Comment racheter son crédit auto ?

Écrit par Thierry DELORME . Mis à jour le 18 juin 2026 .
Temps de lecture : 8 min

Comment faire un rachat de crédit auto ?

Effectuez une simulation

Si vous envisagez un rachat de crédit voiture ou un regroupement de crédits auto, commencez par réaliser une simulation de rachat de crédit en ligne, afin d'avoir un aperçu de ce qui est envisageable. Via notre simulateur en ligne, renseignez le nombre de crédits que vous souhaitez regrouper, avec le capital restant dû et le montant total de vos mensualités actuelles.

Vous pouvez ensuite faire varier la nouvelle mensualité selon vos besoins, ce qui allonge ou réduit la période d'amortissement.

Si vous souhaitez poursuivre et obtenir des propositions financières adaptées à votre profil, finalisez la demande en ligne. Renseignez vos revenus, charges et votre endettement (capital restant dû, mensualités...) dans le formulaire dédié.

Comparez les différentes offres

Après étude de votre dossier, nous vous soumettons plusieurs propositions d'organismes de crédit partenaires. Ces dernières sont classées par prix, en fonction des économies mensuelles réalisées avec la baisse de mensualité.

Pour comparer correctement ces offres, mettez bien sûr en concurrence la nouvelle échéance proposée, et le gain obtenu chaque mois. Néanmoins, vérifiez bien le coût total de l'opération, symbolisé par le taux annuel effectif global (TAEG), lequel intègre tous les coûts liés au rachat de prêt auto : intérêts, assurance emprunteur, frais de dossier, de courtage, etc.

Gardez bien en tête que, dans tous les cas, allonger la durée de votre prêt entrainera inéluctablement une hausse du coût total de ce dernier.

Signez le rachat de prêt auto

Une fois le prêteur choisi, fournissez les documents nécessaires pour justifier votre situation : contrats des prêts à regrouper, tableaux d'amortissement, et justificatif de revenus, notamment.

A réception de l'offre de prêt finale, vous pouvez la signer tout de suite. Vous disposez ensuite d'un délai de rétractation de 14 jours calendaires, pour renoncer à ce rachat, sans aucun motif à fournir, ni pénalité à payer.

Paiement de la nouvelle mensualité

Dès que le nouveau prêt est mis en place, vous commencez à rembourser votre unique mensualité. Vos anciens crédits, y compris le prêt auto, sont soldés par votre nouvel organisme auprès des établissements concernés. Selon les conditions de vos contrats, cela peut vous contraindre à payer des indemnités de remboursement anticipé.

En effet, cela concerne les prêts personnels ou affectés, dont le montant remboursé dépasse 10 000 € sur une période de 12 mois. Le montant de ces frais est plafonné par la loi et ne peut dépasser 1% du capital concerné par le remboursement anticipé.

Exemple concret d'un rachat de crédit auto

Le cas de Pierre

Pierre a souscrit un prêt auto de 20 000 € sur 16 mois, avec une mensualité de 1 250 €. Après des difficultés financières, il ne peut plus assumer cette charge alors qu'il lui reste 15 000 € à rembourser. Un rachat de crédit réduirait sa mensualité à 262,12 € sur 72 mois, pour un coût de 18 872,70 €.

Le cas de Stéphanie

Stéphanie rembourse deux crédits : un prêt auto de 16 000 € et un crédit renouvelable de 6 000 €, avec une mensualité totale de 1 200 €. Après un regroupement de crédits, sa mensualité passe à 342,35 € pour un prêt de 22 000 € sur 84 mois à 8,25% (TAEG), avec un coût total de 28 757,25 €.

Avantages et inconvénients d'un rachat de crédit auto

Avant d'opter pour un rachat de crédit auto, analysez les avantages et les inconvénients afin de faire le bon choix.

Combien coûte un rachat de prêt auto ?

Le coût d'un rachat de crédit voiture correspond à l'ensemble des frais générés par l'opération. Voici les principaux postes à prendre en compte :

• Les indemnités de remboursement anticipé (IRA). Le remboursement du prêt auto initial, ou des autres prêts conso, peut entraîner des pénalités. Pour un crédit à la consommation, elles sont plafonnées par le Code de la consommation à 1% du capital restant dû si la durée restante dépasse 1 an, ou 0,5% si elle est inférieure à 1 an.
• Les frais de dossier pouvant être facturés par le nouvel établissement prêteur ou l'intermédiaire. Ils rémunèrent l'étude et le montage du dossier. Ils peuvent être fixes ou proportionnels au montant refinancé (entre 0,5 et 1,5%).
• Le coût de l'assurance emprunteur. Bien que non-obligatoire légalement, elle peut être exigée par l'organisme de crédit, notamment pour un regroupement au montant élevé, ou pour une longue durée. Si une assurance est souscrite (décès, invalidité, incapacité), son coût s'ajoute aux mensualités. Opter pour une délégation d'assurance peut vous faire réaliser des économies, selon votre profil (à risque ou non).
• Le coût total des intérêts. Même si la mensualité diminue, l'allongement éventuel de la durée peut augmenter le coût total du crédit.

Quelles conditions pour effectuer un rachat de crédit auto ?

Quand parle-t-on de rachat de crédit auto ?

Un rachat de crédit est qualifié de rachat de crédit auto lorsque la majorité des encours regroupés relève du crédit à la consommation, et notamment d'un prêt auto. Le critère déterminant est la répartition entre dettes immobilières et dettes à la consommation : si la part immobilière dépasse 60%, l'opération bascule juridiquement vers un rachat de crédit immobilier.

Cette distinction conditionne le cadre réglementaire applicable (articles L312-1 et suivants Code de la consommation), les taux pratiqués (plus élevés dans le cadre conso), et les modalités d'information et de rétractation, notamment.

Qui peut obtenir un rachat de crédit auto ?

Les critères d'éligibilité pour un rachat de crédit auto sont les mêmes que pour accéder à un crédit à la consommation. L'établissement prêteur analyse dans un premier temps votre situation financière, et calcule votre taux d'endettement, ainsi que votre reste à vivre. Son but est de s'assurer que la nouvelle mensualité reste compatible avec votre capacité de remboursement.

Votre historique bancaire est également scruté de près. D'éventuels retards de paiement, ou une inscription au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) peuvent amener votre établissement financier à refuser votre demande de rachat de crédit auto.

Questions fréquentes sur le rachat de crédit auto

Quelle différence entre un rachat de crédit auto et un regroupement de crédits ?

Le rachat de crédit correspond au rachat d'un seul prêt voiture par un établissement. Le regroupement de crédits, quant à lui, permet de racheter plusieurs prêts et de les combiner en un seul crédit unique.

Un rachat de crédit auto est-il possible en cas de CDD ou d'intérim ?

Oui, mais l'analyse sera plus stricte. L'établissement étudiera la stabilité et la régularité de vos revenus, ainsi que votre ancienneté professionnelle. Un reste à vivre suffisant et un bon historique bancaire renforcent vos chances d'acceptation.

Quelles sont les banques qui proposent du rachat de crédit auto ?

Le rachat de prêt auto est proposé par la plupart des banques (SG, Crédit Agricole, LCL, Caisse d'Epargne, La Banque Postale, etc.) et organismes de crédit (Cetelem, Sofinco, FLOA...). Comparez les offres ou faites appel à un courtier pour optimiser votre opération.

Peut-on faire un rachat de crédit auto dans le cadre d'une LOA ?

Il est possible de racheter le crédit lié à un contrat de leasing auto (LOA), à condition que le contrat ait été souscrit depuis au moins 13 mois. Une fois la LOA terminée, en levant l'option d'achat, et le rachat effectué, vous devenez propriétaire du véhicule.

Quel est le délai de réponse pour un rachat de crédit auto ?

Après l'envoi de votre demande de rachat de crédit auto, l'établissement met généralement 3 à 5 jours pour donner une réponse. Ce délai correspond à l'analyse de votre dossier complet, incluant toutes les pièces justificatives requises.