Assurance habitation pas chère (Devis) 125€ d'économies !

L’assurance habitation est souvent jugée trop chère par les assurés. En comparant les offres, les devis, il est possible de souscrire une assurance habitation moins chère tout en restant couvert en cas de sinistre. Dans ce guide, nous vous révélons quelques astuces pour économiser sur votre assurance habitation.

Quelle est l’assurance habitation la moins chère en 2024 ?

L’assurance habitation la moins chère en 2024 est celle d'Acheel, pour 73 euros par an. Pour vous permettre de mieux vous projeter, nous avons dressé un tableau comparatif des 5 assurances habitation les moins chères de 2024.

Prix constatés sur base des restitutions de notre comparateur entre janvier et août 2024, tous statuts confondus (locataires, propriétaires, occupants, bailleurs) pour une maison.

Les compagnies d’assurance sont libres d’appliquer leur propre tarif. Cela explique les écarts de prix significatifs entre les différentes offres. Pour obtenir une estimation précise, comparez les offres selon votre profil.

Classement des assurances habitation pour locataire les moins chères

L'assurance habitation locataire la moins chère en 2024 est celle d'Acheel, à 58 euros par an. Découvrez les assurances habitation les moins chères du marché.

Prix constatés sur base des restitutions de notre comparateur entre janvier et août 2024 pour les locataires d’un appartement.

Les locataires ont l’opportunité de souscrire une assurance habitation à moins de 100 euros par an. Acheel reste le premier du classement avec une cotisation annuelle inférieure à 60 euros.

Les assurances habitation les moins chères pour PNO (propriétaire non occupant)

Avec une cotisation de 88 euros, l’assureur Jelouebien se place comme l’assurance habitation la moins chère pour les PNO. Vous vous lancez dans un investissement locatif ? La souscription d’une assurance PNO est fortement recommandée. Retrouvez ci-dessous le top 5 des assurances PNO les moins chères de 2024.

Prix constatés sur base des restitutions de notre comparateur entre janvier et août 2024 pour un propriétaire non occupant d’un appartement ou d’une maison.

Préserver votre patrimoine immobilier sans impacter sur votre budget, c’est possible. Certains assureurs comme Jelouebien ou Les Propriétaires proposent des offres à moins de 100 euros.

Comment trouver une assurance habitation pas chère ?

Pour trouver une assurance habitation pas chère, il existe plusieurs astuces.

Comparer les assurances pour trouver le meilleur tarif

Comparer les différentes offres du marché vous permet de trouver un contrat protecteur au meilleur prix. Pour vous aider dans vos recherches, utilisez notre comparateur d’assurances habitation en ligne. Gratuit, notre outil soumet votre demande à différents assureurs partenaires.

En quelques minutes, vous accédez à plusieurs devis. Comparez les prix, les garanties pour être certain de souscrire le contrat offrant une bonne couverture au meilleur rapport qualité-prix.

Souscrire uniquement les garanties essentielles

Veillez à choisir un contrat d’assurance habitation avec des garanties utiles au quotidien selon les risques encourus. Ne souscrivez pas de garanties optionnelles ne vous concernant pas. Attention aussi aux doublons si vous avez plusieurs contrats d’assurance (assurance scolaire par exemple). Comparez bien les devis de plusieurs assurances habitation.

Toutefois, ne vous limitez pas au coût. Un contrat pas cher comprenant des garanties minimales peut être un risque. Nous vous conseillons de personnaliser votre offre pour payer le prix juste.

Profiter de votre droit à la résiliation

N’oubliez pas votre droit à la résiliation après un an de contrat. Vous avez le sentiment de payer votre assurance habitation trop cher ? Résiliez votre contrat pour souscrire une offre plus attractive à garanties équivalentes grâce à la loi Hamon. Faites le point chaque année sur le coût de votre assurance habitation.

Souscrire une assurance habitation en ligne

Les assurances en ligne ont moins de frais à supporter. Elles proposent des prix moins élevés pour une prise en charge identique. Rassurez-vous, souscrire une assurance habitation en ligne ne vous prive pas d’un contact avec votre assureur. Téléphone, e-mail, chat, les assureurs ayant choisi de proposer des offres digitales restent disponibles pour leurs assurés.

Vous pouvez souscrire en ligne l'offre Budget de Meilleurtaux à 11€/mois !

Les risques d’une assurance habitation pas chère

Nous attirons votre attention sur le fait qu’une assurance logement pas chère peut être peu protectrice. Avec une assurance habitation pas chère, le risque est d’être mal couvert en cas de sinistre. Le reste à charge pour les réparations nécessaires est très lourd. La franchise peut aussi être plus élevée. À long terme, vous risquez de mettre en péril votre budget.

Un contrat pas cher est susceptible d’imposer plus d’exclusions. La prise en charge pourrait ne pas être à la hauteur de votre besoin.

Les facteurs influençant le prix d’une assurance habitation

Si vous recherchez une assurance habitation pas chère, il est nécessaire de bien comprendre comment le montant de la cotisation est fixé. Plusieurs éléments impactent le prix final.

Profil d’assuré : locataire ou propriétaire

Locataires ou propriétaires, les compagnies d’assurances sont susceptibles de proposer des offres différentes. Un locataire paie, en moyenne, moins cher comparé à un propriétaire. Suivant la nature de votre logement, une formule économique est parfois suffisante.

Les caractéristiques du logement

Maison ou appartement, les tarifs proposés par les assureurs sont très variables d’un logement à l’autre. Le risque à couvrir est très différent. La surface du logement est un élément à prendre en compte. 

Le prix de l’assurance habitation n’est pas le même pour une villa de 250 m² ou pour un studio de 30 m². De même, le risque de cambriolage est moins important pour un appartement en étage élevé, par exemple.

Enfin, le nombre de pièces déclarées à l’assureur impacte le prix final. Pour information, une pièce dont la surface est supérieure à 40 m² équivaut à 2 pièces pour les assureurs.

Les dépendances et équipements extérieurs

Lors de la souscription d’une assurance habitation en France, vous devez déclarer les dépendances comme les autres aménagements extérieurs. Le cas contraire, ils ne seront pas assurés en cas de sinistre.

Valeur des biens à assurer et options de couverture

L’assureur vous demande la valeur des biens à assurer dans le logement. Vous avez des objets de valeur et des pièces de collection ? Le prix de votre assurance habitation sera plus élevé.

Emplacement géographique

Selon votre lieu d’habitation, le prix de votre assurance multirisque habitation peut être très variable. Pour mieux visualiser, nous avons établi la liste des régions les moins chères et des régions les plus chères de France.

Tarifs moyens constatés entre janvier et août 2024 pour tous les statuts (locataires, propriétaires occupants et PNO) pour un appartement.

Les tarifs d’assurance habitation sont plus avantageux dans les DROM-COM, notamment en Martinique ou à La Réunion. En France métropolitaine, les régions offrant les prix les plus compétitifs sont la Bretagne, les Pays de la Loire, et la Corse.

Tarifs moyens constatés entre janvier et août 2024 pour tous les statuts (locataires, propriétaires occupants et PNO) pour un appartement.

Les régions Provence-Alpes-Côte d’Azur et Île-de-France affichent les tarifs les plus élevés, avec un coût moyen d’environ 200 euros pour une assurance multirisque habitation.

Comment réduire le coût de votre assurance habitation ?

Voici quelques conseils pour vous aider à réduire le coût de votre assurance habitation.

Augmenter le montant des franchises pour baisser le tarif

La franchise est le montant restant à votre charge après indemnisation par l’assureur. Pour bénéficier d’une assurance habitation moins chère, augmentez le montant de votre franchise. Attention, en cas de sinistre, votre reste à charge risque d’être plus élevé. Comparez bien les franchises proposées par les différentes assurances habitation en ligne.

Sécuriser son logement avec des systèmes de sécurité

Pour réduire le risque de cambriolage, installez un système de télésurveillance. En plus de gagner en sérénité, les compagnies d’assurance ont tendance à récompenser les assurés protégeant leur domicile. Indiquez à votre assureur l’installation d’un système de vidéosurveillance, vous pourriez obtenir une remise sur votre cotisation.

Profiter des réductions et promotions disponibles

En comparant les offres en ligne, vous découvrirez des offres promotionnelles. Friday, Acheel, Lovys, Direct Assurance, les assureurs proposent parfois des remises pour attirer de nouveaux clients. Il peut s’agir par exemple d’un ou deux mois gratuits. N’hésitez pas à vous orienter vers ces offres tout en veillant à bien comparer le tarif annuel comme les garanties.

Renégocier en cas de changements de situation

Le nombre de personnes occupant votre logement est pris en compte par les assureurs. Vos enfants ont quitté le foyer ? Informez votre compagnie d’assurance pour bénéficier d’une assurance habitation moins chère.

Elle ne souhaite pas faire évoluer favorablement votre tarif ? Vous êtes en droit de résilier votre contrat d'assurance habitation. Comparez les offres pour obtenir un meilleur prix.

Si vous vendez une partie de votre terrain, vous pouvez espérer une baisse du coût de votre assurance habitation grâce à une réduction du risque. N’oubliez pas, tout changement de situation doit être indiqué à votre assureur pour être certain de bénéficier de toutes vos garanties en cas de sinistre.

Souscrire une offre adaptée à votre profil

Les compagnies d’assurance sont susceptibles de proposer un contrat spécifique à un étudiant par exemple. Les étudiants ont un budget serré. Les compagnies d’assurance leur suggèrent des formules économiques avec des garanties minimales pour un studio ou une chambre en cité universitaire.

S’installer en colocation

La colocation, pour un étudiant ou un jeune actif, est une solution intéressante pour réduire les dépenses mensuelles. Vous payez un loyer moins élevé pour une surface plus importante. En partageant le prix de l’assurance habitation, les étudiants ont la possibilité de réduire le coût de leur prime d’assurance habitation.

Regrouper tous vos contrats chez le même assureur

Certains assureurs peuvent proposer une remise si vous souscrivez plusieurs contrats chez eux. Ils récompensent votre fidélité. C’est un point à étudier avant toute souscription pour faire des économies.

FAQ sur l’assurance habitation pas chère

Est-il possible de changer d’assurance à tout moment ?

Conformément à la loi Hamon, il est possible de changer d’assurance habitation après un an de contrat, sans pénalité ni justification. Votre nouvel assureur se charge d’effectuer pour vous les démarches de résiliation.

Quelles garanties sont indispensables pour une bonne couverture ?

La meilleure assurance habitation pas chère doit proposer a minima les garanties incendie, dégât des eaux et explosion. Cela correspond aux risques obligatoires pour les locataires. Comparez les offres pour repérer une assurance pas chère avec des garanties complémentaires.

Pourquoi chercher l’assurance habitation la moins chère ?

L’assurance habitation est une contrainte légale imposée aux locataires. Trouver un contrat protecteur à un prix compétitif donne la possibilité de maîtriser au mieux son budget tout en réalisant des économies.

Où trouver un contrat d’assurance habitation pas cher ?

C’est généralement en ligne que vous trouverez l’offre d’assurance habitation la moins chère. Les assurances en ligne supportent moins de frais de structure et proposent des prix plus attractifs à garanties équivalentes. Notre comparateur d’assurances habitation vous permet d’accéder aux meilleures assurances habitation du marché.