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Quel est le prix d'une mutuelle qui rembourse bien ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 15 novembre 2023 .
Temps de lecture : 7 min

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Prix d'une mutuelle qui rembourse bien Trouver le parfait compromis entre bonne mutuelle et mutuelle remboursant bien est complexe. Avec Meilleurtaux Santé, découvrez les meilleures mutuelles selon les remboursements dont vous avez réellement besoin.

Qu'est-ce qu'une mutuelle qui rembourse bien ?

Une mutuelle remboursant bien réduit votre reste à charge pour vos dépenses de santé. Pour vous assurer de trouver la mutuelle offrant les meilleurs remboursements de vos frais de santé, il est important de savoir lire un tableau de garanties. Pour cela, connaître le fonctionnement des remboursements de la mutuelle s’impose.

Le remboursement en pourcentage

Selon la formule de complémentaire santé choisie, différents niveaux de garanties sont proposés.

La Sécurité sociale rembourse une partie de votre dépense de santé basée sur le tarif de convention (ou base de remboursement de la Sécurité sociale). La mutuelle santé rembourse a minima le ticket modérateur (la différence entre la BRSS et le remboursement de la Sécurité sociale).

Mais la mutuelle qui rembourse le mieux va plus loin. Elle propose une prise en charge au-delà de 100 % de la BRSS et prend ainsi en charge les dépassements d’honoraires. Une bonne mutuelle rembourse les consultations chez le médecin ou chez un spécialiste conventionné de secteur 2 jusqu’à 250, voire 300 % de la BRSS.

Le remboursement sous forme de forfait

Lorsque la base de remboursement de l’Assurance Maladie est trop faible ou pour les soins non remboursés par la Sécurité sociale, la mutuelle santé propose un forfait. Cela peut être le cas pour les dépenses suivantes :

  • Optique
  • Dentaire
  • Audition
  • Chambre particulière
  • Appareillage
  • Médecine douce
  • Orthodontie adulte

La mutuelle remboursant le mieux est un contrat permettant de bénéficier du forfait le plus élevé afin de réduire votre reste à charge sur des dépenses trop lourdes.

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Compagnie d’assurance, mutuelle et institut de prévoyance : quelle incidence sur vos remboursements de santé ?

Différents organismes sont en droit aujourd’hui de proposer des contrats de complémentaire santé.

  • L’institut de prévoyance : régi par le Code de la Sécurité sociale.
  • La société d’assurance : régie par le Code des assurances.
  • La mutuelle : régie par le Code de la mutualité, c’est un organisme à but non lucratif

Toutes ces entités n’offrent pas le même niveau de remboursement. Les organismes de mutuelle et les instituts de prévoyance sont celles remboursant le mieux. Les compagnies d’assurance, avec des frais de gestion plus élevés, consacrent une part moins importante de cotisations au remboursement des frais de santé.

Quel est le prix d’une bonne mutuelle ?

Le prix d’une bonne mutuelle est variable selon un certain nombre de facteurs :

  • L’âge du souscripteur : les dépenses de santé étant plus lourdes chez les seniors que chez les jeunes, à garanties équivalentes, le montant de la cotisation sera plus élevé.
  • Le niveau des garanties souhaitées : les contrats offrant une couverture élevée sont plus chers en raison d’une prise en charge plus importante.
  • La catégorie socioprofessionnelle : certains métiers sont plus à risques et susceptibles d’engendrer des frais de santé plus lourds, et donc une dépense plus élevée plus les mutuelles.
  • Le lieu de domicile du souscripteur : dans certaines régions ou dans les grandes villes, les dépassements d’honoraires sont plus fréquents, impliquant une prise en charge plus importante de la mutuelle.
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Classement des mutuelles santé qui remboursent le mieux

Pour vous faire une idée des mutuelles remboursant le mieux vos dépenses de santé, nous avons établi un classement en faisant une simulation sur notre comparateur de mutuelle santé.

Classement des mutuelles qui remboursent le mieux
Assureur Tarif mensuel Remboursement médecin généraliste et spécialiste Remboursement forfait journalier hospitalier Remboursement optique (monture et verres simples) Remboursement prothèses dentaires (hors 100 % Santé)
Apivia Vitamin 3 Formule 2 40,85 € Jusqu’à 150 % Frais réels 100 € 125 %
Meilleurtaux Santé Optimum Santé Formule 6 71,24 € Jusqu’à 250 % Frais réels 300 € 250 %
Apivia Vitamin 3 Formule 5 72,99 € Jusqu’à 300 % Frais réels 300 € 300 %
Zenioo Santé intégrale Formule 5 73,81 € Jusqu’à 250 % Frais réels 250 € 275 %
Meilleurtaux Santé Optimum Santé Formule 7 81,82 € Jusqu’à 250 % Frais réels 350 € 275 %

*Comparatif réalisé en octobre 2023, valable pour un homme de 30 ans, salarié, affilié au Régime général de la Sécurité sociale, résidant à Brest avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.

Quelle mutuelle rembourse le mieux les implants dentaires ?

L’implant dentaire n’est pas remboursé par la Sécurité sociale. Il est nécessaire de souscrire un contrat de complémentaire santé offrant le meilleur remboursement pour ce type de prestation. Avec Meilleurtaux Santé, vous pouvez espérer une prise en charge jusqu’à 400 euros.

Classement des mutuelles qui remboursent le mieux les implants dentaires
Mutuelle Formule Prix Remboursement implants
Meilleurtaux Santé Immédiat 100 % Santé Formule 8 159,85 € 400 €
Meilleurtaux Santé Relaxeo 2 Formule 6 154,12 € 350 €
Cegema Vitaneor 3 Formule 6 178,79 € 300 €

*Comparatif réalisé en octobre 2023, valable pour une femme de 60 ans, salariée, affiliée au Régime général de la Sécurité sociale, résidant à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.

Quelle mutuelle rembourse le mieux les appareils auditifs ?

Les appareils auditifs sont mal remboursés par l’Assurance Maladie. Si vous ne souhaitez pas bénéficier du 100 % Santé, votre mutuelle doit proposer un forfait annuel adapté à vos besoins. Avec Swiss Life, un remboursement jusqu’à 1 300 euros par est possible.

Classement des mutuelles qui remboursent le mieux les appareils auditifs
Mutuelle Formule Prix Remboursement appareils auditifs
Swiss Life Santé Retraite Formule 8 119,86 € 1 300 €
Meilleurtaux Santé Immédiat 100 % Santé Formule 8 159,85 € 700 €
Meilleurtaux Santé Immédiat 100 % Santé Formule 8 ECO 152,06 € 700 €

*Comparatif réalisé en octobre 2023, valable pour une femme de 60 ans, salariée, affiliée au Régime général de la Sécurité sociale, résidant à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.

Quelle mutuelle rembourse le mieux l’ostéopathie ?

L’Assurance Maladie ne reconnaît pas les médecines douces. Pour obtenir un remboursement, vous devez compter sur votre mutuelle santé. Avec le contrat Immédiat 100 % Santé Formule 8 ECO de Meilleurtaux Santé, vous bénéficiez d’un forfait de 200 euros pour vos séances d’ostéopathie.

Classement des mutuelles qui remboursent le mieux l'osthéopathie
Mutuelle Formule Prix Remboursement ostéopathie
Meilleurtaux Santé Immédiat 100 % Santé Formule 8 ECO 152,06 € 200 € par an
Apivia Vitamin 3 Formule 5 140,62 € 200 € par an
Cegema Vitaneor 3 Formule 5 136,90 € 200 € par an

*Comparatif réalisé en octobre 2023, valable pour une femme de 60 ans, salariée, affiliée au Régime général de la Sécurité sociale, résidant à Lyon avec des garanties “maximales” sur l’ensemble des postes de soins.

Quelle mutuelle rembourse le mieux l’orthodontie ?

L’orthodontie est remboursée jusqu’à 16 ans par l’Assurance Maladie. Mais, les dépassements d’honoraires augmentent le reste à charge. Avec Meilleutaux Santé, vous pouvez espérer une prise en charge de ces dépassements avec un contrat couvrant jusqu’à 350 % du tarif de convention.

Classement des mutuelles qui remboursent le mieux l'orthodontie
Mutuelle Formule Prix Remboursement orthodontie
Meilleurtaux Santé Relaxeo 2 Formule 6 154,12 € 350 %
Zenioo Zen Santé Senior Formule 6 186,64 € 300 %
Meilleurtaux Santé Relaxeo 2 Formule 5 142,10 € 300 %

*Comparatif réalisé en octobre 2023, valable pour une femme de 60 ans, salariée, affiliée au Régime général de la Sécurité sociale, résidant à Lyon avec des garanties “maximales” sur l’ensemble des postes de soins.

Quelle mutuelle rembourse le mieux la chambre particulière ?

La chambre particulière est considérée par l’Assurance Maladie comme une dépense de confort. À ce titre, elle ne la rembourse pas. De fait, la mutuelle remboursant le mieux doit vous proposer un forfait par nuit pour rembourser cette dépense. Avec certaines formules de Meilleurtaux Santé, vous pouvez espérer une prise en charge jusqu’à 120 € par nuit.

Classement des mutuelles qui remboursent le mieux la chambre particulière
Mutuelle Formule Prix Remboursement chambre particulière
Meilleurtaux Santé Essentiel Santé Senior Formule 6 115,19 € 120 €
Meilleurtaux Santé Relaxeo 2 Niveau 6 154,12 € 120 €
Apivia Vitamin Niveau 5 140,62 € 90 €

*Comparatif réalisé en octobre 2023, valable pour une femme de 60 ans, salariée, affiliée au Régime général de la Sécurité sociale, résidant à Lyon avec des garanties “maximales” sur l’ensemble des postes de soins.

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Comment faire pour choisir une mutuelle qui rembourse bien ?

Il est complexe de faire un choix en matière de complémentaire santé, en lien avec ses besoins. Chaque assuré est différent, personne n'a les mêmes besoins médicaux.

Il est indispensable de vérifier la prise en charge par la mutuelle des différents postes de dépenses. Pour certains soins, les remboursements sont faibles voire non pris en charge, comme pour les dépassements d'honoraires, les soins dentaires et optiques ou encore la couverture hospitalière.

  • Les dépassements d’honoraires : ils sont courants dans certaines spécialités médicales. Si l’un de vos médecins est conventionné secteur 2, nous vous conseillons de souscrire une mutuelle prenant en charge une partie de ces frais supplémentaires. Cela sera particulièrement utile s’il n’est pas adhérent de l’OPTAM (Option Pratique Tarifaire Maîtrisée).
  • Les soins dentaires et optiques : ils ne sont pas intégralement pris en charge par le dispositif 100 % Santé. L’achat de lentilles de contact ou la pose d’un implant dentaire font, par exemple, partie des actes très mal remboursés par la Sécurité sociale. C’est également le cas de l’opération de la myopie. Une mutuelle santé performante s’impose.
  • La couverture hospitalière : un séjour à l’hôpital coûte plusieurs milliers d’euros. L’Assurance Maladie ne le prendra en charge qu’à hauteur de 80 %. Si vous ne souhaitez pas avoir à payer un reste à payer conséquent, nous vous conseillons de souscrire une mutuelle couvrant 100 % des frais réels engagés lors d’une hospitalisation.

L’utilisation d’un comparateur en ligne vous aidera à trouver le contrat répondant le mieux à votre profil d’assuré et à vos besoins de santé.

Le marché recense une abondance de contrats de mutuelle santé. Il s'avère qu'en analyser l'ensemble en contactant un par un les assureurs relève de l'impossible. Découvrez ci-dessous nos 2 conseils pour trouver à coup sûr le contrat qui répond à vos besoins.

Premièrement, analysez vos besoins au regard de votre consommation de soins de santé, et particulièrement concernant les dépassements d'honoraires pratiqués par certains praticiens, les dépenses en optique, les dépenses en dentaire et les dépenses pharmaceutiques. Le choix de votre mutuelle sera aussi déterminé par rapport à votre profil (âge, composition du foyer, activité...).

Deuxièmement, choisissez les contrats en adéquation avec ce dont vous avez besoin.

Pour cela, utiliser un comparateur de mutuelles en ligne est la méthode la plus facile et la plus rapide. En effet, grâce au comparateur, vous obtiendrez plusieurs devis parmi des milliers de contrats en quelques clics, vous permettant de réaliser quasi-immédiatement une économie moyenne de 30%.

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¹ Etude des économies réalisée décembre 2022 : Montant moyen économisé par les clients du produit Evoluo pour l’année 2023. Etude réalisée du 01/01/2022 au 31/12/2022 sur un échantillon d’environ 263 personnes souhaitant réaliser des économies. (détail de l’étude disponible sur simple demande à l’adresse dpo-sante@meilleurtaux.com)

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