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Prêt travaux pas cher

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 30 mai 2023 .
Temps de lecture : 8 min

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Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

Vous envisagez de faire des travaux dans votre logement et recherchez un prêt travaux pas cher ? Meilleurtaux vous guide pour souscrire un crédit offrant les meilleures conditions.

Prêt travaux pas cher

Prêt travaux affecté : une solution moins chère

Pour financer des travaux de rénovation, d’extension, d’amélioration du logement sans puiser dans son épargne, le recours à un emprunt auprès d’une banque ou d’une société de crédit est la solution idéale.

Vous avez la possibilité de souscrire un prêt personnel non affecté vous permettant d’utiliser librement votre capital. Le prêt affecté offre moins de souplesse car il vous impose de fournir des justificatifs de paiement à la banque. Il est tout de même conseillé si vous recherchez un prêt travaux peu onéreux. Ses conditions sont plus attractives.

Qu’est-ce que le prêt travaux affecté ?

Il s’agit d’un crédit affecté de la famille des prêts à la consommation qui ne peut servir qu’à financer les travaux pour lesquels il a été sollicité. Au moment de la souscription, des justificatifs détaillés comme le devis d’un artisan ou d’une entreprise doivent être présentés au prêteur.

Il recevra uniquement la somme correspondant au montant du devis et pourra l’utiliser uniquement pour ce projet spécifique. L’emprunteur ne pourra pas changer d’avis et détourner l’argent à d’autres fins. Même si cela concerne toujours la maison, par exemple refaire la toiture au lieu du plancher initialement prévu, changer les placards de la cuisine alors qu’il devait aménager les combles, etc.

Les travaux doivent être confiés à un professionnel. Une facture en bonne et due forme est indispensable pour motiver la demande de prêt travaux.

Avec un prêt travaux affecté pas cher, sachez que, dans le cas où les travaux ne se réalisent pas, le prêt n’est pas accordé. Cela vous permet de ne pas avoir emprunté pour rien.

Crédit travaux affecté : un taux moins élevé

Un crédit affecté est peu flexible. Mais il est proposé à un taux nettement plus avantageux par rapport à celui d’un crédit à la consommation classique. La banque dispose de garanties plus solides. Elle connaît la destination des fonds prêtés, ainsi que le nom du maître d’œuvre. Elle peut ainsi accorder un montant compris entre 200 euros et 75 000 euros, pour une durée de remboursement allant de 12 à 96 mois (une information variable selon les établissements de crédit, lesquels peuvent définir leurs propres conditions).

Le prêt personnel a l’avantage d’être moins contraignant moins contraignant que le prêt travaux pas cher, puisqu’il est octroyé sans justificatifs de son utilisation. En revanche, son taux est moins intéressant.

au-delà de 75 000 euros, on parle de prêt immobilier, réservé à l’achat d’un appartement ou d’une maison et remboursable sur 7 à 25 ans.

Quel taux pour votre projet ?

Comment souscrire un prêt travaux pas cher ?

souscription à un prêt travaux pas cher

Pour décrocher un prêt travaux pas cher, une comparaison de plusieurs propositions s’avère indispensable. Voici les critères essentiels à prendre en compte pour mettre toutes les offres en concurrence :

  • Le capital emprunté peut être soumis à un plafond en fonction de sa nature et de la politique de l’établissement ainsi que la réglementation en vigueur. Au besoin, il est possible de compléter cette somme par un apport personnel ou par des aides publiques ;
  • Le Taux Annuel Effectif Global ou TAEG ou TAEG détermine le coût total du crédit. Il comprend non seulement le taux d’intérêt en lui-même (le taux nominal), mais également les frais annexes (frais de dossier, assurance pour votre crédit travaux pas cher). Plus il est faible, moins le crédit sera onéreux ;
  • Sur la base du TAEG, le coût total du crédit est calculé : il englobe les intérêts, les frais de dossier et éventuellement, le coût de l’assurance emprunteur si ce dernier en a souscrit une.
  • Le montant de chaque échéance. Même si le TAEG est faible, si la durée de remboursement est très courte, le montant des mensualités peut être très élevé. Cela diminue mathématiquement le reste à vivre, empêchant le ménage de faire face à ses autres charges et nuisant à son pouvoir d’achat. Il est donc essentiel d’arbitrer entre un prêt travaux pas cher à un taux intéressant et une durée raisonnable permettant de garder les mensualités à un niveau supportable

Le prêteur doit établir une offre de prêt mentionnant tous ces éléments avant que le client n’officialise son engagement en signant ce document. La loi lui accorde ensuite un délai de rétractation de 14 jours à compter de la date de signature du contrat. Pendant cette période, il a la possibilité de renoncer à son prêt à tout moment sans justification ni pénalités.

Quel taux pour votre projet ?

Comparer pour trouver un prêt travaux pas cher

Pour obtenir un comparatif fiable du coût du crédit travaux et avoir l’assurance de bénéficier d’un prêt travaux pas cher, le recours aux outils en ligne est vivement recommandé. Notre comparateur de prêt travaux est gratuit et sans engagement, peu importe le nombre de simulations effectuées.

Par ailleurs, si l’emprunteur trouve un crédit travaux moins cher, il peut directement cliquer dessus pour entrer en contact avec l’organisme prêteur et négocier une offre personnalisée.

En plus de permettre des économies substantielles, le comparateur a l’avantage d’être rapide. L’emprunteur n’a pas à faire le tour des banques et établissements de prêt, par téléphone ou en se rendant dans les agences physiques. 24 h/24 et 7 j/7, où qu’il se trouve, il lui suffit de se connecter à Internet depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone pour lancer ses recherches.

À quel taux trouver un prêt travaux pas cher ?

Le prêt travaux classique

En fonction du projet à réaliser, la nature du prêt ne sera pas la même. Le prêt travaux classique est le plus répandu et généralement le moins coûteux des crédits à la consommation. Souscrit en dehors d’une acquisition immobilière, il sert par exemple à financer la réfection de la toiture, un agrandissement, la construction d’une terrasse, d’un garage ou d’une piscine, à aménager les combles, à refaire la cuisine, la salle de bains ou réaliser des travaux d’isolation.

travaux à domicile par un couple

Sous réserve de produire des justificatifs des travaux (devis, bon de commande) établis par un professionnel, le montant du prêt travaux peut grimper jusqu’à 75 000 euros remboursables. Le remboursement s’étale sur une durée de 12 à 96 mois à un TAEG de l’ordre de 1 % à 7 % suivant le capital souscrit et la durée de remboursement.

La meilleure solution pour décrocher un prêt travaux pas cher est de se tourner vers un organisme de crédit spécialisé. En effet, auprès des banques, à moins d’être un excellent client, les taux ne sont pas aussi avantageux. Quant à un éventuel crédit directement proposé par l’artisan ou l’entreprise de travaux, il inclut souvent une commission majorant le coût total du financement.


Le prêt personnel

Accordé sans justificatif de l’utilisation des fonds, le prêt personnel peut être utilisé pour financer des travaux, mais à un taux plus élevé que celui qu’un prêt affecté. Toutefois, seul un comparatif des offres des banques et des organismes de crédit vous permettra de vous en assurer et de trouver un crédit travaux pas cher.


Le prêt immobilier

Si les travaux sont à réaliser sur un bien à acheter, leur coût peut directement être compris dans le montant du prêt immobilier destiné à l’acquisition du logement. La fourniture de justificatifs reste obligatoire. Le taux de votre crédit travaux est ici plus attractif, le taux d’un prêt immobilier est plus bas par rapport à celui d’un crédit à la consommation.


L’éco-prêt travaux à taux 0 %

L’éco-prêt à taux zéro ou éco-PTZ est un dispositif mis en place par l’État pour réaliser des travaux d’économies d’énergie. Son accès est soumis à conditions et il est distribué uniquement par les banques partenaires. Les détails relatifs à ce crédit travaux à 0 % figurent sur le site du ministère de l’Environnement. Il peut être souscrit en parallèle d’un prêt travaux pas cher pour réduire le coût total de votre projet.

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Faire une simulation pour trouver un prêt travaux pas cher

Vous cherchez le prêt travaux le moins cher du marché ? Il est nécessaire de faire une simulation pour trouver la meilleure offre de prêt. Nous avons nous-mêmes fait une simulation de crédit travaux afin de vous donner une idée du montant à rembourser chaque mois selon le montant emprunté et la durée du crédit. Nous avons simulé un prêt travaux de 30 000 €..

Durée de remboursementMensualitéTAEGMontant total à rembourserCoût du crédit
36 mois 901,88 € 5,33 % 32 467,68 € 2 467,68 €
48 mois 693,65 € 5,33 % 33 295,20 € 3 295,20 €
60 mois 568,95 € 5,33 % 34 137,00 € 4 137,00 €
72 mois 485,99 € 5,33 % 34 991,28 € 4 991,28 €
96 mois 382,72 € 5,33 % 36 741,12 € 6 741,12 €
120 mois 321,20 € 5,33 % 38 544,00 € 8 544,00 €

Si cette simulation vous donne une première idée, sachez qu’en comparant les offres, il est possible de trouver un crédit travaux moins cher avec un taux annuel effectif global (TAEG) plus faible. Ne souscrivez pas le premier crédit travaux que vous trouvez, assurez-vous de bénéficier de la meilleure offre pour faire des économies sur le coût total de votre projet.

FAQ : prêt travaux pas cher

Quel taux pour un prêt travaux pas cher ?

Le taux de votre prêt travaux va dépendre de l’organisme de prêt et de ses conditions, mais aussi du montant emprunté et de la durée de remboursement de votre crédit. Ce taux est également variable selon la nature du prêt travaux envisagé (prêt affecté ou non, prêt à taux zéro ou crédit immobilier). Comparez pour trouver un crédit travaux moins cher

Quel type de prêt pour vos travaux ?

Le prêt travaux est un crédit affecté permettant d’obtenir un taux d’intérêt moins élevé que celui d’un crédit à la consommation dont vous pouvez utiliser librement les fonds. En contrepartie, vous devez justifier vos dépenses par des factures. Comparez les offres pour trouver un prêt travaux pas cher. Tous les organismes prêteurs ne proposent pas les mêmes conditions. Aussi, une banque peut parfaitement vous proposer un prêt non affecté moins cher que le prêt affecté d’une banque concurrente.

Quel est le montant maximal d’un prêt travaux ?

Si vous souscrivez un prêt travaux, le montant maximal que vous pouvez emprunter est de 75 000 €. Le remboursement sera effectué jusqu’à 120 mois. Attention, un comparatif des offres de crédit travaux pas cher vous permettra de constater que ces plafonds sont variables selon les établissements.

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