Assurance habitation : comparez les meilleures assurances !

Comment fonctionne l’assurance habitation ?

L’assurance habitation est une couverture visant à protéger tant un bien immobilier que le mobilier dont il est équipé. En cas de sinistre (incendie, dégât des eaux, etc.), elle permet au titulaire du contrat ou à l’ensemble des occupants de recevoir une indemnisation. Cette dernière peut être partielle ou totale et concerner les dommages de nature corporelle et matérielle. Tout dépend des garanties souscrites.

L’assurance habitation inclut également une garantie responsabilité civile (RC) qui indemnise automatiquement les tierces personnes affectées par la survenance d’un sinistre dans le logement couvert. Tel est notamment le cas de la propagation d’un incendie chez des voisins. Dans certains cas, la loi exige qu’un logement soit couvert au moins par une assurance RC.

Il est fortement conseillé de souscrire une assurance habitation en ligne. Si vous ne souscrivez pas de couverture, votre responsabilité sera engagée en cas de sinistre. Vous devrez donc vous-même régler les dégâts, qu’il s’agisse de ceux que vous avez subis ou de ceux que vous avez occasionnés à autrui.

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

La souscription obligatoire d’un contrat habitation dépend du statut du résident (propriétaire, locataire…) et de la nature du logement (résidence principale, bien locatif…). Les formules d’assurances se déclinent dans une large variété de contrats, incluant différents niveaux de services et de garanties en option.

Vous êtes locataire

Se couvrir est obligatoire pour les locataires d’un bien non meublé. Au moment de l'état des lieux d’entrée, le propriétaire peut exiger une attestation d'assurance. En l’absence de ce justificatif, le bail risque d’être résilié.

Salarié, retraité ou étudiant, vous êtes tenu de souscrire la garantie risques locatifs (GRL) si vous louez un logement. Celle-ci permet de rembourser le propriétaire en cas de survenance d’un incendie ou de dégâts des eaux. Il est possible de souscrire des garanties complémentaires à son assurance habitation locataire comme le recours des voisins et des tiers. Généralement, ces deux garanties sont associées à l’assurance responsabilité civile.

L’assurance est facultative si vous louez un bien meublé ou un logement de fonction. Il en va de même pour une location saisonnière. Cela dit, il est tout de même conseillé de souscrire une couverture. En cas de sinistre, votre responsabilité sera engagée concernant les dommages causés. Le propriétaire voudra certainement être sûr d’être indemnisé si un incident se produit. De ce fait, il est possible qu’il conditionne l’accès à son bien par la détention d’une assurance habitation.

Vous êtes propriétaire ou copropriétaire

Si vous êtes propriétaire, assurer votre logement n’est obligatoire que si ce dernier est situé dans une copropriété. Toutefois, il reste plus prudent de contracter une assurance habitation propriétaire. Autrement, vous devrez vous-même prendre en charge les frais liés à la survenance d’un sinistre. Optez pour une formule qui intègre une garantie RC minimum.

La couverture est obligatoire pour les copropriétaires depuis l’entrée en vigueur de la loi Alur. N’oubliez pas de souscrire une assurance appartement en ligne si vous êtes concerné.

Comparez les assurances habitation en ligne

Les compagnies fixent librement leurs tarifs. Actuellement, les locataires comme les propriétaires ont la possibilité de trouver une couverture performante et adaptée à leur budget. Pour ce faire, il suffit de recourir à un comparatif assurance habitation.

Un comparateur en ligne vous permettra de réaliser une simulation assurance habitation.

Grâce à cette démarche, vous trouverez facilement les garanties dont vous avez besoin au meilleur prix. Concrètement, vous devrez compléter un formulaire sur la plateforme de comparaison. Les informations à renseigner portent généralement sur :

• Le type de logement (appartement ou maison) ;
• Ses caractéristiques (nombre de pièces, superficie, résidence principale ou résidence secondaire, etc.) ;
• Le statut de l’intéressé (occupant à titre gratuit, locataire, propriétaire occupant ou non-occupant, etc.) ;
• Sa situation administrative (sexe, date de naissance, état matrimonial, profession, nombre d'enfants à charge, etc.) ;
• La valeur des biens mobiliers à couvrir ;
• Le niveau de protection recherché ;
• La date à laquelle il souhaite que le contrat prenne effet.

Après le remplissage de ces informations, plusieurs offres apparaîtront instantanément. L’un des avantages d’utiliser un comparateur, c’est qu’il permet d’économiser du temps. En effet, vous n’aurez pas à vous déplacer jusqu’aux agences des compagnies pour demander un devis assurance habitation. Par ailleurs, la consultation d’un comparateur en ligne est totalement gratuite. Que vous souscriviez ou non l’une des offres proposées, aucuns frais ne vous seront facturés. Au final, vous ne paierez que votre connexion internet.

Que vous soyez en quête d’une assurance habitation locataire ou d’une assurance habitation propriétaire, pensez à comparer les offres de couverture en ligne. Il s’agit du moyen le plus pratique pour trouver la meilleure protection pour votre logement.

Que couvre l’assurance habitation ?

Selon le niveau de confort souhaité, la souscription d’une assurance habitation peut se limiter aux garanties de base ou inclure une protection bien plus complète pour votre domicile. Du bris de glace à la responsabilité civile vie privée, quels sont les services inclus et pour quel tarif ?

Garanties de base

Qu’elles soient obligatoires ou facultatives, les formules d’assurance habitation proposent généralement un socle de garanties basiques à leurs adhérents :

• La garantie responsabilité civile vie privée a pour fonction d’indemniser les tiers pour un dommage (mobilier ou immobilier) causé involontairement par l’assuré. Il s’agit d’une couverture indispensable, s’étendant à l’ensemble des membres de la famille ou encore aux animaux de compagnie dans votre domicile. L’assureur prend directement en charge le remboursement du préjudice auprès du tiers.
• La garantie incendie est activable après une destruction ou une dégradation de votre domicile par le feu, mais aussi par une explosion, la foudre ou un dégagement de fumée.
• La garantie dégât des eaux intervient si un dommage est causé à votre bien immobilier ou à votre mobilier suite à une fuite d’eau, rupture de canalisation, infiltration en toiture, autre accident…
• La garantie vol est précieuse en cas de cambriolage, notamment pour indemniser le mobilier volé.
• La garantie catastrophes naturelles prend en charge les dégâts causés par certains événements ou phénomènes extrêmes, s’ils font l’objet d’un arrêté interministériel de catastrophe naturelle.

Garanties optionnelles et assurance multirisque habitation (MRH)

Les formules d’assurances habitation peuvent aussi proposer des garanties optionnelles, mais recommandées par exemple en cas d’accident ou de litige avec un tiers. En contrepartie, le tarif sera plus élevé. Sont notamment inclus ou proposés en option :

• Une garantie assistance disponible 24h/24 et 7j/7, proposant un large éventail de services pour le confort et la sérénité de l’assuré (serrurerie, dépannage, transport à l’hôpital après un accident, garde des enfants, frais de première nécessité…) ;
• Une garantie dépendances, couvrant l’intégrité des éléments extérieurs de votre habitation (garage, jardin, clôture, terrasse…) ;
• Une garantie protection juridique pour bénéficier d’une information et d’une assistance en cas de litige avec un tiers ;
• Une garantie bris de glace pour l’ensemble des dégâts aux surfaces vitrées du logement, incluant le bris d’un miroir, par exemple ;
• Une garantie dommages électriques pour les dégâts causés par la foudre, une surtension ou encore un court-circuit...Cette garantie s'applique à divers appareils électroménagers et électroniques connectés au réseau électrique de la résidence. 

Les services inclus dans un contrat MRH apportent un confort appréciable.

Quelle assurance habitation choisir ?

Pour choisir la meilleure assurance habitation, vous devez choisir les meilleures garanties. Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des principales garanties d’un contrat multirisque habitation.

Comment choisir son assurance habitation ?

La comparaison d’assurances habitation peut s’avérer un exercice délicat. Appliquez les conseils suivants pour ne pas vous tromper de couverture. Tout d’abord, comparez minutieusement les devis d'assurance habitation proposés par les diverses compagnies.

Pour choisir votre assurance habitation, consultez notre classement des meilleures assurances habitation !

Pour en obtenir, vous pouvez vous rendre chez les assureurs ou faire une demande sur leur site internet. Néanmoins, l’utilisation d’un comparateur reste le meilleur moyen d’accéder à des offres au meilleur tarif pour une maison ou un appartement.

Lors de la comparaison, évitez de vous focaliser uniquement sur les prix. Pour trouver la couverture idéale, vous prendrez en compte vos besoins. Sachez que les assureurs ont développé une pluralité de garanties. Pour vous épargner des cotisations exorbitantes, vous devez déterminer l'intérêt de chacune d’entre elles.

Par exemple, la garantie protection juridique est indispensable dans la mesure où elle permet de bénéficier d’une assistance juridique si un litige éclate avec un locataire, un bailleur, un voisin, etc. Si vous avez besoin de couvrir des biens ou des équipements contre la casse (instruments de musique, panneaux photovoltaïques, etc.), une garantie spécifique vous sera proposée par votre assureur.

Les éléments à analyser pour choisir votre assurance habitation

• Les conditions du contrat : prenez le temps de consulter aussi bien les conditions générales que particulières du contrat d’assurance. Les premières renvoient aux obligations légales auxquelles sont assujetties les offres des différentes compagnies. Elles se retrouvent ainsi dans la majorité des contrats. Les conditions générales relatent notamment :
  • Les garanties et les exclusions ;
  • La procédure de déclaration de sinistre en vue d’une indemnisation ;
  • La démarche à réaliser pour résilier le contrat.
• Les exclusions de garanties de l'assurance habitation : l’assurance habitation inclut généralement la responsabilité civile du titulaire du contrat et celle des membres de sa famille. De même, elle couvre souvent les incendies, les dégâts des eaux, les vols et les effractions. Néanmoins, plusieurs éléments ou situations ne sont pas couverts en cas de sinistre. Les exclusions de garantie sont indiquées spécifiquement dans une clause. L’assuré devra alors souscrire des garanties supplémentaires en fonction de ses besoins.
• La franchise dans l'assurance habitation : il s’agit d’une somme qui reste à la charge du titulaire du contrat en cas de sinistre. Fixe ou variable, la franchise vise à inciter les assurés à faire preuve de vigilance et à les dissuader de déclarer les petits sinistres. À noter que plus le montant de la franchise est élevé, moins les cotisations sont importantes.
• Les plafonds d’indemnisation : en cas de sinistre, il est possible que la prise en charge dont vous bénéficiez soit limitée. Ainsi, pensez toujours à vérifier si l’assureur applique des plafonds d’indemnisation avant de signer un contrat. Ceux-ci sont différents d’un organisme à l’autre.
• Le capital mobilier à couvrir : vous risquez de vous tromper de contrat si vous n’évaluez pas la valeur des biens mobiliers à protéger. En effet, cet élément est essentiel pour déterminer le montant de vos primes de manière à assurer efficacement vos meubles, électroménagers, équipements technologiques, etc.
• Le délai de carence : certaines couvertures ne prennent pas immédiatement effet après la souscription. En effet, les assureurs peuvent appliquer un délai de carence durant lequel aucune garantie ne peut être sollicitée. Il est primordial de vous informer sur l’existence d’une telle période de latence. Ainsi, vous éviterez que votre logement se retrouve sans protection.

Les primes de l’assurance habitation

Votre assurance vous coûtera plus ou moins cher en fonction de plusieurs facteurs. La localisation du logement en fait partie. Par exemple, si votre appartement se trouve au rez-de-chaussée d’un immeuble, les chances qu’il soit cambriolé sont assez élevées. De ce fait, le montant de vos primes sera important. De ce fait, le montant de vos primes sera important.

La commune dans laquelle vous habitez est également déterminante. S’il s’agit d’une zone sujette aux inondations, vos cotisations augmenteront logiquement. Enfin, le nombre de vos voisins peut impacter le montant de votre couverture. En effet, si vous en avez beaucoup, les risques de cambriolage sont réduits. Ainsi, vos primes baisseront.

La prime d'assurance habitation est aussi influencée par les garanties incluses dans votre contrat. Les offres de base peuvent être complétées par des garanties supplémentaires optionnelles, améliorant ainsi la couverture offerte mais entraînant une augmentation de la prime.

Votre contrat d'assurance habitation peut inclure une clause autorisant l'assureur à revoir et potentiellement augmenter votre prime annuelle. Si vous ne souhaitez pas accepter cette augmentation, vous avez le droit de résilier votre contrat. Cette décision doit être prise rapidement, dans un délai de 15 jours après avoir été notifié par l'avis d'échéance.

Souscrire une assurance habitation : les documents

La souscription d’une assurance logement est simple. Certains documents justificatifs pourront être exigés par l’assureur à titre d’information dans le cadre de l’étude de votre dossier :

• la copie d’une pièce d’identité en cours de validité ;
• un relevé d’identité bancaire ;
• un justificatif de revenus datant de moins de six mois ;
• la copie du contrat de bail dans le cas d’une location.

Changer d’assurance habitation quand on veut : est-ce-possible?

Oui, il est possible de résilier votre assurance habitation actuelle à tout moment sans aucune pénalité si le contrat a dépassé la date de son premier anniversaire.

Dans le cas contraire, il reste possible de résilier et changer d’assureur sans frais si vous pouvez justifier de l’une de ces situations particulières :

• changement de domicile ;
• changement de situation matrimoniale ;
• changement de régime matrimonial ;
• changement d’activité professionnelle ;
• départ en retraite ou cessation définitive d’activité professionnelle.

Ne procédez pas à la résiliation de votre contrat avant d’avoir sélectionné votre prochaine offre. Comparez les assurances habitation via notre comparateur en ligne afin d’accéder instantanément aux meilleures formules et au meilleur tarif.

Comment résilier une assurance habitation ?

Les modalités de résiliation d’une assurance appartement ou d’une assurance maison varient selon la compagnie. Vérifiez bien les conditions prévues dans votre contrat ! Le plus souvent, il est possible de procéder :

• par l’envoi d’un courrier recommandé avec accusé de réception ;
• par une déclaration en agence ;
• en ligne ou par téléphone, si le contrat a été initialement souscrit par ce même moyen ;
• par la notification d’un acte extrajudiciaire via un commissaire de justice.

La résiliation est effective au plus tard 30 jours après la notification de votre décision auprès de l’assureur.

Questions / Réponses sur l’assurance habitation

Combien coûte une assurance habitation ?

Les tarifs de l’assurance habitation ont augmenté en moyenne de 2 % en 2021, selon une estimation publiée par France Assureurs. La hausse cumulée atteint 35 % depuis 2010. Le coût annuel moyen pour l’assurance habitation d’une maison de 100 m² s’élève actuellement à 380 €.

Quelle est la meilleure assurance habitation ?

L’Argus de l’Assurance dresse régulièrement un comparatif d’assurances habitation pour déterminer les contrats et les assureurs offrant le meilleur rapport entre le tarif et la qualité des garanties. Le top 5 du classement 2023 s’établit comme suit :

• Covéa ;
• Crédit Agricole Assurances ;
• Groupama ;
• Axa ;
• Macif.

Comment changer d’assurance habitation ?

L’assuré peut résilier son contrat d’assurance habitation à sa première échéance. Il devra alors prévenir l’assureur 2 mois avant la date anniversaire de la souscription.

La loi Hamon permet, quant à elle, de résilier un contrat d’assurance habitation à tout moment après un an, sans justifier sa demande.

Le choix du nouveau contrat, quant à lui, sera simple et rapide si vous recourez à un comparateur d’assurances habitation en ligne. Il vous suffit de lancer une simulation, puis de fournir une information complète concernant les caractéristiques du logement et du contrat souhaité. Vous recevrez immédiatement plusieurs devis à comparer.

Peut-on résilier une assurance habitation à tout moment ?

Votre contrat d’assurance habitation peut être résilié à tout moment sans frais si vous l’avez signé il y a plus d’un an. À défaut, certains cas particuliers vous autorisent à changer d’assureur avant cette date (déménagement, mariage, nouvel emploi…).

Que couvre l’assurance multirisque habitation ?

L’assurance multirisque habitation (MRH) vous permet de bénéficier d’une couverture en cas de dommages aux biens (le bâtiment, les meubles, les objets). Vous pouvez notamment solliciter une indemnisation en cas d’incendie, d’explosion, de dégâts des eaux, de catastrophe naturelle et de vol.