Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 18 septembre 2024 .
Temps de lecture : 9 min

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Crédit sans justificatif

Contrairement aux crédits dits affectés, le prêt personnel sans justificatif n’est pas souscrit en vue d’un projet précis. Pour être plus clair, l’emprunteur n’est pas tenu de justifier de l’utilisation des fonds prêtés. Très pratique, il permet aux ménages de disposer immédiatement d’une somme d’argent utilisable librement, pendant quelques mois ou quelques années. Zoom sur ce type de crédit sans justificatif, très flexible.

Crédit sans justificatif ce qu’il faut retenir

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Qu’est-ce qu’un crédit sans justificatif ?

Le prêt personnel sans justificatif est un contrat à durée limitée. La banque ou l’organisme de crédit prête des fonds à une personne physique (comme définie par le droit français). Cette dernière les utilise librement. Ils ne sont pas affectés à une dépense spécifique. Le remboursement du crédit conso sans justificatif se fait par le biais de versements mensuellement ou à une autre fréquence.

Le montant maximal d’un crédit à la consommation sans justificatif peut atteindre 75 000 €, mais il est la plupart du temps plafonné à 21 300 €. Cela permet à l’établissement prêteur de réduire les risques. Il est généralement accordé pour quelques mois ou quelques années, rarement plus de 5 à 7 ans. Sa durée est déterminée en fonction du montant des mensualités que l’emprunteur souhaite régler.

Le taux du prêt fixe est garanti durant toute la durée du contrat. Il est susceptible de varier selon les établissements de crédit. Un comparatif s’impose pour vous assurer de souscrire le crédit conso sans justificatif le moins cher.

Pourquoi souscrire un crédit sans justificatif ?

Comme le nom de ce crédit l’indique, le particulier ou le ménage emprunteur n’est pas tenu de justifier l’usage qu’il fait de l’argent mis à sa disposition. Il peut s’en servir pour faire face à des imprévus ou améliorer son quotidien :

• Acheter des biens d’équipements ou une auto/moto ;
• Effectuer des travaux de rénovation ou d’aménagement dans la maison ;
• S’offrir un voyage, financer un événement familial (mariage…), les études des enfants,
• Concrétiser un projet de toute nature ;
• Répondre à un besoin en trésorerie, par exemple pour payer ses impôts, des frais médicaux imprévus, ou d’autres dépenses.

Qui peut faire une demande de crédit sans justificatif ?

Les crédits personnels rapides ne nécessitent pas de justificatif sur l’usage des fonds. Le crédit peut permettre de financer les dépenses courantes, tout comme la réalisation d’une nouvelle activité, un voyage ou tout autre projet nécessitant de faire appel au crédit personnel.

Le prêt sans justificatif s’adresse à tous, à partir du moment où son octroi ne met pas en péril la situation financière de l‘emprunteur. En clair, la banque évalue la capacité d’emprunt et de remboursement des candidats au crédit avant de donner son accord.

De ce fait, ce prêt personnel peut parfaitement s’adresser à :

• Des familles ;
• Des célibataires ;
• Des jeunes actifs ;
• Des retraités ;
• Des étudiants ;
• Etc.

Peut-on obtenir un crédit sans justificatif sans fiche de paie ou en étant au chômage ?

Un crédit sans justificatif est accordé sous conditions de revenus, comme tous les autres types de prêts. Pour les chômeurs sans fiche de paie, il est difficile d’en souscrire un. Vous pouvez tenter de convaincre la banque avec d’autres arguments comme une durée de remboursement limitée ou la perception d’allocations chômage.

Si vous souhaitez emprunter de l’argent avec moins de difficulté, le mieux est de vous tourner vers le prêt mini, microcrédit ou mini crédit. Dans la plupart des cas, l’organisme prêteur requiert une assurance emprunteur et/ou une garantie. Vous pouvez demander un prêt Mobilité de l’Adie, pour financer l’achat d’une voiture ou passer le permis. Le montant maximum prêté est fixé à 6 000 €.

Quels sont les avantages du crédit sans justificatif ?

Le prêt personnel sans justificatif permet de financer un bien à 100 % sans apport personnel.

Le respect de la vie privée

Quoi que le souscripteur du prêt personnel sans justificatif fasse de la somme versée sur son compte, c’est en toute discrétion. Tant qu’il s’acquitte de ses remboursements conformément aux termes du contrat, jusqu’à son expiration, il a toute latitude quant à la destination des fonds. Sa vie privée est totalement respectée.

Pas d’obligation d’achat ni d’engagement

Dans le cas des crédits affectés, le contrat de prêt et celui d’achat d’un bien ou d’un service ne sont pas liés à une clause suspensive où la non-réalisation de l’un annule automatiquement l’autre.

Des formalités réduites

Le créancier ne réclame pas de domiciliation de salaire ou d’ouverture de compte dans son établissement. Certains n’exigent même pas de justificatif de revenu et/ou de ressources. Pour une urgence ou pour pouvoir concrétiser rapidement un projet, le crédit personnel sans justificatif est par conséquent idéal.

Une grande flexibilité

Ce type de crédit rapide est très flexible ; son titulaire détermine lui-même par avance les modalités de remboursement : le montant, la fréquence, la date du prélèvement.

Il peut par ailleurs demander une suspension des paiements (dans la limite de trois mois), ou lorsqu’il n’a plus usage du crédit, effectuer un remboursement partiel ou intégral du capital restant dû sans pénalité. Ce type de prêt est nettement plus facilement négociable qu’un prêt personnel affecté. N’hésitez pas à lire les conditions générales de votre crédit sans justificatif, elles peuvent varier d’une banque à une autre.

Afin de faciliter le suivi de ces versements périodiques, le prêteur fait parvenir à l’emprunteur, un échéancier ou un tableau d’amortissement. Celui-ci sera transmis par courrier ou via un espace personnel en ligne.

Une protection optimale

Plusieurs dispositions règlementaires ont été prévues pour la protection des emprunteurs. D’une part, le prêteur doit présenter en amont une offre de crédit, dont les conditions sont valables pendant trente jours. D’autre part, le souscripteur peut exercer son droit de rétractation pendant le délai légal fixé.

Quels sont les inconvénients du prêt sans justificatif ?

Le contrat n’étant pas lié spécifiquement à l’achat d’un bien ou d’une prestation de service, si celui/celle-ci n’est pas livré(e), est défectueux(se) ou non conforme à la commande, il n’est pas possible de faire annuler le crédit et d’arrêter ou de suspendre le remboursement des mensualités.

Sur ce point, la sécurité est inexistante, contrairement au crédit affecté. D’autre part, le taux d’intérêt est plus élevé pour un crédit sans justificatif comparé à un crédit affecté.

Quelles précautions prendre avant toute souscription d’un prêt sans justificatif ?

Comme tout autre type de prêt, un crédit rapide sans justificatif a un coût. Il doit être remboursé, si possible, sans incidence de paiement. Vous ne devez donc pas vous engager à la légère. Avant de souscrire un tel emprunt, prenez le temps de réfléchir à la réelle utilité du projet ou de l’achat envisagé.

Mais surtout, calculez votre capacité d’endettement. Elle ne doit pas excéder 33 % du total de vos revenus. Assurez-vous de disposer des ressources financières nécessaires pour vous acquitter des mensualités. Ne sollicitez pas un montant excessif, en décalage par rapport à votre capacité de remboursement.

La société de crédit auquel vous vous adresserez vous demandera d’ailleurs de justifier vos ressources. Vous devrez prouver, dossier à l’appui, que vous êtes une personne de confiance, apte à vous acquitter des mensualités.

Quelles conditions pour obtenir un crédit sans justificatif ?

La qualité du dossier financier est essentielle. La décision de l’organisme financier de vous accorder ou non les fonds repose sur :

• Vos capacités de remboursement ;
• Votre crédibilité quant au paiement de vos mensualités.

Par conséquent, vous devez monter un dossier solide répondant aux critères suivants :

• Vous justifiez d’un emploi stable, par rapport à votre fonction (les employés de la Fonction publique, grâce à la sécurité de l’emploi, ont un profil privilégié) ou à votre ancienneté ;
• Vous percevez une rémunération régulière ; si vous n’êtes pas salarié, montrez au créancier que vous disposez d’autres ressources régulières ;
• Vous avez un bon comportement financier (pas de grosses dépenses, de découverts bancaires…) ; pour en attester, vos relevés bancaires des trois derniers mois seront épluchés ;
• Vous n’accumulez pas les dettes ; si vous avez déjà d’autres emprunts en cours, votre capacité à en rembourser un de plus s’amenuise. À moins que vos ressources ne soient suffisamment élevées pour vous permettre d’honorer vos dettes tout en vivant décemment, vous vous exposez à un refus.
• Vous avez une bonne capacité d’épargne ;
• Vous n’êtes pas fiché à la Banque de France, car les créanciers sont moins enthousiastes à prêter de l’argent à des personnes en interdit bancaire.

Vos derniers relevés de compte présentent des écueils susceptibles d’influer négativement sur la décision du créancier (grosse dépense superflue, découvert, etc.) ? Dans ce cas, il est recommandé d’attendre un peu afin de pouvoir présenter des finances saines.

Prêt sans justificatif : comparer pour moins payer avec Meilleurtaux

N’hésitez pas à recourir à notre comparateur crédit conso. Il vous présente toutes les offres des organismes de prêt personnel. Il déniche pour vous celle affichant le taux le plus avantageux, s’adapte au mieux à vos besoins et à votre budget.

En parallèle, un courtier peut vous être d’une aide précieuse pour analyser dans le détail les différentes offres proposées par les sociétés de crédit. Il vous aide à composer un dossier optimisant vos chances de décrocher un emprunt aux meilleures conditions. Comme tous les intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement (IOB), il est tenu au respect des règles de confidentialité pour les informations confiées.

Enfin, comme il a été dit précédemment, l’obtention du prêt est conditionné à la solidité de votre dossier financier. Préparez-le avec soin. Soumettre une seconde fois une demande après un refus est beaucoup plus difficile. Mieux vaut tout mettre en œuvre dès la première tentative pour obtenir un avis favorable.

Comment obtenir un prêt personnel sans justificatif rapidement ?

Dans la plupart des cas, obtenir rapidement un prêt personnel sans justificatif implique pour l’organisme prêteur une étude plus approfondie du dossier sur le profil du souscripteur. Vous pouvez vous tourner vers des organismes de crédit ou encore des banques traditionnelles.

Mais si vous souhaitez opter pour un crédit 24h sans justificatif, il est préférable de faire votre choix parmi les organismes de crédits en ligne. Plusieurs avantages : les délais de réponse sont réduits. La souscription du dossier se fait entièrement en ligne, de manière dématérialisée.

À la suite de la validation du dossier transmis en ligne, l’organisme spécialisé fournit une réponse dans les 24 à 72 heures suivant le dépôt du dossier.

Au risque de se voir refuser un prêt, il est recommandé de réaliser des simulations de crédit en ligne. N’hésitez pas à demander des conseils auprès d’un courtier. Ce dernier présentera les formules adaptées à la capacité budgétaire de l’emprunteur.

Que faire en cas de refus ?

Si un ou plusieurs organismes financiers refusent de vous octroyer les fonds demandés, vous pouvez chercher à connaître la note vous ayant été attribuée, justifiant le rejet de votre demande.

À défaut de réponse dans un délai de deux mois, vous avez la possibilité de saisir la CNIL (Commission nationale de l’informatique et des libertés) pour lui demander d’intervenir. Elle commencera généralement par vérifier si votre nom est inscrit dans le fichier des incidents de remboursement des crédits (FICP).

FAQ

Quel est le crédit sans justificatif le plus facile à obtenir ?

C’est, sans conteste, le crédit renouvelable ou crédit revolving. Le taux proposé est supérieur. Ce n’est pas la solution la plus économique, mieux vaut faire une demande de prêt personnel classique.

Comment obtenir un prêt à coup sûr ?

Vous devez, pour cela, présenter le meilleur dossier pour mettre la banque en confiance. Emploi et revenus stables, endettement limité, parfaite gestion de vos comptes : tous ces éléments vous aideront à obtenir plus facilement un crédit conso sans justificatif.

Quel montant emprunter sans justificatif ?

Les banques sont susceptibles de prêter jusqu’à 75 000 €. Chaque établissement est libre de fixer ses conditions ou de proposer un plafond plus bas.