Quel est le tarif d'une mutuelle senior ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 22 novembre 2023 .
Temps de lecture : 6 min

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Vous êtes à la recherche d’une complémentaire santé senior performante ? Le montant de vos cotisations dépendra principalement de votre âge, de votre région et des garanties de votre contrat. Voici comment déterminer le bon tarif d’une mutuelle senior.

Quel est le prix moyen d’une mutuelle santé pour senior ?

Le prix moyen d’une mutuelle « senior » en 2023 est de 119,57 € (tarif moyen observé auprès des partenaires assureurs de Meilleurtaux Assurances). Ce prix augmente au fil des années, les tarifs moyens des années précédentes sont les suivants :

• en 2022 : 118,67 € ;
• en 2021 : 117,13 € ;
• en 2020 : 111,29 €.

Si le montant des cotisations augmente concernant les complémentaires santé pour seniors, cela s’explique par une prise en charge plus importante de la part de votre mutuelle santé :

• des remboursements plus faibles de la Sécurité sociale sur les postes de dépense lourds (optique et dentisterie notamment) ;
• la mise en place du 100 % Santé ;
• des dépassements d’honoraires plus fréquents (la Sécurité sociale ne prend pas en charge les dépassements d’honoraires).

De quoi dépend le prix d’une mutuelle « senior » ?

Le prix d’une mutuelle santé pour senior dépend de différents facteurs.

L’âge du souscripteur

Les mutuelles santé estiment que l’âge du souscripteur aura un impact sur le montant des remboursements accordés. Plus vous vieillissez, plus vous êtes susceptible de réaliser des dépenses de santé. De plus, ces dépenses sont parfois plus lourdes : remboursements de spécialistes pratiquant des dépassements d’honoraires, lunettes, prothèses dentaires et auditives, hospitalisation, etc.

Le lieu d’habitation

Dans certaines régions, le prix de la mutuelle santé est plus élevé. Cela s’explique par une pratique plus fréquente de dépassements d’honoraires de la part des spécialistes conventionnés de secteur 2. Or, la mutuelle santé étant la seule à prendre en charge (l’Assurance maladie ne rembourse pas au-delà du tarif de convention), elle se prémunit en augmentant son tarif.

Le niveau des garanties

Vous avez le choix parmi plusieurs niveaux de garantie en tant que senior. Naturellement, plus vous souscrivez un contrat de complémentaire santé protecteur, plus le prix de votre mutuelle senior augmente. Niveau de remboursement, forfait optique, dentaire, auditif, hospitalisation (chambre particulière, etc.), la formule est un élément clé dans le calcul du tarif d’une mutuelle senior.

Quel est le prix de la mutuelle senior en France ?

Comme évoqué précédemment, le coût moyen d’une mutuelle senior varie d’une région à l’autre, et même d’un département à l’autre.

Selon l’étude exclusive du site Meilleurtaux.com effectuée sur la base du montant des primes d’assurance santé proposées par ses assureurs partenaires en 2023.

Cette étude vous permet de constater qu’effectivement un écart de prix important apparaît entre les départements. Voici en résumé les tarifs de mutuelle pour senior les plus élevés et les plus faibles :

• Bas-Rhin : 199,31 € ;
• Haut-Rhin : 196,38 € ;
• Moselle : 195,68 € ;
• Alpes-Maritimes : 280,13 € ;
• Paris : 285,26 € ;
• Val-de-Marne : 278,73 €.

Dans la région parisienne et dans le sud-est de la France, les dépassements d’honoraires sont plus nombreux : cela explique un tarif plus élevé. En Alsace-Moselle, un régime de Sécurité sociale spécifique est appliqué. La prise en charge de la Sécurité sociale pour vos remboursements est plus élevée, réduisant logiquement l’intervention de la mutuelle senior.

Quel est le prix de la mutuelle senior selon l’âge ?

À garanties égales, le tarif d’une mutuelle senior sera profondément impacté par l’âge de l’assuré. Le montant des cotisations sera naturellement moins élevé pour une personne âgée de 50 ans que pour une mutuelle senior de plus de 70 ans. Pour ce dernier, la probabilité d’avoir recours à un professionnel de santé est plus importante. L’assureur prendra en considération ce risque accru en augmentant le prix de la cotisation. Avec l’âge, les personnes âgées ont également plus tendance à souscrire des garanties supplémentaires, offrant des remboursements de soins plus intéressants.

Pour une mutuelle senior de moyenne gamme, le prix de la cotisation sera en 2023 en moyenne de :

• 107,54 €par mois pour un assuré âgé entre 50 et 55 ans ;
• 119,57 € par mois pour un assuré de 56 à 65 ans ;
• 149,06 pour un assuré de 66 et plus.

Quel est le prix à payer pour une bonne mutuelle « senior » ?

Le prix à payer pour une bonne mutuelle « senior » est variable selon le niveau des garanties souscrites. En clair, vous devez évaluer vos besoins en matière de santé et vous assurer d’une prise en charge correcte pour :

• les dépassements d’honoraires ;
• l’optique, les soins dentaires et auditifs ;
• les médecines douces ;
• la chambre particulière ;
• les cures thermales ;
• l’assistance à domicile suite à une hospitalisation.

Pour obtenir le meilleur remboursement sur ces dépenses, il faut compter entre 100 et 150 € par personne pour un senior de 60 ans. Si cela représente un tarif de prime abord élevé, les remboursements effectués par les mutuelles pour seniors seront à la hauteur de cette dépense.

Quelle est la mutuelle senior la moins chère ?

La mutuelle senior la moins chère est celle offrant des garanties de base. Elle rembourse le ticket modérateur pour vos frais de santé. Grâce au 100 % Santé, il reste possible d’être bien remboursé même avec une mutuelle pas chère pour senior. Grâce à ce dispositif, toutes les mutuelles responsables et solidaires offrent une prise en charge à 100 % des lunettes, des prothèses dentaires et auditives éligibles.

La meilleure solution pour trouver la complémentaire santé senior présentant le meilleur rapport qualité-prix ? Utiliser un comparateur de mutuelles en ligne. Vous obtiendrez plusieurs devis de mutuelles « senior » en quelques minutes. Les avantages de la recherche en ligne sont nombreux :

• vous n’avez pas à vous déplacer en agence ;
• vous sélectionnez les mutuelles en fonction de vos besoins réels en matière de santé ;
• vous profitez de tarifs plus avantageux pour payer moins cher sa mutuelle senior ;
• comparer est gratuit et sans engagement.

Chez Meilleurtaux Santé, nous vous proposons des mutuelles santé dès 18 euros. Voici quelques offres pouvant convenir aux seniors.

Bon à savoir : la CSS pour une mutuelle pas chère Si vos ressources sont limitées, vous avez peut-être droit de bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire (CSS) pour les petites retraites. Sa fonction est de faciliter le paiement des dépenses de santé des personnes ayant de faibles revenus. Elle intègre le 100 % Santé et permet d’obtenir une prise en charge de vos autres dépensés de santé. Les professionnels de santé n’ont pas le droit de pratiquer des dépassements d’honoraires pour les souscripteurs d’une complémentaire santé solidaire. Selon le montant de vos ressources, la CSS est gratuite ou payante, mais son prix est plafonné selon votre âge.

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