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La hausse des prix fait baisser le pouvoir d’achat immobilier des Français

 Une personne qui tient une maison faite en billets euros

Pendant quelques années, la chute des taux d’intérêt a permis une amélioration du pouvoir d’achat immobilier des Français. Mais avec le ralentissement du mouvement baissier, les conditions de crédit, bien que toujours attractives, ne suffisent plus à contrer l’effet de la flambée des prix de l’immobilier.

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Le portrait-robot des ménages surendettés

 Femme endettée

Le surendettement désigne le fait de ne plus avoir la capacité financière pour payer ses dettes. Ce phénomène touche de nombreuses personnes, mais a récemment diminué. Chaque année, la Banque de France publie une étude sur le surendettement des ménages afin de permettre une réelle analyse de la situation. La dernière date du 6 février et nous apporte de précieuses informations.

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Le taux d’usure, une mesure protectrice pour les emprunteurs

 Un homme sur un pourcentage grandeur nature

Lors de la détermination des taux d’intérêt appliqués aux prêts qu’ils accordent, les établissements prêteurs ne peuvent dépasser un certain plafond appelé le taux d’usure. Tout manquement à cette disposition légale expose le contrevenant à une sanction sévère. Tâchons de comprendre le principe et le mode de calcul de cet indicateur essentiel.

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Mes Questions d’Argent souffle sa première bougie

Ballons d'1 an

Lancé le 22 janvier 2017 par la Banque de France en partenariat avec des associations et des organismes publics, le portail Mes Questions d’Argent vient de fêter son premier anniversaire. Destiné aux consommateurs, ce site s’est fixé pour objectif de renforcer l’éducation financière des Français en leur proposant des milliers de contenus pédagogiques axés sur différents thèmes comme l’épargne, l’assurance ou encore le surendettement.

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Le pouvoir d’achat des Français va augmenter en 2018 selon le gouvernement

 Terrasse de restaurant

Sous le feu des critiques sur la question de l’évolution du pouvoir d’achat et du chômage en 2018, l’Exécutif a tenu à lever les « doutes » des Français. Le compte-rendu du Conseil des ministres annonce ainsi une hausse du salaire net de « tous les salariés », en particulier en fin d’année. Le niveau de vie des 10 % de ménages les plus modestes progressera par ailleurs de 0,9 % en moyenne grâce au relèvement du revenu de solidarité active, du minimum vieillesse ou de l’allocation adultes handicapés.

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Le marché du travail devrait encore s’améliorer en 2018

 Candidats pour recrutement

Les bonnes nouvelles économiques s’enchaînent depuis l’intronisation d’Emmanuel Macron. Le climat des affaires retrouve des couleurs. Les chefs d’entreprises reprennent confiance. Les perspectives de recrutement s’améliorent. Preuve s’il en est de cette dynamique enclenchée, l’INSEE vient de revoir à la hausse ses prévisions de croissance pour 2018.

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Une simplification de la procédure de surendettement depuis le 1er janvier 2018

 Situation de surendettement

Lorsqu’un particulier traverse des difficultés passagères qui l’empêchent de rembourser correctement ses loyers ou son emprunt, il peut saisir la commission de surendettement pour intervenir auprès de son propriétaire ou de ses créanciers. Depuis le 1er janvier, cette procédure a été grandement simplifiée. Le point.

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Dans quelles conditions un rachat de crédits est-il intéressant ?

 Un couple etudie une demande de regroupement de leurs crédits

Si vous êtes en train de rembourser un crédit immobilier, vous avez peut-être intérêt à le faire racheter afin d’alléger vos mensualités. En baisse depuis 2015, les taux immobiliers restent très compétitifs en ce début 2018, avec des économies substantielles à la clé. Attention, une telle opération n’est pas forcément avantageuse pour tous, un calcul préalable s’impose.

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La solution pour éviter les difficultés financières est de se faire racheter ses crédits

 Un couple en pleine gestion de leurs finances

Des millions de ménages souscrivent des crédits de différente nature pour couvrir des besoins très variés. Bon nombre d’entre eux cumulent ainsi les dettes, parfois auprès de plusieurs établissements en même temps. Or, il suffit d’un imprévu ou une mauvaise gestion pour qu’apparaissent de grosses difficultés financières. Il existe heureusement des solutions pour alléger le budget familial avant l’expiration de tous les contrats de prêt.

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Le rachat de crédit pour rééquilibrer son budget et éviter le surendettement

 Analyse de budget des dépenses

Tout au long de leur existence, la plupart des personnes sont amenées à souscrire un emprunt pour répondre à différents besoins : acheter une auto, s’offrir un bien immobilier, financer ses études, effectuer des travaux dans son logement, etc. Malheureusement, l’accumulation de dettes menace l’équilibre budgétaire de certains ménages, imposant la recherche de solutions telles que le regroupement de prêts.

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L'évolution contrastée du pouvoir d’achat des Français avec la bascule cotisations-CSG

 Pièces de monnaie et graphique

Cette année entrent en vigueur les premières réformes fiscales prévues par le gouvernement Macron. Dès le mois de janvier, 21 millions d’actifs du secteur privé vont voir leur salaire net augmenter. Les indépendants aussi gagneront du pouvoir d’achat. En revanche, les retraités et les personnes aux revenus très élevés seront pénalisés, tandis que pour les fonctionnaires, la CSG sera simplement neutralisée.

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2018 s’inscrit dans la continuité d’une année 2017 exceptionnelle pour le marché immobilier

Hausse continue dans l'immobilier

L’année 2017 s’est achevée sur des performances record pour le marché immobilier en volume de transactions, en croissance de 10 %. L’activité a été particulièrement soutenue dans l’ancien, avec un pic de 950 000 ventes. La tendance devrait se maintenir en 2018 avec des taux d’intérêt toujours faibles, et ce, malgré une hausse des prix de l’ordre de 2 % à travers la France.

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Bercy et l’Insee en désaccord sur l’évolution du pouvoir d’achat des ménages

Vue de Bercy à Paris

La dernière note de conjoncture de l’Insee annonce une augmentation potentielle de 4,5 milliards d’euros des prélèvements obligatoires sur les Français en 2018, dus à une taxation plus élevée des carburants et tabacs. Le résultat serait une croissance moindre du pouvoir d’achat des ménages, affirmation que Bercy s’est empressé de corriger.

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Laissez-vous accompagner par un courtier lors du rachat de vos crédits

Accord de courtier

Comme le rachat de crédit est une opération technique et complexe, il est important de se faire assister par un expert. Rompu à ce genre d’exercice, le courtier est le plus à même de vous conseiller et de vous accompagner tout au long des étapes de votre projet.

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Comment bien préparer un rachat de crédit pour maximiser les économies ?

 Un couple en gestion de leurs économies

Avec la chute des taux d’intérêt, les opérations de rachat de prêts se sont multipliées ces dernières années. Malgré un léger mouvement haussier initié en décembre 2016, les conditions restent favorables, encourageant les emprunteurs à se lancer dans une restructuration de leur dette. Malgré ses avantages, une telle démarche ne doit pas se faire sans préparation. Voici quelques conseils pour bénéficier de ses avantages.

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Une baisse du pouvoir d’achat des retraités

 portefeuille d'un retraité

Malgré tout, la pension moyenne des retraités augmente à un rythme plus rapide que les revenus d’activité, du fait notamment de l’arrivée à la retraite de nombreux cadres qui disposent d’une pension plus confortable que les anciens, explique le Conseil d’orientation des retraites dans une étude récente.

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L’accès à la mobilité accentue les inégalités au sein de la population

 Transports publics

Les Français ne sont pas tous égaux au regard de la mobilité géographique. Pour certains, elle est difficile, pour d’autres, elle représente une part trop importante du budget. Or, dans notre société moderne, la mobilité est indispensable à l’insertion sociale et économique. Nous faisons le point sur les inégalités au sein de la population française dans ce domaine, et leurs conséquences.

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Envisager un moyen de financement rapide comme le rachat de crédit de consommation

 Des billets euros et cartes de crédits

Face à une urgence financière, la souscription à un prêt à la consommation rapide peut vous « sauver la vie ». Aussi, il faut savoir qu’il est tout à fait possible d’envisager le rachat de ces crédits à la consommation rapide.

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Le pouvoir d’achat des Britanniques en baisse

 Livre sterling avec le drapeau britannique

Le pouvoir d’achat des Britanniques est actuellement en baisse. L’inflation élevée conséquente aux différents doutes soulevés par le Brexit, semble être le premier facteur de cette baisse. Mais la contradiction entre la productivité qui a entamé sa croissance et un taux de chômage qui reste très bas laisse les spécialistes en économie perplexes.

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L'endettement des ménages canadiens n'est pas inquiétant selon la Banque centrale

Carte et drapeau canadiens

Alors que l’endettement des ménages canadiens prend une trajectoire inquiétante mois après mois, le gouverneur de la Banque du Canada s’est voulu rassurant. Selon lui, la situation n’a rien d’alarmant et des signes positifs sont d’ailleurs perceptibles, grâce à la bonne dynamique de l’économie.

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La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Exemple de client : L'opération de regroupement de crédits en cours présentée ci-dessus s'effectue à l'aide d'un rachat de crédits au taux d'intérêt variable de 3,75% pendant les 12 premiers mois, puis un taux variable mensuellement indexé sur l’Euribor 1 mois + 2,95% (hors assurance, hors frais) capé +1% pendant 7 ans, révisable trimestriellement en fonction de l'Euribor 3 mois. Pour un prêt de 211 123 € sur une durée de 300 mois : vous remboursez 300 mensualités de 1 085 € (hors assurance facultative). Taux Effectif Global de 3,44% (TEG), soit un coût total du crédit de : 88 154,88 €. Le coût total du crédit et le TEG indiqués ont été calculés sur l’hypothèse d’un déblocage en une seule fois de la totalité du Crédit et de l’absence d’exercice par l’Emprunteur d’une option du crédit ou d’un remboursement par anticipation. Le TEG tient compte du montant prévisionnel des intérêts, des frais de dossier, d’une estimation des frais d’acte et des honoraires de l’intermédiaire du crédit nécessaires à l’octroi du Crédit. Il a été calculé en considération, d’une part du taux d’intérêt appliqué pour la première période indiquée et d’autre part, de celui qui serait applicable à l’issue de cette première période, pour la durée prévisionnelle restante, sur la base de l’Euribor 1 mois moyen connu à la date d’émission de l’Offre majorée de l’élément fixe. A titre d’information, l’élément variable basé sur l’Euribor 1 mois calculé à la date d’émission de l’Offre est de 0,0060%. L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 14 jours pour accepter son crédit.

Opération financée par : GE Money Bank.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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