Assurance de prêt immobilier pour patient cardiaque

Pour la plupart des compagnies d’assurances, les maladies du cœur font partie des risques aggravés de santé. C’est pourquoi elles excluent souvent certaines garanties ou augmentent les cotisations mensuelles. Dans l’idéal, si vous envisagez de souscrire un prêt immobilier, songez à la délégation d’assurance. La loi Lagarde vous l’autorise. Elle vous permet de réaliser de belles économies sur votre assurance de prêt pour patient cardiaque.

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Vous avez subi une opération pour vous faire implanter un stimulateur cardiaque ? Vous allez probablement peiner à obtenir une assurance emprunteur, vous couvrant contre d’éventuels problèmes de remboursement. En effet, les établissements bancaires et les compagnies d’assurance-crédit peuvent refuser de prendre en charge les patients souffrant d’une maladie cardiaque.

La pathologie cardiaque en question peut vous obliger à suspendre (durablement et n’importe quand) votre activité professionnelle. Dans ce cas, vous pouvez rencontrer des difficultés à honorer vos mensualités. D’où la méfiance des assureurs. Quelles solutions alternatives s’offrent à vous pour concrétiser votre projet immobilier, tout en souffrant d’une maladie cardiaque ?

Comment souscrire une assurance de prêt cardiaque ?

Pour se protéger contre les éventuelles défaillances de remboursement, les banques choisissent soigneusement les emprunteurs. Elles privilégient les personnes solvables. Elles ne doivent avoir rencontré aucun souci de santé majeur durant les dernières années de leur existence.

De leur côté, les assureurs aussi sélectionnent les meilleurs profils d’emprunteurs. D’après eux, les personnes ayant déjà rencontré des troubles cardiaques sont davantage concernées par les risques d’incapacité ou de perte d’autonomie.

Les cas de cardiopathie se révélant problématiques pour les établissements de crédit sont nombreux. Outre les problèmes liés à la conduction cardiaque, les emprunteurs ayant été atteints d’un accident cardiovasculaire sont considérés comme des profils à risque. Il en est de même pour ceux ayant subi un pontage coronarien.

Vous souffrez d’une maladie du cœur ? Les contrats d’assurance emprunteur collectifs proposés par les enseignes bancaires ne sont pas toujours adaptés à vos besoins. Il est préférable de confier votre dossier à une compagnie d’assurance externe. Certaines d’entre elles ont des années d’expérience à leur actif. Elles proposent une couverture personnalisée à un tarif compétitif.

Nous vous conseillons de comparer les offres. Elles varient fortement d’un acteur à l’autre. Vous pouvez vous faire accompagner par un courtier en assurance. Il vous aide à négocier les conditions de votre contrat, comme les surprimes ou encore les exclusions de garantie.

Bon à savoirGrâce à la loi Lemoine, vous avez le droit de changer à tout moment d’assurance prêt cardiaque ! Vous n’avez plus besoin d’attendre. Autre évolution apportée par cette loi : l’allongement du droit à l’oubli. Les personnes ayant souffert d’un cancer ou de l’hépatite C n’ont pas besoin de déclarer leur pathologie 5 ans après la fin de leurs traitements actifs.

Comment déclarer sa maladie cardiaque dans le questionnaire de santé fourni par l’assureur ?

Lors du processus de souscription de votre prêt immobilier cardiaque, vous êtes amené à remplir un questionnaire médical. Il permet à l’assureur de se renseigner non seulement sur vos antécédents médicaux, mais aussi sur votre situation médicale actuelle. À partir de vos réponses, le professionnel dresse votre profil emprunteur.

Hormis les questions relatives à la vie privée, le médecin-conseil de la compagnie d’assurances s’informer sur :

• Le type de maladie contracté ;
• Les traitements pris ;
• Les chirurgies subies.

Il vous demande aussi si vous vivez avec un défibrillateur et si votre état de santé est surveillé de près. Pour étayer vos propos, vous devez transmettre les comptes-rendus de consultation rédigés dernièrement par votre cardiologue. L’assureur a besoin des résultats des examens complémentaires ayant par exemple permis de détecter les troubles du rythme cardiaque (holter tensionnel). Il peut aussi exiger des documents issus des techniques d’imagerie médicale comme l’échocardiographie.

Après une étude approfondie de votre dossier à risque, l’assureur vous propose une couverture personnalisée. S’il estime le risque encouru trop élevé, il est en droit de procéder à l’exclusion de certaines garanties. Vous pourrez les racheter par la suite, en vous acquittant d’une cotisation plus importante. L’assureur a la possibilité d’ajourner votre demande, le temps que vous retrouviez une meilleure santé. Il peut aussi la refuser.

Assurance de prêt pour patient cardiaque : à quoi sert la convention AERAS ?

Quelle que soit la gravité de votre maladie cardiaque, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS. Elle s’applique si l’assureur exige que vous lui fournissiez des informations sur votre santé pour vous octroyer une assurance emprunteur. Autrement dit, si vous devez remplir un questionnaire médical ou vous soumettre à un examen de santé.

Bon à savoir : Depuis le 1er juin 2022, la loi Lemoine vous évite de remplir un questionnaire médical si :

• Le montant de votre prêt immobilier cardiaque est inférieur ou égal à 200 000 € ;
• La fin du remboursement de votre emprunt intervient avant votre 60e anniversaire.

À la suite de l’analyse de votre situation médicale, votre demande d’assurance emprunteur peut être acceptée ou refusée.

En cas de refus, n’hésitez pas à vous adresser à une autre compagnie d’assurances. Vous pouvez aussi rechercher avec votre établissement bancaire une garantie alternative. Elle vous permet d’accéder au crédit malgré l’absence d’assurance emprunteur. Parmi les garanties envisageables, nous retrouvons :

• La caution d’une ou de plusieurs personnes physiques ;
• L’hypothèque sur un bien immobilier différent de celui à financer ;
• Le nantissement d’un portefeuille de valeurs mobilières ou bien d’un contrat d’assurance-vie ;
• La délégation d’un contrat de prévoyance individuelle.

Quelles sont les principales maladies du cœur ?

Les maladies cardiaques englobent tous les troubles nuisant au bon fonctionnement du cœur. Les affections ne se limitent pas aux pathologies cardiovasculaires.

Troubles les plus fréquents recensés chez les patients

Parmi les problèmes de cœur les plus courants figure l’insuffisance cardiaque. L’élévation de la pression artérielle peut en être un facteur déclencheur. Les personnes ayant subi une crise cardiaque peuvent aussi en être atteintes. Les malades paraissent épuisés et essoufflés parce que le myocarde ne se contracte plus correctement. Dans le cas d’un infarctus du myocarde, le muscle du cœur n’assure plus ses fonctions.

Outre les pathologies liées au muscle cardiaque, les troubles suivants requièrent une prise en charge immédiate :

• Rupture d’anévrisme causée par l’obstruction ou la dilatation d’une artère située à proximité du cœur ;
• Perturbation du rythme cardiaque, devenu anormalement lent (bradycardie) ou rapide (tachycardie). Ce dernier impacte la circulation sanguine ;
• Affection de la membrane bordant le cœur, s’accompagnant de douleurs à la poitrine ;
• Inflammation ou dysfonctionnement des valves cardiaques recouvrant le cœur.

Facteurs de risque des pathologies cardiaques

Les risques de contracter une cardiopathie s’accentuent avec l’âge. Les femmes ménopausées, les obèses et les personnes ayant une alimentation déséquilibrée sont davantage exposés. Les antécédents familiaux doivent aussi être connus. Une personne dont le père ou la mère a été diagnostiqué jeune a davantage de risques d’être frappée par le même trouble cardiaque au cours de sa vie.

Chez d’autres personnes toutefois, les maladies cardiaques découlent d’une malformation de l’organe en question. Congénitales, elles nécessitent une intervention chirurgicale, en plus des traitements médicaux réguliers. On parle alors de cardiopathie structurelle.

Quels sont les comportements à adopter et les traitements à suivre pour mieux vivre au quotidien ?

Des traitements médicamenteux peuvent être pris afin d’améliorer la qualité de vie. En parallèle, il est essentiel d’adopter un mode de vie plus sain. Dans certaines circonstances, une intervention médicale est recommandée.

Hygiène de vie à appliquer

Avec de nouvelles habitudes de vie, un sujet à risque évite les récidives. Elles portent sur l’alimentation, l’activité physique, la consommation d’alcool, de tabac.

Aliments à éviter pendant les repas

Si vous souffrez d’une maladie cardiaque, vous devez éviter de consommer des aliments copieux, riches en gras saturés. Veillez à limiter les viandes rouges.

Exercice physique à pratiquer régulièrement

Afin de maintenir le cœur en bonne santé, il est important de pratiquer des exercices physiques d’endurance, comme la marche à pied. Cette résolution profite aux personnes souffrant de diabète, en plus d’aider à la gestion du stress.

Mauvaise habitude à bannir

Comme la consommation de tabac favorise la formation de caillots dans les vaisseaux sanguins, arrêter de fumer serait bénéfique pour la santé. Durant le sevrage, vous pouvez opter pour la cigarette électronique. Elle endommagerait moins les poumons. Attention : certains produits contiennent de la nicotine.

Traitement à suivre selon le type de trouble

En fonction de la gravité de la maladie, vous pouvez subir une opération chirurgicale. Quant aux traitements médicamenteux, il en existe pour chaque type de trouble.

Médicament à prendre pour réguler les constantes

Certains médicaments permettent de réduire les efforts qu’un cœur affaibli est censé fournir, via la diminution de la tension artérielle et la régulation de la fréquence cardiaque. C’est justement le rôle des bêtabloquants. Quant aux antagonistes de l’aldostérone, ils sont prescrits pour évacuer par la vessie les fluides stockés dans les organes.

Opérations à subir le cas échéant

En cas d’arythmie, une pile cardiaque peut être insérée dans le cœur, de manière à éviter d’éventuels arrêts cardiaques. Si une artère coronaire se retrouve obturée, une angioplastie permet de rétablir la circulation sanguine à ce niveau. Pour les cas plus graves, une transplantation cardiaque peut être effectuée, si le patient a moins de 65 ans.

Pour résumer, vous pouvez tout à fait souscrire un prêt immobilier si vous souffrez d’une maladie cardiaque. La convention AERAS vous permet d’obtenir plus facilement une assurance emprunteur. Dans le but de vous faire accompagner dans vos démarches, n’hésitez pas à contacter les associations signataires.

Pour trouver le contrat le moins cher offrant les meilleures garanties, utilisez un comparateur d’assurances emprunteur. Gratuit, sans engagement, il peut vous faire réaliser jusqu’à 70 % d’économies !

Questions fréquemment posées

Comment les compagnies d’assurances évaluent-elles le risque cardiaque ?

Les assureurs se basent sur le questionnaire médical, les documents fournis pour évaluer votre risque cardiaque. Par exemple, si vous êtes atteint d’hypertension artérielle, ils examinent :

• Le détail des examens complémentaires ;
• Le descriptif du traitement suivi ;
• Votre dernier électrocardiogramme (ECG) ;
• Votre dernier résultat de scanner ou d’IRM.

Puis-je obtenir une assurance de prêt sans surprime malgré ma condition cardiaque ?

Oui, vous pouvez souscrire une assurance emprunteur si vous souffrez d’une maladie cardiaque. Une surprime ou des exclusions de garanties sont souvent prévues. Pour bénéficier d’une assurance aux meilleures conditions, nous vous conseillons d’utiliser un comparateur. Si vous êtes éligible, la convention AERAS peut vous aider à couvrir votre prêt immobilier.

Comment obtenir des devis d’assurance de prêt pour patient cardiaque ?

Pour demander des devis d’assurance prêt cardiaque, vous pouvez :

• Vous rendre en agence ;
• Effectuer une demande de devis sur le site internet des assureurs ;
• Utiliser un comparateur en ligne, comme celui proposé par Meilleurtaux ;
• Contacter un conseiller Meilleurtaux, par téléphone ou tchat. Il vous accompagne de A à Z dans la souscription de votre assurance emprunteur.

Quelle est la différence entre le questionnaire médical et le certificat médical ?

Le questionnaire de santé est utilisé par les assureurs pour évaluer votre état de santé. Ils décident de vous couvrir ou non sur la base de ce document. Le certificat médical est rédigé par un médecin après vous avoir examiné. Il sert à constater une maladie, un handicap, des lésions ou encore des traumatismes.