Mutuelle senior pas chère

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 18 septembre 2024 .
Temps de lecture : 8 min

Plus vous êtes âgé, plus le montant des cotisations augmente. Souscrire une mutuelle senior pas chère, mission impossible ? Non ! Voici les clés pour vous aider à trouver une complémentaire santé au tarif réduit avec une prise en charge optimale de vos soins (optique, soins dentaires, hospitalisation, médecine douce, etc.)

Classement des mutuelles seniors les moins chères

Votre budget mensuel est restreint ? Retrouvez un classement des mutuelles seniors au prix le plus bas proposées par Meilleurtaux Santé.

Classement des mutuelles senior pas chères
Assureur	Tarif*	Garanties principales
	Immédiat 100 % Santé Senior F1 – 52,81 € par mois	Hospitalisation : 100 % Soins courants : 100 % Dentisterie: 100 % Optique : 100 % Santé Cures thermales : 100 %
	Progression Santé Senior F1 – 53,29 € par mois	Hospitalisation : 100 % Soins courants : 100 % Dentisterie : 100 % Optique : 100 % Santé Cures thermales : 100 %
	Santé Retraités F1 – 55,72 € par mois	Hospitalisation : 100 % Soins courants : 100 % Dentisterie : 100 % Optique : 100 % Santé Cures thermales : 100 %
	Santé Retraités F2 – 56,94 € par mois	Hospitalisation : 100 % Soins courants : 100 % Dentisterie : 100 % Optique : 200 € Cures thermales : 100 %
	Santé Retraités F3 – 58,32 € par mois	Hospitalisation : 100 % Soins courants : 125 % Dentisterie : 125 % Optique : 200 € Cures thermales : 125 %

*Tarif moyen du 30/07/2024 établi sur un profil senior (homme de 55 ans) - Régime Sécurité Sociale – département d'Indre-et-Loire (37)

Mutuelle senior : quelles solutions pour trouver une mutuelle pas chère ?

La retraite est le moment opportun pour se préoccuper de sa protection santé et, surtout, trouver une assurance adaptée. Durant votre vie active, vous étiez certainement rattaché à la mutuelle de groupe proposée par votre employeur. Souvent peu chère (avec 50 % du montant pris en charge par l’entreprise au minimum), elle présente parfois des garanties insuffisantes. En partant à la retraite, vous retrouvez votre liberté. Vous avez le pouvoir de choisir votre mutuelle santé senior, en accord avec votre budget !

Bénéficier de la portabilité de la mutuelle santé

Lors de votre départ à la retraite, vous avez le droit de continuer à tirer parti de votre contrat collectif. La portabilité de la mutuelle santé à la retraite est avantageuse au cours des trois premières années. Vous êtes couvert par les mêmes garanties qu’auparavant. Votre mutuelle doit maîtriser ses tarifs.

• 1re année de retraite : tarifs égaux à ceux des salariés actifs.
• 2e année de retraite : tarifs au maximum 25 % supérieurs.
• 3e année de retraite : tarifs au maximum 50 % supérieurs.

Il reste nécessaire de bien comparer les offres pour vous assurer de profiter d’un réel avantage par rapport à un contrat individuel.

Ajuster ses garanties

Vous n’êtes pas contraint de bénéficier de la portabilité. Vous reprenez la main sur votre mutuelle grâce à votre droit à souscrire un contrat individuel. C’est le moment de choisir une couverture véritablement adaptée à votre besoin. Listez les frais de santé auxquels vous êtes confronté chaque année puis choisissez des garanties sur mesure. De cette manière, vous ne payez pas pour des garanties inutiles susceptibles d’augmenter le montant de votre cotisation.

Souscrire une complémentaire santé low cost

Pour trouver une mutuelle pas chère, optez pour un contrat avec des garanties minimales. Attention toutefois, cela s’adapte uniquement aux seniors en pleine santé. Dans le cas contraire, le risque est de devoir faire face à un reste à charge élevé pour vos frais médicaux.

Souscrire une mutuelle « hospitalisation seule »

Vous avez la possibilité de souscrire un contrat de base puis de le compléter avec une mutuelle « hospitalisation seule » pour senior. Ce contrat de mutuelle pas cher permet d’obtenir une prise en charge élevée si vous devez être hospitalisé. Chambre particulière, dépassements d’honoraires du chirurgien, tout peut être pris en charge avec une bonne mutuelle « hospitalisation ».

Choisir un contrat responsable

Le contrat responsable donne la possibilité de bénéficier du 100 % Santé. C’est un vrai plus pour couvrir les frais de santé importants, mal remboursés par la Sécurité sociale :

• Les prothèses dentaires.
• Les lunettes.
• Les prothèses auditives.

Souscrire la CSS

La complémentaire solidaire s’adresse aux personnes avec des revenus très modestes. Elle est gratuite.

Avec des revenus modestes, vous payez une cotisation faible (au maximum 30 € par mois selon votre âge).

La complémentaire santé solidaire propose des garanties essentielles incluant le 100 % Santé. Avantage majeur de cette solution : les professionnels de santé n’ont pas le droit de vous facturer des dépassements d’honoraires.

Quel est le prix de la mutuelle senior ?

Vous souhaitez avoir une idée du prix d’une mutuelle santé pour senior en 2024 ? Découvrez les tarifs moyens selon votre situation familiale, votre âge et les critères pris en considération par les mutuelles pour définir leurs prix.

Evolution du prix de la mutuelle senior
Âge	Composition familiale	Prix mensuel de la mutuelle senior*
50 à 55 ans	Seul	71,65 €
	En couple	136,49 €
56 à 65 ans	Seul	85,75 €
	En couple	169,06 €
66 ans et plus	Seul	108,92 €
	En couple	209,64 €

*Données pour 2024 récoltées auprès de Meilleurtaux Assurances sur un profil retraité.

Comment la mutuelle définit-elle le prix de votre contrat ?

La mutuelle prend en compte les éléments suivants pour fixer le prix de votre contrat de complémentaire santé :

• L’âge de l’assuré : un senior a plus de risques d’être confronté à des frais de santé lourds et fréquents.
• Le niveau des garanties : garanties de base ou couverture haut de gamme, le prix va fortement évoluer.
• Le lieu d’habitation : dans certains départements, les professionnels de santé pratiquent plus fréquemment des dépassements d’honoraires. L’Assurance maladie ne les rembourse pas, seule la mutuelle devra les assumer selon la formule souscrite.
• Le nombre d’ayants droit : seul, ou couple, avec des enfants, le nombre de personnes inscrites au contrat aura un impact sur le tarif final.

Les garanties indispensables d’une mutuelle senior

Les seniors doivent prendre en compte leurs besoins spécifiques au moment de choisir un contrat de complémentaire santé pas cher. Les garanties essentielles sont les suivantes :

• Les dépassements d’honoraires : au fil des années, vous êtes amené à consulter plus fréquemment des spécialistes conventionnés de secteur 2. Ils pratiquent des dépassements d’honoraires jamais remboursés par la Sécurité sociale. Idéalement, vous souscrirez une complémentaire santé offrant une prise en charge des soins courants supérieure à 100 %.
• L’hospitalisation : maladie, chute, les seniors ont plus de risques d’être hospitalisés. Préférez une mutuelle prenant en charge les dépassements d’honoraires des chirurgiens ou la chambre particulière.
• La médecine douce : vous appréciez de soulager certaines douleurs en faisant appel à la médecine douce ? La Sécurité sociale ne reconnaissant pas cette pratique, souscrivez une mutuelle avec un forfait prévention à la hauteur de vos dépenses.
• L’optique, les soins dentaires et l’audition : dépenses lourdes, mal remboursées par l’Assurance maladie (voire pas prises en charge pour certaines), elles nécessitent une couverture solide de la part de la mutuelle.
• Les médicaments : un senior est susceptible de prendre des traitements réguliers. Veillez à bénéficier de la meilleure prise en charge pour cette dépense. Vous pouvez aussi opter pour un contrat avec un forfait automédication.

Est-il vraiment intéressant de prendre une mutuelle pas chère ?

Le risque d’une mutuelle pas chère est de vous proposer des garanties trop faibles par rapport à vos besoins réels. Les seniors ont souvent des frais médicaux plus importants. Leur besoin de remboursements doit être adapté.

Avec une mutuelle peu onéreuse, vous faites des économies chaque mois. En revanche, lorsque vous devez réaliser une dépense de santé, votre reste à charge est plus élevé. Le risque de renoncer aux soins est considérable. Il vaut mieux prévoir un contrat véritablement adapté à vos besoins. Vous paierez plus cher, mais les remboursements obtenus viendront compenser une cotisation plus élevée.

Il existe des solutions pour payer moins cher, Meilleurtaux Santé vous dévoile quelques conseils.

Conseils pour trouver une mutuelle senior pas chère

Découvrez nos astuces pour réduire le prix de votre complémentaire santé senior, sans négliger le niveau de garanties.

Profitez des promotions

Les mutuelles seniors réalisent régulièrement des opérations promotionnelles. Les plus courantes sont :

• Un, deux ou trois mois offerts pour toute première souscription.
• Réduction de 5 % dès le deuxième assuré.
• Gratuité totale des cotisations à partir du troisième enfant.
• 7 % de réduction sur la cotisation du conjoint.

Changez de mutuelle senior tous les ans

Après un an de souscription, vous pouvez changer de contrat à tout moment, sans frais ni pénalité. Profitez-en pour confronter les offres, et faire de belles économies sur votre couverture santé.

Bénéficiez d’une offre de parrainage

De nombreuses mutuelles seniors vous permettent de vous faire parrainer par des proches. En fonction de l’offre de parrainage, vous pouvez bénéficier d’un chèque cadeau, d’une réduction sur votre première cotisation, etc. Le plus souvent, il suffit de remplir un formulaire. Attention, lisez bien les conditions. Certaines offres sont limitées dans le temps et/ou en nombre de participants.

Optez pour le paiement annuel

En règle générale, vous avez le choix de payer une cotisation :

• Mensuelle.
• Trimestrielle.
• Semestrielle.
• Annuelle.

Si vous choisissez le paiement annuel, vous réglez en une seule fois votre cotisation. Bien souvent, vous faites des économies. Les assureurs facturent moins de frais de gestion pour ce type de règlement par rapport à un paiement fractionné.

Anticipez le reste à charge

Pour payer moins cher sa mutuelle senior, prenez le temps d’analyser vos frais de santé. Commencez par dresser la liste de vos soins/équipements courants pour en déterminer le coût annuel. Ensuite, étudiez le niveau de remboursement proposé pour confronter :

• Le montant de la prise en charge par la mutuelle senior.
• Votre reste à charge.
• Le montant de la cotisation.

L’ensemble de ces éléments vous permet d’estimer avec précision votre budget santé global.

Souscrivez en couple

Autre conseil : souscrire en couple votre mutuelle santé. Les assureurs proposent des réductions pour une souscription conjointe (10 à 15 % en général). Vous faites des économies tout en étant couvert.

Vérifiez les conditions des mutuelles pas chères pour les seniors

Avant de souscrire une mutuelle senior pas chère, jetez un œil aux conditions du contrat. À garanties et tarif identiques, certaines sont susceptibles de varier comme :

• La franchise. Elle correspond au montant restant à votre charge après remboursement de la mutuelle santé.
• Le délai de carence. Durant ce laps de temps variant d’un à trois mois, vous ne pouvez prétendre à aucun remboursement. En règle générale, il porte sur les soins les plus chers, comme l’optique ou l’hospitalisation. Pour les traitements très onéreux, le délai de carence peut être porté à neuf mois, voire un an.
• Les exclusions de garanties. La mutuelle senior ne vous rembourse pas ces dépenses de santé. Elle peut par exemple ne pas prendre en charge les conséquences médicales liées à la consommation de tabac.
• Les conditions de remboursement. Informez-vous bien sur les démarches à mener pour être remboursé par la complémentaire santé senior. N’oubliez pas de contrôler les délais de remboursement, plus ou moins importants en fonction de l’assureur.
• Le tiers payant. Ce service vous évite d’avoir à avancer les frais lors de vos consultations médicales.

Comparez les offres en ligne

Grâce à un comparateur de mutuelles seniors pas chères en ligne, confrontez votre couverture et vos garanties actuelles à d’autres complémentaires santé. Réaliser un comparatif de mutuelles seniors est la clé pour économiser sur vos frais de santé non prises en charge par la Sécurité sociale.

Si vous souhaitez trouver la mutuelle pour senior la mieux adaptée à votre profil, nous vous recommandons de solliciter plusieurs devis. Nos devis de mutuelles seniors pas chères sont uniformisés. C’est l’idéal pour comparer les prix et garanties de chaque formule. Le tout de façon claire, rapide et transparente !