Calculette credit conso : comment bien l'utiliser ?

Écrit par Virginie D. . Mis à jour le 19 février 2025 .
Temps de lecture : 9 min

Vous envisagez de souscrire un crédit à la consommation pour financer un projet ou pour faire face à un imprévu ? Avez-vous pensé à utiliser un simulateur de crédit conso ? Cet outil en ligne gratuit vous permet d’estimer le montant de vos mensualités. En quelques clics, vous obtenez plusieurs offres pour les comparer et trouver la plus avantageuse. Découvrez vite comment fonctionne notre calculette de crédit cons.

Simulation crédit conso : estimez votre prêt conso

Un crédit à la consommation est un prêt visant à financer un projet personnel. Le capital prêté va de 200 euros à 75 000 euros. Sa durée de remboursement peut aller de trois mois à dix ans. Grâce à notre calculette de crédit conso vous pouvez facilement préparer votre budget et votre demande de prêt personnel.

Elle vous permet de calculer :

• la durée du crédit ;
• le montant de la mensualité ;
• le taux d’intérêt (taux nominal et TAEG — Taux annuel effectif global).

Vous pouvez jouer avec les curseurs pour trouver la mensualité la plus adaptée à vos finances.

Exemple de simulation de crédit conso

Nous avons réalisé, pour vous, une simulation de crédit conso pour vous faire une idée de résultat. La simulation concerne un célibataire sans enfant en CDI et propriétaire de sa maison qui souhaite rénover son système de chauffage central pour installer une pompe à chaleur, plus performante, économique et écologique.

Montant emprunté	25 000€
Durée du prêt	120 mois
TAEG	à partir de 4,96 %
Montant total dû par l'emprunteur	31 600 €
Mensualités hors assurance	263 €

La simulation est donnée à titre indicatif. Elle a été réalisée grâce au simulateur de crédit conso de Meilleurtaux le 10 décembre 2024.

Comment préparer votre projet avec une simulation de crédit conso ?

Le meilleur moyen de préparer un projet est de réaliser un budget prévisionnel. Pour cela, vous aurez besoin d’une estimation du crédit à la consommation envisagé.

Définir soi-même le montant d’un crédit peut sembler complexe.Calculer facilement les mensualités de base est relativement simple, mais estimer le montant des intérêts, en revanche, demande un peu plus de travail, d’autant plus que vous ne connaissez pas forcément les taux pratiqués en ce moment. C’est pour cela que nous mettons à votre disposition un simulateur de crédit conso. Avec cet outil, vous pourrez rapidement avoir une idée plus claire de votre projet et vous projeter plus facilement.

Notre simulateur est un outil rapide et pratique pour préparer votre projet. En quelques minutes seulement, vous déterminez le coût total de votre prêt à la consommation ou le montant de vos mensualités de remboursement.

En clair, vous connaitrez quasi instantanément le montant maximum pouvant être remboursé chaque mois par votre ménage. Vous pouvez déplacer les curseurs de la durée du prêt ou de son montant pour évaluer le capital à emprunter sans mettre en péril vos finances. Identifier ces informations vous permet d’y voir plus clair et de rendre plus concret votre projet.

Bien préparer son crédit conso avec une simulation, c’est aussi s’offrir la possibilité de faire des économies. Grâce à cette calculette, vous obtenez les offres de différents établissements bancaires. Chaque acteur offre des conditions spécifiques. Faites le test. Comparez les offres en ligne. Vous le constaterez effectivement. BforBank offre un taux de crédit différent de celui de Cofidis, Sofinco ou encore Cetelem.

Les raisons de souscrire un prêt à la consommation

Un prêt à la consommation permet de financer une multitude de projets différents :

• Acheter de l’électroménager ;
• Acheter des meubles ;
• Financer un voyage ;
• Financer un événement (mariage, anniversaire, etc.) ;
• Bénéficier d’une épargne disponible en cas de coup dur.

 

Les types de crédit à la consommation

Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui permet de financer des besoins privés, sans justifier de l'utilisation des fonds. Il est souscrit auprès d'une banque ou d'un organisme financier, pour des montants allant de 200 euros à 75 000 euros, et peut être utilisé pour des dépenses comme du mobilier, un voyage, ou des achats divers.

Le prêteur doit vérifier la solvabilité de l'emprunteur et lui fournir un certain nombre d’informations précontractuelles : type de crédit, montant, durée, périodicité, coût total des frais, TAEG, indemnités éventuelles en cas de retard de paiement, etc. Le taux d'intérêt et les mensualités sont fixes.

L'emprunteur dispose de 14 jours pour se rétracter sans motif après la signature du contrat. Il peut également rembourser par anticipation, avec des indemnités éventuelles, dans certains cas.

Le crédit affecté

Le crédit affecté sert à financer l'achat d'un bien spécifique et ne peut pas être utilisé à d'autres fins. Le remboursement commence après la livraison du bien, et si le crédit est refusé, l'achat est annulé.

Ce type de prêt est souvent utilisé pour des achats comme des véhicules ou encore des travaux (prêt travaux).

Le contrat doit préciser l'affectation du prêt, son montant, le taux d'intérêt et les modalités de remboursement. Avant d'accorder le crédit, le prêteur vérifie votre solvabilité, et vous devez fournir des informations sur vos revenus, charges et dettes.

Le délai de rétractation est le même que pour un prêt personnel.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable, enfin, consiste en la mise à disposition d’une somme d’argent, que l'on peut utiliser en une ou plusieurs fois. Les remboursements permettent de reconstituer le montant emprunté, offrant ainsi la possibilité de réutiliser le capital. Ce type de crédit est souvent proposé lors d'achats en magasin, mais aussi par les banques et en ligne. Avant 2010, il était appelé « crédit revolving » ou « réserve d'argent », mais le terme « crédit renouvelable » est désormais utilisé pour éviter toute confusion.

Depuis 2011, pour les achats supérieurs à 1 000 euros, vous avez le choix entre un crédit renouvelable, un prêt personnel ou un crédit affecté.

Ce crédit est « renouvelable » car il se reconstitue à chaque remboursement et est reconduit automatiquement chaque année..

Cependant, la banque doit vous informer des nouvelles conditions trois mois avant la fin de l'année, et vous pouvez les refuser. Si vous refusez, vous continuerez à rembourser aux anciennes conditions sans pouvoir réutiliser la ligne de crédit.

Ce type de prêt doit être utilisé avec précaution, par de bons gestionnaires, car son taux est souvent proche de l’usure, et le fait d’avoir une poche dans laquelle piocher peut conduire à des comportements dépensiers.

Comment bien utiliser un simulateur de prêt conso ?

Vous allez le constater, utiliser un simulateur de crédit à la consommation est très simple. Voici les différentes étapes à réaliser pour obtenir un résultat.

• Étape 1 : Indiquez le projet à financer (véhicule neuf ou d’occasion, un meuble, une TV, des travaux).
• Étape 2 : Indiquez le montant du prêt souhaité, la durée de remboursement;
• Étape 3 : Remplissez un questionnaire pour mieux définir votre profil et votre capacité financière. L’objectif est, ici, de s’assurer de votre aptitude à rembourser vos mensualités en fonction de vos revenus ou votre taux d’endettement ;
• Étape 4 :En validant votre simulation, vous obtenez différents devis personnalisés proposés par les organismes bancaires.

Quels éléments peuvent impacter le calcul de votre crédit conso ?

Votre crédit conso ne sera pas attribué dans les mêmes conditions pour chaque emprunteur. De nombreux éléments impactent le taux d’intérêt :

• La durée de remboursement ;
• Le montant emprunté ;
• Le taux annuel effectif global (ou TAEG) ;
• Le montant de l’assurance emprunteur ;
• Le montant des frais de dossier.
• Vos charges mensuelles..

Si tous ces éléments impactent le coût total du crédit, d’autres critères sont pris en compte pour évaluer votre dossier :

• Le montant de votre apport personnel ;
• Le montant de vos revenus ;
• Vos charges mensuelles ;
• Votre situation personnelle (seul, en couple, avec des personnes à charge, etc.) ;
• Votre situation professionnelle (salarié en CDD, CDI, travailleur indépendant, demandeur d’emploi, etc.) ;
• Votre situation patrimoniale.

Simuler un crédit conso pour comparer les taux

Lors de votre simulation de prêt conso, il est important de bien comprendre la notion de taux. Lorsque vous souscrivez un crédit (peu importe le type : crédit immobilier, crédit auto, crédit personnel), il est important d’identifier les différents taux.

• Le taux nominal est le taux d’intérêt de base de votre crédit. Ce taux débiteur correspond à la rémunération des organismes de crédit.
• Le TAEG (Taux annuel effectif global) est un indicateur plus complet. Il vous permet de comparer plus facilement les devis obtenus lors de votre simulation de prêt à la consommation. . Il prend en compte tous les frais de votre crédit : les intérêts, les frais de dossier, de courtage, de garantie, l’assurance emprunteur.

Conseil Au-delà de ces informations, avant de souscrire un crédit conso, veillez à vous assurer de la possibilité de moduler vos mensualités. De cette manière, en cas de coup dur vous pourrez réduire vos remboursements mensuels. Il est important de vérifier le montant des frais appliqués en cas de remboursement anticipé.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Non, il s’agit d’une assurance facultative. Mais comme pour les prêts immobiliers, elle peut être imposée par l’établissement bancaire en contrepartie de son accord.

Si l’assurance de prêt représente un certain coût, elle a aussi des avantages. Elle vise à protéger vos proches en cas de décès ou de perte d’autonomie avant la fin du remboursement de votre crédit. Elle permet également, si vous avez souscrit d’autres garanties, de prendre en charge votre prêt si votre capacité de remboursement a changé. C’est le cas par exemple si, à la suite d’une maladie ou d’un accident, vous n’êtes plus en mesure de subvenir à vos besoins.Il existe des comparateurs en ligne pour trouver l’assurance la moins chère tout en bénéficiant de solides garanties.

Questions fréquentes sur le crédit conso ?

Comment calculer son crédit à la consommation ?

Pour estimer un crédit à la consommation, vous pouvez utiliser un simulateur en ligne. Vous y indiquez le montant désiré, la durée de remboursement et d'autres informations comme votre situation financière. En quelques minutes, vous obtiendrez une estimation de vos mensualités, ainsi que le coût total du prêt, comprenant intérêts et frais associés. N'oubliez pas de vérifier le TAEG, car il inclut tous les frais du crédit, ce qui vous aidera à comparer les offres de différents prêteurs.

Quelle mensualité pour un prêt de 30 000 euros ?

Le montant de la mensualité pour un prêt de 30 000 euros dépend de plusieurs critères, comme la durée du crédit, le taux d'intérêt et votre profil financier. Par exemple, pour un prêt sur 10 ans avec un TAEG de 5%, la mensualité pourrait être d'environ 325 euros. Toutefois, chaque prêteur offre des conditions différentes, et il est donc recommandé d'utiliser un simulateur pour obtenir une estimation plus précise en fonction de votre situation.

Est-ce que les taux de crédit à la consommation vont baisser en 2025 ?

Il est difficile de prédire l'évolution exacte des taux de crédit à la consommation, car cela dépend de plusieurs facteurs économiques, comme la politique monétaire des banques centrales et les conditions du marché financier. Actuellement, les taux peuvent fluctuer en fonction de l'inflation et des décisions des institutions financières. Toutefois, il est possible que les taux restent stables ou baissent légèrement en 2025, bien que cela ne soit pas garanti. Pour connaître les meilleures offres, il est conseillé de surveiller les tendances du marché et d'utiliser des simulateurs pour comparer les taux en temps réel.