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Rachat de crédit conso : améliorez votre pouvoir d’achats !

Name: Rachat de crédits
Brand: Meilleurtaux
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Sommaire

Rachat de crédit conso : simplifiez vos finances
Pourquoi réaliser un rachat de crédit conso ?
Quand envisager sérieusement un rachat de crédit conso ?
Comment se déroule un rachat de crédits à la consommation ?
Regroupement de crédit conso : cas pratiques
Quels sont les critères pour choisir un prestataire de rachat de crédit ?
Quels sont les pièges à éviter pour un rachat de crédit conso ?
Questions fréquentes sur le rachat de crédits conso? (FAQ)

Je réduis mes mensualités

Rachat de crédit conso : simplifiez vos finances

Vous détenez plusieurs crédits à la consommation ? Vos mensualités de remboursement ne sont peut-être plus adaptées à votre budget. En cas de difficulté à rembourser vos dettes, le rachat de crédits peut vous offrir une réelle solution. Elle vous permet de rassembler dans un même emprunt l’ensemble de vos crédits à la consommation.

L'essentiel à retenir

Le rachat de crédits consommation regroupe plusieurs prêts en un seul, simplifiant la gestion et réduisant les mensualités, souvent avec une durée prolongée.
Utile pour réduire son endettement ou financer un nouveau projet, à condition d’avoir une situation financière stable.
Attention aux frais annexes (courtage, assurance) qui peuvent alourdir la facture globale.
Un courtier aide souvent à obtenir de meilleures conditions et à adapter l’offre au profil de l’emprunteur.

Je réduis mes mensualités

Pourquoi réaliser un rachat de crédits conso ?

Le rachat de crédits conso est bien plus qu’un simple montage bancaire : c’est une solution concrète pour retrouver de la souplesse dans la gestion de votre budget, ou pour concrétiser un nouveau projet en toute sérénité. Voici les principaux objectifs auxquels il peut répondre :

Alléger vos mensualités pour augmenter votre reste à vivre et réduire les risques de déséquilibre budgétaire ou de surendettement.
Simplifier votre situation en regroupant tous vos crédits en un seul, avec la possibilité d’ajouter une trésorerie complémentaire si besoin (financement de travaux, achat important, imprévu…).
Profiter de conditions plus avantageuses, notamment en renégociant les taux d’intérêt avec un nouvel établissement prêteur.

Quels sont les avantages et inconvénients du regroupement de crédits conso ?

Pour le bénéficiaire, les avantages et inconvénients sont multiples :

AVANTAGES

Mensualité unique et réduite
Évite le surendettement
Obtenir une trésorerie supplémentaire
Profiter de taux plus attractifs
Simplification de la gestion financière
Assurance emprunteur unique

INCONVÉNIENTS

Allongement de la durée de remboursement
Coûts annexes (frais, pénalités)
Risque de surendettement à long terme
Risque de taux variable et incertitudes

Pour maximiser vos chances de succès dans ces négociations, préparez une demande solide mettant en avant votre stabilité financière et professionnelle. N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un courtier. Il peut vous aider à obtenir les meilleures conditions possibles.

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Quand envisager sérieusement un rachat de crédit conso ?

Vos mensualités deviennent difficiles à assumer. Si vous cumulez plusieurs prêts (crédit auto, crédit renouvelable, prêt personnel...) et que vos charges mensuelles pèsent lourd dans votre budget, le rachat permet de les alléger pour mieux respirer financièrement.
Votre taux d’endettement dépasse 35%. C’est souvent un signal d’alerte. En regroupant vos crédits, vous pouvez le réduire et retrouver un contexte plus sain aux yeux des établissements financiers.
Vous anticipez un changement de situation. Baisse de revenus, passage à temps partiel, naissance, divorce... Un rachat de crédit peut sécuriser votre budget en amont et éviter de basculer dans une situation difficile.
Vous souhaitez financer un nouveau projet. Réduire vos mensualités actuelles peut dégager une capacité d’emprunt pour un nouveau besoin : travaux, équipement, voyage, etc.
Vous avez du mal à suivre vos remboursements. Multitude d’échéances, conditions différentes, dates de prélèvement variables : le rachat permet de simplifier tout ça en un seul crédit, plus lisible et plus facile à gérer.

Allégez vos mensualités pour augmenter votre reste à vivre et réduire les risques de déséquilibre budgétaire. Le rachat de crédit est une solution concrète pour retrouver de la souplesse dans la gestion de votre budget.

Sandra NOVAIS, Directrice de production - Regroupement de crédits

Bon à savoir

Faites une simulation gratuite dès les premiers signes de déséquilibre budgétaire. Cela n’engage à rien et peut vous aider à anticiper.

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Comment se déroule un rachat de crédits à la consommation ?

Si vous souhaitez regrouper vos crédits à la consommation, deux options s’offrent à vous :

Contacter directement une banque proposant ce type d’opération.
Passer par un professionnel du courtage spécialisé, qui se charge de négocier pour vous les meilleures conditions auprès de plusieurs établissements financiers.

Le professionnel du courtage est particulièrement utile si vous manquez de temps ou si vous ne maîtrisez pas tous les rouages du rachat de crédits. Grâce à sa connaissance du marché, il saura valoriser votre dossier et cibler les banques les plus susceptibles de vous faire une offre avantageuse.

Quels sont les documents nécessaires pour un rachat de crédit conso ?

Pour obtenir un regroupement de crédits consommation, vous devrez fournir plusieurs types de justificatifs :

Etat civil : carte d’identité ou passeport en cours de validité, livret de famille, justificatif de domicile...
Situation professionnelle : contrat de travail, 3 derniers bulletins de salaire, avis d’imposition, bilans ou déclarations de chiffre d’affaires, avis de pension de retraite, etc.
Patrimoine : titres de propriété, parts dans une SCPI, assurance vie, plan d’épargne retraite (PER), produits d’épargne de manière générale (PEA, compte-titres, PEL, CEL, livrets, comptes à terme...).

En parallèle, vous devrez présenter tous les documents relatifs à vos dettes en cours : contrats, tableaux d’amortissement, relevés, justificatifs de dettes, etc.

Pour plus d’informations sur les pièces justificatives, n’hésitez pas à consulter notre guide sur le sujet.

Peut-on intégrer un crédit immobilier dans un rachat de crédits conso ?

Il est possible d'intégrer un crédit immobilier dans un rachat de crédit à la consommation. La règle principale reposera sur la proportion du montant du prêt immo par rapport au total des crédits à regrouper :

Si la part du crédit immobilier est inférieure à 60% du montant global, l'opération sera considérée comme un crédit à la consommation.
Si la part du crédit immobilier atteint ou est supérieure à 60% du montant total, l'opération basculera dans la catégorie rachat de crédit immo. Les conditions seront donc différentes.

Si vous n’avez ni le temps ni les connaissances pour défendre votre demande, rapprochez-vous d’un expert spécialisé en courtage pour qu'il devienne l'intermédiaire avec la banque. Sa connaissance du marché lui permet de présenter votre dossier aux banques les plus susceptibles de l’accepter.

Meilleurtaux réalise la simulation de votre rachat de crédits en ligne. Votre demande est ensuite soumise à de nombreux partenaires bancaires. À vous de choisir l’offre la plus intéressante ! Pour vous, c’est un gain de temps non négligeable.

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Regroupement de crédit conso : cas pratiques

Exemple pour un couple de propriétaires avec un besoin de trésorerie

Voici la situation de Benoit et Marine, mariés avec un enfant de 3 ans à charge :

Statut professionnel : Tous deux employés de bureau en CDI.
Revenus du foyer : 3 575 €.
Situation d'endettement : Ils remboursent deux prêts immobiliers (889,44 €/mois) ainsi que plusieurs crédits à la consommation (LOA, prêt auto, aménagement, arrivée du bébé).
Projet : Obtenir une trésorerie de confort de 6 000 € pour mieux gérer leur budget.

Leur taux d'endettement actuel de 56 % pèse lourdement sur leurs finances mensuelles et limite leur capacité à épargner ou à faire face aux imprévus.

Situation actuelle	Financement proposé
Revenus : 3 575€	Reprise des 5 crédits + trésorerie de 6 000€
Charges actuelles : 5 crédits conso pour un total de 41 243,28€ Mensualités conso : 1 115,96€ Mensualités immo : 889,44€	Montant du nouveau prêt : 50 093,28€ Durée : 12 ans
Total des mensualités : 2 005,40€	Nouvelle mensualité (hors immo) : 614,50€ (assurance incluse) Total des mensualités : 1 503,94€ (avec prêt immo conservé)
Taux d'endettement AVANT : 56%	Taux d'endettement APRES : 42%
Prêts conservés : 2 prêts immobiliers.	Financement : TAEG : 8,629% Taux Nominal : 6,78% Coût total du crédit : 24 690,24€
GAIN MENSUEL : 501,46€

Exemple pour un père célibataire propriétaire avec un projet de rénovation

Découvrez le cas d'Hugo, 41 ans, père célibataire avec un enfant de 8 ans à charge exclusive :

Statut professionnel : Adjoint administratif.
Revenu mensuel : 3 234 € net.
Situation d'endettement : Il est propriétaire de sa résidence principale et rembourse 1 prêt immobilier, 3 crédits à la consommation, en plus d'un découvert bancaire.
Projet : Obtenir une trésorerie de 20 000 € pour finaliser la rénovation de son logement.

Son taux d'endettement actuel, s'élevant à 60,9 %, l'empêche de financer ses travaux et fragilise son budget mensuel.

Situation actuelle	Financement proposé
Revenus : 3 234€	Reprise des 4 crédits + découvert + trésorerie de 20 000€ pour rénovation
Charges actuelles : 4 crédits + découvert pour un total de 147 469,56€	Montant du nouveau prêt : 182 682,07€ Durée : 19 ans
Total des mensualités : 1 968,67€	Nouvelle mensualité unique : 1 185,61€ (hors assurance)
Taux d'endettement AVANT : 60,9%	Taux d'endettement APRES : 36,6%
Objet des prêts : Immobilier, travaux, véhicule.	Financement : TAEG : 5,45% Taux Nominal : 4,42% Coût total du crédit : 87 638,23€
GAIN MENSUEL : 783,06€

Exemple pour un couple de locataires souhaitant assainir son budget

Voici la situation d'Alexis et Marina, 50 et 48 ans, avec un enfant à charge :

Statut professionnel : Tous deux salariés du privé en CDI.
Revenus du foyer : 2 548,21 €.
Situation d'endettement : Ils sont locataires (loyer de 394 €) et cumulent plusieurs crédits conso ainsi que deux découverts bancaires.
Projet : Regrouper toutes leurs dettes et obtenir une trésorerie de confort de 2 000 €.

Leur taux d'endettement de 58,3 % rend la gestion de leur budget mensuel très compliquée et les expose à des difficultés financières récurrentes.

Situation actuelle	Financement proposé
Revenus : 2 548,21€	Reprise des 6 crédits + 2 découverts + trésorerie de 2 000€
Charges actuelles : 6 crédits + 2 découverts pour un total de 48 243,80€	Montant du nouveau prêt : 53 300€ Durée : 12 ans
Mensualités des crédits : 1 091,70€	Nouvelle mensualité unique : 653,58€ (assurance incluse)
Taux d'endettement AVANT : 58,3%	Taux d'endettement APRES : 41%
Objet des prêts : Prêt auto, frais médicaux, multimédia et électroménager.	Financement : TAEG : 8,28% Taux Nominal : 6,85% Coût total du crédit : 25 018,29€
GAIN MENSUEL : 438,12€

Que vous soyez locataire ou propriétaire, le rachat de crédits peut transformer une situation budgétaire sous pression en une nouvelle dynamique. Pour savoir si cette solution est adaptée à votre profil, réalisez votre demande gratuite en ligne.

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Quels sont les critères pour choisir un prestataire de rachat de crédit ?

Pour obtenir la meilleure offre, le choix du bon prestataire est essentiel. Voici les points clés à vérifier avant de vous lancer :

Le nombre de partenaires bancaires : plus un prestataire collabore avec des banques et organismes financiers, plus il pourra vous proposer des offres diversifiées et compétitives.
La qualité de l’accompagnement : un bon prestataire vous accompagne de la constitution du dossier jusqu’à la signature. Si vous manquez de temps, un expert en courtage peut s’occuper des démarches à votre place.
La réputation : consultez les avis clients pour évaluer le sérieux, la réactivité et la transparence du professionnel.
Les honoraires : renseignez-vous sur les frais de dossier, les honoraires éventuels de courtage ou les pénalités. Un bon prestataire doit être totalement transparent.
La possibilité de faire une simulation gratuite : un outil de simulation en ligne vous donne une première estimation sans engagement et vous aide à comparer facilement les offres.

Quels sont les pièges à éviter pour un rachat de crédit conso ?

Comme toute opération budgétaire, le rachat de crédits comporte un certain nombre de pièges à éviter pour l’emprunteur.

Piège n°1 : le rachat de crédits n’est pas une solution miracle

La consolidation de vos dettes va de pair avec une augmentation de la période d’amortissement. Elle diminue le montant de vos mensualités en augmentant le montant global de l’emprunt.

En d’autres termes, vous remboursez moins chaque mois mais sur une période plus longue. Le capital dû est revu à la hausse. Votre profil doit être suffisamment stable afin de pouvoir envisager un remboursement de vos dettes sur le long terme.

Piège n°2 : les frais

Lorsque vous réalisez vos estimations, ne prenez pas uniquement en compte le taux d’intérêt nominal communiqué par la banque. N’oubliez pas d’analyser ces autres frais pour évaluer la pertinence du montage :

Les frais de dossier, correspondant à 1% en moyenne du capital dû.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) en cas de montant supérieur à 10 000 € :
- 1% du capital remboursé par anticipation si la période de remboursement restant à courir dépasse un an.
- 0,5% du capital remboursé par anticipation s’il reste un an ou moins avant l’échéance du crédit.
Les frais liés à la mise en place de garanties, comme un cautionnement ou une hypothèque.

Si vous ne souhaitez pas démarcher seul les banques ou organismes de prêt, regardez avec attention les frais de courtage. L’expertise du courtier est bien souvent nécessaire pour décrocher un crédit avantageux.

Piège n°3 : les frais cachés

Au-delà des frais mentionnés ci-dessus, soyez attentif aux frais cachés pouvant grever le coût total de votre rachat de crédit(s) :

Frais de tenue de compte : certaines banques peuvent conditionner le rachat de crédit(s) à l’ouverture d’un compte, engendrant des frais mensuels.
Frais d’assurance : bien que non obligatoire, l’assurance emprunteur peut représenter un coût significatif, surtout si vous optez pour celle proposée par la banque.
Frais de renégociation : si vous souhaitez renégocier les termes de votre rachat de crédit(s) ultérieurement, des frais peuvent être appliqués.

Piège n° 4 : les conditions de remboursement

Soyez particulièrement vigilant sur les conditions de remboursement :

Flexibilité des remboursements : vérifiez si vous avez la possibilité de moduler vos mensualités ou d’effectuer des remboursements anticipés sans pénalités.
Taux fixe vs variable : le second peut sembler attractif au début, mais il augmente significativement la facture totale à long terme.
Durée : un allongement excessif de la période peut considérablement augmenter le coût global du crédit.
Pénalités de retard : informez-vous sur les pénalités appliquées en cas de retard de paiement.

Piège n° 5 : sélection de l’organisme prêteur

Privilégiez des établissements reconnus, bien établis. L’organisme prêteur doit être clair sur l’ensemble des frais et conditions du crédit. Assurez-vous de la qualité du service client, important tout au long de la durée du remboursement. Préférez les organismes proposant des solutions adaptées à votre situation personnelle comme professionnelle.

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Questions fréquentes sur le rachat de crédits conso ? (FAQ)

Quels sont les taux courants pour le rachat de crédits à la consommation ?

Les taux de crédits dépendent du profil de l’emprunteur, de la conjoncture économique, de la politique commerciale de l’organisme de prêt. Ils sont compris entre 4,30% et 7,50%.

La mise en concurrence des établissements bancaires via un courtier vous aidera à trouver le taux le plus intéressant avec les conditions les plus avantageuses.

Pourquoi faire appel à un courtier lors d’un rachat de crédits conso ?

Chaque banque applique ses propres critères. Ce qui peut bloquer dans l’une peut passer dans une autre. Le courtier connaît les rouages du marché. Il oriente votre demande vers les bons partenaires, gagne du temps, et augmente vos chances d’acceptation, le tout avec les conditions les plus avantageuses à la clé.

Quels sont les avantages d’un rachat de crédits à la conso ?

En regroupant vos crédits, vous réduisez vos mensualités et simplifiez la gestion de votre budget. Cela vous permet de mieux respirer financièrement, de limiter les risques d’impayés, voire de se lancer dans un nouveau projet sans alourdir votre endettement.

Doit-on assurer son rachat de crédit ?

A l’inverse du prêt immobilier, l'assurance d'un rachat de crédit n'est pas obligatoire. Toutefois, la banque peut l’exiger pour garantir le crédit si :

Le rachat regroupe plusieurs prêts importants ou encore la situation de santé de l'emprunteur.
La durée du remboursement est longue.
La situation personnelle (santé, professionnelle) de l'emprunteur est fragile.

Ça peut vous intéresser

La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

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Attention, vous pouvez être sollicités par de faux conseillers Meilleurtaux vous proposant des crédits et/ou vous demandant de transmettre des documents, des fonds, des coordonnées bancaires, etc.
Soyez vigilants · Meilleurtaux ne demande jamais à ses clients de verser sur un compte les sommes prêtées par les banques ou bien des fonds propres, à l’exception des honoraires des courtiers. Les conseillers Meilleurtaux vous écriront toujours depuis une adresse mail xxxx@meilleurtaux.com
Vous avez un doute sur l’un de vos contacts ou pensez être victime d’une fraude ? Consultez notre guide.

Rachat de crédit conso : améliorez votre pouvoir d’achats !

Rachat de crédit conso : simplifiez vos finances

Pourquoi réaliser un rachat de crédits conso ?

Quels sont les avantages et inconvénients du regroupement de crédits conso ?

Quand envisager sérieusement un rachat de crédit conso ?

Comment se déroule un rachat de crédits à la consommation ?

Quels sont les documents nécessaires pour un rachat de crédit conso ?

Regroupement de crédit conso : cas pratiques

Exemple pour un couple de propriétaires avec un besoin de trésorerie

Exemple pour un père célibataire propriétaire avec un projet de rénovation

Exemple pour un couple de locataires souhaitant assainir son budget

Quels sont les critères pour choisir un prestataire de rachat de crédit ?

Quels sont les pièges à éviter pour un rachat de crédit conso ?

Piège n°1 : le rachat de crédits n’est pas une solution miracle

Piège n°2 : les frais

Piège n°3 : les frais cachés

Piège n° 4 : les conditions de remboursement

Piège n° 5 : sélection de l’organisme prêteur

Questions fréquentes sur le rachat de crédits conso ? (FAQ)

Quels sont les taux courants pour le rachat de crédits à la consommation ?

Pourquoi faire appel à un courtier lors d’un rachat de crédits conso ?

Quels sont les avantages d’un rachat de crédits à la conso ?

Doit-on assurer son rachat de crédit ?

Ça peut vous intéresser

Piège n°1 : le rachat de crédits n’est pas une solution miracle

Piège n°2 : les frais

Piège n°3 : les frais cachés

Questions fréquentes sur le rachat de crédits conso ? (FAQ)

Pourquoi faire appel à un courtier lors d’un rachat de crédits conso ?

Quels sont les avantages d’un rachat de crédits à la conso ?