dont le taux s’applique sur le capital restant dû.

Contrat d’assurance de prêt immobilier en capital initial ou en capital restant dû : que choisir ?

Dans le cas d’un contrat en capital initial, l’assuré règle un montant de cotisation identique durant toute la durée du prêt. Autrement dit, les cotisations d’assurance sont fixes. Elles n’augmentent ou ne diminuent pas au fil du temps. Ce type de contrat est souvent proposé par les établissements prêteurs. Nous appelons cela également l’« assurance de groupe ».

Dans le cas d’un contrat en capital restant dû, l’assuré règle un montant de cotisation évolutive calculée en fonction de l’amortissement du capital. Plus la fin du remboursement de l’emprunt approche, moins les primes d’assurance sont élevées. Ce type de contrat est essentiellement proposé par les assureurs tiers dans le cadre de la délégation d’assurance. Nous désignons cela comme l’« assurance individuelle ».

En règle générale, un contrat en capital restant dû est souvent plus avantageux comparé à un contrat d’assurance de prêt immobilier sur le capital initial. Cela s’explique simplement. Au fil du remboursement de votre prêt, le montant du capital à rembourser est plus faible. Vous avez donc tout intérêt à assurer le capital restant dû par rapport à une somme que vous avez déjà en partie remboursée.

Le calcul de la cotisation n’est pas la seule différence entre une assurance groupe et individuelle. Il en existe d’autres :

• Le tarif de l’assurance individuelle est jusqu’à 70 % plus bas par rapport à celui d’un contrat de groupe.
• Un contrat individuel est sur mesure. Il prend en considération votre situation individuelle. Le contrat groupe se caractérise par des tarifs mais aussi des garanties mutualisés.
• Les formalités d’adhésion à une assurance de prêt immobilier de groupe sont plus rapides. Vous souscrivez votre contrat en même temps que votre crédit auprès du même organisme. Si vous optez pour une assurance individuelle, vous devez trouver l’assureur avant de souscrire.

Garanties de l’assurance de prêt immobilier Generali

Pour savoir si Generali est votre prochain assureur, prenez le temps de vous intéresser aux garanties proposées. L’objectif est de couvrir votre prêt de la meilleure manière pour anticiper les accidents de la vie et de respecter l’équivalence des garanties imposées pour un changement d’assurance de prêt.

Quelles sont les garanties de l’assurance de prêt immobilier Generali ?

L’assurance de prêt immobilier Novità emprunteur de Generali intègre une garantie obligatoire : l’assurance décès. Vous pouvez la souscrire jusqu’à 84 ans. Si vous décédez avant la fin du contrat, le montant du capital garanti est versé à votre établissement prêteur.

Ensuite, d’autres garanties sont optionnelles à vous de choisir celles dont vous avez besoin :

• Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).
• Invalidité permanente partielle (IPP).
• Invalidité permanente totale (IPT).
• Incapacité temporaire de travail (ITT).
• Pathologies dorsales et physiques. Cette option vous permet de racheter des exclusions en lien avec des affections comme le lumbago, la sciatique, la lombalgie, la dorsalgie, ou la dépression nerveuse. Vous êtes couvert même si vous n’êtes pas hospitalisé.

Conseil : Si vous optez pour la délégation d’assurance, vous devez souscrire un contrat offrant a minima des garanties équivalentes à celles proposées par l’organisme de crédit ou l’établissement bancaire. Dans le cas contraire, l’organisme prêteur est en droit de refuser la souscription d’une assurance crédit immobilier ailleurs. Pour être certain de bénéficier de l’équivalence des garanties, reprenez votre contrat de prêt et la fiche standardisée d’information, tout est indiqué.

Avec l’assurance de prêt immobilier Generali, vous pouvez choisir l’option exonération du paiement des cotisations. Elle s’applique dans les conditions suivantes :

• Invalidité permanente.
• Incapacité temporaire totale de travail.

Grâce à cette garantie, Generali prend en charge le paiement des cotisations d’assurance pendant la période correspondante à partir du 31e, 61e, 91e, ou 181e jours selon les termes de votre contrat.

L’exonération des cotisations ne s’applique pas à la suite d’une invalidité ou une incapacité causée par les conséquences de la pratique à titre amateur de sport à risque comme le base jump, le saut à l’élastique, le ski hors du domaine skiable, la pratique d’un sport à titre professionnel, etc.

Certaines activités peuvent faire l’objet d’une étude personnalisée comme la boxe, le canyoning, le parachutisme, les sports automobiles, l’ULM, la plongée, etc.

Comparez les garanties proposées par Generali avec celles des autres compagnies d’assurances

Profitez de notre comparateur de garanties d’assurance emprunteur pour mettre en perspective les principaux contrats du marché. L’assurance Novità emprunteur est mieux placée par rapport à la concurrence sur certains aspects :

• Couverture de la garantie PTIA jusqu’à 67 ans chez Generali contre 65 ans chez Gan Assurances ou la MAIF.
• Prise en charge de l’invalidité totale sans référence incluse chez Generali en cas d’une perte de revenu due à un sinistre. Elle n’est pas couverte par les assurances emprunteur Cardif ou du Groupe Pasteur Mutualité.
• Garantie incapacité : couverture maintenue en cas de temps partiel pour motif thérapeutique avec prise en charge d’au moins 50 % sur une durée minimale de 90 jours. Des assureurs comme le Groupe Pasteur Mutualité ne proposent pas cette garantie.

Formalités médicales et souscription chez Generali

Comme toute compagnie d’assurance, Generali demande pour étudier votre dossier et déterminer le montant de votre assurance de prêt un questionnaire de santé. Ce questionnaire médical permet de déterminer le niveau de risque. En clair, plus vous avez de risques de mourir avant la fin de votre remboursement de prêt ou de tomber malade, plus le taux d’assurance emprunteur (TAEA) sera élevé. Attention, la loi Lemoine vient modifier en profondeur l’attribution d’une assurance emprunteur. L’assureur ne peut plus demander un questionnaire médical aux emprunteurs dès lors que :

• L’encours cumulé des contrats de prêt n’excède pas 200 000 € par assuré.
• Le souscripteur aura remboursé ses échéances avant ses 60 ans.

Coût de l’assurance de prêt immobilier chez Generali

Le montant de la cotisation d’assurance emprunteur est déterminé par le risque. De plus, les assureurs prennent en compte deux critères essentiels :

• Votre état de santé (sauf si vous respectez les conditions de la loi Lemoine pour échapper au questionnaire de santé).
• Votre profession.
• Votre catégorie socioprofessionnelle.
• Votre consommation de tabac.
• Votre âge.
• Le montant emprunté. L’assureur détermine un taux annuel d’assurance emprunteur le TAEA. Ce dernier s’applique sur le capital emprunté ou le capital restant dû.
• La durée du prêt immobilier.

Quel est le prix de l’assurance de prêt immobilier chez Generali ?

Generali propose quelques exemples concrets de tarifs pour trois profils d’emprunteurs différents.

Profil d’emprunteur	Montant du prêt	Durée du prêt	Cotisation la 1re année
Jeune couple de 30 ans	150 000 €	20 ans	Dès 78 €
Couple de 40 ans	250 000 €	15 ans	Dès 312 €
Senior de 60 ans	100 000 €	10 ans	Dès 568 €

Simulation de prix de l’assurance de prêt immobilier Generali

Pour faire une simulation d’assurance de prêt immobilier avec Generali, rendez-vous en agence. Cet assureur vous offre également la possibilité de faire une simulation en ligne ou par téléphone.

Vous obtiendrez un tarif personnalisé, par conséquent une idée du coût de l’assurance de prêt pour la comparer avec celle proposée par votre banque. Attention, même si elle vous permet d’envisager d’importantes économies, assurez-vous de bien souscrire l’offre la moins chère du marché. Pour en être certain, utilisez notre comparateur d’assurances de prêt.

Cet outil en ligne vous offre la possibilité de recevoir différents devis pour prendre une décision éclairée. Gratuit et sans engagement, notre comparateur d’assurances emprunteur est le partenaire de vos économies.

Questions fréquentes sur l’assurance de prêt immobilier Generali

Qui peut souscrire une assurance de prêt immobilier Generali ?

Tout le monde peut souscrire un contrat d’assurance de prêt chez Generali grâce à la délégation d’assurance. L’objectif de la délégation d’assurance de prêt est de faire des économies majeures en réduisant le coût total de votre crédit. Cela vous permet de réduire vos mensualités ou à échéances équivalentes d’acheter un bien immobilier plus conforme à vos attentes.

Dès la souscription du crédit immobilier ou en cours de prêt, vous avez la possibilité de changer d’offre pour faire des économies.

Comment souscrire une assurance emprunteur chez Generali ?

Faites une simulation d’assurance emprunteur sur notre comparateur en ligne. N’hésitez pas à contacter un conseiller Meilleurtaux par téléphone afin de vous assurer de faire le bon choix. Vous pourrez ensuite souscrire directement en ligne votre nouvelle offre d’assurance de prêt immobilier.

J’ai une assurance de prêt chez Generali : puis-je en changer ?

Oui, vous pouvez résilier votre assurance de prêt immobilier Generali à tout moment si vous trouvez une meilleure offre ailleurs. Profitez-en, le changement d’assurance emprunteur est sans frais !

Quels sont les risques couverts par l’assurance emprunteur Generali ?

L’assurance de prêt immobilier Generali inclut selon le contrat souscrit les garanties suivantes :

• Décès.
• PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie).
• IPP (invalidité permanente partielle).
• IPT (invalidité permanente totale).
• ITT (incapacité temporaire de travail).

Est-il obligatoire d’avoir une assurance pour un prêt ?

Il n’est pas obligatoire sur le plan légal de souscrire une assurance de prêt immobilier. Pour autant, aucune banque ne vous prêtera une somme importante sur une longue durée sans garantie. Vous serez contraint de souscrire une assurance pour votre crédit immobilier.

Quelle quotité d’assurance de prêt immobilier ?

Pour assurer votre prêt immobilier, choisissez la quotité la plus adaptée à votre situation. Un prêt doit être assuré a minima à 100 %. Avec un co-emprunteur, vous pouvez sélectionner des quotités identiques (50 % ou 100 % chacun par exemple) ou une quotité selon les ressources de chacun (20 % et 80 %, 40 % et 60 %, etc.).

Quelle assurance de prêt immobilier choisir quand on est malade ?

Si vous rencontrez des problèmes de santé, selon leur nature, vous paierez plus cher ou certaines garanties seront exclues. Vous présentez un risque aggravé de santé et ne trouvez pas de solution d’assurance ? La convention AERAS offre un meilleur accès à l’assurance emprunteur.

Quel est le taux moyen d’une assurance de prêt immobilier ?

Le taux moyen est très variable selon l’âge de l’assuré mais aussi de son profil. Un assuré de moins de 30 ans peut bénéficier d’un taux autour de 0.30 %, un senior de plus de 55 ans peut se voir proposer un taux supérieur à 1 %. Une étude individuelle est essentielle pour déterminer le taux annuel effectif d’assurance (TAEA).

Comment contacter Generali au sujet de l’assurance de prêt ?

Vous pouvez vous rendre dans une agence Generali proche de chez vous ou contacter un conseiller par téléphone. Remplissez un simple formulaire pour communiquer vos coordonnées, un conseiller vous rappellera pour vous donner toutes les informations nécessaires sur l’assurance de prêt Generali.