Assurance habitation propriétaire : comparateur

Vous accédez à la propriété, et vous vous demandez si l’assurance habitation est obligatoire pour un propriétaire ? La réponse est non. Toutefois, elle reste indispensable pour espérer une prise en charge financière en cas de sinistre. Quelle assurance habitation propriétaire souscrire ? On vous dit tout.

L’assurance habitation est-elle obligatoire pour les propriétaires ?

Non, les propriétaires n’ont aucune obligation de souscrire une assurance habitation. Cette obligation est réservée aux locataires devant souscrire une assurance contre les risques locatifs.

Cela s’applique aussi bien au propriétaire occupant qu'au propriétaire non occupant ou bailleur.

Bon, à savoir : si l’assurance habitation en copropriété n’est pas obligatoire, vous avez l’obligation de souscrire une assurance responsabilité civile. Cette garantie permet d’indemniser un tiers si vous êtes responsable d’un sinistre. Votre compagnie d’assurance prend en charge les dommages matériels et corporels.

Pourquoi souscrire une assurance habitation en tant que propriétaire ?

Si, selon la loi, le propriétaire légal d’un logement n’est pas obligé de faire appel à un assureur, il peut s’avérer très risqué de se passer d’une assurance habitation.

En effet, vous êtes responsable des sinistres intervenant dans votre logement, même si vous n’en êtes pas à l’origine. Par exemple, en cas d’inondation engendrée par de fortes pluies, vous devrez assumer toutes les réparations, pouvant mettre votre situation financière en péril à moyen terme.

D’autre part, vous êtes responsable des sinistres causés à un tiers. Notamment, en cas de dégât des eaux, si vous endommagez l’appartement de votre voisin du dessous, c’est à vous de l’indemniser.

La souscription d’une assurance habitation, qu’il s’agisse d’une assurance de base ou d’une assurance multirisque habitation, permet d’être couvert en cas de sinistre. L’assureur prendra en charge les dommages causés.

C’est la raison pour laquelle il est utile de souscrire un contrat d’assurance habitation. Il existe différentes formes de couverture et grâce à l’aide de notre comparateur d’assurances habitation, vous pourrez trouver l’offre adéquate.

Quelle assurance habitation propriétaire souscrire ?

Les formules peuvent être différentes d’un assureur à un autre, mais aussi d’un contrat à l’autre. Vous avez la liberté de choisir le niveau des garanties dont vous souhaitez bénéficier en cas de sinistre.

Vous avez premièrement l’assurance multirisque habitation (MRH), une assurance maison propriétaire quand il s’agit d’une prise en charge totale et dans n’importe quelle situation.

Puis, il y a ce qu’on appelle la couverture étendue quand, en plus du logement principal, il faudra en outre prendre en compte les caves, les clôtures ou les autres structures externes.

Enfin, on n’oubliera pas les formules les plus simples destinées à couvrir les éventuelles dépenses sur des cas de sinistres basiques (détérioration des biens, petits accidents ou autres).

Parmi les garanties pouvant être proposées par les compagnies d’assurance, nous pouvons citer les suivantes :

• responsabilité civile ;
• incendie, foudre, explosion ;
• dégât des eaux ;
• tempête et autres événements climatiques (neige, gel, etc.) ;
• catastrophes naturelles et technologiques ;
• vol, tentative de vol ;
• vandalisme ;
• bris de vitre ;
• protection juridique ;
• équipements de jardin ;
• dépendances ;
• dommages électriques.

Vous pouvez faire évoluer le niveau de vos garanties. Par exemple, vous pouvez opter pour un contrat prenant en compte la vétusté de vos équipements ou un contrat en valeur à neuf afin d’obtenir une meilleure indemnisation.

Quel est le prix de l’assurance habitation d’un propriétaire ?

Le prix de l’assurance habitation quand on est propriétaire, comme c’est le cas pour les locataires, est défini selon un certain nombre d’éléments qui font varier le risque pour la compagnie d’assurance :

• l’adresse du logement ;
• le type de logement (maison ou appartement) ;
• l’étage pour un appartement ;
• la superficie ;
• le nombre de pièces ;
• les extérieurs éventuels ;
• le niveau des garanties souscrites ;
• l’utilisation du logement (domicile uniquement ou lieu de travail).

Les points de vigilance au moment de souscrire une assurance habitation

De prime abord, pour trouver la meilleure assurance habitation, vous êtes tenté de regarder les prix. Certes, c’est un élément essentiel afin de préserver votre budget. Toutefois, n’oubliez pas que l’objectif est d’être parfaitement assuré. De ce fait, nous vous conseillons d’être vigilant quant aux éléments suivants :

• le montant des franchises : la franchise est le montant restant à votre charge après indemnisation de la compagnie d’assurance. Veillez à ce qu’elle ne soit pas trop élevée ;
• les plafonds d’indemnisation : être couvert par une assurance MRH ne signifie pas une prise en charge intégrale. Votre couverture peut être plafonnée ;
• les exclusions : tous les sinistres ne sont pas couverts, assurez-vous d’être bien pris en charge dans de nombreuses circonstances ;
• les délais d’indemnisation : veillez à ce que votre nouvel assureur soit réactif afin d’effectuer rapidement les réparations nécessaires.

Quelle assurance pour un propriétaire non occupant ?

Si le propriétaire non occupant n’est pas tenu d’assurer son bien qui sera de prime abord protégé par l’assurance habitation des locataires, souscrire un contrat d’assurance peut se révéler indispensable.

• Dans un premier temps, il vient compléter l’assurance des locataires et peut prendre en charge des sinistres liés à un vice de construction par exemple.
• En cas de vacance locative, là encore cette assurance est indispensable. Lorsque le logement est vide, seule l’assurance PNO prend en charge les sinistres tels que les dégâts des eaux, les incendies, etc.
• Enfin, cette assurance PNO peut inclure une garantie loyer impayé (GLI) qui viendra vous couvrir si votre locataire ne règle plus ses loyers. Elle peut inclure une garantie vous couvrant en cas de dégradations causées par le locataire.

Comparateur d’assurances habitation pour propriétaire

Comparer les devis des assureurs est une solution à privilégier afin de vous assurer de faire le meilleur choix. Pourquoi ? Simplement, car chaque compagnie d’assurance est libre de fixer ses tarifs ainsi que le niveau de ses garanties.

Comment procéder pour trouver une assurance habitation quand on est propriétaire ? Vous allez le constater, c’est très simple :

• vous remplissez un formulaire en ligne sur notre comparateur d’assurances habitation afin de nous indiquer tous les éléments importants faisant varier le risque, et donc le prix ;
• vous obtenez les offres de différents assureurs et pouvez les comparer à tête reposée. Nous rappelons de bien comparer à la fois les prix et les garanties, mais aussi tous les termes du contrat (franchises, plafonds d’indemnisation, etc.) ;
• vous sélectionnez l’assurance habitation proposant le meilleur rapport qualité-prix ;
• vous souscrivez en ligne directement sur le site de l’assureur, vous êtes assuré très rapidement.

Sans bouger de chez vous, en quelques minutes seulement, vous pouvez souscrire une assurance habitation vous permettant d’être serein tout en préservant votre budget.

Questions fréquentes sur l’assurance habitation du propriétaire

Est-il obligatoire d’avoir une assurance propriétaire ?

Si les locataires sont obligés de souscrire une assurance habitation, ce n’est pas le cas des propriétaires, qu’ils soient propriétaires occupants ou non. En revanche, en copropriété, un propriétaire est obligé de souscrire une garantie responsabilité civile.

Combien coûte une assurance habitation pour propriétaire ?

Le prix de l’assurance maison d’un propriétaire dépend de la nature de son logement, de son adresse et de ses caractéristiques ainsi que des garanties souscrites. Comparez les offres pour trouver le meilleur rapport qualité-prix.

Quelle différence entre propriétaire occupant et propriétaire non occupant ?

Le propriétaire non occupant n’occupe pas son bien, il le met en location, tandis que le propriétaire occupant vit effectivement dans son logement.

En matière d’assurance habitation, cela ne change rien, il n’est pas obligé de l’assurer, même si la souscription d’une assurance reste conseillée pour être couvert financièrement en cas de sinistre. L’assurance propriétaire non occupant propose toutefois des garanties complémentaires comme la garantie des loyers impayés ou la garantie dégradations du logement.