Devis mutuelle senior : comment trouver une complémentaire au meilleur prix ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 25 octobre 2023 .
Temps de lecture : 5 min

Obtenir un devis de mutuelle pour senior permet de faire des économies sur une complémentaire réputée chère. C’est aussi une solution pour vous assurer de bénéficier des meilleures garanties et ainsi réduire votre reste à charge après une dépense de santé.

La mutuelle senior est-elle obligatoire ?

Ce n’est pas le terme senior qu’il faut prendre en considération pour déterminer si la mutuelle santé est obligatoire. Seul votre statut professionnel peut impacter votre obligation.

Depuis le 1^er janvier 2016, la mutuelle santé collective est obligatoire pour tous les salariés du secteur privé (hors cas de dispense assez rares). Si nous considérons effectivement que les seniors sont des personnes de plus de 50 ans, alors oui, certains sont en effet dans l’obligation de souscrire un contrat de mutuelle santé. Si un senior est actif et qu’il est salarié du privé, il devra prendre la mutuelle imposée par son employeur.

En revanche, s’il s’agit d’un senior qui est indépendant, demandeur d’emploi, fonctionnaire ou retraité, il est libre de choisir s’il souhaite une mutuelle ou non. De plus, il est libre de trouver une mutuelle auprès de l’assureur de son choix.

Les garanties d’une mutuelle senior

Le niveau de garantie est un élément important en matière de complémentaire santé, ce sera encore plus le cas pour un senior.

Il est entendu qu’avec l’âge, les problèmes de santé augmentent. De plus, de nouveaux soucis apparaissent tels que la presbytie, un trouble de la vision de près. Aussi, les seniors sont souvent amenés à porter des lunettes, a minima pour lire. Le risque d’hospitalisation est plus grand et les consultations chez les médecins et les spécialistes sont plus fréquentes.

Lorsque vous faites une demande de devis pour une mutuelle senior, vous devez en premier lieu étudier les points suivants :

• Le remboursement des soins médicaux courants ;
• Le remboursement des lunettes ;
• La prise en charge de l’hospitalisation ;
• La prise en charge des prothèses auditives ;
• Le remboursement des prothèses dentaires (couronnes, implants, etc.).

Certaines de ces dépenses de santé sont mal remboursées par la Sécurité sociale, une bonne mutuelle santé s’impose pour réduire votre reste à charge. Vous pouvez par exemple opter pour un renfort pour les lunettes et les frais dentaires, mais aussi pour l’appareillage.

N’oubliez pas également que des dépenses ne sont pas du tout prises en charge par le régime obligatoire, à savoir :

• Les dépassements d’honoraires ;
• La chambre particulière ;
• Les médecines douces ou médecines alternatives ;
• L’orthodontie adulte ;
• Les vaccins non obligatoires ;
• L’automédication.

Pour les soins courants

Pour les soins courants, le remboursement de l’Assurance Maladie est compris dans une fourchette allant de 60 à 90 % du tarif de base de la Sécurité sociale. Les soins courants comprennent par exemple :

• Les consultations en médecine générale et spécialisée.
• Les appareillages et les prothèses.
• La radiologie.
• La pharmacie.
• Les prestations d’auxiliaires de santé, à l’image des kinésithérapeutes ou des infirmiers.

Le ticket modérateur – qui correspond à la différence entre le tarif de base défini par l’Assurance Maladie et le remboursement effectif – reste à la charge de l’assuré. Si vous souhaitez limiter vos frais de santé, il est donc important que vous disposiez d’une mutuelle complémentaire efficace.

L’hospitalisation : un poste de dépenses à ne pas sous-estimer

La probabilité d’être hospitalisé augmente avec l’âge. Lors d’un passage à l’hôpital, les frais engagés sont importants, puisqu’ils peuvent équivaloir à plusieurs milliers d’euros. Or, l’Assurance Maladie ne rembourse qu’à hauteur de 80 % les frais d’hospitalisation. Une bonne mutuelle senior offrira donc nécessairement des garanties solides sur les frais de séjour, la chambre individuelle et le remboursement intégral du montant réel de l’hospitalisation.

Pour les actes en optique, dentaire et audition

Le dispositif 100 % Santé ne couvre pas l’ensemble des besoins des assurés français en matière de soins dentaires, optiques et d’audiologie. À titre d’exemple, la base de remboursement des lentilles de contact est extrêmement réduite, puisqu’elle est inférieure à 50 € par an. La chirurgie de la myopie n’est, quant à elle, pas du tout prise en charge par l’Assurance Maladie. Au niveau de la dentisterie, les implants dentaires ne sont pas pris en charge par le régime obligatoire, vous devez choisir la meilleure mutuelle dentaire senior dans ce cas.

Comment fonctionne le remboursement d’une mutuelle senior ?

Quelle part de remboursement de la Sécurité sociale ?

Le taux de remboursement par l’Assurance Maladie dépend de l’acte prodigué. Voici les principales modalités de prise en charge.

Acte médical	Taux de remboursement
Soins courants
Consultation d’un médecin généraliste	70 %
Consultation d’un masseur-kinésithérapeute	60 %
Laboratoire d’analyses
Actes de biologie en laboratoire d’analyse	60 %
Actes d’anatomie et de cytologie pathologiques	70 %
Frais d’analyse et d’examen de laboratoire relatifs au dépistage sérologique du VIH et de l’hépatite C	100 %
Pharmacie
Médicaments reconnus comme irremplaçables et particulièrement coûteux	100 %
Médicaments à service médical rendu majeur ou important	65 %
Médicaments à service médical rendu modéré	30 %
Hospitalisation
Hospitalisation (à l’hôpital ou en clinique privée conventionnée)	80 %
Frais d’hospitalisation	80%
Transfert d’un établissement hospitalier vers un autre	65 %
Autres soins
Orthopédie	60 %
Frais d’hydrothérapie	65 %

Remboursement mutuelle : au forfait ou en pourcentage ?

Les mutuelles proposent deux mécanismes distincts de remboursement.

• Le forfait : il correspond à la somme allouée à l’assuré pour un poste de soin donné. Un forfait optique de 600 € lui permettra de financer des frais optiques annuels de 600 € (achat de lunettes ou de lentilles de contact, dépassement d’honoraires de l’ophtalmologue, chirurgie réfractive, etc.).
• Le pourcentage : dans ce cas de figure, la prise en charge sera calculée à partir du ticket modérateur restant à la charge de l’assuré. Si le praticien est conventionné en secteur 1 de l’OPTAM, le remboursement de 100 % du ticket modérateur n’entraînera aucune dépense pour le patient. Dans le cas d’un dépassement d’honoraires, la prise en charge par la mutuelle santé devra être supérieure à 100 %.

Quel tarif envisager pour une complémentaire santé senior ?

Le montant des cotisations d’une mutuelle santé dépendra de trois principaux facteurs :

• L’âge et le sexe de l’assuré.
• Sa région d’habitation.
• Le niveau de garanties souhaité.

Pour le prix d'une mutuelle senior d’entrée de gamme, prévoyez un budget mensuel d’environ 75 €. Pour profiter d’une couverture plus complète, le montant de la cotisation s’élèvera souvent au-dessus de 110 €.

Comment demander un devis de mutuelle senior ?

Vous pouvez parfaitement demander un devis à votre mutuelle actuelle ou vous rendre sur le site de différents organismes pour comparer les offres. Toutefois, ceci est particulièrement chronophage. De ce fait, nous vous proposons d’utiliser un comparateur de mutuelles santé. Faire un comparatif en ligne permet d’obtenir des devis de mutuelle senior en quelques minutes. Vous remplissez un seul formulaire et obtenez des tarifs de différentes compagnies d’assurances. Prenez le temps de les étudier à tête reposée pour vous assurer de trouver la meilleure couverture santé pour réduire vos dépenses. Comparer permet aussi de trouver une mutuelle senior pas chère adaptée à vos besoins de santé.

Comparez les mutuelles santé, c’est gratuit et sans engagement, et c’est la promesse de belles économies.

Quels éléments autre que le prix d’une mutuelle prendre en compte ?

Lorsque vous devrez choisir votre mutuelle santé pour senior, ne vous concentrez pas uniquement sur le prix ou les garanties proposées. Prêtez également attention aux exclusions de garanties, au délai de carence et à la possibilité, ou non, de profiter du tiers payant.