Obtenez le meilleur taux pour votre prêt travaux

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 15 mars 2024 .
Temps de lecture : 9 min

La promesse Meilleurtaux

Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

Vous envisagez la rénovation de votre maison ou appartement ? Vous souhaitez améliorer la performance énergétique de votre logement en optimisant son isolation et son mode de chauffage ? Découvrez comment comparer et obtenir le meilleur taux avec Meilleurtaux.

Quels sont les meilleurs taux des prêts travaux ?

Voici les meilleurs taux pour un prêt travaux sur une durée de 12 mois ainsi que sur une période plus longue.

Pour un prêt travaux de 15 000 euros sur une durée de 12 mois 

Les différents prêts travaux

Lorsque vous recherchez un crédit pour faire vos travaux, trois possibilités vous sont offertes :

• le prêt travaux affecté ;
• le crédit à la consommation non affecté ;
• le crédit renouvelable.

Le prêt travaux : le crédit au meilleur taux

Le crédit travaux est un prêt personnel affecté. Cela signifie que lorsque vous souscrivez ce crédit, la banque est susceptible de vous demander des devis afin d’estimer le montant des travaux, et donc du prêt. Pour débloquer les fonds, vous devrez ensuite fournir des factures. En clair, votre projet travaux est affecté à un projet précis, vous ne pouvez utiliser l’argent librement. En contrepartie, vous bénéficiez de deux avantages :

• le taux du crédit travaux est plus avantageux que celui d’un crédit à la consommation classique ;
• si les travaux ne peuvent être effectués, le capital n’est pas débloqué. De plus, en cas de litige sur les travaux, selon le contrat signé et la banque ou l’organisme de crédit choisi, vous pouvez suspendre les remboursements.

Le crédit à la consommation non affecté

Cette fois, vous utilisez librement les fonds débloqués par la banque. Pas de devis ni de facture four vos travaux, cette offre de prêt est plus flexible. Toutefois, le taux de ce crédit pour vos travaux est plus élevé, la solution n’est donc pas toujours avantageuse lorsque l’on sait à quel point le taux de votre crédit travaux va impacter le montant de vos mensualités et le coût total du crédit.

Le crédit renouvelable

Il s’agit d’une réserve d’argent que vous pouvez utiliser librement dès lors qu’elle a été débloquée. Les fonds se reconstituent à chaque remboursement. Cela vous offre une très grande flexibilité, mais le crédit revolving présente des limites pour un crédit travaux :

• le taux d’un crédit renouvelable est très élevé, autour de 20 % ;
• le montant du crédit renouvelable est très faible, vous ne pourrez pas financer de gros travaux.

Les éléments impactant le taux du prêt travaux

Différents critères sont susceptibles de faire évoluer le taux d’un prêt travaux pour la rénovation de votre logement.

• l’organisme prêteur : chaque banque ou organisme de prêt est libre de fixer ses taux, comparer s’avère indispensable pour bénéficier du meilleur taux et donc pour réduire le coût total de votre crédit ;
• la nature du prêt souscrit : crédit affecté, prêt personnel non affecté, crédit renouvelable, nous l’avons vu, les taux sont différents. Généralement, mieux vaut souscrire un prêt travaux ;
• la durée de remboursement : la plupart du temps, le taux d’intérêt d’un crédit travaux est lié à la durée de remboursement. Plus elle est longue, plus le taux sera élevé ;
• le montant du prêt peut, selon les organismes, avoir également un impact sur le taux qui vous sera proposé.
• Votre profil : l’organisme de prêt est susceptible de définir son taux de crédit conso selon votre profil d’emprunteur. Plus vous avez un profil rassurant, plus la banque peut vous accorder un taux attractif, comme c’est le cas pour un crédit immobilier.

Consultez régulièrement le baromètre des taux de crédit travaux pour découvrir le meilleur taux actuel.

Pour un prêt travaux sur une période plus longue que 12 mois

taux moyens

Quelles sont les mensualités à rembourser pour un crédit travaux ?

Nous avons fait pour vous des simulations de prêt travaux à 15 000 € afin de vous donner une idée des mensualités à rembourser.

Pourquoi choisir le meilleur taux pour votre prêt travaux ?

Souscrire le crédit travaux au meilleur taux s’impose en raison de l’impact de ce taux sur le coût total de votre crédit conso. En effet, les intérêts ont un poids majeur sur votre crédit. Un taux élevé augmente le coût du prêt, par conséquent le montant de vos mensualités. Réduire le taux permet de baisser votre taux d’endettement, et d’augmenter votre reste à vivre. Vous limitez ainsi l’impact de votre crédit sur votre budget et augmentez les chances d’obtenir un accord de prêt.

Calculer le coût total du prêt travaux selon le taux d’intérêt

Le fait de comparer les taux puis de faire une simulation en ligne vous permettra d’avoir une idée plus précise du montant à rembourser selon le taux obtenu. Il est relativement complexe pour un non-initié de calculer le montant réellement remboursé pour un crédit conso dédié à la rénovation énergétique de votre logement. Aussi, une simulation en ligne reste la solution la plus simple pour connaître le coût total de votre crédit selon la durée et le taux.

Voici un exemple de coût du crédit pour un prêt travaux de 50 000 euros sur 84 mois (simulation janvier 2024) :

Comment bien comparer le taux d’un crédit travaux ?

Lorsque l’on évoque le taux d’un crédit travaux, vous pouvez entendre parler de trois types de taux :

• Le taux débiteur est le taux d’intérêt proposé par la banque hors frais. Il permet d’avoir une première idée du prix réel du crédit travaux.
• Le taux annuel effectif global (TAEG) est obligatoirement indiqué sur une offre de prêt. Il inclut les différents frais.
• Le taux d’usure est le taux maximal proposé par la banque.

Faire un comparatif pour obtenir le meilleur taux nécessite de prendre en compte le TAEG. En effet, le taux annuel effectif global est le meilleur indicateur. Il est plus transparent et permet de comparer de manière plus concrète les offres des différents établissements de crédit.

Le taux annuel effectif global inclut les frais bancaires, les intérêts, tout comme l’assurance emprunteur. Aussi, même avec un taux débiteur plus attractif, vous n’êtes pas certain d’obtenir le meilleur taux final. Pour réduire le TAEG, donc le coût de votre crédit, vous devez également veiller à comparer les frais bancaires et l’assurance de prêt. Cette assurance peut être facultative pour un prêt travaux. Toutefois, elle reste très utile pour vous protéger financièrement en cas d’accident de la vie. N’oubliez pas de profiter de votre droit à souscrire une assurance de prêt chez l’assureur de votre choix. L’assurance groupe de la banque est réputée plus chère.

Comment obtenir le meilleur taux de prêt travaux ?

Pour obtenir le meilleur taux de crédit travaux selon la durée ou encore le montant emprunté, comparer s’impose. Avec Meilleurtaux, vous avez l’opportunité de comparer en ligne, en quelques minutes seulement, les taux de prêt travaux pour votre rénovation énergétique par exemple. De cette manière, vous envisagez de belles économies à moyen et long terme sur votre crédit, et votre facture énergétique.

Vous ne savez pas comment faire une simulation pour obtenir les meilleures conditions de crédit avec Meilleurtaux ? Rassurez-vous, tout est très simple :

• Choisissez le montant du prêt travaux et la durée.
• Indiquez votre situation familiale (célibataire, marié, nombre d’enfants).
• Indiquez votre situation patrimoniale (propriétaire, locataire, etc.).
• Renseignez des informations concernant votre situation professionnelle (secteur d’activité, statut, type de contrat, etc.).
• Indiquez vos revenus mensuels et vos charges.
• Donnez quelques informations pour vous identifier.
• Consultez le résultat de votre simulation.

Comment faire une demande de prêt travaux au meilleur taux ?

Pour faire une demande de prêt travaux, il est important de bien respecter les différentes étapes afin d’obtenir un crédit travaux adapté à votre projet et votre budget :

• fixer vos besoins : faites des demandes de devis auprès d’artisans afin de définir le coût de votre projet travaux. Changement de fenêtres, isolation intérieure ou extérieure, installation d’un poêle à bois, réfection de toiture, tous les travaux nécessitent de comparer les offres pour trouver le professionnel offrant le meilleur rapport qualité/prix ;
• définir le mode de financement : si vous avez recours au crédit travaux, peut-être avez-vous également un apport personnel qui va permettre de réduire le montant du prêt. N’oubliez pas que vous pouvez peut-être bénéficier également de l’éco-prêt à taux zéro. L’Eco-PTZ permet d’emprunter jusqu’à 50 000 € sans intérêts, c’est une solution à envisager pour réduire le coût de votre projet ;
• définir votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement. Souvenez-vous, les banques n’acceptent pas de prêter si votre taux d’endettement dépasse 33 ou 35 %. Assurez-vous de pouvoir rembourser votre prêt sans aucune difficulté. Prenons un exemple. Vous avez un revenu de 3 000 €. Vos charges ne doivent pas excéder environ un tiers de vos revenus, soit 1 000 €. Si vous avez comme seule charge un loyer de 500 €, la mensualité de votre crédit travaux ne pourra excéder 500 € ;
• faire une simulation de prêt travaux en ligne : cette simulation vous permet de mieux visualiser le montant de vos mensualités selon la durée du prêt et le montant emprunté. Jouez avec les curseurs pour trouver la mensualité que vous pouvez assumer ;
• comparer les offres en vous adressant à plusieurs organismes de prêt ou banques afin de connaître l’offre de chacun.
• Soumettre votre dossier à l’organisme prêteur proposant le meilleur taux pour votre crédit travaux. On vous demandera des documents tels que votre dernier avis d’imposition, vos bulletins de salaire, vos relevés de compte, etc.

Quel prêt pour compléter un crédit travaux ?

Le prêt travaux classique n’est pas la seule solution pour votre projet de rénovation de logement. Le prêt travaux à taux zéro permet d’acquérir un logement ancien pour ensuite y faire des travaux de rénovation énergétique. Ce prêt aidé de l’État offre un avantage majeur puisque cette fois, vous ne payez pas d’intérêts. L’éco-prêt à taux zéro permet d’améliorer la performance thermique de votre logement. Il peut être sollicité pour revoir l’isolation du logement, changer des fenêtres ou encore rénover votre mode de chauffage (par exemple pour financer des panneaux solaires ou un poêle à bois). Ce prêt travaux à taux zéro est accordé sans conditions de ressources, contrairement au PTZ classique.

Obtenir un prêt aidé en complément de votre crédit travaux donne la possibilité de réduire le coût total de votre crédit. Vous pouvez emprunter moins, mais aussi réduire la durée du prêt pour obtenir le meilleur taux de prêt travaux. N’oubliez pas de solliciter des aides pour, une fois de plus, réduire le coût de financement de vos travaux. MaPrimeRénov’ permet d’améliorer la performance thermique de votre logement grâce à une aide financière accordée selon vos revenus.

Questions fréquentes sur le meilleur taux d’un prêt travaux

Quel est le meilleur taux de prêt travaux en 2024 ?

Il est nécessaire de consulter régulièrement le baromètre des taux, car ce baromètre évolue régulièrement. Début 2024, vous pouvez espérer emprunter au meilleur taux à 2,9 %. Cela va dépendre de votre profil, de l’établissement prêteur, du montant emprunté, mais surtout de la durée de remboursement du prêt.

Comment réduire le taux d’un crédit conso pour les travaux ?

Pour obtenir le meilleur taux, il est nécessaire d’utiliser notre comparateur de taux. Avec Meilleurtaux, quelques minutes suffisent pour obtenir les meilleures offres du moment. Vous pouvez ainsi envisager de belles économies pour votre crédit travaux.

L’assurance d’un crédit travaux est-elle obligatoire ou facultative ?

L’assurance du crédit conso est facultative. Toutefois, la banque se réserve le droit (à partir d’un certain montant), de vous imposer de souscrire une assurance emprunteur. Attention, le prix de cette assurance impacte lourdement le coût total du crédit au même titre que le taux d’intérêt. Comparez bien les offres d’assurance pour couvrir votre prêt sans trop alourdir le montant de vos mensualités de remboursement.

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La rédaction Meilleurtaux