Comment calculer le nombre de pièces pour une assurance habitation ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 11 juillet 2023 .
Temps de lecture : 6 min

L’assurance habitation est une protection essentielle pour tout propriétaire ou locataire de logement. Elle offre une couverture financière en cas de dommages causés à la propriété ou à vos biens personnels. Au moment de souscrire un contrat, il est impératif de fournir des renseignements précis et fiables à votre assureur, au risque d’être privé d’indemnisation à l'occasion d'un sinistre.

Le nombre de pièces de votre logement est un critère déterminant pour votre assureur afin d’évaluer le montant de votre future prime. Comment procéder au bon calcul du nombre de pièces principales dans votre maison ou appartement ? Le point complet avec Meilleurtaux Assurances.

Pourquoi déclarer le nombre de pièces pour votre assurance habitation ?

La déclaration du nombre de pièces est un élément clé au moment de la souscription d’une assurance habitation, quelles que soient les garanties souhaitées. Il est utilisé pour déterminer la couverture dont vous avez besoin. Les assureurs se basent généralement sur le nombre de pièces :

• pour estimer la valeur approximative de vos biens personnels ;
• pour chiffrer le coût de reconstruction de votre domicile en cas de sinistre ;
• pour évaluer les risques et la prime de votre nouvelle formule.

Si vous ne connaissez pas le nombre de pièces exact de votre logement, vous risquez de ne pas bénéficier d’une couverture adéquate en cas de problème ou erreur.

Pièces principales et assurance habitation : quelle règle de calcul ?

Tout comme un agent immobilier, votre assureur ne va pas intégrer la totalité des pièces de votre logement (maison ou appartement) dans son décompte. Il tiendra compte seulement des « pièces principales ». Cette notion exclut en particulier de votre déclaration les dépendances, mais aussi :

• la cuisine ;
• la salle de bains ;
• les toilettes ;
• les couloirs ;
• les cages d’escalier ;
• le balcon ou la terrasse ;
• le sous-sol ;
• le garage, le débarras, le cellier, la buanderie ou toute autre « pièce de service » ;
• le dressing.

Au final, il convient de tenir compte uniquement des pièces dites « de vie », et habitables pour éviter toute erreur dans vos garanties. Il s’agit essentiellement :

• du séjour ou du salon ;
• des chambres à coucher ;
• du bureau ;
• de la salle de jeu…

Pour être valablement considérée comme telle, une pièce doit respecter les caractéristiques principales fixées par la loi Carrez, soit :

• une surface minimale de 9 m² ;
• une hauteur sous plafond minimale de 1,80 m.

Notez que l’appréciation du nombre de pièces par votre assureur (nouvelle chambre à coucher, séjour, dépendances diverses…) diffère des règles appliquées par le services des impôts pour votre taxe foncière.

Utilisez un simulateur en ligne pour calculer le nombre de pièces En cas de doute ou de difficulté, vous pouvez utiliser une application de calcul du nombre de pièces pour vous aider à en déterminer le décompte exact dans votre logement. Ces applications gratuites sont faciles à manipuler. Elles vous permettent de sélectionner la taille et la forme de chaque pièce pour les ajouter à une liste. L’application calcule ensuite le nombre de pièces puis vous donne une estimation de la surface habitable totale.

Faut-il prendre en compte la taille des pièces ?

Oui, la superficie totale de chaque pièce a son importance ! Un petit coin salon de 15 m² ne présente ni la même valeur ni les mêmes risques par rapport à un séjour ouvert et trois fois plus vaste. Pour mieux prendre en compte ces spécificités dans votre déclaration et vos garanties, les assureurs peuvent considérer que certaines grandes pièces comptent pour deux – voire pour trois.

Dans ce cas, les modalités exactes de calcul du nombre de pièces principales de la maison ou de l’appartement peuvent varier selon les pratiques de chaque assureur en fonction des modalités du contrat. N’oubliez pas de consulter attentivement ce dernier pour prendre connaissance de la méthode applicable.

En règle générale, la limite est fixée à 30 m² : au-delà, l’assureur va estimer qu’une pièce unique en vaut deux en réalité. D’autres compagnies retiennent cependant une valeur plus élevée, comme 40 m².

Bon à savoir : Faut-il assurer sa résidence secondaire ? Bien qu'il ne soit pas légalement obligatoire pour un propriétaire de souscrire à une assurance habitation pour une résidence secondaire qui n'est pas en copropriété, la souscription d'une telle assurance demeure une option.

Assurance habitation et nombre de pièces à déclarer : un exemple

Vous souhaitez souscrire un contrat assurance habitation complet avec des garanties protectrices pour votre résidence principale. Ce dernier est composé :

• d’un séjour-cuisine de 50 m² au sol, ouvert suite à des travaux récents ;
• de trois chambres à coucher de 13 m² chacune ;
• d’une pièce à usage de bureau de 10 m² au rez-de-chaussée ;
• d’une pièce à usage de buanderie de 10 m², adossée à un garage où vous garez votre véhicule ;
• d’une salle de bain de 8 m² ;
• de toilettes de 4 m² ;
• de combles non aménagés sur 70 m² au sol.

Dans le cadre de la souscription de votre contrat assurance habitation résidence principale, seules les pièces de vie seront prises en compte. Il s’agit des trois chambres, du bureau et du séjour, soit cinq pièces au total. La surface importante du séjour conduit l’assureur à le comptabiliser comme deux pièces. Le décompte total pour votre logement dans votre déclaration s’établit donc à six pièces.

FAQ sur comment calculer le nombre de pièces pour une assurance habitation

Comment compter les pièces d’une maison pour l’assurance ?

Pour compter les pièces d’une maison pour l’assurance, il suffit en résumé de compter dans votre déclaration toutes les pièces pouvant être utilisées pour dormir, se nourrir, travailler ou se détendre. Cela inclut les chambres, le salon, la salle à manger ou encore le bureau, mais pas les dépendances extérieures. Cet exercice peut aussi être utile pour vos impôts.

Quelles sont les pièces à compter dans une maison ?

Ne faites pas d’erreur ! Les pièces à compter dans le cadre d’une assurance habitation incluent l’ensemble des pièces de vie d’une surface minimale de 9 m². Les grandes pièces de plus de 30 m² font l’objet d’un comptage en double, voire en triple pour tenir compte de leur superficie.

Quelles pièces sont comprises dans la surface habitable ?

La surface habitable loi Carrez est une notion précise permettant de fournir une évaluation de l’espace réellement utile au sein de votre logement. Elle exclut la surface occupée par les murs, cloisons, cages d’escalier, gaines ou embrasures de portes et fenêtres. Il convient ensuite de tenir compte uniquement de la surface de plancher avec une hauteur sous plafond de 1,80 m au minimum – à l’exclusion des combles non aménagés, sous-sols, balcons, terrasses…