Financer un nouveau projet immobilier dans un contexte de remontée des taux

modèle de maison et pièces

Depuis le début de l’année, les taux d’intérêt des prêts immobiliers remontent. En parallèle, le pouvoir d’achat des Français est en baisse, alors que les normes du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) en matière d’endettement deviennent juridiquement contraignantes. Dans ce contexte, les candidats à l’achat d’un logement doivent trouver des parades pour financer leur projet.

C'est déjà le moment de préparer la rentrée

équilibre des crédits

C’est un fait : la rentrée approche. Et pas seulement celle suivant les vacances de printemps pour les chanceux qui sont encore concernés. Dans 4 mois, ce sera la rentrée scolaire de septembre. Si vous avez des enfants, c’est une échéance qui se prépare, plus encore s’ils commencent ou poursuivent des études supérieures.

Les nouvelles règles du HCSF permettent aux investisseurs à se réinventer

équilibre des crédits

En janvier 2021, le haut conseil de stabilité financière recommande aux banques de refuser tout crédit immobilier aux consommateurs dont le taux d’endettement dépasse 35 % après l’opération. Cette suggestion s’est mutée en règle cette année. Ce resserrement des conditions d’emprunt pénalise nombre d’investisseurs, qui doivent redoubler d’efforts pour bétonner leur dossier.

Le nombre de ménages en situation de surendettement diminue au premier trimestre

situation de surendettement

Ces derniers mois, la crise de l’énergie et l’inflation galopante qui touchent les matières premières menacent sérieusement les finances des familles les plus vulnérables. Curieusement, les ménages semblent résister à cette période difficile, à en croire les derniers chiffres de la Banque de France sur les dossiers de surendettement entre janvier et mars.

L’essor des paiements fractionnés suscite quelques inquiétudes

piles de pièces

Depuis quelques années, les grandes enseignes de distribution sont tombées sous le charme des paiements fractionnés. Ce dispositif consiste à autoriser les règlements en trois ou quatre fois d’une marchandise pendant trois mois. Particulièrement avantageux pour le consommateur, cette pratique inquiète des économistes, qui la considèrent comme un facteur de surendettement.

Les banques offrent des taux de crédit immobilier avantageux aux emprunteurs

piles de pièces

L’année 2022 se présente sous les meilleurs auspices pour les emprunteurs. Jusqu’à présent, elle est marquée par une remontée des taux de crédit immobilier, un phénomène adopté par les banques sur le territoire français. Face à cette opportunité, des emprunteurs avisés ont entamé les démarches pour renégocier leur prêt à leur avantage.

Le rachat de crédits séduit toujours plus de ménages

pièces

En dépit d’un contexte sanitaire compliqué, la production de crédits a progressé en 2020 et en 2021. Cette tendance s’explique en partie par l’engouement croissant des consommateurs pour le rachat de crédits. Il convient de savoir que presque tous les courtiers observent une augmentation des demandes ces deux dernières années.

On vous dit tout sur le crédit hypothécaire !

piles de pièces

Tu seras sûrement d’accord avec moi sur ce point : être propriétaire de son logement, c’est la base, le premier truc à faire quand tu commences à gagner ta vie et que tu veux te construire un petit patrimoine.

Reprenez le pouvoir en regroupant vos crédits

piles de pièces

N’y allons pas par quatre chemins : le regroupement de crédits n’a pas toujours eu bonne réputation. Dans l’esprit de beaucoup, il rime avec surendettement. Et en effet, il reste un outil, souvent très efficace, pour assainir la situation budgétaire de celles et ceux qui ont accumulé trop de crédits et ne s’en sortent plus.

La Banque de France se prononce sur les chiffres du surendettement en 2021

piles de pièces

La Banque de France, organisme responsable de la médiation de crédit, a porté à la connaissance du public l’évolution des cas de surendettement sur le territoire français. D’après ces données, les femmes sont les principales victimes de ce phénomène, même si le nombre de citoyens s’adressant à cette institution diminue.

Les situations de surendettement en recul en 2021

surendettement

Au début de la pandémie, les économistes et les banques craignaient une explosion du nombre de situations de surendettement, sous l’effet des difficultés économiques et financières causées par la crise sanitaire. Les chiffres de 2021 se détachent complètement de ces prévisions. Selon la Banque de France, les dossiers sont en baisse l’année dernière.

Un rapport optimiste sur la situation financière des Français

euros

Chaque année, la banque de France recense les citoyens qui se trouvent dans l’impossibilité de s’acquitter de leurs dettes et qui font appel à la procédure de surendettement. Le rapport de l’institution met en évidence une nette diminution de leur nombre. Elle préconise la prudence parce que le surendettement peut être influencé par les conjonctures.

S’endetter plus longtemps pour alléger le poids des mensualités sur ses revenus

modele de maison et pièces

Malgré la crise, les conditions de financement immobilier sont toujours favorables aux porteurs de projet avec un taux qui est resté relativement bas. Malheureusement, le crédit immobilier finit tout de même par peser sur les finances des ménages à cause de la hausse continue des prix. Dans ce contexte, de nombreux emprunteurs choisissent de s’endetter sur une plus longue durée.

Les Canadiens font chauffer leur carte bancaire et s’endettent massivement à l’approche des fêtes de fin d’année

monnaie canadienne

Dans son dernier rapport sur le crédit à la consommation, Equifax Canada a révélé que les dépenses mensuelles par carte de crédit des Canadiens ont augmenté sensiblement qu’à l’approche des fêtes de fin d’année, notamment pour les jeunes de moins de 35 ans. Une progression de +3,9 % a été constatée par rapport au troisième trimestre 2019, c’est-à-dire avant la pandémie de covid-19.

Le regroupement de crédits et ma famille ?

modele de maison et pièces

Début Novembre on vous racontait la vie de Louis et vous découvriez comment le Regroupement de Crédits l’avait aidé à acquérir son premier appartement.

Recul du surendettement en 2021 par rapport à son niveau d’avant-crise

surendettement

Le dernier rapport de la Banque de France indique que 102 277 dossiers de surendettement ont été soumis aux commissions départements chargées de leur traitement. Par rapport à la même période en 2019, ce chiffre est en baisse de 16 %. Sur un an, en revanche, il est en augmentation de 16 %. Pour 2022, l’institution écarte l’hypothèse d’une hausse marquée.

Limiter les expulsions locatives, une priorité pour l’État

clés de logement

Selon le dernier rapport de l’Observatoire du Logement, le volume d’impayés de loyer est stable. Cependant, le ministère du Logement recommande la plus grande vigilance et rappelle aux préfectures de ne lancer une procédure d’expulsion qu’en dernier ressort et en contrepartie d’une proposition de relogement. Les dispositifs existants doivent être mobilisés en priorité pour éviter une telle situation.

Immobilier neuf vs ancien : le foncier est-il déterminant ?

Calcul de prêt hypothécaire

Une récente étude s’est intéressée au poids du foncier dans le prix de vente d’un bien immobilier. Le but est de donner une information supplémentaire aux propriétaires et aux acheteurs potentiels afin que ceux-ci puissent connaitre l’impact du prix du terrain sur la valeur intrinsèque du bien. Les résultats de ladite analyse sont cependant quelque peu surprenants.

Regrouper c'est économiser

modele de maison et pièces

Le regroupement de crédits ? C’est regrouper ses crédits, donc baisser sa mensualité, sans changer de banque. Une baisse par mois conséquente, donc notre pouvoir d’achat lui, augmente. Ainsi que notre capacité d’emprunt.
Pour mieux comprendre le principe, lisons l’histoire de Louis (Le Louis de Wall Street).

Mettre en gage ses « actions » pour obtenir un prêt, la nouvelle astuce des Belges fortunés

Action en gage prêt

Pour accorder un prêt, les organismes de crédit exigent souvent des garanties. Et plus la somme empruntée est importante, plus la garantie l’est aussi. La nouvelle parade trouvée par les Belges fortunés est de garantir leur crédit par les actions qu’ils détiennent. Avec cette pratique, chacun y trouve son compte, puisque les banques peuvent ainsi se débarrasser d’un trop-plein de liquidités.

Etes-vous propriétaire ?
Combien de crédits remboursez vous ?
crédit(s) conso
Je réduis mes mensualités
top

Je réduis mes mensualités

La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.