Comment racheter son crédit auto ?

Écrit par Thierry DELORME . Mis à jour le 13 janvier 2025 .
Temps de lecture : 8 min

Vous avez besoin de financer l’achat d’un nouveau véhicule ? Vous souhaitez alléger vos charges mensuelles ? Le rachat de crédit auto est une solution à envisager pour optimiser votre budget afin de donner vie à de nouveaux projets.

Rachat de crédit auto : comment ça marche ?

Le fonctionnement du rachat de crédit auto est identique à toute opération de rachat de crédits peu importe les types de dettes à regrouper.

Si vous avez plusieurs crédits en cours vous pouvez demander à un organisme de crédit ou à une banque de les racheter. L’établissement financier vous propose un nouveau crédit avec une mensualité unique. Le montant du prêt correspond au capital restant dû de vos différentes dettes. En allongeant la durée de remboursement le montant des mensualités est réduit.

En parallèle le coût total du crédit augmente. Certes vous pouvez profiter de ce regroupement de prêts pour obtenir des conditions plus favorables en termes de taux d’intérêt. Toutefois l’allongement du crédit engendre une augmentation du coût puisque le TAEG (taux annuel effectif global) s’applique chaque année. Des indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont à prévoir si vous remboursez vos anciens prêts avant leur terme.

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit auto ?

Demander un rachat de crédits auto et son intégration dans un regroupement complet ce n’est pas simplement une bonne solution pour réduire votre taux d’endettement. En plus d’une diminution de vos mensualités (avec un étalement sur une durée plus longue) le rachat de crédits auto apporte son lot de points positifs :

• Un taux d’emprunt plus avantageux : en fonction de la période à laquelle vous avez souscrit votre crédit auto et les taux en vigueur à l’époque racheter ce crédit auto peut vous permettre de profiter d’un taux plus bas ! Cela signifie une économie sur la somme réglée au total.
• Faire racheter son crédit auto est aussi une solution pour avoir une meilleure vision de vos finances. Vous en avez assez de devoir composer avec plusieurs lignes de prélèvement dans votre compte bancaire ? Un seul prélèvement une seule mensualité la gestion de vos comptes est simplifiée grâce au rachat de crédits.
• Le rachat de crédits voiture réduit le montant de votre mensualité et en allongeant la durée du crédit. Vous pouvez alors financer un nouveau projet (auto immobilier voyage etc.) ou d’emprunter une somme qui constituera votre trésorerie en cas d’imprévu.
• Une opération de regroupement peut être l’occasion de revoir votre assurance emprunteur si vous en avez souscrit une. Cette assurance a un impact majeur sur le coût total du crédit réduire le TAEA (taux annuel effectif global) permet de réduire le montant de vos mensualités.

ImportantRacheter son crédit auto n’est pas une opération destinée uniquement aux personnes en situation difficile sur le plan financier. Avec les nombreux atouts du regroupement de prêts tous les ménages peuvent en profiter.

Qu’est-ce que le rachat de crédit auto et pourquoi y avoir recours ?

Le rachat de crédit auto consiste à racheter au moins deux crédits dont l’un d’entre eux est un crédit auto. L’autre crédit peut être un :

• Crédit à la consommation affecté (crédit travaux ou un autre crédit auto).
• Prêt personnel non affecté.
• Crédit immobilier.
• Crédit renouvelable.

Avoir recours au rachat de crédit auto répond à un besoin de réduire ses mensualités. Cette opération peut s’envisager dans différentes circonstances. Si vous avez besoin d’augmenter votre reste à vivre ou de financer de nouveaux projets le rachat de crédit auto est une solution pertinente. Cette opération est aussi recommandée si vous jugez le coût de votre crédit trop élevé.

Regrouper ses prêts est l’occasion de faire un tour d’horizon des offres des différents organismes de crédit pour comparer les taux dans le but d’obtenir des conditions plus favorables. De cette manière vous augmentez votre reste à vivre tout en compensant l’augmentation du coût total du crédit par un taux plus faible.

Mieux comprendre le crédit auto

Le crédit auto est un crédit à la consommation « affecté ». Il est souscrit pour financer l’achat d’un véhicule. Devis bon de commande facture vous devez fournir à la banque ou à l’organisme spécialiste du crédit une preuve de l’affectation du capital emprunté. Attention ce crédit est peu flexible vous ne pouvez pas financer un autre projet. En contrepartie le prêt auto est proposé à un taux plus avantageux. La banque peut saisir le bien financé si vous n’êtes plus en mesure de rembourser vos mensualités.

Le crédit auto est d’une durée variable selon les organismes prêteurs. Généralement il est souscrit pour une durée de 5 ans. Pour alléger le montant des mensualités il est possible d’envisager un prêt auto sur 7 ans. Dans le cas où vous souhaitez acquérir un véhicule pas cher le délai de remboursement peut être plus court. La durée du crédit auto dépend du capital emprunté comme de votre capacité financière. Le crédit auto est un crédit à la consommation le montant maximal est encadré. Il est de 75 000 €.

Le rachat de crédit auto : une solution pour assainir vos finances

Vous l’aurez compris le rachat de crédit auto est une solution pour optimiser votre budget. La multiplication des crédits permet de financer différents projets. Vous augmentez au fur et à mesure des années votre niveau d’endettement. À terme le risque de surendettement est important.

Qu’est-ce que l’endettement ?

L’endettement est une situation dans laquelle un ménage a contracté des dettes. La plupart des Français sont endettés suite à la souscription de crédit auto immobilier ou de prêt personnel. L’endettement n’est pas une situation problématique. Lorsque vous allez faire votre demande de rachat de crédit auto la banque va calculer votre taux d’endettement. Il ne devra pas dépasser 35 %. L’endettement est « normal » du moment qu’il n’occupe pas une part trop importante dans votre budget.

Qu’est-ce que le surendettement ?

Le surendettement correspond à un endettement devenu trop important à supporter pour les ménages. Dans cette situation vous n’êtes plus en mesure de rembourser vos crédits ni de régler vos charges mensuelles. Le risque est d’être inscrit au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). Les banques ayant accès à ce fichier sont susceptibles de refuser vos demandes de crédit. Le rachat de crédit auto est une solution à envisager bien en amont pour éviter une telle situation.

Comment racheter un crédit voiture ?

Vous envisagez de racheter votre prêt auto et d’autres crédits en cours ? Voici comment procéder.

Qui propose le rachat de crédit ?

Tous les établissements bancaires ou organismes de crédit proposent le rachat de crédit. Toutefois cette offre est conditionnée à votre situation. Votre demande peut être refusée.

Les conditions pour obtenir un rachat de prêt auto

Pour obtenir ce nouveau financement vous devez prouver à la banque votre capacité à rembourser votre nouvelle mensualité. Pour cela elle va s’intéresser à votre situation professionnelle et financière. Si vous êtes en CDI vous aurez plus de chances d’obtenir un rachat de crédit auto.

Toutefois en CDD ou en intérim avec des revenus réguliers un accord peut être obtenu. L’organisme prêteur vous demandera vos derniers bulletins de salaire en plus de votre dernier avis d’imposition. L’objectif est de déterminer le montant de vos ressources pour calculer votre taux d’endettement. Il peut aussi vous demander vos derniers relevés de comptes. Veillez à assainir vos comptes avant de faire votre demande.

Le processus de rachat de crédit auto

Pour obtenir un rachat de crédit auto voici comment procéder :

• Faites une simulation de rachat de crédit en ligne. Elle permet de mieux vous projeter afin de choisir une durée de remboursement et une mensualité adaptées à votre capacité financière. Comparez les offres pour bénéficier des meilleures conditions.
• Sélectionnez la meilleure offre puis faites une demande en ligne. Vous recevrez un accord de principe.
• Envoyez tous les documents demandés par l’organisme de prêt pour justifier vos ressources votre situation professionnelle. Cela lui permet d’étudier votre dossier avant de déterminer si vous êtes éligible au rachat de crédit auto. Si tel est le cas vous recevez une offre de prêt.
• Renvoyez votre offre de prêt signée. Vous disposez d’un délai de réflexion de 14 jours.
• Vos crédits en cours sont remboursés auprès de vos créanciers. De votre côté vous commencez à rembourser votre nouvelle mensualité unique.

Questions fréquentes sur le rachat de crédits auto

Comment obtenir un rachat de crédits auto facilement ?

Pour obtenir aisément un rachat de prêt voiture adressez-vous à un courtier en crédit. Cet expert saura prendre en compte votre profil et votre besoin et vous proposer les meilleures offres des banques. Il ne vous reste plus qu’à comparer ses propositions et à signer votre offre de rachat de prêt auto.

Comment fonctionne le rachat de crédits auto ?

Le rachat de crédits auto consiste à racheter un ou plusieurs crédits voiture voire d’autres crédits à la consommation ou un crédit immobilier. Vous regroupez vos prêts pour payer une mensualité unique. Vos prêts en cours sont remboursés à l’ancien organisme prêteur.

Quelles sont les banques qui font du rachat de crédits auto ?

Le rachat de prêts voiture est proposé par la plupart des banques et des organismes de crédit. Prenez le temps de comparer les offres de rachat de crédit ou faites appel à un courtier pour trouver le meilleur taux pour votre rachat de prêt auto.