Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 12 décembre 2023 .
Temps de lecture : 8 min

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L’assurance emprunteur chez Generali

Vous souhaitez profiter de la délégation d’assurance pour souscrire un contrat d’assurance emprunteur auprès de Generali ? Votre assurance de prêt vous coûte trop cher ? Vous souhaitez trouver la meilleure couverture, au prix le plus bas ? C’est le moment de découvrir l’offre de Generali : Novità emprunteur ! Elle vous promet jusqu’à 19 000 € d’économies sur votre assurance de crédit immobilier.

Quels sont les avantages du contrat d'assurance emprunteur : Generali ?

Generali est la 1re assurance parmi les entreprises les plus responsables de France. Elle est implantée dans l’Hexagone depuis près de deux siècles. L’assureur Generali compte 9 300 collaborateurs et agents généraux. Il fournit des solutions d’assurance, d’épargne, de protection sociale à 8 millions de clients.

Autre avantage, Generali maintient les tarifs de l’assurance Novità emprunteur tout au long du contrat, même en cas de changement des habitudes de vie : nouveau travail, pratique d’un sport à risques, etc.

Contrat d’assurance de prêt immobilier en capital initial ou en capital restant dû : que choisir ?

Dans le cas d’un contrat en capital initial, l’assuré règle un montant de cotisation identique durant toute la durée du prêt. Autrement dit, les cotisations d’assurance sont fixes. Elles n’augmentent ou ne diminuent pas au fil du temps. Ce type de contrat est souvent proposé par les établissements prêteurs. On l’appelle aussi « assurance de groupe ».

Dans le cas d’un contrat en capital restant dû, l’assuré règle un montant de cotisation évolutive, calculée en fonction de l’amortissement du capital. Plus la fin du remboursement de l’emprunt approche, moins les primes d’assurance sont élevées. Ce type de contrat est essentiellement proposé par les assureurs tiers, dans le cadre de la délégation d’assurance. On l’appelle aussi « assurance individuelle ».

En règle générale, un contrat en capital restant dû est souvent plus avantageux qu’un contrat d’assurance de prêt immobilier sur le capital initial. Cela s’explique simplement. Au fil du remboursement de votre prêt, le montant du capital à rembourser est plus faible. Vous avez donc tout à intérêt à assurer le capital restant dû, plutôt qu’une somme que vous avez déjà, en partie, remboursée.

Le calcul de la cotisation n’est pas la seule différence entre une assurance groupe et individuelle. Il en existe d’autres, comme :

• Le tarif de l’assurance individuelle est jusqu’à 70 % plus bas par rapport à celui d’un contrat de groupe.
• Un contrat individuel est sur mesure. Il prend en considération votre situation individuelle. Le contrat groupe se caractérise par des tarifs et des garanties mutualisés.
• Les formalités d’adhésion à une assurance de prêt immobilier de groupe sont plus rapides. Vous souscrivez votre contrat en même temps que votre crédit, auprès du même organisme. Si vous optez pour une assurance individuelle, vous devez trouver l’assureur avant de souscrire.

Quelles sont les garanties de l’assurance de prêt immobilier Generali ?

L’assurance de prêt immobilier Novità emprunteur de Generali intègre une garantie obligatoire : l’assurance décès. Vous pouvez la souscrire jusqu’à 84 ans. Si vous décédez avant la fin du contrat, le montant du capital garanti est versé à votre établissement prêteur.

Ensuite, d’autres garanties sont optionnelles, à vous de choisir celles dont vous avez besoin :

• Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
• Invalidité permanente partielle (IPP) ;
• Invalidité permanente totale (IPT) ;
• Incapacité temporaire de travail (ITT) ;
• Pathologies dorsales et physiques. Cette option vous permet de racheter des exclusions en lien avec des affections comme le lumbago, la sciatique, la lombalgie, la dorsalgie ou la dépression nerveuse. Vous êtes couvert même si vous n’êtes pas hospitalisé.

Conseil Si vous optez pour la délégation d’assurance, vous devez souscrire un contrat offrant, a minima, des garanties équivalentes à celles proposées par l’organisme de crédit ou l’établissement bancaire. Dans le cas contraire, l’organisme prêteur est en droit de refuser que vous souscriviez une assurance crédit immobilier ailleurs. Pour être certain de bénéficier de l’équivalence des garanties, reprenez votre contrat de prêt et la fiche standardisée d’information, tout est indiqué.

Avec l’assurance de prêt immobilier Generali, vous pouvez choisir l'option exonération du paiement des cotisations. Elle s'applique dans les conditions suivantes :

• Invalidité permanente ;
• Incapacité temporaire totale de travail ;

Grâce à cette garantie, Generali prend en charge le paiement des cotisations d’assurance pendant la période correspondante à partir du 31^e, 61^e, 91^e ou 181^e selon les termes de votre contrat.

L’exonération des cotisations ne s’applique pas à la suite d’une invalidité ou une incapacité causée par les conséquences de la pratique, à titre amateur, de sport à risque comme le base jump, le saut à l’élastique, le ski hors du domaine skiable, la pratique d’un sport à titre professionnel, etc.

Certaines activités peuvent faire l’objet d’une étude personnalisée comme la boxe, le canyoning, le parachutisme, les sports automobiles, l’ULM, la plongée, etc.

Comparez les garanties proposées par Generali avec celles des autres compagnies d’assurances

Profitez de notre comparateur de garanties d’assurance emprunteur pour mettre en perspective les principaux contrats du marché. Découvrez des exemples de points sur lesquels l’assurance Novità emprunteur est mieux placée par rapport à la concurrence :

• Couverture de la garantie PTIA jusqu’à 67 ans chez Generali, contre 65 ans chez Gan Assurances ou la MAIF.
• Prise en charge de l'invalidité totale sans référence, incluse chez Generali, en cas d’une perte de revenu due à un sinistre. Elle n’est pas couverte par les assurances emprunteur Cardif ou du Groupe Pasteur Mutualité.
• Garantie incapacité : couverture maintenue en cas de temps partiel pour motif thérapeutique avec prise en charge d’au moins 50 % sur une durée minimale de 90 jours. Des assureurs comme le Groupe Pasteur Mutualité ne proposent pas cette garantie.

Quelles sont les formalités médicales à accomplir pour souscrire l’assurance Novità emprunteur ?

Comme toute compagnie d’assurance, Generali demande, pour étudier votre dossier et déterminer le montant de votre assurance de prêt, un questionnaire de santé. Ce questionnaire médical permet de déterminer le niveau de risque. En clair, plus vous avez de risques de mourir avant la fin de votre remboursement de prêt ou de tomber malade, plus le taux d’assurance emprunteur (TAEA) sera élevé. Attention, la loi Lemoine vient modifier en profondeur l’attribution d’une assurance emprunteur. L’assureur ne peut plus demander un questionnaire médical aux emprunteurs dès lors que :

• L’encours cumulé des contrats de prêt n’excède pas 200 000 € par assuré ;
• Le souscripteur aura remboursé ses échéances avant ses 60 ans.

Quel est le prix de l’assurance de prêt immobilier chez Generali ?

Le montant de la cotisation d’assurance emprunteur est déterminé par le risque. Aussi, les assureurs prennent en compte deux critères essentiels :

• Votre état de santé ;
• Votre profession ;
• Votre catégorie socioprofessionnelle ;
• Votre consommation de tabac ;
• Votre âge.

Avec la loi Lemoine, l’état de santé ne sera plus un facteur impactant dans les conditions que nous avons évoquées plus haut.

Ensuite, l’assurance de prêt a pour vocation d’assurer, comme son nom l’indique, votre prêt immobilier. Aussi, le montant total de celle-ci sera consécutif au montant emprunté. L’assureur détermine un taux annuel d’assurance emprunteur, le TAEA qui s’applique sur le capital emprunté ou le capital restant dû.

La durée est également un facteur impactant le coût total de l’assurance de prêt immobilier chez Generali et les autres assureurs.

Generali nous propose quelques exemples de tarifs selon l’âge et le profil de l’assuré.

Conseil du courtier

Profitez de notre comparateur de garanties d’assurance emprunteur pour mettre en perspective les garanties des principaux contrats du marché. L’objectif de la délégation d’assurance de prêt est de faire des économies majeures en réduisant le coût total de votre crédit. Cette économie permet de réduire les mensualités ou, à mensualités équivalentes, de vous offrir la possibilité d’acheter un bien immobilier plus conforme à vos attentes.

Pour savoir si l’assurance de prêt immobilier Generali est la meilleure, utilisez notre comparateur d’assurance emprunteur. En remplissant un court formulaire, vous pouvez obtenir les conditions et les tarifs de différentes compagnies d’assurance et vous assurer de trouver le meilleur rapport qualité/prix. Comparez bien, en premier lieu, les garanties afin de respecter l’équivalence imposée dans le cadre d’une délégation ou d’un changement d’assurance de prêt immobilier.

Questions fréquentes sur l’assurance de prêt immobilier Generali

Qui peut souscrire une assurance de prêt immobilier Generali ?

Tout le monde peut souscrire un contrat d’assurance de prêt chez Generali grâce à la délégation d’assurance. L’objectif de la délégation d’assurance de prêt est de faire des économies majeures, en réduisant le coût total de votre crédit. Cela vous permet de réduire vos mensualités ou, à échéances équivalentes, d’acheter un bien immobilier plus conforme à vos attentes.

Dès la souscription du crédit immobilier ou en cours de prêt, vous avez la possibilité de changer d’offre pour faire des économies.

Comment souscrire une assurance emprunteur chez Generali ?

Faites une simulation d’assurance emprunteur sur notre comparateur en ligne. N’hésitez pas à contacter un conseiller Meilleurtaux par téléphone afin de vous assurer de faire le bon choix.

J’ai une assurance de prêt chez Generali : puis-je en changer ?

Oui, vous pouvez résilier votre assurance de prêt immobilier Generali à tout moment, si vous trouvez une meilleure offre ailleurs. Profitez-en, le changement d’assurance emprunteur est sans frais !

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