Quel taux pour un prêt travaux ?

Vous envisagez de faire des travaux chez vous et avez besoin de souscrire un prêt travaux ? Découvrez les possibilités qui vous sont offertes et les taux dont vous pourrez bénéficier. Songez à bien comparer les offres pour trouver le taux le plus bas pour votre crédit travaux.

Les différents types de prêts pour des travaux

Lorsque vous recherchez un crédit pour faire vos travaux, trois possibilités vous sont offertes :

• le prêt travaux affecté ;
• le crédit à la consommation non affecté ;
• le crédit renouvelable.

Le prêt travaux : le crédit au meilleur taux

Le crédit travaux est un prêt personnel affecté. Cela signifie que lorsque vous souscrivez ce crédit, la banque est susceptible de vous demander des devis afin d’estimer le montant des travaux, et donc du prêt. Pour débloquer les fonds, vous devrez ensuite fournir des factures. En clair, votre projet travaux est affecté à un projet précis, vous ne pouvez utiliser l’argent librement. En contrepartie, vous bénéficiez de deux avantages :

• le taux du crédit travaux est plus avantageux que celui d’un crédit à la consommation classique ;
• si les travaux ne peuvent être effectués, le capital n’est pas débloqué. De plus, en cas de litige sur les travaux, selon le contrat signé et la banque ou l’organisme de crédit choisi, vous pouvez suspendre les remboursements.

Le crédit à la consommation non affecté

Cette fois, vous utilisez librement les fonds débloqués par la banque. Pas de devis ni de facture pour vos travaux, cette offre de prêt est plus flexible. Toutefois, le taux de ce crédit pour vos travaux est plus élevé, la solution n’est donc pas toujours avantageuse lorsque l’on sait à quel point le taux de votre crédit travaux va impacter le montant de vos mensualités et le coût total du crédit.

Le crédit renouvelable

Il s’agit d’une réserve d’argent que vous pouvez utiliser librement dès lors qu’elle a été débloquée. Les fonds se reconstituent à chaque remboursement. Cela vous offre une très grande flexibilité, mais le crédit revolving présente des limites pour un crédit travaux :

• le taux d’un crédit renouvelable est très élevé, autour de 20 % ;
• le montant du crédit renouvelable est très faible, vous ne pourrez pas financer de gros travaux.

Quels critères font varier le taux d’un crédit travaux ?

Le taux de votre prêt travaux varie selon différents éléments :

• l’organisme prêteur : chaque banque ou organisme de prêt est libre de fixer ses taux, comparer s’avère indispensable pour bénéficier du meilleur taux et donc pour réduire le coût total de votre crédit ;
• la nature du prêt souscrit : crédit affecté, prêt personnel non affecté, crédit renouvelable, nous l’avons vu, les taux sont différents. Généralement, mieux vaut souscrire un prêt travaux ;
• la durée de remboursement : la plupart du temps, le taux d’intérêt d’un crédit travaux est lié à la durée de remboursement. Plus elle est longue, plus le taux sera élevé ;
• le montant du prêt peut, selon les organismes, avoir également un impact sur le taux qui vous sera proposé.

Quels sont les meilleurs taux des prêts travaux ?

Voici les meilleurs taux pour un prêt travaux sur une durée de 12 mois ainsi que sur une période plus longue.

Pour un prêt travaux de 15 000 euros sur une durée de 12 mois 

Pour un prêt travaux sur une période plus longue que 12 mois

taux moyens

Quelles sont les mensualités à rembourser pour un crédit travaux ?

Nous avons fait pour vous des simulations de prêt travaux à 15 000 € afin de vous donner une idée des mensualités à rembourser.

Comment faire une demande de prêt travaux au meilleur taux ?

Pour faire une demande de prêt travaux, il est important de bien respecter les différentes étapes afin d’obtenir un crédit travaux adapté à votre projet et votre budget :

• fixer vos besoins : faites des demandes de devis auprès d’artisans afin de définir le coût de votre projet travaux. Changement de fenêtres, isolation intérieure ou extérieure, installation d’un poêle à bois, réfection de toiture, tous les travaux nécessitent de comparer les offres pour trouver le professionnel offrant le meilleur rapport qualité/prix ;
• définir le mode de financement : si vous avez recours au crédit travaux, peut-être avez-vous également un apport personnel qui va permettre de réduire le montant du prêt. N’oubliez pas que vous pouvez peut-être bénéficier également de l’éco-prêt à taux zéro. L’Eco-PTZ permet d’emprunter jusqu’à 50 000 € sans intérêts, c’est une solution à envisager pour réduire le coût de votre projet ;
• définir votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement. Souvenez-vous, les banques n’acceptent pas de prêter si votre taux d’endettement dépasse 33 ou 35 %. Assurez-vous de pouvoir rembourser votre prêt sans aucune difficulté. Prenons un exemple. Vous avez un revenu de 3 000 €. Vos charges ne doivent pas excéder environ un tiers de vos revenus, soit 1 000 €. Si vous avez comme seule charge un loyer de 500 €, la mensualité de votre crédit travaux ne pourra excéder 500 € ;
• faire une simulation de prêt travaux en ligne : cette simulation vous permet de mieux visualiser le montant de vos mensualités selon la durée du prêt et le montant emprunté. Jouez avec les curseurs pour trouver la mensualité que vous pouvez assumer ;
• comparer les offres en vous adressant à plusieurs organismes de prêt ou banques afin de connaître l’offre de chacun.
• Soumettre votre dossier à l’organisme prêteur proposant le meilleur taux pour votre crédit travaux. On vous demandera des documents tels que votre dernier avis d’imposition, vos bulletins de salaire, vos relevés de compte, etc.

Comment obtenir le meilleur taux pour votre prêt travaux ?

Pour obtenir le taux le plus attractif pour votre crédit travaux, nous vous conseillons d’utiliser notre comparateur de crédits. Avec Meilleurtaux, vous comparez les offres de différents organismes de crédit pour trouver le taux le plus bas du marché.

Réalisez simplement une simulation en remplissant un formulaire. L’objectif est de mieux vous connaître et surtout d’analyser votre situation financière pour savoir si votre capacité de remboursement est adaptée à votre demande. Nous sommes ainsi susceptibles de vous demander les éléments suivants :

• votre profession ;
• votre statut (employé, indépendant, cadre, etc.) ;
• vos revenus mensuels ;
• vos charges mensuelles (loyer, prêt immobilier, pension alimentaire, crédit auto, etc.) ;
• votre situation familiale pour connaître le nombre de personnes à charge et la présence éventuelle d’un co-emprunteur.

Crédit travaux : bien comparer le TAEG

Lorsque vous faites un comparatif des prêts travaux, il est important de bien comparer le taux annuel effectif global (TAEG). Pourquoi ? Tout simplement parce qu’il s’agit du paramètre le plus fiable. Pour mémoire, le TAEG est constitué des éléments suivants :

• le taux d’intérêt nominal ;
• les frais de dossiers ;
• les frais annexes ;
• les assurances.

En clair, si vous comparez le taux d’intérêt nominal proposé, vous ne tenez compte que d’un facteur impactant le taux final. Il est important de bien étudier le TAEG et de comparer le coût total du crédit.

Prenons un exemple : vous souscrivez un prêt travaux à hauteur de 20 000 € sur 84 mois, voici deux simulations pour y voir plus clair.

• Le taux annuel effectif global (TAEG) est de 5,32 %. Le coût du crédit est de 3 887,08 €, vous allez donc rembourser 23 887,08 €.
• Le taux annuel effectif global est de 4,99 %. Le coût du crédit est de 3 650,20 €, vous allez rembourser au total 23 650,20 €.
• Le taux annuel effectif global est de 4,33 %. Le coût du crédit est 3 153,45 € pour un remboursement total de 23 153,45 €.

Entre un TAEG à 4,33 % et un TAEG à 5,32 %, la différence de coût total de votre crédit travaux est de 733,63 €. C’est loin d’être un détail, d’autant qu’il s’agit ici d’un prêt de seulement 20 000 €. Pour un emprunt à 75 000 €, la différence est proportionnellement bien plus importante.

FAQ : taux de prêt travaux

Quel est le taux actuel pour un prêt travaux ?

Le taux actuel d’un prêt travaux est variable selon différents facteurs, à savoir l’organisme prêteur, la durée du remboursement, le montant du prêt et le type de crédit (affecté, prêt travaux ou crédit renouvelable).

Quel crédit pour un prêt travaux ?

Pour effectuer des travaux, vous avez le choix entre le prêt travaux, un crédit affecté qui offre un taux plus attractif, le crédit à la consommation non affecté et le crédit renouvelable.

Quel montant maximum pour un prêt travaux ?

Le montant maximal d’un prêt travaux est de 75 000 €. Vous pouvez le souscrire en parallèle d’un éco-prêt à taux zéro si ce montant n’est pas suffisant.