Types de crédits à la consommation

Crédit affecté

Les consommateurs qui ont un projet précis à financer (acquisition d’une voiture ou d’une moto, d’un meuble ou d’un appareil électroménager, réalisation de travaux dans le logement, mariage, voyage…) peuvent trouver un intérêt à souscrire un crédit affecté.

Ce type de financement se destine à ce bien ou à cette prestation de services uniquement et ne peut être utilisé à d’autres fins. Le contrat d’achat et le contrat de prêt sont indissociables, la loi parle d’une « opération commerciale unique ».

Prêt étudiant

Le prêt étudiant est octroyé par certaines enseignes bancaires afin de financer les études supérieures du demandeur. Il couvre aussi bien ses frais de scolarité que ses autres dépenses courantes comme l’alimentation, le loyer, le transport…

A SavoirIl s’agit d’un crédit garanti par l’État via la Banque publique d’investissement (Bpifrance). En cas de défaut de paiement des mensualités par l’emprunteur, c’est cette dernière qui prend le relai.

L’étudiant n’a donc pas l’obligation de fournir une caution ou de demander à un proche de se porter garant pour lui. Cependant, même avec la garantie de l’État, si la banque estime qu’un emprunteur présente un risque de défaillance trop élevé, elle peut refuser d’accorder le financement.

Prêt auto

Le prêt auto est un type de crédit réservé à l’acquisition d’une voiture ou d’un deux-roues. C’est l’un des prêts à la consommation les plus fréquemment souscrits par les particuliers en France.

Prêt moto

Le prêt moto est un prêt affecté exclusivement à l’achat d’un véhicule motorisé à deux roues neuf ou de deuxième main. Comme tous les crédits à la consommation affectés, un justificatif de l’utilisation des fonds accordés est obligatoire. Le dossier à présenter à l’établissement prêteur doit par conséquent inclure une facture pro forma, un bon de commande…

Prêt travaux

Le prêt travaux est un crédit à la consommation réservé à la réalisation de travaux dans un appartement ou une maison (aménagement, agrandissement, entretien, décoration, isolation, rénovation), ainsi qu’à l’achat équipement (appareil électroménager).

Crédit mariage

L’organisation de noces peut prendre plusieurs mois, voire plus d’une année. Il est donc vivement conseillé pour ceux qui envisagent de souscrire un crédit mariage de chercher l’offre la mieux adaptée à leurs besoins le plus tôt possible pour parer à toute éventualité.

Les comparateurs gratuits de prêt mariage en ligne permettent de se faire une idée des formules disponibles sur le marché et choisir les prestations pour le grand jour en conséquence.

LOA : location avec option d’achat

La location avec option d’achat (LOA) ou leasing concerne un bien, généralement une voiture neuve, mais qui peut être aussi un ordinateur, un bateau, etc. Proposée par les banques ou les concessionnaires automobiles, la formule consiste pour l’organisme de prêt à acheter le bien pour le compte du client.

Ayant le statut de propriétaire du bien, il le loue à l’emprunteur pour une durée déterminée comprise entre 2 et 6 ans. À l’issue de la durée de cette location convenue dans le contrat, il peut restituer le bien au loueur ou en devenir propriétaire en payant la valeur résiduelle définie au départ.

Crédit non affecté

Un consommateur n’a pas de bien ou de prestation en particulier à financer (achat d’une voiture, d’un équipement pour la maison ou d’un voyage par exemple), mais un besoin de liquidités, il peut se tourner vers un prêt à la consommation non affecté. Aucun justificatif d’achat n’est exigé, mais la sécurité pour l’emprunteur est moindre.

Prêt personnel

Lorsqu’on octroie un prêt personnel, l’emprunteur n’a pas à fournir de justificatif d’achat d’un bien ou d’un service et peut dépenser cet argent comme il l’entend, par exemple pour l’acquisition d’équipements pour la maison, pour réaliser dans travaux, pour financer un voyage, un mariage, etc., combler un découvert bancaire afin de limiter les agios ou simplement rééquilibrer son budget.

Crédit revolving

Le crédit renouvelable ou « revolving » permet à un établissement bancaire de mettre à disposition de l’emprunteur un compte dédié à ce crédit renouvelable dans lequel l’emprunteur peut utiliser l’argent sans avoir à se justifier.

Le compte, souscrit auprès d’un établissement financier ou d’une enseigne commerciale, est généralement associé à une carte de crédit ou de fidélité pour régler des achats divers.

Le montant du crédit renouvelable est déterminé suivant les besoins et les capacités de remboursement de ce dernier. Après remise de l’offre préalable, l’emprunteur dispose de 15 jours calendaires pour répondre et après l’acceptation de l’offre définitive, le droit de rétractation lui permet encore de revenir sur son engagement sans pénalité. Le versement des fonds intervient au minimum 7 jours calendaires après la signature du contrat.

Microcrédit ou mini-prêt

Le microcrédit est une solution créée pour les clients ayant une dépense inattendue ou une fin de mois difficile. Vous pouvez obtenir un mini-prêt rapide et remboursable en 3 mensualités. L’intérêt : ne pas vous engager sur le long terme et souscrire un crédit que vous serez certain de rembourser.

Crédit gratuit

Le crédit gratuit est accordé à un taux d’intérêt nul et sans frais de dossier, sauf lorsque la durée de remboursement est supérieure à 3 mois. Le montant emprunté est donc strictement identique à la somme remboursée. Ce type d’offre promotionnelle est proposé par certaines enseignes commerciales directement sur le lieu de vente avec des formules comme « Payez en 3 fois sans frais ».

Prêt viager hypothécaire

Le prêt viager hypothécaire est un montage financier s’adressant aux personnes âgées de plus de 60 ans et leur permettant d’obtenir une somme d’argent destinée à financer des besoins divers en contrepartie de la mise en hypothèque d’un bien immobilier dont ils sont propriétaires (résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif).

À l’inverse d’une vente en viager, ils conservent la pleine propriété du bien, peuvent continuer à y habiter et n’ont pas d’obligation de rembourser le crédit de leur vivant. C’est une option intéressante pour ceux qui n’ont plus accès au crédit classique.

Carte privative de paiement

La plupart des grandes enseignes commerciales octroient à leurs clients des cartes privatives qui permettent à ces derniers de faire leurs emplettes au comptant ou à crédit dans leurs propres magasins ou dans ceux d’un réseau. Cette carte est distribuée par un organisme financier partenaire de l’enseigne.