Les maladies cardiaques

Pour la plupart des compagnies d’assurances, les maladies du cœur font partie des risques aggravés de santé. Pour cette raison, elles excluent certaines garanties lorsqu’elles n’augmentent pas les cotisations mensuelles. Dans l’idéal, le souscripteur du prêt immobilier devrait songer à la délégation d’assurance, comme l’autorise la loi Lagarde. De cette façon, il pourra réaliser des économies.

Si un demandeur de prêt a subi une opération pour se faire implanter un stimulateur cardiaque, il peinera probablement à obtenir une couverture contre d’éventuels problèmes de remboursement. En effet, les établissements bancaires et les compagnies d’assurance-crédit peuvent refuser de prendre en charge les patients souffrant de cardiopathie.

Puisque la pathologie en question peut obliger l’assuré à suspendre (durablement et n’importe quand) son activité professionnelle, les assureurs demeurent méfiants. Quelles sont les solutions alternatives qui s’offrent au candidat désireux d’obtenir une protection adaptée afin qu’il puisse financer l’achat de sa première résidence ou de son logement ?

Assurance de prêt pour les personnes souffrant de cardiopathie

Pour se protéger contre les éventuelles défaillances de remboursement, les banques choisissent soigneusement les personnes à qui octroyer un prêt immobilier, notamment les emprunteurs solvables. Il faut aussi qu’ils n’aient rencontrés aucun souci de santé majeur durant les dernières années de son existence.

Ceci dit, les contrats d'assurance de prêt collectifs proposés par les enseignes bancaires ne sont pas forcément adaptés aux besoins des clients souffrant d’une quelconque maladie du cœur.

Nombreux sont les cas de cardiopathie se révélant problématiques pour les établissements de crédit. Outre les problèmes liés à la conduction cardiaque, les personnes ayant été atteintes d’un accident cardiovasculaire sont considérées comme des candidats à risque. Il en est de même pour les sujets ayant subi un pontage coronarien.

Il serait préférable pour ces personnes ayant des soucis de santé assez importants de confier leur dossier à une compagnie d’assurance externe.

Certains prestataires ont des années d’expérience à leur actif et proposent une couverture personnalisée à un tarif compétitif. Il est conseillé de comparer les offres, qui peuvent varier fortement d’un acteur à l’autre.

La loi Hamon mentionne que les assurés peuvent résilier gratuitement leur contrat d’assurance emprunteur au cours de la première année de souscription. Une faveur a également été accordée aux souscripteurs ayant contracté un prêt il y a plus d’un an, et ce, depuis le 1er janvier 2018.

En vertu de l’amendement Bourquin, la résiliation de l’assurance peut être effectuée à la date anniversaire de l’adhésion, ce qui pourrait inciter les acteurs à faire baisser les prix. L’intéressé peut demander conseil auprès d’un spécialiste du courtage afin de prendre la bonne décision.

Principales maladies du cœur

Les maladies cardiaques englobent tous les troubles qui nuisent au bon fonctionnement de cet organe si essentiel qu’est le cœur. En effet, les affections y afférentes ne se limitent pas aux pathologies cardiovasculaires.

Troubles les plus fréquents recensés chez les patients

Parmi les problèmes de cœur les plus courants figure l’insuffisance cardiaque. L’élévation de la pression artérielle peut en être un facteur déclencheur. Les personnes ayant subi une crise cardiaque peuvent aussi en être atteintes. Ainsi, les malades peuvent paraitre épuisés et essoufflés parce que le myocarde ne se contracte plus correctement. En revanche, dans le cas d’un infarctus du myocarde, le muscle du cœur du sujet n’assure plus ses fonctions.

Outre les pathologies liées au muscle cardiaque, les troubles suivants requièrent également une prise en charge immédiate :

• rupture d’anévrisme causée par l’obstruction ou la dilatation d’une artère située à proximité du cœur ;
• perturbation du rythme cardiaque qui devient anormalement lent (bradycardie) ou rapide (tachycardie), de manière à impacter la circulation sanguine ;
• affection de la membrane bordant le cœur, laquelle s’accompagne de douleurs à la poitrine ;
• inflammation ou dysfonctionnement des valves cardiaques qui recouvrent le cœur.

Facteurs de risque des pathologies cardiaques

Sachant que les risques de contracter une cardiopathie s’accentuent avec l’âge, les femmes ménopausées sont davantage exposées. La possibilité est d’autant plus grande lorsque les personnes concernées ont une alimentation déséquilibrée, qui se reflète justement sur leur poids. En effet, cette habitude peut entraîner une hypertension artérielle, notamment chez les patients d’origine asiatique ou africaine, lorsqu’un sport n’est pas pratiqué régulièrement.

Les antécédents familiaux doivent aussi être connus. Une personne dont le père ou la mère a été diagnostiqué jeune a davantage de risques d’être frappée par le même trouble cardiaque au cours de sa vie.

Chez d’autres personnes toutefois, les maladies cardiaques découlent d’une malformation de l’organe en question. Congénitales, elles nécessitent une intervention chirurgicale, en plus des traitements médicaux réguliers. Dans ce cas, il est question de cardiopathie structurelle.

Comportements à adopter et traitements à suivre pour mieux vivre au quotidien

Des traitements médicamenteux peuvent être pris afin d’améliorer la qualité de vie. Encore faut-il opter pour un mode de vie plus sain. Dans certaines circonstances, une intervention médicale est recommandée.

Hygiène de vie à appliquer

Avec de nouvelles habitudes de vie, un sujet à risque évitera les récidives. Elles portent sur l’alimentation, l’activité physique, ainsi que sur la consommation d’alcool et de tabac.

Aliments à éviter pendant les repas

Les intéressés ne doivent pas consommer des aliments copieux et riches en gras saturés. Ils doivent également limiter l’achat de viandes rouges. À force de suivre les conseils des professionnels de santé et d’adopter une hygiène de vie saine, les patients atteindront un poids santé.

Exercice physique à pratiquer régulièrement

Afin de maintenir le cœur en bonne santé, il importe de pratiquer des exercices physiques d’endurance, comme par exemple la marche à pied. Cette résolution profiterait aux personnes souffrant de diabète, en plus d’aider à la gestion du stress au quotidien.

Mauvaise habitude à bannir

Comme la consommation de tabac favorise la formation de caillots dans les vaisseaux sanguins, arrêter de fumer serait bénéfique pour la santé. Durant le sevrage, le consommateur peut opter pour la cigarette électronique qui endommagerait moins les poumons. Certains produits contiennent de la nicotine.

Traitement à suivre selon le type de trouble

En fonction de la gravité de la maladie, l’emprunteur peut subir une opération chirurgicale. Quant aux traitements médicamenteux, il en existe pour chaque type de trouble.

Médicament à prendre pour réguler les constantes

Certains médicaments permettent par exemple de réduire les efforts qu’un cœur affaibli est censé fournir, via la diminution de la tension artérielle et la régulation de la fréquence cardiaque. Tel est le rôle des bêtabloquants. Quant aux antagonistes de l’aldostérone, ils permettent d’évacuer par la vessie, les fluides stockés dans les organes.

Opérations à subir le cas échéant

En cas d’arythmie, une pile cardiaque peut être insérée dans le cœur, de manière à éviter d’éventuels arrêts cardiaques. Si une artère coronaire se retrouve obturée, une angioplastie permettra de rétablir la circulation sanguine à ce niveau. Pour les cas plus graves, une transplantation cardiaque peut être effectuée, si les sujets ont moins de 65 ans.

Déclaration de la maladie cardiaque dans le questionnaire de santé fourni par l’assureur

Lors du remplissage du formulaire de souscription, le demandeur de prêt immobilier sera amené à remplir un questionnaire médical.

D’une façon globale, il permet à l’assureur de se renseigner non seulement sur les antécédents médicaux de son client, mais encore sur sa situation médicale actuelle. À partir des réponses, le professionnel dressera le profil de l’emprunteur.

Hormis les questions relatives à la vie privée, le médecin-conseil de la compagnie d’assurance s’informera sur le type de maladie contracté, les traitements pris et les chirurgies subies. Il demandera également si le souscripteur vit avec un défibrillateur et si la santé de l’intéressé est surveillée de près.

Pour étayer ses propos, l’emprunteur devra transmettre les compte-rendus de consultation que son cardiologue a rédigé dernièrement.

L’assureur aura également besoin des résultats des examens complémentaires ayant par exemple permis de détecter les troubles du rythme cardiaque (holter tensionnel). Il pourra aussi exiger quelques documents issus des techniques d’imagerie médicale, telles que l’échocardiographie.

Après une étude approfondie du dossier du client à risque, le professionnel de l’assurance proposera une couverture personnalisée. Toutefois, s’il estime que le risque qu’il encourt en traitant avec le patient est trop élevé, il est en droit de procéder à l’exclusion de certaines garanties. Elle pourra par la suite être rachetée, ce qui induira le paiement d’une surprime.

Il arrive aussi que l’assureur propose un ajournement, le temps que le souscripteur soit en meilleure santé. Mais ce dernier n’est pas à l’abri d’un refus de protection. Dans ce dernier cas, le spécialiste devra adresser le motif de son rejet par écrit.