Comment choisir une assurance habitation haut de gamme ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 8 septembre 2023 .
Temps de lecture : 5 min

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Vous souhaitez protéger votre bien immobilier prestigieux ? Les villas, les maisons d’architecte et les châteaux possèdent leurs propres besoins en matière d’assurance habitation.

Toutes les assurances habitation ne se valent pas. Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier de luxe, vous avez tout intérêt à souscrire un contrat offrant d’excellentes garanties. Voici les critères à prendre en compte pour souscrire une assurance habitation haut de gamme. N’oubliez pas : la personnalisation de votre contrat fera toute la différence.

Assurance habitation haut de gamme : de quoi parle-t-on ?

Il n’existe aucune définition officielle d’une assurance habitation haut de gamme. Chaque assureur applique ses propres critères pour qualifier un bien immobilier de prestigieux. Les caractéristiques d’un logement de luxe concernent le plus souvent :

• La surface du bien : pour certains assureurs, le seuil sera fixé à 200 m² ou 300 m². Pour d’autres, une superficie de 500 m² justifie l’appellation.
• La valeur du logement : là encore, les seuils planchers diffèrent. Un logement d’une valeur de 500 000 € pourra ainsi être considéré comme haut de gamme par un assureur, mais pas par un autre.
• La rareté du bien immobilier : les châteaux, les villas ou encore les maisons d’architecte sont souvent considérés comme des biens de prestige.

Une assurance habitation haut de gamme est toujours personnalisée

Une étude précise du patrimoine immobilier est requise pour déterminer les garanties d’une assurance MRH haut de gamme. Ce n’est pas toujours le cas pour les contrats d’assurance multirisques moins onéreux. Un expert est souvent mandaté pour estimer au plus près la valeur du patrimoine immobilier présenté.

Cette visite permet de calculer le montant des cotisations. Elle prouve aussi au client toute l’attention de l’assureur à son égard. En raison des sommes importantes engagées, l’établissement d’un contrat personnalisé est souvent nécessaire.

Quelles sont les garanties d’un contrat d’assurance habitation haut de gamme ?

Les garanties offertes par un contrat d’assurance multirisques haut de gamme ne diffèrent pas de celles d’un contrat classique. Mais la multitude de situations couvertes fait toute la différence. En optant pour cette solution, votre patrimoine sera protégé contre :

• Les dégât des eaux
• Le vol et les actes de vandalisme
• Les bris de vitre
• Les incendies et les explosions
• Les évènements climatiques
• La valeur à neuf du mobilier
• Les pannes d’électroménager

En fonction du prix de l’assurance, des couvertures plus spécifiques pourront être ajoutées, à l’image des garanties :

• Voyages et villégiatures
• Appareils multimédias nomades
• Contenu du congélateur
• Dépannage d’urgence à domicile

La qualité de l’indemnisation ira de pair avec l’augmentation du prix de l’assurance.

Les délais de carence, les franchises et les exclusions de garanties

Un contrat MRH prestige doit satisfaire les besoins d’une clientèle exigeante. C’est pourquoi il est souvent bien plus intéressant comparé à un contrat d’assurance classique. Les avantages concernent :

• Les délais de carence : ils correspondent à la période s’écoulant entre la déclaration du sinistre et le remboursement par l’assureur. Dans le cas d’un contrat premium, ils sont réduits au maximum.
• Les exclusions de garanties : elles précisent les situations justifiant l’absence d’indemnisation par la compagnie d’assurances (dommages corporels volontaires, pratique d’un sport dangereux, détention de chiens de 1^re ou 2^ecatégories, dommages résultant d’une guerre, etc.). Ces exclusions de garantie sont réduites dans un contrat d’assurance habitation haut de gamme.
• Les franchises : il s’agit de la somme restant à la charge de l’assuré à la suite d’un sinistre. Pour cela, les assureurs appliquent des plafonds au-delà desquels aucun remboursement ne sera possible. Ces plafonds sont sensiblement supérieurs dans les assurances habitation prestige.

Assurance multirisques habitation : extension de la responsabilité civile

Si votre résidence génère un chiffre d’affaires, une assurance « responsabilité civile exploitation » sera également nécessaire. Elle couvrira les dommages corporels, matériels ou immatériels causés :

• À vos salariés, suite à une faute dite « inexcusable » de votre part.
• À des tiers (fournisseurs, clients, créanciers, etc.).
• Par vos salariés à des tiers.
• À des équipements sous la responsabilité de l’entreprise
• Aux biens appartenant à vos salariés.

Bon à savoir : L’extension de la responsabilité civile Au regard de la valeur de votre résidence, plusieurs personnes travaillent probablement à son entretien. Un bon contrat d’assurance vous permettra d’étendre votre garantie de responsabilité civile à votre personnel de maison. Vos gouvernantes, vos jardiniers seront couverts s’ils provoquent un accident impliquant un tiers.

Assurez votre logement, sans oublier ses dépendances !

Une résidence de luxe possède souvent des dépendances. Une assurance habitation premium protégera les locaux et équipements situés à l’extérieur du logement. C’est par exemple le cas :

• Des espaces communs et des dépendances.
• Des courts de tennis.
• Des écuries.
• Des spas, des piscines.
• Des jardins, des serres, des potagers.

Protéger ses biens précieux grâce à une assurance MRH

Un bien d’exception va souvent de pair avec un mobilier de luxe. Une assurance habitation premium prendra en compte le patrimoine mobilier du propriétaire. Une couverture efficace contre le vol de biens précieux est toujours associée à ce type de contrats.

Une attention particulière sera portée à l’estimation et la protection des objets d’art stockés ou exposés dans la maison. Les assureurs premium auront la possibilité de dépêcher des spécialistes sur place pour garantir la valeur de vos biens. L’estimation se fait grâce à l’expertise des commissaires-priseurs ou d’historiens de l’art par exemple.

Quel est le prix d’une assurance habitation haut de gamme ?

Le prix de la prime d’assurance annuelle dépendra avant tout des spécificités du logement et de l’étendue des garanties. En fonction de la formule choisie, elle pourra varier de 300 € à plusieurs milliers d’euros. La solution la plus simple pour trouver le bon tarif est d’utiliser un comparateur d’assurances multirisques habitation en ligne.

FAQ sur l'assurance habitation haut de gamme

Quelle est la meilleure assurance habitation ?

La meilleure assurance habitation sera celle qui répondra le mieux à vos besoins en matière de couverture immobilière et mobilière.

Quelles garanties pour une assurance habitation haut de gamme ?

Les garanties d’une assurance habitation haut de gamme concernent le vol, les incendies, les aléas climatiques, les explosions et les actes de vandalisme. L’extension de la responsabilité civile aux employés du logement fait partie de ses caractéristiques.

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