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Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 16 février 2024 . Temps de lecture : 9 min
Vous souhaitez disposer d’une protection santé complémentaire tout en essayant de tirer au maximum le prix vers le bas ? Vous êtes alors à la recherche d’une mutuelle pas chère ! Attention, si bénéficier d’un tarif réduit est votre objectif principal, ne négligez pas pour autant la qualité de la couverture santé souscrite. Eh oui, la mutuelle santé coûtant le moins cher n’est au bout du compte pas forcément celle affichant la cotisation la plus basse. Voici quelques éléments pour vous aider à choisir une mutuelle santé à petit prix adaptée à vos besoins.
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Retrouvez le détail des six mutuelles pour les retraités proposant le prix le plus compétitif.
(2) Tarif moyen du 1er septembre 2023 établi sur un profil senior solo de 55 ans – Régime Sécurité Sociale – département de la Creuse (23)
Retrouvez le détail des six assurances santé pour les jeunes actifs offrant le meilleur prix.
(2) Tarif moyen du 1er septembre 2023 établi sur un profil actif solo de 25 ans – Régime Sécurité Sociale – département de la Creuse (23).
Le choix d’une mutuelle pas chère ne doit pas être fait à la légère : il a un impact direct sur vos remboursements de santé. Si vous souscrivez une couverture mal adaptée, vous pouvez être sur-couvert ou sous-couvert. Dans le premier cas, vous pouvez rencontrer des difficultés à faire face à vos dépenses de santé. Dans le second cas, vous payez des cotisations trop élevées par rapport à vos besoins réels.
Avant de vous lancer dans un comparatif de mutuelles en ligne, procédez à un état des lieux de votre situation. Prenez le temps de bien définir vos besoins. C’est le secret pour faire le bon choix parmi les contrats d’assurance santé disponibles sur le marché.
À savoir :Si vous avez de faibles ressources, vous pouvez peut-être bénéficier de la complémentaire santé solidaire (ex-CMU-C). Elle prend en charge la part complémentaire de vos frais de santé. Autrement dit, elle rembourse les dépenses non prises en charge par l’Assurance maladie. En plus, vous avez droit à de nombreux avantages comme l’absence de franchise médicale ou encore l’application systématique du tiers payant. En fonction de vos revenus, la complémentaire santé solidaire est soit gratuite, soit payante.
Après avoir fait le point sur vos besoins, penchez-vous sur ceux de votre famille. Si vous comptez rattacher des ayants droit à votre mutuelle pas chère, le contrat doit être adapté à leurs habitudes de santé. Par exemple, si votre partenaire de pacs consulte régulièrement des praticiens de médecine douce, mieux vaut souscrire une garantie renforcée sur ce poste. Vous avez des adolescents ? Des dépenses comme l’orthodontie, les lentilles, actes de prévention ou consultations de spécialistes doivent être bien remboursées par votre mutuelle pas chère.
Conseil : intéressez-vous aux services annexes proposés.Selon les mutuelles, vous pouvez bénéficier de prestations d’assistance en cas de pépin. Certains contrats intègrent l’accès à la téléconsultation médicale, un espace client en ligne, un second avis médical, une protection juridique, etc. À garanties et prix égaux, ces services supplémentaires font toute la différence.
Vous êtes couvert depuis plus d’un an par votre assurance santé ? Et si vous changiez d’assureur pour trouver un niveau de garanties identique ou meilleur, mais moins cher ? Commencez par résilier votre couverture santé actuelle, en veillant à respecter le délai de préavis prévu par votre contrat. Ensuite, vous pouvez adhérer à votre nouvelle complémentaire santé. Pour gagner du temps, n’hésitez pas à confier les démarches de résiliation à votre nouvel assureur.
Une mutuelle pas chère, c’est un prix bas… et quoi d’autre ? Passons en revue les avantages mais aussi les limites des assurances santé les moins onéreuses.
Le premier avantage d’une mutuelle petit budget, c’est le prix. Vous accédez à une protection santé venant compléter la couverture obligatoire, sans trop peser sur votre budget. Un bon point si vos ressources sont faibles et que vous recherchez une mutuelle pour faibles revenus. Deuxième avantage des contrats de mutuelles « low-cost », le contrat est souvent simple et compréhensible. L’offre est centrée sur des garanties essentielles. Vos principaux besoins (dentaire, optique, hospitalisation) sont couverts. Si vous êtes en bonne santé, une mutuelle pas chère peut tout à fait vous convenir.
Première grande faiblesse des contrats pas chers, la limite de la prise en charge. Ne vous attendez pas à disposer d’un remboursement en cas de dépassement d’honoraires ou d’une bonne couverture pour la consultation de spécialistes. La prise en charge peut se limiter à quelques euros seulement… et le ticket modérateur ne sera pas intégralement couvert. Vous devez financer vous-même le complément.
Dans certaines situations, il peut être plus pertinent d’opter pour une mutuelle haut de gamme. C’est le cas si vous avez des besoins de santé importants : consultations médicales fréquentes, traitements coûteux, etc. Plus le niveau de remboursement est élevé, moins votre reste à charge sera important. La prise en charge supérieure à celle d’une mutuelle pas chère compense vite le montant de la cotisation plus élevé. Pour vous en rendre compte :
Pour être couvert par une mutuelle santé pas chère, à quel prix faut-il s’attendre ?
Le prix d’un contrat de mutuelle pas chère dépend de nombreux critères personnels. Cela explique pourquoi les tarifs sont très différents d’une personne à l’autre et d’un ménage à l’autre. En toute logique, les mutuelles pour jeunes actifs affichent des cotisations les plus basses. Meilleurtaux Santé propose des offres à partir de 35,97 € par mois pour un actif célibataire de 25 ans, sans enfants*.
*Meilleurtaux Santé/F1-Essentiel Santé Famille PREVOIR/La Creuse (23)/Régime Alsace Moselle/2023
En couple, vous pouvez trouver une mutuelle famille pas chère vous protégeant vous et vos enfants. Le prix de cette couverture familiale étendue débute autour de 50,63€ € par mois environ, pour un couple de 25 ans avec un enfant*.
Une mutuelle pas chère pour un senior aura un coût supérieur, du fait de son besoin accru en soins. Pour un retraité solo de plus de 65 ans, le budget minimum à prévoir est de 23,49 € par mois*.
*Swiss Life/F1-SWISSLIFE Santé Retraités/La Creuse (23)/Régime Alsace Moselle/2023
Un couple de retraités de plus de 65 ans peut souscrire une mutuelle pas chère à partir de 43,94 € par mois*.
Ensuite, il existe des mutuelles pensées pour les cas particuliers. C’est le cas notamment des mutuelles TNS si vous êtes travailleur non-salarié (TNS). Des offres sur-mesure existent pour un tarif d’une quarantaine d’euros par mois. Enfin, une mutuelle pas chère pour un senior aura un coût supérieur, du fait de son besoin accru en soins.
À savoir :Si vous êtes salarié au sein d’une entreprise privée, votre employeur prend au moins en charge la moitié des cotisations de votre assurance.
Un contrat de mutuelle santé pas chère remboursant bien c’est possible. Évidemment, la règle veut qu’avec une cotisation mensuelle faible, le niveau de vos remboursements soit réduit. À l’inverse, plus vous choisissez une offre complète avec une prime élevée, plus vous bénéficiez de remboursements élevés. Pour rappel, il existe plusieurs modes de remboursement de vos frais de santé :
Une vraie mutuelle santé pas chère pour vous n’est pas celle avec le tarif le plus faible par mois. Il s’agit plutôt de celle vous offrant la meilleure couverture selon votre profil et vos besoins. Ce qu’il faut, c’est trouver la formule avec le meilleur compromis prix/remboursement.
À savoir :Avec le dispositif 100 % Santé, vos équipements auditifs, optiques (lunettes, monture, lentilles) et dentaires (prothèses amovibles, couronnes, etc.) sont totalement pris en charge. Vous êtes remboursé à 100 % par la Sécurité sociale et votre mutuelle. La seule condition pour en bénéficier ? Souscrire un contrat de complémentaire santé responsable. L’objectif de cette mesure mise en place depuis le 1er janvier 2021 est d’améliorer l’accès des Français à des soins de qualité.
Vous souhaitez souscrire un contrat de complémentaire santé pas chère ? Avant de vous décider, nous vous conseillons de demander plusieurs devis de diverses assurances santé. Pour cela, plusieurs solutions s’offrent à vous :
La meilleure solution pour comparer les mutuelles pas chères est d'utiliser le comparateur en ligne Meilleurtaux Santé. Découvrez ses principaux avantages :
Découvrez nos astuces pour réduire le montant de votre cotisation de complémentaire santé :
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
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