Quel est le tarif d'une mutuelle senior ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 12 juillet 2024 .
Temps de lecture : 8 min

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Vous êtes à la recherche d’une complémentaire santé senior offrant les meilleures garanties ? Le montant de vos cotisations dépend de votre âge, de votre région, des garanties de votre contrat. Meilleurtaux vous guide pour trouver le meilleur prix pour votre mutuelle santé senior.

Définition de la mutuelle senior

La mutuelle pour senior est une complémentaire santé dédiée aux besoins des plus de 55 ans.

C’est un contrat de complémentaire santé protecteur prenant en compte les dépenses de santé plus lourdes, liées au vieillissement. Si vous êtes retraité, vous ne bénéficiez plus des avantages de la mutuelle d’entreprise. Certes, vous bénéficiez de la portabilité à la retraite, mais les garanties imposées par votre ancien employeur ne sont plus adaptées à vos dépenses de santé actuelles. Souscrire un contrat de complémentaire santé pour les seniors vous permet d’espérer de meilleurs remboursements. Une solution incontournable pour préserver votre budget à la retraite.

Dentaire, optique, hospitalisation, soins courants, le remboursement de ces dépenses de santé est plus élevé avec une complémentaire santé pour senior.

Prix moyen de la mutuelle senior

En 2024, le prix moyen d’une mutuelle pour senior est de 120,89 €. Ce prix augmente au fil des années, les tarifs moyens des années précédentes sont les suivants :

• En 2023 : 119,57 €.
• En 2022 : 118,67 €.
• En 2021 : 117,13 €.
• En 2020 : 111,29 €.

Si le montant des cotisations augmente concernant les complémentaires santé pour seniors, cela s’explique par une prise en charge plus importante de la part de votre mutuelle santé :

• Des remboursements plus faibles de la Sécurité sociale sur les postes de dépense lourds (optique et frais dentaires notamment).
• La mise en place du 100 % Santé pour l’optique, le dentaire et l’audition.
• Des dépassements d’honoraires plus fréquents sur les soins courants et autres dépenses de santé (la Sécurité sociale ne prend pas en charge les dépassements d’honoraires).

Toutefois, le tarif des mutuelles santé est susceptible d’évoluer selon l’âge du souscripteur et des garanties choisies. Voici quelques exemples trouvés avec notre comparateur de mutuelle santé pour les seniors.

Prix de la mutuelle santé senior pour un homme de 64 ans vivant à Nantes.

Prix de la mutuelle santé senior pour une femme de 80 ans vivant à Marseille.

Faire des demandes de devis s’impose. Comme vous pouvez le constater ici, les tarifs de la mutuelle santé pour seniors sont variables d’un assureur à l’autre. Le prix diffère en fonction du niveau de la garantie choisie. Obtenir des devis permet de choisir une couverture adaptée selon votre profil et votre budget.

De quoi dépend le prix de la mutuelle senior ?

Le prix d’une mutuelle santé pour senior dépend de différents facteurs.

L’âge du souscripteur

Les mutuelles santé estiment que l’âge du souscripteur aura un impact sur le montant des remboursements accordés. Plus vous vieillissez, plus vous êtes susceptible de réaliser des dépenses de santé. De plus, ces dépenses sont parfois plus lourdes : remboursements de spécialistes pratiquant des dépassements d’honoraires, lunettes, prothèses dentaires et auditives, hospitalisation, etc.

Pour une mutuelle senior de moyenne gamme, le prix de la cotisation sera en 2024 en moyenne de :

• 73,49 €par mois pour un assuré âgé entre 50 et 55 ans ;
• 84,71 € par mois pour un assuré de 56 à 65 ans ;
• 108,30€ pour un assuré de 66 et plus.

Le lieu d’habitation

Dans certaines régions, le prix de la mutuelle santé est plus élevé. Cela s’explique par une pratique plus fréquente de dépassements d’honoraires de la part des spécialistes conventionnés de secteur 2. Or, la mutuelle santé étant la seule à prendre en charge (l’Assurance Maladie ne rembourse pas au-delà du tarif de convention), elle se prémunit en augmentant son tarif.

En effet, le coût moyen d’une mutuelle senior varie d’une région à l’autre, et même d’un département à l’autre.

Selon l’étude exclusive du site Meilleurtaux.com effectuée sur la base du montant des primes d’assurance santé proposées par ses assureurs partenaires en 2023.

Cette étude vous permet de constater qu’effectivement un écart de prix important apparaît entre les départements. Voici en résumé les tarifs de mutuelle pour senior les plus élevés et les plus faibles :

• Bas-Rhin : 199,31 € ;
• Haut-Rhin : 196,38 € ;
• Moselle : 195,68 € ;
• Alpes-Maritimes : 280,13 € ;
• Paris : 285,26 € ;
• Val-de-Marne : 278,73 €.

Dans la région parisienne et dans le sud-est de la France, les dépassements d’honoraires sont plus nombreux : cela explique un tarif plus élevé. En Alsace-Moselle, un régime de Sécurité sociale spécifique est appliqué. La prise en charge de la Sécurité sociale pour vos remboursements est plus élevée, réduisant logiquement l’intervention de la mutuelle senior.

Le niveau des garanties

Vous avez le choix parmi plusieurs niveaux de garantie en tant que senior. Naturellement, plus vous souscrivez un contrat de complémentaire santé protecteur, plus le prix de votre mutuelle senior augmente. Niveau de remboursement, forfait optique, dentaire, auditif, hospitalisation (chambre particulière, etc.), la formule est un élément clé dans le calcul du tarif d’une mutuelle senior. Toutefois, le choix ne doit pas se faire au détriment des services proposés. Il est nécessaire de souscrire une mutuelle santé senior adaptée à votre état de santé. Vous paierez certes un peu plus cher, mais à la fin de l’année, vous serez gagnant.

Le nombre de personnes à assurer

Une personne seule ne paiera pas le même prix qu’un couple à la retraite. Les assureurs proposent des tarifs attractifs si vous souscrivez en couple. Certains proposent une réduction de 10 % pour une souscription conjointe. De cette manière, vous pouvez vous permettre de choisir une meilleure couverture santé sans pour autant impacter votre budget.

Quelles garanties pour sa mutuelle senior ?

Le prix à payer pour une bonne mutuelle « senior » est variable selon le niveau des garanties souscrites. En clair, vous devez évaluer vos besoins en matière de santé et vous assurer d’une prise en charge correcte pour :

• Les dépassements d’honoraires : seule la mutuelle santé en France prend en charge les dépassements d’honoraires. Ces frais ne sont jamais remboursés par la Sécurité sociale. À la retraite, le risque de consulter des spécialistes conventionnés de secteur 2 est plus grand. Si les dépassements d’honoraires s’appliquent sur les différents soins par exemple, en cas d’hospitalisation, le chirurgien et l’anesthésiste peuvent appliquer des dépassements d’honoraires. Ils ne seront pas pris en charge par l’Assurance Maladie.
• L’optique, les soins dentaires et auditifs : ces dépenses sont très mal remboursées par la Sécurité sociale. La meilleure mutuelle senior doit offrir des forfaits protecteurs pour ces postes de dépenses. Établissez un comparatif des mutuelles pour trouver une prise en charge maximale pour les prothèses dentaires, notamment les implants non remboursés par la Sécurité sociale.
• Les médecines douces : vous êtes adepte de l’ostéopathie comme des autres médecines douces ? Votre mutuelle santé peut vous proposer un forfait par séance ou un forfait annuel. Le tarif de la mutuelle senior sera impacté par le niveau de prise en charge pour les différentes médecines alternatives. L’Assurance Maladie ne reconnaît pas la médecine douce. Aucun remboursement ne peut être envisagé avec la Sécurité sociale.
• La chambre particulière : en vieillissant, les maladies ou les chutes engendrent un risque grandissant d’être hospitalisé. Lors d’une hospitalisation, les frais de confort ne sont pas remboursés. Pour obtenir une prise en charge de la chambre particulière, vous devez souscrire la meilleure mutuelle senior.
• Les cures thermales : problèmes d’arthroses, problèmes respiratoires, de nombreux seniors sont amenés chaque année à faire une cure thermale. Remboursée en partie par la Sécurité sociale, la cure impose des dépenses supplémentaires uniquement prises en charge par votre mutuelle. Le forfait thermal est variable selon le contrat de mutuelle santé souscrit.
• L’assistance à domicile suite à une hospitalisation : les seniors ont parfois besoin d’une assistance à domicile pour les actes du quotidien après une hospitalisation. Cela peut être anticipé en souscrivant une assurance maladie complémentaire offrant une garantie solide. Cette assistance peut inclure le ménage, les courses ou le portage de repas par exemple, tout dépendra de la formule choisie.

Nous vous conseillons de lister vos dépenses de santé pour définir les niveaux de garanties les plus adaptés à votre profil. Si un senior a tendance à avoir des frais médicaux plus lourds, ce n’est pas le cas de tous. Bénéficier d’une protection adaptée à votre profil est incontournable pour payer le juste prix. Si vous avez peu de problèmes de santé, choisissez une couverture offrant un remboursement moyen. Si au contraire, vous avez besoin d’une hospitalisation régulière ou si vous consultez souvent des spécialistes de secteur 2, offrez-vous une garantie plus protectrice.

Trouver une mutuelle senior pas chère

Pour trouver un contrat de mutuelle senior pas cher, utilisez notre comparateur en ligne. Faire un comparatif de mutuelle senior vous permet de découvrir une variété de garanties comme de tarifs. Obtenez des devis pour les comparer. Vous serez certain de choisir le contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix.

Grâce à notre comparateur en ligne, vous obtiendrez plusieurs devis de mutuelles « senior » en quelques minutes. Les avantages de la recherche en ligne sont nombreux :

• Vous n’avez pas à vous déplacer en agence.
• Vous sélectionnez les mutuelles en fonction de vos besoins réels en matière de santé.
• Vous profitez de tarifs plus avantageux pour payer moins cher sa mutuelle senior.
• Comparer est gratuit et sans engagement.

Chez Meilleurtaux Santé, nous vous proposons des mutuelles santé dès 18 euros.

Voici quelques offres pouvant convenir aux seniors.

Les offres de mutuelle senior chez Meilleurtaux Santé

Bon à savoir : la CSS pour une mutuelle pas chèreSi vos ressources sont limitées, vous avez peut-être droit de bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire (CSS) pour les petites retraites. Sa fonction est de faciliter le paiement des dépenses de santé des personnes ayant de faibles revenus. Elle intègre le 100 % Santé et permet d’obtenir une prise en charge de vos autres dépenses de santé. Les professionnels de santé n’ont pas le droit de pratiquer des dépassements d’honoraires pour les souscripteurs d’une complémentaire santé solidaire. Selon le montant de vos ressources, la CSS est gratuite ou payante, mais son prix est plafonné selon votre âge.