Mutuelle senior pas chère

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 16 février 2024 .
Temps de lecture : 11 min

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Plus vous êtes âgé, plus le montant des cotisations augmente. Trouver une mutuelle senior pas chère, mission impossible ? Non ! Voici les clés pour vous aider à trouver une complémentaire santé au tarif réduit avec une prise en charge optimale de vos soins (optique, soins dentaires, hospitalisation, médecine douce, etc.)

Classement des mutuelles seniors les moins chères

Votre budget mensuel est restreint ? Retrouvez un classement des mutuelles seniors au prix le plus bas proposées par Meilleurtaux Santé.

Classement des mutuelles senior pas chères
Assureur	Tarif*	Garanties principales
	Essentiel 2 Formule HOSPI – 13,40 € par mois	Hospitalisation : 250 % Soins courants : 0 % Dentisterie: 0 % Optique : 0 % Cures thermales : 0 %
	Vitaneor 3 Formule HOSPI – 21,21 € par mois	Hospitalisation : 150 % Soins courants : 0 % Dentisterie : 100 % Santé Optique : 100 % Cures thermales : 0 %
	Immédiat 100 % Santé Senior F1 – 43,65 € par mois	Hospitalisation : 100 % Soins courants : 100 % Dentisterie : 100 % Optique : 100 % Santé Cures thermales : 100 %
	Santé Retraités F1 – 44,45 € par mois	Hospitalisation : 100 % Soins courants : 100 % Dentisterie : 100 % Optique : 100 % Santé Cures thermales : 100 %
	Santé Retraités F2 – 45,41 € par mois	Hospitalisation : 100 % Soins courants : 100 % Dentisterie : 100 % Optique : 200 € Cures thermales : 100 %
	Innov'santé IS1 – 46,17 € par mois	Hospitalisation : 100 % Soins courants : 100 % Dentisterie : 0 % Optique : 0 € Cures thermales : 0 %

*Tarif moyen du 01/09/2023 établi sur un profil senior - Régime Sécurité Sociale – département de la Creuse (23)

Mutuelle senior : quelles solutions pour trouver une mutuelle pas chère ?

La retraite est le moment rêvé pour se préoccuper de sa protection santé et, surtout, trouver une offre adaptée. En tant que salarié, vous étiez certainement rattaché à la mutuelle de groupe proposée par votre employeur. Souvent peu chère (avec 50 % du montant pris en charge par l’entreprise), elle présente parfois des garanties insuffisantes. En partant à la retraite, vous retrouvez votre liberté. Vous avez le pouvoir de choisir votre mutuelle santé senior, en accord avec votre budget !

Pour trouver une mutuelle senior pas chère lors de votre départ en retraite, vous pouvez :

• Demander à l’organisme proposant le contrat de mutuelle santé dans votre entreprise de continuer à bénéficier du même niveau de garanties. L’assureur santé ne peut pas refuser votre demande. Il doit éditer pour vous un contrat individuel, avec un niveau de couverture au moins équivalent. Seul bémol, le tarif va, logiquement, augmenter. Auparavant, l’employeur prenait à sa charge une partie des cotisations (50 % ou plus). Ce ne peut plus être le cas à la retraite. Par conséquent, il ne s’agit sans doute pas de la mutuelle santé senior la moins chère !
• Conserver votre contrat auprès d’une compagnie d'assurance santé, si vous l'avez souscrit à titre personnel, avant de quitter votre entreprise. Veillez à avertir l’organisme d'assurance de votre changement de situation : fin de l’activité professionnelle, passage à la retraite.
• Profiter du passage à la retraite pour revoir votre contrat de complémentaire santé et réévaluer vos besoins. Il existe des offres sur-mesure, spécialement pensées pour les seniors. Elles excluent certaines garanties inutiles. En parallèle, elles ajoutent des prestations d'assistance dont vous pouvez avoir besoin.
• Si votre budget est réduit, vous pouvez opter pour une mutuelle de base. Elle rembourse seulement le ticket modérateur. Veillez à souscrire un contrat responsable pour bénéficier du 100 % Santé.
• Vous orienter vers une mutuelle couvrant uniquement l’hospitalisation (forfait hospitalier, chambre individuelle, soins, etc.) Cette formule peut être avantageuse si vous devez subir une intervention chirurgicale programmée ou si vous souffrez d’une pathologie chronique. Attention, vous devez pouvoir financer vos autres frais de santé sans complémentaire santé senior. Une mutuelle hospitalisation seule ne prend pas en charge les soins courants, les lunettes, les prothèses dentaires, les appareils auditifs, etc.
• Si vous être un retraité de la fonction publique et avez adhérée à une mutuelle labellisée au début de votre carrière, vous avez tout intérêt à conserver votre mutuelle pour fonctionnaire à la retraite. Vos cotisations n'augmentent pas après votre départ.

Quel prix pour une mutuelle santé pour retraité ?

Le tarif d’une mutuelle pour retraité est en règle générale plus cher par rapport à celle d’un actif. Plusieurs raisons l’expliquent : en l’absence d’employeur prenant en charge une partie des cotisations, vous réglez 100 % du prix. Deuxième raison, les garanties se focalisent sur des postes de dépenses peu ou pas couverts par la Sécurité sociale. Enfin, avec des remboursements élevés sur les frais optiques, audio ou les soins dentaires, les mutuelles santé seniors réduisent votre reste à charge. En contrepartie, les cotisations d’assurance santé sont plus hautes.

A niveau de garanties équivalentes, le montant des cotisations des contrats de santé évoluent en fonction de l'âge et de la composition familiale.

*Données concernant l’année 2023 récoltées auprès de Meilleurtaux Assurances sur un profil retraité.

Le premier élément exerçant une influence sur le coût mensuel de la complémentaire santé senior est le prix. Les tarifs sont 37 % plus élevés entre les personnes seules âgées de 50 à 55 ans et de 66 ans et plus. Ils sont 28 % plus hauts pour un couple de retraités, entre 50 et 66 ans. C’est pourquoi il est important de regarder le tarif de votre mutuelle plus de 70 ans.

La composition familiale impacte elle aussi directement le prix de la mutuelle pour retraité. Une personne seule de 55 ans règle une cotisation moyenne de 70,79 €, contre 149,03 € pour un couple. Plus l’âge augmente, plus il est avantageux de souscrire en couple. Pour les 66 ans et plus, la cotisation d’un retraité solo s’élève à 96,77 €. En couple, le tarif de la mutuelle senior est de 190,78 €. En cas de souscription de deux contrats individuels, ils auraient payé 193,57 €.

Conseils pour payer moins cher sa mutuelle senior

Découvrez nos astuces pour réduire le prix de votre complémentaire santé senior, sans négliger le niveau de garanties.

Profitez des promotions

Toute l’année, les mutuelles seniors réalisent des opérations promotionnelles. Les plus courantes sont :

• Un, deux ou trois mois offerts pour toute première souscription.
• Réduction de 5 % dès le deuxième assuré.
• Gratuité totale des cotisations à partir du troisième enfant.
• 7 % de réduction sur la cotisation du conjoint.

Changez de mutuelle senior chaque année

Après la première année de souscription, vous pouvez changer de contrat à tout moment, sans frais ni pénalité. Profitez-en pour confronter les offres, et faire de belles économies sur votre couverture santé.

Bénéficiez d’une offre de parrainage

De nombreuses mutuelles seniors vous permettent de vous faire parrainer par des proches. En fonction de l’offre de parrainage, vous pouvez bénéficier d’un chèque cadeau, d’une réduction sur votre première cotisation, etc. Le plus souvent, il suffit de remplir un formulaire. Attention, lisez bien les conditions. Certaines offres sont limitées dans le temps et/ou en nombre de participants.

Optez pour le paiement annuel

En règle générale, vous avez le choix de payer une cotisation :

• Mensuelle.
• Trimestrielle.
• Semestrielle.
• Annuelle.

Si vous choisissez le paiement annuel, vous réglez en une seule fois votre cotisation. Bien souvent, vous faites des économies. Les assureurs facturent moins de frais de gestion pour ce type de règlement par rapport à un paiement fractionné.

Anticipez le reste à charge

Pour payer moins cher sa mutuelle senior, prenez le temps d’analyser vos dépenses de santé. Commencez par dresser la liste de vos soins/équipements courants pour en déterminer le coût annuel. Ensuite, étudiez le niveau de remboursement proposé pour confronter :

• Le montant de la prise en charge par la mutuelle senior.
• Votre reste à charge.
• Le montant de la cotisation.

L’ensemble de ces éléments vous permet d’estimer avec précision votre budget santé global.

Vérifiez les conditions des mutuelles pas chères pour les seniors

Avant de souscrire une mutuelle senior pas chère, jetez un œil aux conditions du contrat. À garanties et tarif identiques, certaines sont susceptibles de varier comme :

• La franchise. Elle correspond au montant restant à votre charge après remboursement de la mutuelle santé.
• Le délai de carence. Durant ce laps de temps variant d’un à trois mois, vous ne pouvez prétendre à aucun remboursement. En règle générale, il porte sur les soins les plus chers, comme l’optique ou l’hospitalisation. Pour les traitements très onéreux, le délai de carence peut être porté à neuf mois, voire un an.
• Les exclusions de garanties. La mutuelle senior ne vous rembourse pas ces dépenses de santé. Elle peut par exemple ne pas prendre en charge les conséquences médicales liées à la consommation de tabac.
• Les conditions de remboursement. Informez-vous bien sur les démarches à mener pour être remboursé par la complémentaire santé senior. N’oubliez pas de contrôler les délais de remboursement, plus ou moins importants en fonction de l’assureur.
• Le tiers payant. Ce service vous évite d’avoir à avancer les frais lors de vos consultations médicales.

Comparez les offres en ligne

Grâce à un comparateur de mutuelles seniors pas chères en ligne, confrontez votre couverture et vos garanties actuelles à d’autres complémentaires santé. Réaliser un comparatif de mutuelles seniors est la clé pour économiser sur vos dépenses de santé non prises en charge par la Sécurité sociale.

Si vous souhaitez trouver la mutuelle pour senior la mieux adaptée à votre profil, nous vous recommandons de solliciter plusieurs devis. Nos devis de mutuelles seniors pas chères sont uniformisés. C’est l’idéal pour comparer les prix et garanties de chaque formule. Le tout de façon claire, rapide et transparente !

Petite retraite : quelle solution pour sa mutuelle senior ?

La mutuelle senior peut vite peser un poids non négligeable dans votre budget, surtout si vous percevez une faible pension de retraite. Heureusement, vous pouvez profiter de la complémentaire santé solidaire pour payer plus facilement vos dépenses de santé. Grâce à cette aide attribuée sous conditions de ressources, vous ne réglez pas :

• Vos consultations chez le médecin, le dentiste.
• Les soins de l’infirmier.
• Les séances de kiné.
• L’hôpital.
• Les médicaments.

Le plus souvent, vous n’avez pas à payer non plus :

• Les prothèses dentaires.
• Les lunettes.
• Les prothèses auditives.
• Les dispositifs médicaux, comme les fauteuils roulants.

Sous conditions de ressources, vous pouvez profiter d’aides à la mutuelle pour les seniors.

Résilier sa mutuelle senior pour payer moins cher

Le montant de votre cotisation vous semble trop élevé ? Et si vous résiliez votre contrat actuel pour souscrire une mutuelle senior moins chère ? La résiliation est possible sans frais ni délai de préavis, après la première année de souscription. Vous devez simplement adresser un courrier ou un e-mail à votre assureur. La résiliation est effective un mois après l’envoi de votre demande. Si vous avez réglé au-delà de la date de couverture après résiliation, l’assureur vous rembourse dans un délai maximum de 30 jours.

Bon à savoir : qui est concerné par la résiliation en trois clics ? Vous pouvez en profiter si vous avez souscrit un contrat de mutuelle senior en ligne. Il suffit de cliquer sur « résilier » depuis votre espace personnel ou le site de l’assureur, renseigner les informations demandées, puis confirmer. Vous n’avez pas besoin d’envoyer un courrier recommandé.

Réaliser un comparatif des mutuelles seniors

Vous êtes à la recherche d’une mutuelle senior pas chère ? La solution idéale pour réduire le montant de vos cotisations est d’utiliser un comparateur d’assurances santé en ligne. Gratuit et sans engagement, le comparateur Meilleurtaux Santé vous permet d’obtenir des devis de mutuelles pas chères en ligne. C’est l’idéal pour trouver la mutuelle santé la plus intéressante du marché !

Estimez vos besoins de santé

Nos besoins en matière de remboursement santé changent avec l’âge. Il n’est pas pertinent de souscrire un contrat avec des garanties similaires à celles d’un actif. Quels sont les postes de remboursement incontournables pour choisir votre formule de mutuelle santé senior ?

• 1^re garantie : l’hospitalisation

Plus nous vieillissons, plus le risque d’hospitalisation s’accroît. Il s’agit d’un poste de dépenses pas toujours bien remboursé par la Sécurité sociale. Des éléments propres au confort personnel comme la chambre individuelle, l’accès au téléphone ou à la télévision ne sont pas pris en charge. Il en est de même pour les dépassements d’honoraires. Pour ce poste de soins, vous pouvez aussi souscrire une mutuelle hospitalisation senior.

• 2^e garantie : les soins dentaires

Les soins chirurgicaux et les soins dentaires courants ne sont pas pris en charge à 100 % par la Sécurité sociale. Ils sont pourtant coûteux : plus de 500 € en moyenne pour une couronne, plus de 2 000 € pour un implant dentaire. Par conséquent, il est important de bénéficier d’une couverture complémentaire de la part d’une mutuelle santé senior pas chère.

• 3^e garantie : les médicaments

Les personnes âgées font partie de celles ayant le plus recours aux médicaments. Il peut être utile de disposer d’un contrat d’assurance santé complémentaire, garantissant un remboursement maximal. Pour certains médicaments la Sécurité sociale ne propose aucun remboursement, certaines mutuelles seniors proposent des forfaits dédiés. Ils sont parfaits pour réduire votre budget santé !

• 4^e garantie : les lunettes

Les dépenses d’optique sont connues pour être peu remboursées par la Sécurité sociale, en dehors du dispositif 100 % Santé. D’où l’importance de souscrire une bonne mutuelle santé senior. Avec une complémentaire haut de gamme, vous pouvez bénéficier d’un forfait lunettes annuel de 300 € ou plus, sans aucun reste à charge.

• 5^e garantie : les prothèses auditives

Vous avez des problèmes de surdité ou de déficience auditive ? Ne négligez pas les garanties pour ce poste de dépenses en particulier. Il s’agit d’un domaine générant énormément de frais de santé non remboursés par la Sécurité sociale. Plus d’un tiers des seniors ont des troubles auditifs pouvant nécessiter un appareillage. D’où l’importance d’avoir une mutuelle santé senior avec un excellent niveau de remboursement pour les prothèses auditives.

• 6^e garantie : la garantie médecine douce

L’acupuncture, l’ostéopathie, l’homéopathie, l’homéopathie… Toutes ces pratiques font partie de la médecine douce. Elles ne donnent droit à aucune prise en charge de la part de la Sécurité sociale, sauf pour le cas de médecins conventionnés, signataires OPTAM. Si vous avez recours à ces médecines douces, vos frais de santé peuvent exploser.

Il est possible de trouver des mutuelles pour retraité avec des forfaits annuels pour la garantie médecines douces. Leurs tarifs varient de 30 à 75 € ou plus, selon vos besoins et votre budget. L’idéal pour aller voir chaque année un ostéopathe, par exemple !

• 7^e garantie : les cures thermales

Le suivi d’une cure thermale peut faire l’objet d’un remboursement de la part de la Sécurité sociale. Pour en profiter, vous devez respecter des critères précis. Un remboursement complet de la cure thermale n’est pas possible.

Pour bénéficier d’une prise en charge intégrale, le recours à une mutuelle santé senior pas chère est indispensable. Elle peut prendre en charge une centaine d’euros ou plus par cure ou encore vous rembourser sur la base légale, à laquelle s’ajoute un forfait.

• 8^e garantie : les consultations de spécialistes

En plus de vous rendre régulièrement des médecins généralistes, signataires ou non de l’OPTAM, avec l’âge vous pouvez avoir besoin de consulter des spécialistes. Cardiologue, urologue, leurs honoraires sont souvent élevés. Si vous avez une ou plusieurs maladies, les rendez-vous peuvent vite se multiplier et faire gonfler votre budget.

Dans le cadre d’un parcours de soins coordonnés, la Sécurité sociale rembourse la consultation à hauteur de 70 % du tarif conventionnel. Si vous prenez rendez-vous directement avec des médecins spécialistes, le taux de remboursement chute à 30 %. Vous l’avez compris, souscrire une mutuelle senior est essentiel pour compléter la prise en charge partielle de l’Assurance maladie.

Trouvez le meilleur rapport qualité-prix

Une fois vos besoins identifiés, comparez les mutuelles seniors en vous basant sur le prix, mais aussi la qualité de la couverture. Pour ce faire, intéressez-vous aux tableaux de garanties de chaque contrat. Ils vous présentent les niveaux de remboursement applicables à l’ensemble des postes de soins.

Même si cela peut être tentant, se focaliser seulement sur le montant de la cotisation est risqué. Souvent, la prise en charge des mutuelles seniors pas chères est limitée. Par conséquent, votre reste à charge peut vite grimper. Par ailleurs, les modalités de remboursement sont parfois désavantageuses, notamment si une franchise ou un délai de carence s’applique.

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La rédaction Meilleurtaux