Particuliers inscrits au FICP : la solution du rachat de crédit

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 17 juin 2024 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le mercredi 19 juin 2024 10:52 par la Rédaction Meilleurtaux

En cas d’inscription au FICP suite à un défaut de remboursement, le recours au rachat de crédits offre une issue pour rétablir la santé financière. Sous certaines conditions, cette solution permet de consolider les dettes en un seul prêt, simplifiant ainsi la gestion budgétaire. En outre, elle peut apporter un soulagement immédiat en levant les contraintes associées à une situation d’endettement excessif.

Comprendre le FICP

Le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) recense les particuliers en difficulté de remboursement de leurs crédits non professionnels.

Cette inscription peut résulter d’un incident de paiement, d’un dépôt de dossier de surendettement ou d’un usage abusif d’un découvert. Elle affecte négativement le profil de crédit de l’emprunteur et limite ses chances d’obtenir un nouveau prêt.

Avant d’inscrire un particulier au FICP pour un incident de remboursement, le créancier doit l’avertir par courrier et lui accorder un délai de 30 jours pour régulariser sa situation.

Il est important de souligner que cette mesure n’est pas définitive : des solutions existent pour sortir du FICP et assainir sa situation financière, comme le rachat de crédit.

Le rachat de crédits : une stratégie gagnante

ImportantLe rachat de crédits FICP consiste à regrouper l’ensemble des dettes en cours (crédits immobiliers, consommation, etc.) en un seul et unique prêt auprès d’un nouvel organisme bancaire. Celui-ci permet d’obtenir une mensualité unique plus abordable et un taux d’intérêt potentiellement plus avantageux.

En ayant recours à un regroupement de crédits, l’emprunteur n’aura qu’un seul interlocuteur et une seule mensualité à honorer, simplifiant considérablement la gestion de ses finances personnelles. Dans certains cas, cette opération peut inclure une trésorerie supplémentaire pour financer des projets.

L’obtention d’un rachat de crédits étant plus complexe pour les particuliers inscrits au FICP, certaines conditions doivent être remplies :

• l’emprunteur doit justifier de revenus réguliers et d’une capacité de remboursement suffisante pour garantir le bon remboursement du nouveau prêt ;
• le montant total des dettes à regrouper ne doit pas dépasser un certain seuil fixé par les organismes de prêt ;
• la mise en hypothèque d’un bien immobilier ou le recours à un cautionnement peuvent renforcer le dossier.

Les contraintes du rachat de crédits

Si le rachat de crédits constitue une option viable pour assainir ses finances, il s’accompagne néanmoins de quelques inconvénients. En effet, ce dispositif entraîne souvent un allongement de la durée de l’emprunt, ce qui peut augmenter le coût total du crédit sur le long terme.

De plus, il est important de considérer les frais supplémentaires liés au dossier, à l’hypothèque et autres frais annexes, qui peuvent alourdir la charge financière.

En outre, l’accès au rachat de crédits peut être rédhibitoire pour les profils les plus fragiles, qui peuvent se heurter à des exigences d’apport financier ou de garanties, rendant cette option inaccessible pour certains.

Il convient de noter que le rachat de crédits est généralement exclu pour les emprunteurs fichés FCC et les interdits bancaires. Cependant, des solutions alternatives peuvent exister pour les propriétaires occupants en situation de surendettement.