Regrouper tous vos crédits (immobilier et consommation)

Cet exemple vous concerne si vous avez plusieurs types de crédits en cours : prêt immobilier de votre résidence principale et différents prêts à la consommation.

A noter : Vous avez également la possibilité d’inclure d’autres types de dettes (dettes d’impôt, dette familiale, etc...), comme la possibilité de demander en plus du regroupement de vos anciens crédits, une somme d’argent supplémentaire.

Rachat de crédits immobilier et consommation : simulation

Jean est âgé de 41 ans il est employé de bureau dans le secteur privé en CDI depuis 16 ans.

Son salaire mensuel est de 1 922 €.

Sabrina est, elle, âgée de 36 ans. Elle est fonctionnaire dans un centre hospitalier depuis 15 ans et perçoit un salaire de 1 547 € par mois.

Jean et Sabrina sont mariés et ont deux enfants à charge de 4 et 11 ans pour lesquels ils perçoivent des allocations familiales.

Ils ont voulu investir dans l’immobilier : leur résidence principale d’abord, puis ils ont réalisé un investissement locatif pour lequel ils perçoivent un revenu foncier de 748 € par mois.

Les mensualités versées atteignent 2 212 €, soit un taux d’endettement de 51 %. Ils font alors appel à un organisme de rachat de crédit pour rééchelonner leur dette.

Etude et analyse de l'opération de rachat de crédits

Le conseiller financier doit identifier les raisons de l’endettement de Jean et Sabrina.

Ils ont souscrit deux prêts immobiliers et ont sous-estimé le coût des travaux à réaliser, qu’ils ont financé via l’épargne qu’ils avaient, 2 prêts à la consommation et 1 prêt patronal.

Ces clients souhaitent également une trésorerie de confort d’un minimum de 2 000 €.

Vous pouvez demander à bénéficier d’une trésorerie lors de votre demande de rachat de crédits. Cela correspond à une somme d’argent incluse dans le crédit final qui ne sera pas utilisée pour le remboursement des prêts repris.

La demande de trésorerie peut être pour partie ou entièrement refusée par la banque prêteuse. Son acceptation dépend de la situation du demandeur et est étudiée au cas par cas.

AVANT

APRES

*Le coût total avant opération ne tient pas compte des informations manquantes.

Ils remboursent aujourd’hui un nouveau prêt à hauteur de 950 € par mois, pendant 10 ans, pour un montant total emprunté de 104 000 €, incluant une trésorerie dite « de confort » de 4 013 €.

* Exemple réel d'un dossier financé le 13/02/2017. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Prêt consommation à taux fixe de 104 000 € sur une durée de 120 mois. Prêt accordé par notre partenaire bancaire CFCAL - 1 rue du Dôme, 67 000 Strasbourg. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 3.32%. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et L313-2 du Code de la Consommation, y compris notre rémunération et les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais + assurance facultative souscrite) est de 113 996,36€. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Le coût total avant opération était de 98 139€. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/02/2017. Financement accepté par les clients le 13/02/2017.