Comment obtenir un crédit rapide ?

Vous voulez financer un projet et avez besoin d’un crédit rapidement, au meilleur taux possible ? Les procédures de demande de financement n’ont pas à toujours être longues et fastidieuses ! Vous pouvez utiliser la puissance d’Internet pour obtenir un prêt rapide. Découvrez les meilleures offres en ligne en suivant nos conseils et à l'aide d'un simulateur de crédit à la consommation.

Qu’est-ce qu’un crédit rapide ?

Un « crédit rapide » est un emprunt proposant un déblocage accéléré des fonds, avec une procédure simplifiée et des démarches réduites. Il ne correspond pas à un type de crédit précis. Le terme désigne les crédits dont l’obtention est possible sous des délais réduits.

Il peut s’agir d’un prêt personnel ou d’un crédit à la consommation. Il se traduit généralement par une réponse rapide ou même une réponse immédiate de la part des établissements financiers accordant un crédit conso.

En règle générale, un crédit rapide est un crédit obtenu après une demande en ligne et la signature d’un contrat par Internet, directement sur mobile ou ordinateur. En quelques minutes vous pouvez déposer une demande et obtenir une réponse de principe. L’examen préalable de votre dossier de demandeur déterminera ensuite la réponse définitive de l’organisme de crédit.

Un crédit rapide peut aussi s’obtenir dans un établissement bancaire traditionnel, sur le lieu de vente ou encore par téléphone. Les nouvelles banques 100 % en ligne proposent également ce type de prêt express (Boursorama Banque, Carrefour Banque, Banque Casino, Bforbank…).

De nombreux canaux permettent donc d’obtenir cette forme de crédit et de répondre à votre besoin d’argent.

Quelles sont les conditions pour une demande de prêt rapide ?

Un crédit rapide répond toujours aux obligations légales qui encadrent le crédit en France.

• L’établissement prêteur doit notamment vérifier votre solvabilité et s’assurer de votre capacité de remboursement
• Un crédit rapide n’est pas un crédit sans justificatif et accordé sans vérification de la part de la banque.

On ne désigne jamais sous le nom de crédit rapide un crédit immobilier. En effet, un projet d’achat de maison, d’appartement ou d’un autre bien immobilier via un crédit suppose un montage de dossier très complet et le respect de certaines procédures.

Même avec une banque réactive et un dossier ultra-complet, un prêt immobilier ne peut jamais être aussi rapide qu’un crédit à la consommation.

Quels sont les différents types de crédit rapide ?

Il est possible d’obtenir un crédit rapide pour financer l’achat d’un bien ou d’un service précis, ou encore pour disposer au contraire d’une somme d’argent dans laquelle piocher. Si vous avez envie d’acheter un produit sans perdre de temps, plusieurs types de prêts rapides sont disponibles.

Un crédit à la consommation classique (crédit affecté)

Le crédit à la consommation est un crédit que vous pouvez utiliser pour tous vos achats, sauf l’immobilier. Le montant de ce crédit doit être compris entre 200 € et 75 000 €, et la durée de remboursement doit obligatoirement être supérieure à 3 mois. Ce crédit que vous pouvez obtenir rapidement possède l’avantage d’être lié à une dépense. En cas de non-réalisation de la vente, les fonds ne sont pas débloqués et le crédit est annulé.

Le prêt personnel (crédit non-affecté)

Avec un prêt personnel rapide, vous pouvez utiliser l’argent comme bon vous semble. Aucun justificatif à fournie à la banque ou à l’organisme de crédit.

Attention toutefois : le taux d’intérêt du crédit est librement fixé par le prêteur. Cette formule apporte une grande liberté mais les conditions de durée de remboursement et de taux diffèrent énormément d'un organisme prêteur à un autre. Il faut mener une comparaison complète entre plusieurs offres avant de vous engager pour éviter un crédit avec un taux trop fort.

Bon à savoir Le taux annuel effectif global (TAEG) est un indicateur universel très utile pour comparer les offres de prêt et déterminer la meilleure solution de financement. Elle inclut le montant total des intérêts mais aussi les coûts annexes du crédit, comme les frais de dossier.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une somme d’argent disponible pour tous vos projets que vous pouvez obtenir rapidement. Cette trésorerie se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, vous ouvrant de nouveau un droit au crédit. Une solution à manipuler avec précaution pour ne pas basculer en situation de surendettement si vos finances sont déjà fragiles.

Comment soumettre une demande de crédit rapide ?

Afin d’obtenir un crédit rapide, vous devez suivre plusieurs étapes clés.

Première étape, remplir votre demande de prêt

Commencez par définir vos besoins et lancez-vous dans la recherche de la meilleure offre. Vous pouvez utiliser Internet et notamment un comparateur de crédit auprès de votre banque ou via un courtier. Vous pouvez réaliser une simulation de prêt personnel en utilisant notre page mise à votre disposition sur Meilleurtaux. Indiquez vos informations personnelles, votre besoin de financement, et obtenez une première vision du montant emprunté et de la durée de remboursement.

Deuxième étape : comparer les offres

Comparez les offres de crédit rapide vous étant proposées. Prenez le temps de comparer deux offres identiques (même montant, même durée) ou au contraire des formules qui n’ont pas le même fonctionnement avec, par exemple, une offre de prêt affecté ou non affecté. En ayant cette vision globale, il sera plus facile de faire le bon choix.

Troisième étape : vérifier le taux de crédit et les frais de dossier

Focalisez votre attention sur deux éléments très importants : le taux du crédit rapide et les frais annexes. Outre le taux pouvant s’avérer attractif, les frais de dossier et le coût de l’assurance emprunteur peuvent grever votre budget. En résumé, une offre avec un taux bas peut perdre son attrait à cause de frais élevés, et inversement. D’où l’importance d’une comparaison complète !

Quatrième étape : lire les conditions détaillées

Même souscrit de manière rapide pour un besoin de financement immédiat, un crédit vous engage et doit être honoré. Pensez à l’avenir et consultez les conditions détaillées du crédit. Intéressez-vous notamment aux conditions de remboursement anticipé. Si votre crédit rapide possède un taux d’intérêt élevé, il sera peut-être judicieux de le rembourser par anticipation lorsque vous le pourrez

Si la banque prévoit des pénalités élevées, cet effort vous coûtera cher. Regardez ce qui est prévu et tentez de négocier si possible.

Nos conseils pour choisir le bon crédit rapide

Les offres de crédit rapide sont désormais nombreuses et accessibles parmi les organismes bancaires en ligne et directement en agence.

Cette grande facilité de souscription, avec un nombre de justificatifs à fournir, ne doit pas vous empêcher de prendre toutes vos précautions.

• Ne signez pas une offre de crédit sur un coup de tête, par besoin rapide, sans prendre en compte votre situation financière et l’impact du futur crédit sur votre budget.
• N’oubliez jamais qu’un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Un défaut de paiement aura des conséquences et pourra éventuellement mener à votre fichage bancaire auprès de la Banque de France.
• N’empruntez pas la somme maximale à laquelle vous pouvez prétendre, mais plutôt la somme dont vous avez besoin, sans que cela ne vienne mettre à mal votre budget.
• Prenez le temps de lire le contrat et si besoin, demandez de l’aide pour comprendre les informations qui y sont présentes. Il est important que votre engagement repose sur une totale compréhension.

Un crédit rapide ne s’oppose pas à un crédit avantageux ! De la prise de la décision jusqu’à la demande de crédit en ligne, ne négligez pas la négociation des conditions d’emprunt comme le taux d’intérêt, la durée totale ou encore les modalités de remboursement anticipé.

Pour vous aider à obtenir un crédit rapide, utilisez les outils mis à votre disposition gratuitement sur Meilleurtaux.

Vos questions fréquemment posées

Comment obtenir de l’argent en 24 heures ?

Certains organismes financiers peuvent vous proposer un micro crédit conso à déblocage rapide, sous 24 heures. Cela implique toutefois de renoncer au délai de rétractation légal d’une durée de 14 jours. Recourez à ce type d’emprunt uniquement si votre besoin de trésorerie est très urgent.

Quel est le crédit conso le plus facile à obtenir ?

De nombreuses enseignes de la grande distribution proposent une carte de paiement associée à un crédit renouvelable. Cette réserve d’argent disponible à tout moment peut être très rapide à débloquer. Elle est susceptible de vous dépanner si vous avez un besoin d’argent immédiat.

Peut-on obtenir un crédit rapide sans justificatif ?

Même un crédit rapide implique de fournir certains justificatifs de base, comme une pièce d’identité ou les coordonnées d’un compte bancaire. Néanmoins un prêt personnel ne vous imposera pas de justifier l’utilisation de la somme empruntée – à la différence d’un prêt conso plus classique.