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Calculette credit conso : comment bien l'utiliser ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 20 février 2024 .
Temps de lecture : 7 min

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Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

Vous envisagez de souscrire un crédit à la consommation pour financer un projet ou pour faire face à un imprévu ? Avez-vous pensé à utiliser un simulateur de crédit conso ? Cet outil en ligne gratuit vous permet d’estimer le montant de vos mensualités. En quelques clics, vous obtenez plusieurs offres pour les comparer et trouver la plus avantageuse. Découvrez vite comment fonctionne notre calculette de crédit cons.

Simulation crédit conso : estimez votre prêt conso

Un crédit à la consommation est un prêt visant à financer un projet personnel. Le capital prêté va de 200 euros à 75 000 euros. Sa durée de remboursement peut aller de trois mois à dix ans. Grâce à notre calculette de crédit conso vous pouvez facilement préparer votre budget et votre demande de prêt personnel.

Elle vous permet de calculer :

  • la durée du crédit ;
  • le montant de la mensualité ;
  • le taux d’intérêt (taux nominal et TAEG — Taux annuel effectif global).

Vous pouvez jouer avec les curseurs pour trouver la mensualité la plus adaptée à vos finances.

Quel taux pour votre projet ?

Comment préparer votre projet avec une simulation de crédit conso ?

Le meilleur moyen de préparer un projet est de réaliser un budget prévisionnel. Pour cela, vous aurez besoin d’une estimation du crédit à la consommation envisagé.

Définir soi-même le montant d’un crédit est complexe. Vous pouvez calculer assez simplement les mensualités de base. L’estimation du montant des intérêts est, elle, plus complexe. C’est pourquoi nous mettons à votre disposition un simulateur de crédit conso. Grâce à cet outil, vous allez pouvoir vous projeter aisément.

Notre simulateur est un outil rapide et pratique pour préparer votre projet. En quelques minutes seulement, vous déterminez le coût total de votre prêt à la consommation ou le montant de vos mensualités de remboursement.

En clair, vous connaitrez quasi instantanément le montant maximum pouvant être remboursé chaque mois par votre ménage. Vous pouvez déplacer les curseurs de la durée du prêt ou de son montant pour évaluer le capital à emprunter sans mettre en péril vos finances. Identifier ces informations vous permet d’y voir plus clair et de rendre plus concret votre projet.

Bien préparer son crédit conso avec une simulation, c’est aussi s’offrir la possibilité de faire des économies. Grâce à cette calculette, vous obtenez les offres de différents établissements bancaires. Chaque acteur offre des conditions spécifiques. Faites le test. Comparez les offres en ligne. Vous le constaterez effectivement. BforBank offre un taux de crédit différent de celui de Cofidis, Sofinco ou encore Cetelem.

Quel taux pour votre projet ?

Les raisons de souscrire un prêt à la consommation

Un prêt à la consommation permet de financer une multitude de projets différents :

  • Acheter de l’électroménager ;
  • Acheter des meubles ;
  • Financer un voyage ;
  • Financer un événement (mariage, anniversaire, etc.) ;
  • Bénéficier d’une épargne disponible en cas de coup dur.

Il existe trois types de crédit conso.

  • Le prêt personnel est un crédit non affecté. Il est accordé par l’établissement bancaire sans condition de justification. Vous pouvez utiliser le capital prêté comme vous le souhaitez ;
  • Certains prêts à la consommation sont dits « affectés ». Ils sont accordés par les organismes bancaires pour réaliser un projet spécifique. Cela peut être des travaux ou un véhicule, par exemple. Pour ce type de prêt, l’emprunteur doit fournir une preuve d’achat à la banque pour obtenir le déblocage des fonds ;
  • Il existe aussi des crédits renouvelables. Ils servent à obtenir une trésorerie de manière durable. Après avoir remboursé le capital emprunté et utilisé, les sommes redeviennent disponibles pour un autre projet.

Comment bien utiliser un simulateur de prêt conso ?

Vous allez le constater, utiliser un simulateur de crédit à la consommation est très simple. Voici les différentes étapes à réaliser pour obtenir un résultat.

  • Étape 1 : Indiquez le projet à financer (véhicule neuf ou d’occasion, un meuble, une TV, des travaux).
  • Étape 2 : Indiquez le montant du prêt souhaité, la durée de remboursement;
  • Étape 3 : Remplissez un questionnaire pour mieux définir votre profil et votre capacité financière. L’objectif est, ici, de s’assurer de votre aptitude à rembourser vos mensualités en fonction de vos revenus ou votre taux d’endettement ;
  • Étape 4 :En validant votre simulation, vous obtenez différents devis personnalisés proposés par les organismes bancaires.
Quel taux pour votre projet ?

Quels éléments peuvent impacter le calcul de votre crédit conso ?

Votre crédit conso ne sera pas attribué dans les mêmes conditions pour chaque emprunteur. De nombreux éléments impactent le taux d’intérêt :

  • La durée de remboursement ;
  • Le montant emprunté ;
  • Le taux annuel effectif global (ou TAEG) ;
  • Le montant de l’assurance emprunteur ;
  • Le montant des frais de dossier.
  • Vos charges mensuelles..

Si tous ces éléments impactent le coût total du crédit, d’autres critères sont pris en compte pour évaluer votre dossier :

  • Le montant de votre apport personnel ;
  • Le montant de vos revenus ;
  • Vos charges mensuelles ;
  • Votre situation personnelle (seul, en couple, avec des personnes à charge, etc.) ;
  • Votre situation professionnelle (salarié en CDD, CDI, travailleur indépendant, demandeur d’emploi, etc.) ;
  • Votre situation patrimoniale.

Simuler un crédit conso pour comparer les taux

Lors de votre simulation de prêt conso, il est important de bien comprendre la notion de taux. Lorsque vous souscrivez un crédit (peu importe le type : crédit immobilier, crédit auto, crédit personnel), il est important d’identifier les différents taux.

  • Le taux nominal est le taux d’intérêt de base de votre crédit. Ce taux débiteur correspond à la rémunération des organismes de crédit.
  • Le TAEG (Taux annuel effectif global) est un indicateur plus complet. Il vous permet de comparer plus facilement les devis obtenus lors de votre simulation de prêt à la consommation. Il est beaucoup plus complet et prend en compte tous les frais de votre crédit, à savoir : les intérêts ; les frais de dossier ; l’assurance emprunteur.

Conseil Au-delà de ces informations, avant de souscrire un crédit conso, veillez à vous assurer de la possibilité de moduler vos mensualités. De cette manière, en cas de coup dur vous pourrez réduire vos remboursements mensuels. Il est important de vérifier le montant des frais appliqués en cas de remboursement anticipé.

Quel taux pour votre projet ?

Exemple de simulation de crédit conso

Nous avons réalisé, pour vous, une simulation de crédit conso pour vous faire une idée de résultat. La simulation concerne un célibataire sans enfant en CDI et propriétaire de sa maison avec 30 000 € de revenus annuels. Cette personne souhaite rénover son système de chauffage central pour installer une pompe à chaleur, plus performante, économique et écologique. Elle a été effectuée en mai 2023.

Montant emprunté 25 000€
Durée du prêt 120 mois
TAEG 5,1%
Montant total dû par l'emprunteur 28 200 €
Mensualités hors assuranceur 470 €

La simulation est donnée à titre indicatif. Elle a été réalisée grâce au simulateur de crédit conso de Meilleurtaux le 27 juillet 2023.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Non, il s’agit d’une assurance facultative. Mais comme pour les prêts immobiliers, elle peut être imposée par l’établissement bancaire en contrepartie de son accord.

Si l’assurance de prêt représente un certain coût, elle a aussi des avantages. Elle vise à protéger vos proches en cas de décès ou de perte d’autonomie avant la fin du remboursement de votre crédit. Elle permet également, si vous avez souscrit d’autres garanties, de prendre en charge votre prêt si votre capacité de remboursement a changé. C’est le cas par exemple si, à la suite d’une maladie ou d’un accident, vous n’êtes plus en mesure de subvenir à vos besoins.Il existe des comparateurs en ligne pour trouver l’assurance la moins chère tout en bénéficiant de solides garanties.

Questions fréquentes sur le crédit conso ?

Pourquoi calculer son crédit consommation ?

Cela permet de mieux envisager votre projet en déterminant le montant pouvant être emprunté. Grâce à la calculette de crédit conso, vous estimez vos mensualités pour vous assurer d’être en mesure de les rembourser. Vous pouvez ainsi ajuster le budget financier alloué à votre projet pour le rendre réalisable.

Quel est le taux d’un prêt à la consommation ?

Le taux d’intérêt d’un crédit à la consommation est variable selon la politique commerciale de la banque ou de l’organisme de crédit. La durée du prêt ou la nature de votre projet ont aussi un impact sur le taux d’intérêt.

Grâce à une simulation de prêt à la consommation, vous pouvez obtenir différentes offres et comparer leur taux nominal. Toutefois, le TAEG est un indicateur bien plus intéressant. Il permet de distinguer en un coup d’œil le devis le plus intéressant financièrement

Quel est le délai pour obtenir un crédit à la consommation après avoir réalisé la simulation ?

Réaliser une simulation de crédit à la consommation prend quelques minutes. En analysant les différents devis obtenus, vous allez sélectionner les offres les plus avantageuses. Vous pourrez alors faire des demandes de crédit en ligne auprès des établissements bancaires concernés.

Ces derniers mettent en général 48 heures pour vous donner une réponse de principe. Vous devez ensuite fournir des justificatifs demandés par les banques pour évaluer votre profil emprunteur. Cette étape dure entre 24 heures et une semaine.

Lorsque vous obtenez l’accord de l’organisme bancaire, vous devez signer votre contrat de prêt. Cela déclenche le délai de rétractation obligatoire de 14 jours. Lorsqu’il arrive à sa fin, les fonds sont débloqués.

 

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