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Que peut financer un prêt immobilier ?

Le crédit immobilier a pour vocation de financer un achat immobilier tel que :

  • Votre résidence principale ;
  • Votre résidence secondaire ;
  • Un investissement locatif.

Le prêt immobilier traditionnel peut être souscrit seul ou avec des prêts complémentaires à l’image du PTZ (prêt à taux zéro). Le PTZ permet de financer une partie de votre acquisition sans intérêts.

L’importance du taux de prêt immobilier

Le coût de votre projet immobilier prend en compte différents éléments tels que :

  • Le montant emprunté ;
  • Le taux d’intérêt ;
  • Le taux de l’assurance emprunteur ;
  • Les frais de dossier ;
  • Les frais de notaire ;
  • Les frais d’agence immobilière le cas échéant.

Le taux de crédit a une importance majeure, il va impacter le montant de vos mensualités de remboursement et le coût total du prêt. Prenons quelques exemples pour mieux comprendre son impact financier. Nous avons réalisé une simulation de prêt immobilier pour un emprunt de 200’000 € sur 20 ans avec un taux d’assurance à 0,34 %.

Taux immobilier Montant des mensualités Coût total du crédit
1,04 % 980 € 35’207 €
1,20 % 994 € 38’659 €
1,40 % 1’013 € 43’021 €

Négocier son taux de crédit immobilier ou comparer pour trouver le meilleur taux s’impose donc pour faire des économies.

L’importance de la durée du prêt immobilier

Le montant de vos mensualités, à montant emprunté équivalent, varie selon la durée de remboursement. De prime abord, vous avez tout intérêt à emprunter sur une période plus courte pour réduire le taux d’emprunt. Toutefois, un emprunt sur 25 ans permet de réduire les mensualités, de conserver un reste à vivre plus élevé et de respecter votre taux d’endettement. Voici de nouveaux exemples pour un prêt immobilier de 200’000 €.

Durée du prêt Taux immobilier Montant des mensualités
15 ans 0,91 % 1’246 €
20 ans 1,04 % 980 €
25 ans 1,23 % 831 €

L’allongement de la durée du prêt immobilier permet aux ménages ayant les revenus les plus faibles d’accéder au prêt.

Crédit immobilier : attention à l’assurance de prêt

Lors de votre demande de crédit immobilier , veillez également à trouver le meilleur taux pour votre assurance. Les assurances des banques sont plus chères, la délégation d’assurance s’impose. Elle permet de souscrire une assurance emprunteur auprès de n’importe quel organisme dès lors que les garanties proposées sont à minima équivalentes à celles de l’organisme prêteur.

Découvrez une nouvelle simulation de prêt immobilier pour constater l’impact de l’assurance sur votre prêt de 200’000 € sur 20 ans.

Taux de l’assurance de prêt immobilier Montant des mensualités Coût de l’assurance
0,35 % 982 € 14’000 €
0,45 % 998 € 18’000 €
0,55 % 1’015 € 22’000 €

Il apparaît effectivement que votre crédit immobilier est fortement impacté par l’assurance de prêt, celle-ci doit être négociée pour faire des économies.

Pourquoi faire une simulation de crédit immobilier ?

Simuler un crédit immobilier permet d’obtenir des informations essentielles :

  • Votre capacité d’emprunt : il s’agit du montant que vous pouvez emprunter à la banque en fonction de vos revenus et de vos charges ;
  • Le montant de vos mensualités : selon le montant du prêt, vous pouvez déterminer celui des mensualités de remboursement et ainsi visualiser la faisabilité de votre projet immobilier ;
  • Le montant de votre prêt : nous vous proposons également, selon la mensualité maximale que vous pouvez rembourser, de connaître le montant du prêt.

Les raisons de comparer les offres de prêt immobilier

Simuler un crédit immobilier permet d’obtenir des informations essentielles :

  • Votre capacité d’emprunt : il s’agit du montant que vous pouvez emprunter à la banque en fonction de vos revenus et de vos charges ;
  • Le montant de vos mensualités : selon le montant du prêt, vous pouvez déterminer celui des mensualités de remboursement et ainsi visualiser la faisabilité de votre projet immobilier ;
  • Le montant de votre prêt : nous vous proposons également, selon la mensualité maximale que vous pouvez rembourser, de connaître le montant du prêt.

Questions / Réponses sur le crédit immobilier

Comment renégocier son prêt immobilier ?

Vous pouvez renégocier les conditions de votre prêt immobilier auprès de votre banque actuelle en prenant en compte les conditions de marché et les conditions propres à votre situation. Si celle-ci ne consent pas à répondre favorablement à votre demande, la meilleure solution est alors d’utiliser les services d’un courtier qui vérifiera pour vous si l’opération de rachat de prêt immobilier par un nouvel établissement est intéressante financièrement et surtout quel sera l’établissement bancaire qui pourra vous proposer les meilleures conditions avec de substantielles économies à la clé.

Comment calculer son taux d’endettement pour un crédit immobilier ?

La formule du calcul du taux d’endettement est très simple à comprendre et appliquer. Il vous suffit de prendre le total des charges qui pèsent sur votre ménage (loyer ou prêt immobilier, mensualité(s) de crédit(s), éventuelle pension) et de les diviser par les revenus dont vous disposez. En multipliant la somme obtenue par 100, vous pourrez connaître votre taux d’endettement, sachant que les établissements bancaires préconisent en général un taux d’endettement maximum de 33%. A noter, certains établissements appliquent des pondérations sur certains revenus (revenus locatifs notamment). N’hésitez pas à utiliser un simulateur.

Comment faire une simulation de prêt immobilier ?

Pour obtenir une simulation de prêt immobilier, de nombreux simulateurs vous proposent de renseigner le montant du bien à acheter, le montant de votre apport personnel et la durée sur laquelle vous souhaitez emprunter. Vous obtenez alors très facilement le montant de vos mensualités. Vous pouvez également partir de la mensualité que vous souhaitez rembourser, saisir la durée du futur prêt et obtenir alors le montant emprunté. En allant plus loin et en communiquant vos informations personnelles (revenus, situation personnelle et professionnelle...), un courtier sera en mesure de vous proposer des solutions d’emprunt concrètes.

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