Comment faire un devis d'assurance habitation ?

Effectuer une demande de devis d'assurance habitation permet d'obtenir des tarifs de différents assureurs et ainsi de comparer les garanties. L'assurance habitation est essentielle pour protéger vos biens mobiliers et immobiliers, il est essentiel de prendre le temps de bien comparer les offres.

Qu’est-ce qu’un devis d’assurance habitation ?

Un devis d’assurance habitation est une estimation du montant de la cotisation que vous paierez selon le bien à assurer et les garanties choisies. Une simulation d’assurance habitation permet d’avoir une première idée de votre dépense future.

Le devis va plus loin, c’est un document qui doit contenir un certain nombre d’informations :

• coordonnées de l’assureur ;
• informations sur votre bien immobilier ;
• garanties choisies ;
• montant de la prime annuelle ;
• frais de gestion (notamment pour la mensualisation si vous choisissez ce mode de paiement) ;
• franchises de votre contrat.

Pourquoi faire un devis d’assurance habitation ?

Faire des demandes de devis pour votre assurance habitation est une solution pour connaître l’offre des différents assureurs et être certain de choisir la meilleure assurance habitation pour votre logement.

En effet, rappelons-le, les prix sont libres en matière d’assurance. Chaque assureur définit ses formules d’assurance et ses prix, cela signifie qu’il existe nécessairement, à garanties équivalentes, une assurance habitation moins chère.

Faire des demandes de devis permet également, au-delà de l’aspect économique, de prendre connaissance des offres des différentes compagnies d’assurances. Toutes ne proposent pas les mêmes garanties. Certaines d’entre elles seront plus susceptibles de vous proposer un contrat véritablement adapté à la typologie de votre logement. En clair, vous vous offrez la possibilité d’obtenir une assurance habitation sur mesure.

Comment obtenir un devis d'assurance habitation pas cher ?

Vous avez plusieurs possibilités selon le temps que vous souhaitez consacrer à votre recherche.

Vous rendre chez des assureurs

Vous pouvez tout d'abord vous rendre chez divers assureurs, expliquer à chaque fois votre besoin et demander des tarifs en fonction des garanties nécessaires. Ensuite, chez vous, vous prendrez le temps de comparer les offres.

Contacter des conseillers par téléphone

Vous avez également la possibilité de téléphoner aux diverses compagnies d'assurances pour faire une demande de devis d'assurance habitation. Cela reste là encore chronophage.

Faire une demande de devis d’assurance habitation sur le site des assureurs

Aujourd'hui, tout est dématérialisé et beaucoup font le choix de l'assurance habitation en ligne. Cette fois, vous n'avez pas à sortir de chez vous pour obtenir des tarifs. Toutefois, vous devez encore prendre le temps d'aller sur le site de chaque compagnie pour obtenir un devis d'assurance MRH et comparer les offres. Cela signifie simplement que vous allez remplir un certain nombre de fois des formulaires et envoyer tout autant de fois vos documents.

Utiliser un comparateur d’assurances habitation

La solution la plus simple reste le comparateur d'assurances habitation. C'est la méthode la plus rapide pour obtenir un devis.

Pourquoi ? Tout simplement parce que le comparateur d'assurance est partenaire d'un certain nombre de compagnies d'assurances. Cette fois, vous ne remplissez qu'un seul et même formulaire, c'est le comparateur qui fait le relais entre vous et les assureurs. Avec ce seul formulaire, vous recevez les offres de diverses compagnies d'assurances. Ainsi, en quelques minutes seulement, vous avez toutes les cartes en main pour trouver le meilleur devis d'assurance habitation.

Utiliser un comparateur d'assurances permet ainsi de gagner un temps précieux. C'est aussi une solution idéale puisqu'il recense un certain nombre de compagnies d'assurances dont certaines sont peu connues.

Pour autant, elles sont à même de vous faire bénéficier de garanties de qualité tout en vous proposant un tarif très attractif. Ainsi, vous allez réaliser des économies importantes qui peuvent atteindre plusieurs dizaines, voire des centaines d'euros chaque année.

Et la première économie se réalise tout de suite puisque, sans bouger de chez vous, vous obtenez des devis d'assurance habitation de manière totalement gratuite.

Simulateur d’assurance habitation : comment ça marche ?

Pour obtenir des devis d’assurance pour votre habitation, que vous soyez locataire ou propriétaire, vous allez devoir apporter des informations à l’assureur ou au comparateur d’assurances afin qu’il puisse estimer le risque et donc le montant de la cotisation.

Le simulateur d’assurance MRH vous demande les informations suivantes :

• type de bien : appartement ou maison ;
• adresse du bien ;
• surface ;
• utilisation du bien (résidence principale, secondaire, investissement locatif, usage privé uniquement ou professionnel) ;
• nombre de pièces ;
• valeur des biens à assurer ;
• installation éventuelle d’un système de sécurité ;
• votre profil (êtes-vous déjà assuré ? Avez-vous déjà déclaré des sinistres habitation ?) ;
• le nombre d’occupants du logement ;
• votre situation personnelle et professionnelle ;
• le mode de chauffage ;
• les équipements de votre bien (véranda, piscine, cave, dépendances…), etc.

Le prix d’une assurance habitation est ainsi très variable selon le bien à assurer.

Devis d'assurance habitation : quelles garanties ?

Lorsque vous faites une demande de devis d'assurance habitation, vous pouvez choisir le niveau de vos garanties en fonction de vos besoins. Nul besoin de payer pour des biens qui n'existent pas.

Par exemple, si vous vivez en maison avec un jardin et des dépendances ou en appartement, vous n'aurez pas les mêmes besoins en matière de garanties.

En maison, vous pourriez avoir besoin de garanties spécifiques à l'image de la garantie véranda, l'assurance piscine, une protection pour assurer votre hangar avec votre tondeuse et vos autres outils de jardin, etc.

De même, votre profil impacte le niveau des garanties. Par exemple, un locataire est simplement contraint de s’assurer contre les risques locatifs (incendie, explosion et dégât des eaux).

Voici une liste non exhaustive des garanties qui vous seront proposées lors de votre demande de devis d’assurance habitation :

• garantie responsabilité civile ;
• incendie ;
• dégât des eaux ;
• bris de vitre ;
• vol, tentative de vol, vandalisme ;
• catastrophes naturelles ;
• événements climatiques ;
• dommages électriques ;
• biens extérieurs (si vous avez une terrasse avec un petit cabanon par exemple, du mobilier de jardin, etc.) ;
• protection juridique ;
• équipements électroménagers et high-tech ;
• garantie relogement, etc.

Libre à vous de choisir un contrat d’assurance habitation de base ou d’opter pour une assurance multirisque habitation (MRH).

Comment souscrire une assurance habitation une fois le devis obtenu ?

Une fois vos devis obtenus, différentes solutions vous sont offertes pour souscrire :

• en agence chez votre assureur ou chez un nouvel assureur ;
• par téléphone avec un conseiller ;
• en ligne.

Comment résilier son assurance habitation après une simulation ?

Si vous êtes à la recherche de devis d'assurance habitation pour payer moins cher et que vous avez déjà un logement, vous allez devoir résilier votre contrat d'assurance MRH. Sachez que, pour cela, vous bénéficiez de deux lois distinctes, à savoir la loi Chatel et la loi Hamon.

La loi Chatel impose aux assureurs d'envoyer un courrier d'information 15 jours avant la date limite de résiliation de l'assurance habitation. Si les assurés ne reçoivent pas ce courrier, ils peuvent résilier à tout moment.

Dans le cas contraire, ils doivent résilier à la date d'échéance de leur contrat. Avec la loi Hamon, tout est encore plus simple.

Cette loi de 2014 permet aux assurés de résilier leur assurance MRH à tout moment après un an de contrat. Il suffit d'envoyer un courrier en recommandé avec accusé de réception sans avoir à se justifier.

Mais au fait, l’assurance maison est-elle obligatoire ?

Cela dépend de votre situation. Tous les occupants d’un bien ne sont pas contraints de souscrire une assurance maison, et les garanties demandées peuvent, là encore, varier selon votre profil.

Les propriétaires de maisons individuelles n’ont aucune obligation de souscription. Toutefois, les dommages causés à leur bien pouvant être importants, ils devront prendre en charge eux-mêmes les conséquences financières.

Les propriétaires en copropriété sont dans l’obligation de souscrire une assurance responsabilité civile pour prendre en charge les dommages matériels et corporels causés à un tiers.

Les locataires doivent souscrire une assurance habitation avec des garanties de base telles que la responsabilité civile, l’incendie et le dégât des eaux (libre à eux de compléter leur couverture).

Les propriétaires bailleurs peuvent souscrire une assurance PNO (propriétaire non occupant), mais celle-ci n’est pas obligatoire. Elle reste utile pour prendre en charge les sinistres non assurés par l’assurance des locataires ou en cas de vacance locative. Le logement étant vide, il n’est plus couvert, seule la PNO peut intervenir en cas d’incendie, de dégât des eaux, etc.

Questions fréquentes sur la demande de devis d’assurance habitation

Quels documents pour faire une demande de devis d’assurance habitation ?

Vous n’avez besoin d’aucun document pour faire un devis d’assurance habitation. Pour votre simulation d’assurance MRH, vous avez simplement besoin de connaître les caractéristiques du bien à assurer.

Le devis d’assurance habitation est-il payant ?

Non, faire une simulation d’assurance habitation ou une demande de devis est un service totalement gratuit et sans engagement. C’est pourquoi il est conseillé d'effectuer différentes demandes de devis ou d’utiliser un comparateur. Vous pourrez ainsi vous assurer de souscrire l’assurance habitation offrant le meilleur rapport qualité/prix.

Quelle différence entre un devis d’assurance habitation et une simulation ?

Faire une simulation vous permet d’avoir une première estimation, tandis que le devis est un document plus complet et plus précis quant à votre besoin spécifique. Le simulateur d’assurance habitation reste toutefois une première étape parfaite pour obtenir différents devis.