Les prêts verts : comment financer son projet de transition énergétique

Écrit par Virginie D. . Mis à jour le 15 avril 2025 .
Temps de lecture : 12 min

Les prêts verts regroupent toutes les solutions de financement dédiées aux projets écologiques et de transition énergétique. Qu’ils soient pour les particuliers ou les entreprises, en offrant des conditions souvent plus avantageuses qu’un crédit classique, les emprunts verts rendent ces projets plus accessibles et permettent de réaliser des économies d’énergie sur le long terme.

Voici tout ce que vous devez savoir sur les prêts verts : leurs avantages, les types de projets éligibles, comment obtenir le meilleur taux, les erreurs à éviter, et bien plus encore…

Qu'est-ce qu'un prêt vert et quels sont ses avantages ?

Le prêt vert est un crédit, proposé par établissements et organismes de crédit, ayant pour objet le financement de projets écologiques. “Prêt vert” n’est pas un terme officiel, et toute banque peut imposer les conditions qu’elle souhaite.

Pour les particuliers, il s’agit le plus souvent d’un crédit à la consommation, affecté ou non (prêt personnel). Le critère commun que l’on retrouve est le caractère écologique du projet. Ainsi, selon l’acteur, un prêt vert peut être appelé prêt “transition écologique”, “économies d’énergie”, “mobilité verte ou douce”, “développement durable”, “rénovation énergétique”, etc.

Ce type de crédit se distingue par des conditions financières plus avantageuses. En effet, à une époque où l’urgence écologique prend de plus en plus d’importance chaque jour, les prêteurs encouragent leurs clients à réaliser des économies d’énergie en leur proposant des taux d’intérêts plus faibles, et des conditions plus souples (différé, modulation du prêt...).

Pourquoi opter pour un prêt vert ?

Les prêts verts présentent plusieurs avantages pour les emprunteurs :

• Réduction des coûts énergétiques : une fois les travaux réalisés, les économies d’énergie générées permettent de réduire les factures de chauffage, d’électricité, et d’eau chaude sanitaire.
• Amélioration de la valeur immobilière : des travaux de rénovation énergétique peuvent augmenter la valeur de votre bien immobilier, rendant l'investissement encore plus rentable.
• Incitation à adopter des pratiques écologiques : en soutenant financièrement les projets verts, ces prêts encouragent une approche responsable vis-à-vis de l’environnement.

Comparatif des meilleures offres de prêt vert sur le marché

Les offres de prêts verts se sont multipliées ces dernières années. Chaque acteur étant libre de proposer des conditions différentes, comparez les différentes options pour choisir celle qui correspond le mieux à votre projet.

Quelles sont les caractéristiques d'un prêt vert ?

• Montant du prêt. Les prêts verts peuvent aller de quelques centaines à plusieurs dizaines de milliers d’euros. En général, les montants sont ajustés en fonction de l'ampleur du projet. Les prêts destinés aux particuliers vont de 200 à 75 000 euros, car il s’agit majoritairement de crédits à la consommation. Pour les entreprises, certains prêts peuvent dépasser les 5 millions d’euros.
• Taux d'intérêt. L'un des principaux avantages du prêt vert est un taux d'intérêt souvent inférieur à celui des prêts classiques.
• Durée de remboursement. En fonction de la banque, la période d’amortissement peut varier entre 2 et 15 ans, voire 20 ans pour les entreprises. Certains prêteurs acceptent de différer le remboursement du prêt, jusqu’à 2 ans, une option intéressante pour les projets nécessitant une phase de travaux importante.

Comparatif des meilleures offres

Types de travaux et projets éligibles au prêt vert

Rénovation énergétique des bâtiments

• Isolation thermique. L’isolation des murs, des toitures, des combles, des fenêtres ou des sols permet de limiter les pertes de chaleur et d’améliorer le confort thermique. Ces travaux permettent de réduire la consommation de chauffage.
• Systèmes de chauffage performants. Le remplacement d’une vieille chaudière par un modèle plus efficient (pompe à chaleur, chaudière à biomasse, chauffage au sol, etc.) permet non seulement de réduire la consommation énergétique mais aussi de diminuer les émissions de CO2.

Installation d’énergies renouvelables

• Panneaux solaires. Installer des panneaux photovoltaïques ou thermiques pour produire de l’électricité ou de l’eau chaude sanitaire.
• Éoliennes domestiques. Pour les maisons situées dans des zones venteuses, les petites éoliennes peuvent être une solution intéressante pour produire des ressources vertes.
• Pompes à chaleur. Une alternative écologique aux chaudières traditionnelles, permettant de récupérer l’énergie présente dans l’air ou le sol pour chauffer votre logement.

Autres projets éligibles

• Véhicules électriques ou hybrides. Certains prêts verts permettent de financer l’achat de voitures électriques, qui contribuent à la réduction des émissions de CO2.
• Bâtiments à faible empreinte carbone. Certaines entreprises peuvent attribuer des fonds la construction ou la rénovation de bâtiments à faible consommation d’énergie grâce au prêt vert.

Comment obtenir le taux le plus avantageux pour votre prêt vert ?

Pour obtenir les meilleures conditions de financement, il est important de bien préparer votre démarche. Voici quelques conseils pratiques pour trouver un prêt vert qui corresponde à vos besoins.

Définir votre projet avec précision

Avant de commencer vos recherches, préparez d’abord votre projet : achat d’un véhicule électrique, isolation de votre toiture, installation de panneaux solaires... Estimez le montant dont vous avez besoin, ce que vous pouvez éventuellement apporter de votre poche, et vérifiez l’éligibilité de votre plan à une offre verte. Utilisez notre simulateur pour estimer votre capacité d’emprunt si nécessaire.

Comparer les offres de prêt

Une fois le montant défini, comparez les offres de différents acteurs qui proposent des prêts verts. Tous ne commercialisent pas les mêmes crédits. Par exemple, si vous souhaitez acheter une voiture électrique, tournez-vous vers un prêt mobilité verte. Certains prêteurs donnent accès à des simulateurs sur leur site, ce qui vous permet d’avoir une idée rapide des conditions du prêt.

Prendre en compte les coûts totaux

Grâce au TAEG (taux annuel effectif global), vous avez une indication du coût total du crédit, avec tous les frais annexes : frais de dossier, assurance emprunteur, frais de courtage éventuels... Examinez minutieusement tous ces frais, qui peuvent faire grimper la facture, notamment les indemnités facturées si vous désirez rembourser par avance votre crédit.

N’hésitez pas à demander conseil

Si vous avez des doutes sur le type de prêt ou sur la faisabilité de votre projet, n’hésitez pas à consulter un conseiller Meilleurtaux pour qu’il vous guide dans le choix du financement le plus adapté à votre situation et vous aider à maximiser vos chances d'obtenir un bon taux.

Prêt vert vs autres solutions de financement : quelle est la meilleure option ?

Le prêt vert n’est pas la seule option pour financer des projets de rénovation énergétique ou d’économies d’énergie. Alors, quelle est la plus avantageuse ?

Prêt vert vs éco-prêt à taux zéro

L’éco-PTZ permet aux particuliers propriétaires de financer des travaux de rénovation énergétique dans leur logement, sans payer d’intérêts. Cependant, son montant est limité à 10 000, 30 000 ou 50 000 euros selon le projet (assainissement, travaux d’économie d’énergie ou rénovation globale), ce qui peut ne pas être suffisant pour certains demandeurs. Le prêt vert, lui, permet d’emprunter des montants plus élevés, avec des critères d’éligibilités plus souples. Cumuler les deux peut être une solution optimale.

Prêt vert vs crédit classique

Le crédit classique, c’est-à-dire un prêt personnel par exemple, pour les particuliers, peut être utilisé pour financer tout type de projet, même non lié à la transition énergétique. Dès lors, l’emprunteur peut acheter ce qu’il désire, sans avoir à s’assurer de respecter des critères stricts. Néanmoins, son taux d’intérêt est généralement plus élevé que celui du prêt vert.

Subventions et aides

Les aides de l’Etat, telles que MaPrimeRénov’ ou les CEE, sont également des solutions intéressantes pour réduire le coût des travaux. Elles ne peuvent pas couvrir l’entièreté des dépenses, mais font diminuer la facture totale, soit en vous dispensant d’emprunter, soit en réduisant le montant du prêt.

Simulation de prêt vert : calculez vos mensualités et économies potentielles

Avant de vous engager dans un prêt vert, il est essentiel de réaliser une simulation pour estimer vos mensualités et les économies que vous pouvez réaliser sur le long terme.

Prenons l’exemple d’un prêt travaux de rénovation énergétique de 20 000 euros, basé sur les données de Sofinco en janvier 2025 :

Prêt vert pour les professionnels : financer la transition écologique de votre entreprise

Les entreprises peuvent également bénéficier de prêts verts pour financer leurs projets de transition énergétique : rénovation de locaux, travaux d’économies d’énergie, remplacement d’une flotte de véhicules d’entreprise par des voitures ou camions moins polluants, changement de la machinerie pour des outils moins consommateurs, etc. Le crédit vert peut couvrir de nombreux besoins, du moment qu’ils ont trait avec la réduction de sa consommation énergétique.

Les banques proposent ainsi diverses offres, allant du financement pour des véhicules électriques à des projets d'efficacité énergétique. Ce type de prêt aide aussi les entreprises à adopter des pratiques plus responsables et à réduire leur impact écologique.

Des dispositifs publics, comme le prêt vert de la BPI et de l'ADEME, soutiennent les PME avec des aides financières allant de 10 000 à 1 million d'euros pour des projets de transition écologique.

Aides et subventions cumulables avec un prêt vert

MaPrimeRénov'

MaPrimeRénov’ est une aide accessible aux propriétaires occupants ou bailleurs, et aux copropriétés, sous certaines conditions. Elle est calculée en fonction des revenus du ménage et de la nature des travaux réalisés (isolation des murs, des combles ou des planchers, installation de nouvelles fenêtres, etc.). Plus les revenus des demandeurs sont modestes, plus la prime accordée est importante.

A noter que les travaux d’économie d’énergie doivent obligatoirement être réalisés par une entreprise certifiée RGE (Reconnu Garant de l'Environnement).

Éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ)

Ce crédit aidé permet aux particuliers de financer des travaux de rénovation énergétique, et ce sans se voir facturer d’intérêts. Ce prêt est octroyé par les banques ayant signé une convention avec l'État, et il s'adresse aux propriétaires de logements datant de plus de 2 ans. L'éco-PTZ peut financer jusqu’à 50 000 euros de travaux lorsque ceux-ci permettent un gain énergétique d’au moins 35% et de sortir de la catégorie “passoire thermique”.

Sa durée de remboursement, elle, peut aller jusqu'à 20 ans. Sont notamment éligibles les travaux d'isolation thermique (murs, toitures, parois vitrées, planchers bas), et d’installation de chauffage ou de production d’eau chaude à énergie renouvelable.

TVA à taux réduit

Lorsqu’un logement a plus de 2 ans, les travaux d'amélioration de la performance énergétique bénéficient d’une TVA réduite à 5,5%, au lieu du taux normal de 20%. Sont concernés les travaux d’isolation, installation de chaudières performantes ou encore les systèmes de production d’énergie renouvelable tels que les panneaux solaires. Cette réduction de TVA permet de réduire sensiblement le coût global des travaux et de rendre les rénovations plus accessibles.

Primes CEE (Certificats d'Économies d'Énergie)

Ces primes proposées par les fournisseurs d’énergie peuvent être utilisées pour financer une grande variété de travaux d’amélioration énergétique, notamment l’isolation des combles, le remplacement de fenêtres ou l’installation d’un système de chauffage plus performant.

Le montant de la prime dépend de la nature des travaux et du profil du ménage. Pour en bénéficier, les travaux doivent être réalisés par des professionnels certifiés RGE.

Chèque énergie

Cette aide complémentaire, versée aux ménages modestes, est initialement destinée à réduire leurs factures énergétiques. Néanmoins, il est aujourd’hui possible de l’utiliser pour régler des dépenses liées à la rénovation énergétique, sous réserve que les travaux soient réalisés par un artisan certifié RGE.

Le montant du chèque énergie est variable et dépend des revenus du ménage et de sa composition. Toutefois, il ne dépasse jamais les 300 euros, donc ce n’est pas une option pour des travaux de grande ampleur.

Nos conseils : les erreurs éviter lors de la souscription d'un prêt vert

Lorsque vous souscrivez un prêt vert, il est crucial d'éviter certaines erreurs courantes qui pourraient nuire à votre projet ou à vos finances.

Tout d'abord, ne vous laissez pas séduire uniquement par des taux d'intérêt attractifs sans bien comprendre les conditions globales du prêt. Parfois, des frais supplémentaires ou des clauses restrictives peuvent rendre l’offre moins avantageuse que ce qu’elle semble être au premier abord.

De plus, veillez à ne pas négliger l’étude de votre capacité de remboursement. Même si le prêt vert est destiné à un projet écologique, il reste essentiel de vous assurer que vous pourrez honorer vos mensualités sans mettre en péril votre stabilité financière.

Il est également important de ne pas sous-estimer l'impact des aides publiques. Si votre projet peut bénéficier de dispositifs comme MaPrimeRénov' ou des certificats d’économie d’énergie, assurez-vous de bien comprendre comment ces aides peuvent être intégrées dans votre financement et leur influence sur le montant du prêt à souscrire.

Enfin, évitez de vous précipiter. Prenez le temps de comparer plusieurs offres et de bien analyser les conditions pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation.

Quelles étapes pour souscrire un prêt vert ?

Souscrire à un prêt vert est un processus relativement simple, mais il nécessite une certaine préparation. Voici les étapes clés à suivre pour obtenir un prêt vert pour vos projets écologiques :

• Préparer votre dossier. Un dossier bien préparé (devis détaillés, justificatifs de revenus…) accélère l’étude de votre demande et augmente vos chances d’obtenir un financement.
• Vérifier votre éligibilité. Assurez-vous que les travaux que vous souhaitez financer sont bien éligibles au prêt vert. Par exemple, certains types de rénovations énergétiques peuvent ne pas être couverts, comme les travaux de rénovation purement esthétiques ou non énergétiques.
• Comparer les offres. Comme mentionné précédemment, il est essentiel de comparer les différentes offres de prêt vert (taux d'intérêt, frais de dossier, conditions de remboursement) pour trouver l'offre la plus avantageuse pour votre situation.
• Soumettre votre demande. Une fois votre dossier prêt et l'offre choisie, vous pouvez soumettre votre demande. Son examen peut prendre quelques jours, voire quelques semaines, selon la complexité du dossier.
• Attendre l'approbation et signer le contrat. Si votre dossier est accepté, vous recevrez une offre de prêt. Lisez attentivement les conditions avant de signer le contrat. Une fois signé, les fonds seront débloqués et vous pourrez commencer vos travaux.

FAQ : réponses aux questions fréquentes sur le prêt vert

C'est quoi un prêt vert ?

Un prêt vert est un financement dédié à la réalisation de travaux ou à l’acquisition de produits visant à réduire la consommation d’énergie et l'impact écologique. Il peut être utilisé pour des projets comme l'installation de panneaux solaires, l'amélioration de l'isolation d’un bâtiment, ou l'achat d’un véhicule électrique.

Quel est un exemple de prêt vert ?

Un prêt vert, pour les particuliers, peut par exemple être un prêt mobilité verte ou douce, un crédit énergies renouvelables, un prêt travaux verts, etc. Pour les professionnels, il s’agit d’un prêt transition d’activité, rénovation énergétique, ou dédié au remplacement de la flotte de véhicules.

Comment financer un projet vert ?

Pour financer un projet vert, vous pouvez souscrire un prêt vert auprès d’une banque. Il se cumule éventuellement avec des aides publiques, comme MaPrimeRénov’, les certificats d’économie d’énergie (CEE), ou d'autres subventions locales. Une fois les offres comparées et le financement choisi, vous soumettez votre demande de prêt pour obtenir les fonds nécessaires à la réalisation de votre projet.