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Le rachat de crédit, un levier pour gagner en capacité d’endettement

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achat par carte

En raison des normes imposées par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), les banques doivent respecter un taux d’effort maximum de 35 % lorsqu’elles examinent une demande de prêt immobilier. Afin d’améliorer leur capacité d’endettement, les ménages ayant plusieurs petits crédits en cours peuvent les regrouper. Zoom sur le principe et les avantages de cette opération.

Est-ce avantageux de regrouper ses crédits en 2023 ?

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regroupement de crédits

Alors que la situation économique est de plus en plus difficile pour les ménages français, nombreux sont ceux qui peinent à honorer leurs dettes. Le regroupement de crédits ou rachat de crédit est souvent présenté comme une solution miracle pour alléger la charge financière, mais est-ce réellement une alternative judicieuse en 2023 ?

Les atouts méconnus du rachat de crédit pour accéder à la propriété

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rachat de crédit

Le rachat de crédit, une solution financière méconnue, peut vous aider à réaliser votre rêve d’accession à la propriété. Cette option consiste à regrouper tous vos prêts en un seul afin de diminuer vos mensualités et d’améliorer votre situation financière. Dans cet article, nous allons vous expliquer comment le rachat de crédit peut vous aider à acquérir un bien immobilier et les différents cas où cette opération peut être envisagée.

Comment choisir l’organisme de regroupement de crédits qui convient ?

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regroupement de crédits

Le regroupement de crédits est une solution avantageuse pour réduire les mensualités et simplifier la gestion de ses dettes. Il existe de nombreuses raisons de recourir à cette option.

Surendettement des ménages en France : état des lieux

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dossier regroupement de crédits

Malgré le contexte économique difficile, le nombre de dossiers de surendettement déposé auprès des commissions départementales de la Banque de France est en net recul par rapport aux années précédentes. L’enquête menée par cette institution révèle aussi que les femmes et les personnes isolées sont les plus touchées par le surendettement.

Vous êtes propriétaire et avez un projet ? Le prêt hypothécaire est fait pour vous

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crédit hypothécaire

Si 2023 apportera forcément son lot de nouveautés, il est une chose qui ne change pas en ce mois de janvier : obtenir un crédit peut s'avérer compliqué. Pourtant, surtout en début d'année, on a toujours envie d'améliorer son intérieur ou de lancer de nouveaux projets. Certaines choses peuvent attendre, mais d'autres ne peuvent être repoussées trop longtemps.

Le nombre de ménages surendettés recule, mais la Banque de France reste prudente

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bocal avec une pièce

Le nombre de dépôts de dossiers de surendettement est en recul, mais il apparait clairement que le budget des ménages est aujourd’hui mis à rude épreuve et les risques de défaillance sont bien réels. C’est en tout cas l’inquiétude de la Banque de France, notamment à cause de l’inflation. L’explosion des demandes d’aide alimentaire semble conforter les craintes de l’institution.

Les ménages français de plus en plus étranglés par la flambée de prix de l’énergie

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regroupement de crédits

Le gouvernement continue d’inciter les ménages à entreprendre des travaux de rénovation pour réduire leur consommation énergétique. Mais ces mêmes ménages, déjà sur la corde raide, ne peuvent plus se permettre de souscrire un crédit supplémentaire, leur solvabilité étant mise à mal. Des associations élèvent la voix pour pousser l’exécutif à l’action.

Hausse notable des incidents de remboursement de crédit entre janvier et juillet 2022

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rachat de crédit

D’après les chiffres publiés par la Banque de France, les incidents de remboursement de crédit ont connu une hausse notable entre janvier et juillet 2022. Cette situation s’explique par la poussée inflationniste qui rogne le pouvoir d’achat des Français depuis le début de cette année.

Rentrée, retour à la réalité

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rachat de crédit

« Vacances, j’oublie tout. » Le titre de ce tube de 1982 décrit bien l’état d’esprit qui vous gagne au moment de faire vos valises pour profiter de congés bien mérités. Malheureusement, cette douce sensation a son revers quand l’heure est venue de reprendre le travail. On pourrait la résumer en un titre de chanson qui, à notre connaissance, reste à écrire : « Rentrée, retour à la réalité. »

Rachat de crédits : nos solutions face à l’usure

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pile de pièces

Obtenir un financement pour leur projet immobilier devient de plus en plus complexe pour les Français depuis le début de l’année. Un sondage réalisé par les 6 associations professionnelles d’intermédiaires en crédit (IOBSP) met ainsi en lumière une forte hausse des refus de prêts. 85 % des répondants déplorent en effet un taux de rejet supérieur à 20 % et ce taux grimpe même à 40 % pour 4 intermédiaires sur 10.

N'attendez pas Septembre pour préparer la rentrée !

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pret_hypothecaire

"L'avenir ne se prévoit pas, il se prépare", disait le philosophe Maurice Blondel. Et si le but n'est pas de gâcher vos vacances, il est de notre devoir de vous rappeler une chose : la rentrée, c'est (presque) déjà demain.

Le volume des prêts conso de moins de 2 000 euros progresse sensiblement

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piles de pièces

Depuis la fin du premier trimestre 2022, les professionnels du crédit ont observé une progression sensible du volume des emprunts de moins de 2 000 euros souscrits par les ménages. Face à l’inflation, les Français sont contraints de piocher dans leurs économies et de recourir aux prêts pour financer leurs dépenses au quotidien.

L’inflation pousse les Français à recourir davantage aux crédits à la consommation

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rachat de crédit

La forte hausse des prix à la consommation se répercute durement sur le pouvoir d’achat des Français. Pour un grand nombre de ménages, il est devenu difficile de « joindre les deux bouts » et afin de pouvoir payer leurs dépenses contraintes et les factures d’énergie, ils recourent de plus en plus aux crédits à la consommation.

Baisse des dépôts de dossier de surendettement sur les 4 premiers mois de 2022

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baisse du surendettement

La Banque de France annonce avoir réceptionné 39 113 dossiers de surendettement entre le 1er janvier et le 30 avril 2022. Par rapport aux 44 703 demandes déposées au cours de la même période un an plus tôt, ce nombre est en baisse de 13 %. Ce phénomène peut surprendre, alors que la forte inflation pèse sur le pouvoir d’achat des ménages.

Le rachat de crédit pour faire baisser le taux d’endettement

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rachat de crédit

Les crédits en tout genre font aujourd’hui partie intégrante de la vie des ménages français, des plus défavorisés aux plus aisés. Si le prêt immobilier reste le plus significatif d’entre eux, les petits crédits à la consommation et autres emprunts s’accumulent également bien assez vite, plongeant le ménage dans le désarroi lors des remboursements. Comme solution, le regroupement de crédit peut alors être salutaire.

La poussée inflationniste pourrait compliquer le remboursement des crédits souscrits par certains ménages

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piles de pièces

Le nombre des incidents de remboursement des crédits aux particuliers progresse depuis le début cette année. Bien que la hausse reste modérée d’après les chiffres de la Banque de France (+10 % entre avril 2021 et avril 2022), la poussée inflationniste pourrait compliquer le remboursement des crédits souscrits par certains ménages.

Devenez votre propre ministre du pouvoir d'achat !

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séparation

Un nouveau gouvernement a été nommé vendredi dernier et il ne compte aucun ministre du pouvoir d’achat dans ses rangs. Pourtant, le premier défi de la nouvelle équipe en place sera bien de trouver des solutions pour amortir la flambée des prix.

Financer un nouveau projet immobilier dans un contexte de remontée des taux

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modèle de maison et pièces

Depuis le début de l’année, les taux d’intérêt des prêts immobiliers remontent. En parallèle, le pouvoir d’achat des Français est en baisse, alors que les normes du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) en matière d’endettement deviennent juridiquement contraignantes. Dans ce contexte, les candidats à l’achat d’un logement doivent trouver des parades pour financer leur projet.

C'est déjà le moment de préparer la rentrée

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équilibre des crédits

C’est un fait : la rentrée approche. Et pas seulement celle suivant les vacances de printemps pour les chanceux qui sont encore concernés. Dans 4 mois, ce sera la rentrée scolaire de septembre. Si vous avez des enfants, c’est une échéance qui se prépare, plus encore s’ils commencent ou poursuivent des études supérieures.

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La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.