Assurance habitation pas chère : comparateur et devis

L’assurance habitation est parfois jugée trop chère par les assurés. Il est possible de souscrire une assurance habitation moins chère tout en restant parfaitement couvert en cas de sinistre dans son logement. On vous dévoile comment économiser sur votre assurance MRH.

Classements d'assurances habitation pas chères

Pour vous permettre de mieux évaluer les prix du marché et leurs garanties, voici deux exemples concrets de comparaison d’assurance habitation pour un locataire en appartement et un propriétaire résident dans une maison.

Exemple 1 : Je suis locataire dans un appartement à Paris

Voici les résultats d'une simulation réalisée en janvier 2023 via notre comparateur d'assurance habitation. La simulation a été réalisée pour un appartement de 50 m² (2pièces) dans le 15ème arrondissement de Paris en location sans extérieur.

* en option

Exemple 2 : Je suis propriétaire d'une maison

La simulation a été réalisée en janvier 2023 pour une maison de famille de 100 m² à la Roche sur Yon (85) en tant que propriétaire avec véranda de 10 m² et poêle à bois. Pour renseigner les informations propres à votre maison, obtenez votre devis d'assurance habitation en ligne.

* en option

Comment est défini le prix de l’assurance habitation ?

Le prix de l’assurance habitation est librement défini par les assureurs. Il n’existe pas de réglementation en la matière, chaque compagnie d’assurances peut déterminer à la fois ses tarifs et ses niveaux de garanties. Pour fixer ces tarifs, votre assureur va prendre en compte un certain nombre de facteurs. Comparez les en faisant un devis d'assurance habitation en ligne.

Pourquoi peut-on avoir une assurance habitation pas cher ?

Si vous recherchez une assurance habitation pas chère, il est nécessaire de bien comprendre comment le montant de la cotisation est fixé. Les éléments suivants impactent le prix final :

• votre statut : locataire ou propriétaire, les compagnies d’assurances sont susceptibles de proposer des offres différentes, pouvant impacter le prix de votre couverture ;
• la superficie du logement à assurer : le prix ne peut être le même pour une villa de 250 m² et pour un studio de 30 m², le risque étant totalement différent ;
• le nombre de pièces : l’assureur vous demande le nombre de pièces (la salle à manger, le séjour, le salon, le bureau, les chambres, la bibliothèque) étant entendu qu’une pièce de plus de 40 m² compte pour 2 et qu’une pièce de plus de 60 m² compte pour 3 ;
• la nature du bien : appartement ou maison, les risques ne sont pas les mêmes et les compagnies d’assurances en tiennent compte pour fixer leurs prix ;
• l’étage pour un appartement : le risque de cambriolage est plus important au rez-de-chaussée qu’au 6e étage. Si vous avez souscrit la garantie vol, le prix sera plus élevé ;
• la valeur des biens immobiliers déclarés, voire des objets de valeur ou de collection présents dans votre logement. C’est un élément demandé de façon systématique au moment de faire un devis d’assurance habitation ;
• la présence de dépendances et d’équipements extérieurs devant être couverts et impactant le prix de votre assurance habitation.

Qu'est-ce qui coûte cher dans une assurance MRH ?

Lorsque vous payez votre assurance habitation, votre prix est composé de la prime d’assurance, selon le niveau de vos garanties. Des frais de dossier s’appliquent en plus.

Si vous payez une fois par an, votre assurance maison sera moins chère.

Vous devez envisager le montant de la franchise à payer en cas de sinistre. C’est un point essentiel souvent oublié, car elle n’est pas à régler si vous n’êtes pas victime d’un sinistre. Avec une assurance habitation pas chère, votre franchise pourrait être plus élevée.

Les garanties d’une assurance habitation pas chère

Nous l’avons évoqué, la formule d’assurance a un impact sur le prix à payer.

L’assurance habitation pas chère est une formule de base comme celle des locataires par exemple. Pour mémoire, ceux-ci sont dans l’obligation de souscrire une garantie contre les risques locatifs. Elle inclut l’incendie, l’explosion et le dégât des eaux.

Cette assurance habitation n’est pas chère, mais elle se révèle peu protectrice.

Vous ne bénéficiez pas de l’assurance vol ou tentative de vol, du bris de glace, de la garantie responsabilité civile pour prendre en charge les dommages corporels ou matériels causés à un tiers, etc.

Vous pouvez souscrire une assurance très complète avec des garanties comme le remplacement en valeur à neuf sans vétusté, la garantie dommages électriques, une assistance ou encore l’indemnisation du contenu de votre congélateur. Évidemment, cette assurance sera plus chère.

Vous pouvez envisager une formule intermédiaire couvrant les éléments essentiels de votre maison pour vous protéger financièrement en cas de sinistre.

Comment trouver une assurance habitation moins chère ?

Vous cherchez une assurance maison pas chère ? Voici quelques conseils :

• souscrire les garanties dont vous avez besoin : veillez à choisir un contrat d’assurance habitation avec des garanties utiles au quotidien selon les risques encourus. Veillez à ne pas être couvert par des garanties optionnelles ne vous concernant pas. Attention aussi aux doublons si vous avez plusieurs contrats d’assurance (assurance scolaire par exemple), comparez bien les devis ;
• ne pas hésiter à profiter de votre droit à la résiliation à tout moment après un an de contrat. La loi Hamon vous permet de comparer les offres plus régulièrement pour trouver une assurance multirisque habitation moins chère ;
• adapter votre contrat à votre nouvelle situation : vous étiez 4 dans votre foyer et deux de vos enfants ont quitté le logement. Vous devez informer la compagnie d’assurances de ce changement de situation pouvant impacter la prime d’assurance. Ce sera le cas si, par exemple, vous avez vendu une partie de votre terrain ;
• souscrire une offre d’assurance habitation en ligne : les assurances en ligne ont moins de frais à supporter et proposent des prix moins élevés pour une prise en charge identique des dégâts.

Une assurance habitation moins chère tout en étant bien couvert

Nous attirons votre attention sur le fait qu’une assurance logement pas chère peut être peu protectrice. Elle n’est finalement pas si attractive que prévu.

Avec une assurance habitation pas chère, le risque est d’être mal couvert en cas de sinistre et de risquer un reste à charge très lourd pour les réparations nécessaires. La franchise d’une offre d’assurance habitation moins chère peut être plus élevée. Cela pourrait mettre en péril votre budget à terme.

Trouver une assurance habitation pas chère, ce n’est pas seulement payer le prix le plus bas. C’est surtout souscrire le contrat offrant le meilleur prix à garanties équivalentes.

Notre comparateur d’assurances habitation vous permet d’obtenir les devis de différents assureurs. Vous pourrez souscrire un contrat correspondant réellement à votre besoin et vous proposant le meilleur rapport qualité/prix. Comparez toutes les offres et options afin de souscrire un contrat sur mesure.

Questions fréquentes sur l’assurance habitation pas chère

Est-ce que l’assurance habitation est obligatoire ?

La souscription d’une assurance habitation est obligatoire pour les locataires uniquement, qu’ils vivent dans un appartement ou une maison. Ils doivent souscrire un contrat où sont inclus les risques locatifs comme l’incendie, l’explosion et les dégâts des eaux.

Libre à eux ensuite de choisir une assurance habitation plus protectrice avec des garanties comme le bris de glace, le vol, les catastrophes naturelles, etc., selon le type de logements.

Comment trouver une assurance habitation au meilleur prix ?

Pour la souscription d’une assurance habitation pas chère, il est nécessaire de comparer les offres afin de trouver le contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix. Comparez les formules et choisissez la protection vous proposant des garanties réellement utiles.

Où trouver un contrat d’assurance habitation pas cher ?

C’est généralement en ligne que vous trouverez l’offre d’assurance habitation la moins chère. Les assurances en ligne supportent moins de frais de structure et proposent des prix plus attractifs à garanties équivalentes. Notre comparateur d’assurances habitation vous permet d’ accéder aux meilleures assurances habitation du marché .