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Derrière son nom quelque peu barbare se cache en réalité un mode de crédit peu connu mais terriblement pratique pour financer ses projets en rendant liquide son patrimoine.
Près d’un mariage sur deux (45 %) finit par un divorce. Les chiffres en Ile-de-France et dans les grandes villes sont encore pires.
Pour obtenir un crédit immobilier, il est indispensable de garantir sa capacité de remboursement. C’est le critère le plus important pour les établissements prêteurs. Un taux d’endettement élevé peut entraver un projet. Procéder à un rachat de crédits est alors indispensable pour ramener le niveau des dettes à moins de 35%.
La spirale du surendettement touche des millions de foyers français, amplifiée par les aléas de la vie et les crises économiques. Face à cette réalité, le rachat de crédit se dessine comme un rempart stratégique. Cette solution permet de retrouver une situation financière stable. Il consiste à regrouper l'ensemble de ses dettes dans un seul emprunt, avec un nouveau taux d'intérêt et une mensualité unique.
Entre 2011 et 2022, le nombre de dossiers de surendettement traités par la Banque de France est passé de 235 500 à 113 000. Une hausse modérée est néanmoins attendue pour 2023, mais les chiffres ne sont pas alarmants.
Pour bénéficier d’un rachat de crédit, il faut se rapprocher d’un organisme de prêt spécialisé. C’est en effet un dispositif qui permet de regrouper tous ses crédits afin d’obtenir une diminution de ses mensualités. Pour trouver la meilleure offre, il faut effectuer une comparaison en ligne ou directement auprès des organismes de crédit.
Si un client dépasse le taux d’endettement de 35 % plafonné par la banque, il ne peut financer un nouveau projet par un emprunt. Le rachat de crédit est alors la solution pour diminuer ce taux en regroupant plusieurs dettes. Avec un rachat de crédit, divers projets comme un voyage, un mariage ou des travaux de rénovation sont possibles.
Le rachat de crédit permet de mieux gérer son budget mensuel et sur le long terme. Pour obtenir davantage de liberté financière, il est possible de faire racheter son regroupement de crédits. Les taux d’intérêt doivent cependant avoir un écart de 0,7 point au moins. L’acheteur peut être le créancier actuel de l’emprunteur ou un autre établissement financier.
Le rachat de crédits est faisable même si les prêts ont été contractés dans un autre pays. De même, il est possible de recourir à une banque du même groupe ou à un établissement concurrent. Certains critères sont cependant à prendre en compte. Il s’agit entre autres de la stabilité financière, de la résidence et de la nature des prêts.
Fournir une garantie est désormais obligatoire pour un rachat de crédits par un établissement financier. Il peut s’agir aussi bien d’un crédit à la consommation conséquent, que d’un prêt immobilier. Le lot doit cependant inclure un prêt à l’habitat. L’hypothèque de premier rang est notamment appréciée par les banques. Ces-dernière les privilégient aux autres types de créances.
Une simulation a été présentée pour illustrer la situation particulière d’un couple ayant un taux d’endettement frôlant les 100 %. Un rachat de crédit à la consommation leur propose une mensualité plus appréciable. Leur reste à vivre qui était alors à 221 euros a considérablement augmenté après le regroupement de crédit, atteignant désormais 1 743,67 euros.
Le rachat de crédit offre à l’emprunteur une meilleure stabilité financière : mensualité réduite, délai de remboursement rallongé, créancier unique. Tenter un rachat de crédit sans co-emprunteur est tout à fait possible. Le critère principal de validation est de pouvoir garantir le remboursement de la nouvelle créance. L’emprunteur peut passer directement par une banque ou un courtier.
L’accumulation de prêts peut nuire à l’équilibre financier et impacter le quotidien. Dès fois, cela arrive de manière non contrôlée. Les dépenses de remboursement s’ajoutent ainsi aux charges fixes du foyer. Lorsqu’il devient impossible de concilier les mensualités et le reste à vivre, on parle d’endettement. La seule solution est d’améliorer sa gestion financière.
Le rachat de crédit voiture électrique peut être une option astucieuse. En regroupant un prêt auto individuel ou en le fusionnant avec d’autres crédits en cours, vous réduirez vos charges mensuelles. À l’inverse, si vous voulez acquérir une voiture électrique, vous pouvez faire un rachat de crédit dans ce but. Toutefois, il faut remplir un certain nombre de critères.
La restructuration de crédits à la consommation avec un emprunt immobilier correspond à une opération de consolidation, permettant d’assembler l’ensemble des prêts. Cela permet de réduire les mensualités et ainsi d’alléger ses charges financières liées à la dette. Toutefois, plusieurs démarches sont à respecter et certains éléments sont à prendre en considération.
Le rachat de crédit propriétaire est une solution pour financer de nouveaux projets et alléger les mensualités des propriétaires. Se renseigner est vivement recommandé au vu des frais bancaires, d’hypothèque ou de courtier à payer. Les propriétaires peuvent quand même bénéficier de plusieurs avantages comme le déblocage d’une trésorerie pour financer un nouveau projet.
Demander un second rachat est possible, mais cela peut entraîner des frais supplémentaires, et affecte le coût global de l'opération. Toutefois, il offre la possibilité d'inclure une trésorerie pour alléger les mensualités. Mais attention au taux d'endettement qui ne doit pas dépasser 35 %, avec une certaine flexibilité pour des revenus plus élevés.
La cessation d’une activité professionnelle occasionne une perte de revenu qui peut représenter un blocage majeur au remboursement d’un ou plusieurs emprunts. Dans cette situation, le rachat de crédit permet d’obtenir une baisse des mensualités. Certaines conditions comme la présentation de garanties à l’organisme de prêt sont néanmoins requises pour les personnes sans emploi.
Le rachat de crédit semble être une option pour les ménages ou les individus cherchant à améliorer leur situation économique. Par contre, il ne faut pas considérer cette opération comme étant une alternative miracle. Certains points sont en effet à retenir lors du regroupement de crédits. Pour mieux comprendre, il faut aussi envisager d’engager un professionnel dans ce domaine.
Lorsque les obligations de remboursement ne sont pas remplies, le créancier a le droit de signaler la situation du client à la Banque de France. L’objectif de cette inscription au FICP est de préserver les souscripteurs de prêts d’une situation de surendettement. Néanmoins, il est possible de régler la situation à l’amiable.
La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
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