Concrétisez tous vos projets personnels avec un crédit rapide ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 18 août 2023 .
Temps de lecture : 9 min

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Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

Vous voulez financer un projet ? Vous avez besoin d’un crédit rapidement, au meilleur taux possible ? Les procédures de demande de financement n’ont pas à toujours être fastidieuses ! Vous pouvez utiliser la puissance d’Internet pour obtenir un prêt rapide. Découvrez les meilleures offres en ligne en utilisant notre simulateur de crédits à la consommation.

Crédit rapide ce qu’il faut retenir

Besoin d’un crédit rapide ?

Vous faites face à un besoin d’argent urgent ? Vous n’avez pas les fonds nécessaires pour le financer ?

Panne d’électroménager, de voiture, perte d’emploi, baisse ponctuelle de revenus, voyage de noces, achat d’une nouvelle cuisine… Devant une situation ou une dépense imprévue, un achat coup de cœur ou un projet important, il est nécessaire de disposer d’une trésorerie accessible rapidement. Le crédit rapide vous octroie de la souplesse dans la gestion de votre budget mensuel. Cela vous évite de vous retrouver à découvert, puis de devoir régler des frais.

À chaque utilisation de découvert, la banque prélève des agios ou intérêts débiteurs. Il en existe trois grands types:

• Les agios forfaitaires;
• Les agios proportionnels;
• Les agios à un taux majoré, dans le cas d’un dépassement de découvert autorisé.

D’autres frais peuvent être prélevés en cas de dépassement du montant de découvert autorisé: les commissions d’intervention. Si vous n’êtes pas en situation de fragilité financière, elles sont au maximum de8 € par opération et 80 € par mois^[1].

Quels organismes de crédit proposent un crédit rapide ?

En règle générale, un crédit rapide est un prêt obtenu 100 % en ligne auprès d’un organisme comme Cetelem, Cofidis, Younited Credit, Cofinoga, Domofinance, etc. La signature du contrat est réalisée sur Internet, depuis un mobile ou un ordinateur. En quelques minutes, vous déposez une demande, puis obtenez une réponse de principe. L’examen préalable de votre dossier déterminera ensuite la réponse définitive de l’organisme de crédit.

Vous pouvez obtenir un crédit rapide dans un établissement bancaire traditionnel, en agence ou encore par téléphone. Les nouvelles banques 100 % en ligne proposent ce type de prêt express (Boursorama Banque, Carrefour Banque, Banque Casino, Bforbank, FLOA Bank, etc.)

Vous l’aurez compris, de multiples canaux permettent d’obtenir cette forme de crédit. Ils répondent rapidement à un besoin d’argent.

Quelles garanties autour du crédit rapide ?

Pour obtenir un crédit rapide, une garantie peut vous être demandée. Elle représente un gage de sécurité. En cas de défaillance de paiement, l’établissement prêteur continue de percevoir le remboursement. Du côté de l’emprunteur, la garantie diminue les risques de surendettement.

Lors de votre demande de crédit rapide, le prêteur peut requérir :

• Une garantie personnelle. Un tiers couvre le remboursement de votre prêt personnel si vous ne le faites plus. L’acte de cautionnement ou caution est le type de garantie personnelle le plus courant.Ce contrat écrit précise les conditions dans lesquelles la caution doit intervenir. Toute personne physique peut se porter caution pour votre crédit rapide, même si elle n’a pas de lien de parenté avec vous. Une personne morale comme une mutuelle ou une société spécialisée peut s’engager à rembourser le créancier à votre place.
• Une garantie réelle, portant sur un ou plusieurs biens. Si le bien est matériel (voiture, bijoux, etc.), on parle de gage. S’il est immatériel (contrat d’assurance-vie, actions, etc.), il s’agit d’un nantissement. Dans le cas où vous cessez de rembourser le crédit rapide, le prêteur peut saisir le bien, puis le faire mettre aux enchères.

Crédit rapide : quels projets financer ?

Il est possible d’obtenir un crédit rapide pour financer l’achat d’un bien ou d’un service précis, ou encore pour disposer d’une somme d’argent dans laquelle piocher. Si vous avez envie d’acheter un produit sans perdre de temps, plusieurs types de prêts rapides sont disponibles.

Un crédit à la consommation classique (crédit affecté)

Le crédit à la consommation est un crédit utilisable pour tous vos achats, sauf l’immobilier. Le montant de ce crédit doit être compris entre 200 € et 75 000 €. La durée de remboursement doit obligatoirement être supérieure à 3 mois. Ce crédit pouvant être obtenu rapidement possède l’avantage d’être lié à une dépense. En cas de non-réalisation de la vente, les fonds ne sont pas débloqués. Le crédit est annulé.

Le prêt personnel (crédit non affecté)

Avec un prêt personnel rapide, vous pouvez utiliser l’argent comme bon vous semble. Vous n’avez pas de justificatif à fournir à la banque ou à l’organisme de crédit.

Attention : le taux d’intérêt du crédit est librement fixé par le prêteur. Cette formule apporte une grande liberté. Les conditions de durée de remboursement et de taux diffèrent énormément d’un organisme prêteur à un autre. Il faut mener une comparaison complète entre plusieurs offres avant de vous engager pour éviter un crédit avec un taux trop fort.

Bon à savoirLe taux annuel effectif global (TAEG) est un indicateur universel très utile pour comparer les offres de prêt. Il vous aide à déterminer la meilleure solution de financement. Il inclut le montant total des intérêts et les coûts annexes du crédit, comme les frais de dossier.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable ou revolving est une somme d’argent disponible pour tous vos projets. Cette trésorerie se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, vous ouvrant de nouveau un droit au crédit. Une solution à manipuler avec précaution pour ne pas basculer en situation de surendettement si vos finances sont déjà fragiles. Les taux d’intérêt d’un crédit revolving sont bien souvent plus élevés par rapport à ceux d’un prêt personnel classique.

4 conseils pour choisir le bon crédit rapide

Les offres de crédit rapide sont désormais nombreuses. Elles sont accessibles parmi les organismes bancaires en ligne ou directement en agence. Cette grande facilité de souscription, avec un nombre de justificatifs à fournir, ne doit pas vous empêcher de prendre toutes vos précautions.

• Ne signez pas une offre de crédit sur un coup de tête, dans l’urgence, sans prendre en compte votre situation financière ou l’impact du futur crédit sur votre budget.
• N’oubliez jamais qu’un crédit rapide vous engage. Il doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Un défaut de paiement peut éventuellement mener à votre fichage bancaire auprès de la Banque de France.
• N’empruntez pas la somme maximale à laquelle vous pouvez prétendre, mais plutôt la somme dont vous avez besoin. Sinon, cela risque de mettre à mal votre budget.
• Prenez le temps de lire le contrat. Au besoin, demandez de l’aide pour bien comprendre les informations. Votre engagement doit reposer sur une totale compréhension.

Un crédit rapide ne s’oppose pas à un crédit avantageux ! De la prise de la décision jusqu’à la demande de crédit en ligne, ne négligez pas la négociation des conditions d’emprunt comme:

• Le taux d’intérêt;
• La durée totale;
• Les modalités de remboursement anticipé. Comme son nom l’indique, vous pouvez rembourser votre crédit rapide par anticipation, en partie ou en totalité, avant la fin du contrat. Vous n’avez pas besoin de justifier votre décision. De son côté, l’organisme de crédit n’est pas autorisé à la refuser. Dans une seule situation bien précise, il peut vous demander de régler une indemnité de remboursement anticipé (IRA). C’est le cas si vous remboursez un crédit rapide pour un montant supérieur à 10000 €, sur plus de 12 mois^[2]. L’IRA n’excède jamais le montant des intérêts que vous auriez dû régler entre la date de remboursement anticipé et la date initiale de fin de contrat.

Pour vous aider à obtenir un crédit rapide, utilisez les outils mis à votre disposition gratuitement sur Meilleurtaux.

Comment souscrire à un crédit rapide ?

Afin d’obtenir un crédit rapide, vous devez suivre plusieurs étapes clés.

Première étape, remplir votre demande de prêt

Commencez par définir vos besoins, puis lancez-vous dans la recherche de la meilleure offre. Vous pouvez utiliser un comparateur de crédit auprès de votre banque ou via un courtier. N’hésitez pas à réaliser une simulation de prêt personnel sur Meilleurtaux. Indiquez vos informations personnelles, votre besoin de financement. Obtenez une première vision du montant emprunté et de la durée de remboursement.

Deuxième étape : comparer les offres

Comparez les offres de crédit rapide vous étant proposées. Prenez le temps de comparer deux offres identiques (même montant, même durée) ou au contraire des formules n’ayant pas le même fonctionnement avec, par exemple, une offre de prêt affecté ou non affecté. En ayant cette vision globale, il sera plus facile de faire le bon choix.

Troisième étape : vérifier le taux de crédit et les frais de dossier

Focalisez votre attention sur deux éléments très importants :

• Le taux du crédit rapide;
• Les frais annexes.

Outre le taux pouvant s’avérer attractif, les frais de dossier et le coût de l’assurance emprunteur peuvent faire grimper votre budget. En résumé, une offre avec un taux bas peut perdre son attrait à cause de frais élevés, et inversement. D’où l’importance d’effectuer une comparaison complète !

Quatrième étape : lire les conditions détaillées

Même souscrit de manière rapide pour un besoin de financement immédiat, un crédit rapide vous engage. Pensez à l’avenir à consulter les conditions détaillées du crédit. Intéressez-vous notamment aux conditions de remboursement anticipé. Si votre crédit rapide possède un taux d’intérêt élevé, il pourra être judicieux de le rembourser par anticipation lorsque vous le pourrez.

Si la banque prévoit des pénalités élevées, cet effort vous coûtera cher. Regardez ce qui est prévu, puis tentez de négocier.

Les avantages d’un crédit rapide : déblocage des fonds

Un « crédit rapide » est un emprunt proposant un déblocage accéléré des fonds, une procédure simplifiée, des démarches réduites. Il ne correspond pas à un type de crédit précis. Le terme désigne les crédits dont l’obtention est possible sous des délais réduits.

Il peut s’agir d’un prêt personnel ou d’un crédit à la consommation. Il se traduit généralement par une réponse rapide, voire immédiate de la part des établissements financiers.

FAQ

Quelles sont les conditions pour une demande de prêt rapide ?

Un crédit rapide répond toujours aux obligations légales encadrant le crédit en France.

• L’établissement prêteur doit notamment vérifier votre solvabilité, en s’assurant de votre capacité de remboursement.
• Un crédit rapide n’est pas un crédit sans justificatif, accordé sans vérification de la part de la banque.

On ne désigne jamais sous le nom de crédit rapide un crédit immobilier. Un projet d’achat de maison, d’appartement ou d’un autre bien immobilier via un crédit suppose un montage de dossier très complet. Certaines procédures doivent être respectées.

Même avec une banque réactive et un dossier ultra-complet, un prêt immobilier ne peut jamais être aussi rapide qu’un crédit à la consommation.

Comment obtenir de l’argent en 24 heures ?

Vous vous demandez si obtenir un crédit rapidement est possible? Certains organismes financiers peuvent vous proposer un microcrédit conso à déblocage rapide, sous 24 heures. Cela implique de renoncer au délai de rétractation légal d’une durée de 14 jours calendaires. Recourez à ce type d’emprunt uniquement si votre besoin de trésorerie est très urgent.

Quel est le crédit conso le plus facile à obtenir ?

De nombreuses enseignes de la grande distribution proposent une carte de paiement associée à un crédit renouvelable. Cette réserve d’argent disponible à tout moment peut être très rapide à débloquer. Elle est susceptible de vous dépanner si vous avez un besoin d’argent immédiat.

Peut-on obtenir un crédit rapide sans justificatif ?

Même un crédit rapide implique de fournir certains justificatifs de base, comme une pièce d’identité ou les coordonnées d’un compte bancaire. Un prêt personnel ne vous imposera pas de justifier l’utilisation de la somme empruntée – à la différence d’un crédit conso affecté.

Quelle assurance pour un crédit rapide ?

Pour un crédit rapide, l’assurance emprunteur n’est pas imposée. L’établissement prêteur peut vous obliger à en souscrire une. Le rôle de cette assurance est de vous protéger contre tous les risques financiers en lien avec le décès ou l’invalidité. L’assureur doit vous transmettre une proposition précisant :

• Les garanties pour lesquelles il vous accorde l’assurance emprunteur. Vous avez la liberté de choisir les risques à couvrir: décès, maladie/invalidité, perte d’emploi;
• Les conditions à remplir pour les déclencher;
• Les éventuelles exclusions;
• Le montant de la cotisation mensuelle, sur la durée totale du crédit rapide.

La compagnie d’assurances a le droit de vous demander de remplir un questionnaire médical. Si vous avez de graves problèmes de santé, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS.

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