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Écrit par Fabienne CORNILLON . Mis à jour le 27 novembre 2023 . Temps de lecture : 9 min
Dans le cadre d’un rachat de crédits, il est possible d’envisager d’inclure une trésorerie pour mieux anticiper l’avenir et profiter de cette opération afin de souscrire un prêt avec une mensualité moins élevée. Comment faire ? On vous explique tout.
On emploie le terme trésorerie pour désigner une somme d’argent supplémentaire. Attention toutefois : le regroupement de crédits n’est pas un prêt de trésorerie.
Il faut bien garder à l’esprit que l’objectif premier est bien de regrouper des crédits en cours et des dettes afin de réduire le montant de vos mensualités et votre taux d’endettement pour augmenter votre reste à vivre ou financer de nouveaux projets à moyen terme.
La restructuration de dettes permet donc de disposer d’une trésorerie très utile en cas d’imprévu et pour éviter d’avoir à nouveau recours au crédit.
Avoir un peu d’argent d’avance, un fonds de roulement, c’est toujours rassurant. Cette trésorerie est demandée dans le but d’être conservée, mise de côté, pour y avoir recours en cas de besoin ou d’imprévus.
La vie est rythmée par des périodes parfois difficiles, et imprévisibles. Cette trésorerie pourra alors permettre d’y faire face, sans avoir recours à un autre crédit et donc un nouvel endettement.
Faire une demande de trésorerie dans le cadre d’un rachat de crédits permet de faire face à différentes situations de consommation à court ou moyen terme :
Certaines dépenses peuvent être anticipées. La trésorerie du rachat de crédits est une solution à envisager pour éviter une situation financière difficile à moyen terme. Une véritable solution de management de vos finances.
Cette trésorerie peut vous permettre de financer différentes dépenses :
Parfois, lorsqu’une trésorerie supplémentaire est demandée, ce n’est ni pour prévoir ni pour se protéger de situations futures. Il s’agit simplement d’une solution pour réaliser un projet, dont la concrétisation n’était pas possible avant le regroupement des crédits.
La trésorerie que vous débloquez au moment de votre rachat de crédits est non affectée. C’est un vrai plus, puisque vous pouvez l’utiliser sans avoir à justifier votre dépense.
De la réalisation de travaux dans votre logement, en passant par les envies de voyages, les dépenses pour le mariage des enfants ou pour un bébé qui vient d’arriver, la vie est riche de projets. La restructuration des dettes permet d’ajouter une trésorerie qui accompagne ces projets.
Une excellente occasion pour financer un projet à court ou moyen terme, tout en évitant les frais supplémentaires liés à un nouveau crédit.
Le montant de la trésorerie va dépendre de votre besoin de financement. Il sera aussi défini par votre capacité de remboursement. Les établissements bancaires vous demandent un certain nombre de justificatifs afin de calculer votre taux d’endettement. Ce dernier fixera le plafond de la trésorerie de votre rachat de crédit.
D’autres éléments pourront impacter ce montant :
Le rachat de crédits avec trésorerie peut prendre de très nombreuses formes ; comme nous venons de le voir ; les sommes d’argent débloquées peuvent être accordées de manière libre ou affectées à un projet déterminé.
N’hésitez pas à réaliser une simulation de rachat de crédits afin d’affiner votre projet.
Il est possible de profiter d’un rachat de crédit afin de financer un projet à court terme et d’éviter ainsi des frais supplémentaires liés à un second crédit.
Ainsi, un dossier de rachat de crédit peut intégrer un nouveau prêt afin :
ImportantLa banque que vous aurez sélectionnée l’intégrera à votre projet de rachat de crédits. Dès lors qu’il s’agit d’un prêt affecté (crédit auto, travaux, immobilier), il vous sera demandé un justificatif et le déblocage des fonds s’effectuera sur devis acquittés ou sur facture. Une trésorerie acquise dans ce cadre n’est pas une trésorerie de libre utilisation.
Le rachat de crédits offre lui-même des avantages. Cette solution est privilégiée dans différentes situations :
Demander une trésorerie au moment de racheter vos crédits permet de bénéficier d’avantages :
Pour faire un rachat de crédits et obtenir une trésorerie, la démarche est la suivante :
La banque ou l’organisme de crédit doit s’assurer que le rachat de vos crédits associé à une nouvelle trésorerie ne sera pas un poids trop important pour votre budget. Dans le cas contraire, il pourrait refuser votre demande ou racheter vos crédits sans vous accorder de trésorerie supplémentaire.
Pour une étude personnalisée de votre dossier, vous devrez fournir les éléments suivants :
Simon perçoit un revenu mensuel de 3 000 €. Il rembourse trois crédits à la consommation pour un total de 1 000 € par mois. Il paie un loyer de 500 €. Il a besoin d’une trésorerie de 10 000 € pour envisager des travaux dans sa maison. Or, avec son taux d’endettement actuel, il n’est pas en mesure de souscrire un nouveau crédit. La solution est de réaliser un rachat de crédit avec trésorerie afin d’inclure les 10 000 € dans son nouveau prêt.
Nous avons utilisé notre simulateur de rachat de crédit dans le but d’avoir une idée des solutions proposées pour racheter ses crédits afin d’obtenir le financement de ses travaux :
Grâce au rachat de crédit, Simon peut obtenir un financement pour ses travaux tout en augmentant de manière considérable son pouvoir d’achat. Son reste à vivre augmente de 408 € pour un rachat de crédit sur 5 ans.
Bon à savoir : notre simulation ne prend pas en compte l’assurance. Si vous souhaitez souscrire une assurance emprunteur pour couvrir votre nouveau crédit, songez à comparer les offres pour trouver le meilleur prix à garanties équivalentes.
Oui, les banques et autres organismes de crédit proposent d’inclure une trésorerie avec un rachat de crédits afin de vous permettre de bénéficier d’une réserve d’agent en cas d’imprévu ou pour financer un projet personnel. Réalisez une simulation de rachat de crédit en ligne, nos conseillers vous réponderont.
Le montant de la trésorerie demandée avec votre rachat de crédits va dépendre de votre besoin, mais aussi de votre capacité de remboursement et du respect du taux d’endettement imposé par les banques.
Pour obtenir une trésorerie avec votre rachat de crédits, la banque va analyser votre situation financière et s’assurer que vos revenus vous permettent d’assumer votre nouvelle mensualité. Elle peut aussi prendre en compte votre situation professionnelle.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
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