Quel est le tarif d'une mutuelle senior ?

Vous êtes à la recherche d’une complémentaire santé senior performante ? Le montant de vos cotisations dépendra principalement de votre âge, de votre région et des garanties de votre contrat. Voici comment déterminer le bon tarif d’une mutuelle senior.

Quel est le prix moyen d’une mutuelle santé senior ?

Pour disposer d’une bonne mutuelle santé senior, prévoyez un budget mensuel compris entre 75 € et 100 €, soit une dépense annuelle comprise entre 900 € et 1 200 €.

Ces chiffres fournissent un ordre de grandeur intéressant à connaître lorsque l’on souhaite comparer les différents contrats. Ils ne doivent cependant pas être considérés comme une référence absolue. Un jeune retraité en pleine santé n’aura probablement pas les mêmes frais de santé qu’un octogénaire souffrant de pathologies multiples.

Le montant des cotisations d’une complémentaire santé est susceptible de varier en fonction de nombreux critères. Deux d’entre eux sortent du lot : l’âge de l’assuré au moment de la souscription et sa région d’habitation.

Un tarif qui dépend de l’âge

À garanties égales, le tarif d’une mutuelle senior sera profondément impacté par l’âge de l’assuré. Le montant des cotisations sera naturellement moins élevé pour une personne âgée de 50 ans que pour un senior s’apprêtant à fêter ses 75 ans. Pour ce dernier, la probabilité d’avoir recours à un professionnel de santé est, en effet, plus importante. L’assureur prendra en considération ce risque accru en augmentant le prix de la cotisation. Avec l’âge, les personnes âgées ont également plus tendance à souscrire des garanties supplémentaires, offrant des remboursements de soins plus intéressants.

Pour une mutuelle senior de moyenne gamme, le prix de la cotisation sera d’environ ⁽¹⁾ :

• Entre 60 € et 80 € par mois pour un assuré âgé entre 50 et 60 ans.
• 75 € et 100 € par mois pour une mutuelle senior de plus de 70 ans.
• Entre 100 € et 150 € par mois au-delà de 80 ans.

⁽¹⁾ Données issues du comparateur d'assurances santé Meilleurtaux, récoltées au mois de novembre 2022. Données valables pour un assuré de sexe masculin, dépendant du régime général de l'Assurance Maladie.

Bon à savoir : Quid de la mutuelle senior des fonctionnaires ?Les fonctionnaires ayant souscrit un contrat de mutuelle référencée par l’État ou la collectivité depuis leur prise de fonction bénéficieront d’un tarif avantageux lors de leur départ à la retraite. Le montant de cotisation de leur mutuelle santé pour fonctionnaire à la retraite sera moins élevé que celui d’un ancien cadre, par exemple.

Un tarif qui dépend des régions

En parallèle de l’âge, la région constitue le deuxième grand facteur influençant le prix d’une mutuelle senior. Les raisons expliquant ce phénomène sont faciles à comprendre :

• Dans les régions densément peuplées, les dépassements d’honoraires sont fréquents et l’offre de soins est onéreuse. Le tarif des mutuelles santé a donc tendance à augmenter.
• Dans les régions moins densément peuplées, l’accès restreint aux soins limite les frais de santé. Le tarif des mutuelles a donc tendance à être moins élevé.

Ce tableau présente le prix moyen de la cotisation mensuelle en fonction des 95 départements métropolitains français.

⁽²⁾ Selon l'étude exclusive du site Meilleurtaux.com a été effectuée sur la base du montant des primes d’assurance santé proposées par ses assureurs partenaires. Plus de 900 000 tarifs ont été présentés entre le 18 août et le 20 septembre 2022.

De quoi dépend le prix d’une mutuelle senior ?

Par ailleurs, il est impossible de déterminer le juste prix d’une mutuelle senior sans tenir compte des antécédents médicaux de l’assuré et du niveau de garanties souhaité.

L’âge et les antécédents médicaux de l’assuré

Les antécédents médicaux peuvent faire partie des informations demandées par l’assureur lors de la souscription à une complémentaire santé. Le questionnaire médical est une pratique autorisée pour les assurances santé, mais pas pour les mutuelles santé.

Quelles différences entre ces deux structures ? Les mutuelles, régies par le Code de la Mutualité, sont des organismes à but non lucratif. Les assurances prennent, quant à elles, la forme d’entités professionnelles à but lucratif. Rassurez-vous : le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD) encadre de manière stricte le traitement des données personnelles.

La fonction du questionnaire médical ? Déterminer le profil de risque de l’assuré pour calculer au plus près le montant de ses cotisations. Les questions auront par exemple trait :

• Aux pathologies anciennes ou en cours de traitement de l’assuré.
• À son niveau de consommation d’alcool ou de tabac.
• À ses habitudes sportives et son mode de vie.

Le niveau de garanties souhaité

Plus la mutuelle santé prendra en charge des postes de soins, plus le montant des cotisations sera élevé. En d’autres termes, la qualité du remboursement dépendra en grande partie du tarif mensuel de la complémentaire santé.

Pour les seniors soucieux de la compétitivité de leur complémentaire santé, il s’agira de prêter attention aux garanties suivantes :

• Les frais d’hospitalisation, avec une prise en charge minimale de 100 % du ticket modérateur.
• Les dépassements d’honoraires en médecine générale ou spécialisée.
• Les soins auditifs et dentaires.
• Les équipements optiques.
• L’appareillage médical.

Comment payer moins cher sa complémentaire santé senior ?

La meilleure solution pour trouver la complémentaire santé senior présentant le meilleur rapport qualité-prix ? Utiliser un comparateur de mutuelles en ligne. Vous obtiendrez plusieurs devis de mutuelles senior en quelques minutes. Les avantages de la recherche en ligne sont nombreux :

• Vous n’avez pas à vous déplacer en agence.
• Vous sélectionnez les mutuelles en fonction de vos besoins réels en matière de santé.
• Vous profitez de tarifs plus avantageux et payer moins cher sa mutuelle senior.

La Complémentaire Santé Solidaire pour les petites retraites

Si vos ressources sont limitées, vous avez peut-être droit de bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire (CSS) pour les petites retraites. Sa fonction est de faciliter le paiement des dépenses de santé des personnes ayant de faibles revenus. Elle permet à l’assuré de ne pas avancer de frais sur les dépenses de santé courantes, à l’image :

• De l’hospitalisation
• Des soins courants : médecine générale, médecine spécialisée
• Des soins prodigués par des auxiliaires de santé : infirmier, kinésithérapeute
• Des médicaments
• Des rendez-vous chez le dentiste

La CSS est attribuée sous conditions de ressources. Aucune participation financière ne sera demandée pour les foyers les plus modestes.