Calcul assurance de prêt immobilier

Quel sera le coût de votre assurance de prêt ? Grâce à une simulation d’assurance crédit immobilier, vous retrouverez votre échéance mensuelle ainsi que le coût de l'assurance de prêt immobilier.

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L’impact de l’assurance prêt immobilier sur le coût total du crédit

Pour votre emprunt immobilier, la banque vous demandera de garantir le prêt, vous devez donc souscrire un contrat d’assurance. L’objectif est de vous assurer qu’en cas de décès, ou encore de perte d’autonomie, le capital restant dû sera partiellement ou totalement pris en charge par l’assurance emprunteur.

Toutefois, ce contrat a un coût qui va impacter le montant de votre offre de prêt qui, rappelons-le, est calculé selon :

  • Le taux d’intérêt ;
  • Les frais de dossier ;
  • Le taux d’assurance emprunteur ;
  • Le montant emprunté.

Comment le taux d’assurance emprunteur est-il défini ?

Les compagnies d’assurances fixent le montant de la cotisation en fonction du risque. Ici, elles doivent anticiper le fait que vous ne serez peut-être pas en mesure d’assumer les mensualités de remboursement jusqu’au terme du prêt.

Pour cela, elles vous demandent de remplir un questionnaire de santé qui va définir le niveau de risque selon vos antécédents médicaux, les traitements que vous prenez, votre consommation éventuelle de tabac, etc.

Elles peuvent être amenées à demander des examens complémentaires avant toute souscription d’une assurance de prêt.

Le taux est également défini par votre âge, étant entendu que le risque de décès avant la fin de la durée de remboursement est plus élevé si vous avez 50 ans que si vous en avez 25.

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Pourquoi faire une simulation d’assurance de crédit immobilier ?

L’assurance de prêt peut représenter environ 30 % du coût total du crédit. Utiliser un simulateur de prêt immobilier permet de visualiser l’impact réel de cette couverture. Cela vous fera peut-être prendre conscience de l’intérêt de comparer les offres pour trouver une assurance moins chère.

Comment utiliser un simulateur d’assurance de prêt immobilier

Vous allez le voir, nous avons mis en place pour vous un système de simulation d’assurance de crédit immobilier très simple. En quelques secondes, le calcul de votre assurance de prêt immobilier est réalisé.

Indiquez le montant du crédit ainsi que la durée d’emprunt souhaitée. Ensuite, indiquez le taux d’emprunt. Vous découvrez instantanément le coût mensuel de l’assurance emprunteur.

Il est entendu que le taux minimal d’assurance de prêt est de 0,10 %. Ensuite, il va augmenter selon le risque. Si vous avez déclaré une maladie chronique, si vous êtes en traitement pour une infection grave, si vous fumez, ce taux peut évoluer rapidement. Il augmentera également selon votre âge.

Prenons quelques exemples pour mieux comprendre. Imaginons que vous ne rencontriez pas de problèmes de santé. Nous avons simplement réalisé un calcul d’assurance de prêt immobilier selon votre âge et le fait que vous soyez, ou non, fumeur pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans (les taux sont des exemples, ils peuvent évoluer selon les assureurs).

Age de l'emprunteurTaux non-fumeurTaux fumeurCotisation non-fumeurCotisation fumeur
Moins de 30 ans 0,11 % 0,23 % 17 € 38 €
36 à 40 ans 0,17 % 0,40 % 28 € 67 €
46 à 50 ans 0,29 % 0,74 % 48 € 123 €
61 à 65 ans 0,70 % 1,27 % 117 € 212 €

Cette simulation d’assurance de crédit immobilier démontre ici très clairement l’impact de celle-ci sur votre crédit immobilier dès lors que vous fumez et que vous empruntez tard.

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Comparer les assurances de prêt pour réduire le coût du crédit immobilier

Un simple calcul d’assurance de prêt immobilier doit pouvoir vous convaincre du bienfondé de la comparaison.

Utiliser un comparateur d’assurances emprunteur est la solution pour avoir une vision globale de l’offre des compagnies d’assurances et trouver celle qui vous propose le meilleur tarif.

Lorsque l’établissement bancaire vous propose son offre de prêt, elle vous propose également son assurance groupe. Toutefois, rien ne vous contraint à y souscrire, d’autant qu’elle est réputée plus chère que les assurances individuelles.

Depuis 2010, vous bénéficiez de la délégation d’assurance grâce à la loi Lagarde. Cette loi permet de souscrire l’assurance de prêt de votre choix et plus uniquement celle de votre banque dès lors que l’assurance alternative présente des garanties équivalentes ou supérieures.

Vous avez déjà une assurance de prêt ? Trois lois sont venues renforcer la loi Lagarde au fil des années :

  • La loi Hamon permet de résilier durant la première année du contrat de prêt ;
  • L’amendement Bourquin permet la résiliation de l’assurance de prêt chaque année à la date anniversaire du contrat ;
  • La loi Lemoine permet de résilier l’assurance emprunteur à tout moment.

Comparez et souscrivez l’offre d’assurance proposant le meilleur taux et changez d’assurance de prêt pour commencer à payer moins cher.

Vos questions sur l’assurance de prêt immobilier

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Sur le plan légal, l’assurance pour les prêts immobiliers n’est pas obligatoire. Toutefois, les établissements bancaires ne prennent pas le risque d’octroyer un prêt immobilier à un emprunteur qui ne le garantit pas.

Puis-je me passer d’un simulateur pour faire un calcul d’assurance de prêt immobilier ?

Dans l’absolu oui, pourquoi pas. Cela reste toutefois plus simple d’utiliser notre outil de simulation de prêt immobilier, vous obtiendrez un résultat en quelques secondes seulement. C’est gratuit et sans engagement, pourquoi vous en priver ?

Je paie trop cher mon assurance de prêt immo : puis-je en changer ?

Oui, le changement d’assurance est possible. Depuis 2022, vous pouvez résilier à tout moment pour bénéficier d’une offre plus attractive qui vous permettra de réduire le coût global du prêt immobilier.

Quelle est la meilleure assurance emprunteur ?

Il n’y a pas réellement de meilleure assurance emprunteur. Certains assureurs offriront des conditions plus favorables pour un certain profil tandis que d’autres emprunteurs trouveront une offre moins chère dans une autre compagnie d’assurance.


Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.