Taux de crédit à la consommation : comment trouver la meilleure offre ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 24 avril 2024 .
Temps de lecture : 7 min

Vous souhaitez financer un projet et recherchez le meilleur taux pour votre crédit à la consommation ? Faites un comparatif des offres de prêt à la consommation et sélectionnez le taux vous permettant de réduire le coût total du crédit.

Les taux de crédit consommation, comment ça fonctionne ?

Le taux de crédit à la consommation est défini librement par les banques et les organismes de crédit. Il est appliqué sur le montant emprunté et permet de rémunérer la banque en contrepartie de l’octroi d’une solution de financement.

Le taux des crédits n'est pas figé. Il peut évoluer tout au long de l’année selon le contexte économique et le prix auquel les banques empruntent elles-mêmes de l’argent.

Le taux d’intérêt d’un crédit a un impact majeur sur le coût total de celui-ci. Lorsque vous empruntez de l’argent, vous payez différents types de frais :

• Les intérêts d’emprunt.
• L’assurance emprunteur si vous assurez votre crédit.
• Les frais de dossier.

L’ensemble de ces frais permet de définir le taux annuel effectif global (TAEG).

Les intérêts d’emprunt sont les frais les plus élevés. En souscrivant le crédit à la consommation au meilleur taux, vous réduisez le coût total du prêt, et par conséquent les mensualités de remboursement. Rembourser moins chaque mois, c’est l’opportunité d’augmenter votre reste à vivre.

Les organismes de crédit et les banques doivent respecter un taux d’endettement maximal. En bénéficiant de meilleures conditions de prêt et en réduisant le montant de la mensualité, vous réduisez votre taux d’endettement. En clair, vous mettez toutes les chances de votre côté pour accéder au crédit.

Pourquoi passer par Meilleurtaux pour obtenir le meilleur taux de crédit conso ?

Vous l’aurez compris, le taux a un impact majeur sur le coût de votre projet. De fait, il est nécessaire de passer par un comparateur d’offres de crédits à la consommation. De cette manière, vous bénéficiez d’un outil simple, rapide, gratuit et sans engagement vous permettant de faire des économies.

Selon la nature de votre projet, vous recherchez le partenaire capable de vous proposer la meilleure offre de prêt personnel ou de crédit à la consommation affecté.

La baisse de taux n’impacte pas votre crédit, vous obtiendrez votre financement de la même manière. La seule différence : les économies réalisées.

Vous avez la possibilité de faire une simulation simple et rapide en ligne. Une fois l’offre de crédit conso répondant à vos exigences trouvée, réalisez votre demande en ligne. L’organisme de prêt reviendra rapidement vers vous pour finaliser votre dossier. En résumé, avec Meilleurtaux, vous bénéficiez des meilleures conditions en quelques minutes sans bouger de chez vous.

Quel taux de crédit à la consommation pour mon projet ?

Le taux de votre crédit à la consommation dépend de votre projet et du type de prêt souscrit.

Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté. Vous pouvez utiliser librement votre argent pour financer tous vos projets sans avoir à justifier vos dépenses. Ce prêt est extrêmement flexible, il vous permet par exemple de partir en voyage, d’acheter des meubles, de l’électroménager ou simplement de financer un imprévu. Le taux du prêt personnel est généralement un peu plus élevé par rapport à celui du crédit affecté.

Le crédit affecté. Cette fois, vous faites le choix d’un crédit destiné à un usage spécifique. Par exemple, le crédit auto ou le crédit travaux sont des prêts affectés. Pour bénéficier de l’offre, vous devez apporter un justificatif à l’organisme de crédit ou à la banque. Sur présentation d’une facture, les fonds empruntés sont débloqués. En contrepartie de ce manque de flexibilité, le taux est parfois moins élevé. Avec un crédit à la consommation affecté à l’image du crédit auto, la banque peut saisir le bien si vous ne pouvez plus rembourser vos mensualités de crédit.

Le crédit revolving ou crédit renouvelable. Ce prêt est assez spécifique. Son montant est limité. Il consiste à proposer aux emprunteurs une réserve d’argent. Chaque remboursement permet de reconstituer le capital afin d’avoir toujours à disposition une trésorerie en cas de coup dur. Le taux de ce crédit est très élevé, (environ 20 %) mieux vaut privilégier si possible une autre solution.

Quel taux de crédit à la consommation selon la durée ?

Si la nature de votre projet et le type de crédit peuvent influencer le taux d’intérêt, c’est aussi le cas de la durée du crédit à la consommation.

Les organismes de crédit proposent des conditions plus attractives pour une très courte durée. Si vous avez la possibilité d’emprunter sur 12 mois, vous obtiendrez un taux très bas pour un coût de crédit très faible.

Voici quelques exemples pour y voir plus clair.

Exemple avec un crédit auto de 15 000 € sur 12 mois

Nous avons fait une simulation sur outil de comparaison pour un crédit destiné à financer l’achat d’une voiture neuve pour un montant de 12 000 euros remboursé sur 12 mois.

Le résultat est le suivant.

Taux annuel effectif global (TAEG)	Mensualité hors assurance	Montant total dû	Coût du crédit
0,90 %	1 256,10 €	15 070,66 €	70,06 €

Exemple avec un crédit auto de 15 000 € sur 48 mois

En reprenant le même profil d’emprunteur souhaitant emprunter sur 48 mois pour financer son véhicule neuf, le résultat est le suivant.

Taux annuel effectif global (TAEG)	Mensualité hors assurance	Montant total dû	Coût du crédit
4,86 %	345,17 €	16 568,05 €	1568,05 €

Exemple avec un crédit auto de 15 000 € sur 60 mois

Notre emprunteur souhaite réduire encore plus le montant de ses mensualités de remboursement. Il décide de rembourser son prêt à la consommation sur 60 mois. Voici les informations sur son crédit.

Taux annuel effectif global (TAEG)	Mensualité hors assurance	Montant total dû	Coût du crédit
4,96 %	282,79 €	16 967,62 €	1967,62 €

L’impact du profil de l’emprunteur sur le taux nominal

Le taux nominal est défini selon différents critères.

Votre profil peut aussi avoir un impact sur le taux d’intérêt de votre crédit à la consommation.

Les banques et organismes de crédit sont susceptibles de mettre en place un système de notation. Lors de votre demande de prêt, vous renseignez un certain nombre d’informations pour leur permettre d’analyser votre capacité de remboursement et de vous octroyer ou non un crédit.

Un emprunteur aux revenus réguliers et importants avec une situation professionnelle stable est susceptible d’obtenir un taux de crédit conso plus attractif. Il en va de même si sa situation financière et sa gestion des comptes sont rassurantes pour la banque ou l’organisme de crédit.

Questions fréquentes sur le taux de crédit à la consommation

Comment calculer le taux d'intérêt d'un crédit à la consommation ?

Pour calculer le taux d’intérêt d’un crédit à la consommation, la meilleure solution est de réaliser une simulation en ligne. Nul besoin de faire vos propres calculs, vous simulez votre crédit puis obtenez le taux proposé par l’organisme prêteur et le coût total de votre prêt.

Peut-on renégocier le taux d'un crédit conso ?

S’il est possible de négocier le taux d’un crédit immobilier, cela est beaucoup plus rare pour un crédit à la consommation. La solution la plus simple, si votre crédit conso est trop cher, est de faire racheter votre prêt par un autre organisme de crédit. Attention aux éventuelles indemnités de remboursement anticipé, elles pourraient avoir des conséquences sur le gain espéré.

Quel est le prêt à la consommation offrant le meilleur taux ?

Le crédit à la consommation offrant le meilleur taux est généralement le prêt affecté. Un comparatif des offres s’impose. Chaque organisme de prêt offre ses propres conditions. Vous pourrez trouver un meilleur taux pour un autre type de crédit chez un concurrent pour réduire vos remboursements chaque mois.

Pour un crédit de 15 000 euros sur une durée de 12 mois

	TAEG min	TAEG moyen	TAEG max
Crédit Auto/Moto - Neuf et occasion de moins de 2 ans	0,90%	5,05%	9,49%
Crédit Auto/moto occasion	0,90%	5,05%	9,49%
Crédit Travaux	0,90%	5,17%	9,49%
Prêt personnel	0,90%	4,98%	9,49%

Taux mis à jour le 04/11/2024

Ces taux sont les taux pratiqués par nos partenaires, spécialistes du credit consommation selon votre projet (auto, travaux, etc..), sa durée et votre profil. Taux indicatifs, sans valeur contractuelle.