Quel est le prix d'une mutuelle qui rembourse bien ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 26 novembre 2024 .
Temps de lecture : 8 min

Face à la baisse des remboursements de la Sécurité sociale, choisir une bonne mutuelle est crucial. Optique, dentisterie, hospitalisation, ces postes de dépenses nécessitent un contrat avec des garanties fortes pour réduire votre reste à charge. Meilleurtaux Santé vous dévoile le classement des mutuelles remboursant le mieux par poste de soin.

Qu’entend-on par « mutuelle qui rembourse bien » ?

Une mutuelle remboursant bien réduit votre reste à charge pour vos dépenses de santé. Pour vous assurer de trouver la mutuelle offrant les meilleures indemnisations de vos frais de santé, consultez le tableau de garanties. Ticket modérateur, dépassements d’honoraires, remboursement en pourcentage ou de manière forfaitaire, connaître ces notions vous permet de choisir la meilleure mutuelle santé.

Mieux comprendre le remboursement de la mutuelle santé

Sur votre tableau de garanties, différents éléments sont à prendre en considération.

Le ticket modérateur

Il s’agit de la différence entre le tarif de convention et le remboursement de l’Assurance maladie. La Sécurité sociale fixe un tarif respecté par les professionnels de santé conventionnés de secteur 1.

Exemple: le tarif de convention d’un médecin généraliste est de 26,50 €. La Sécurité sociale rembourse 70 % de ce montant. La mutuelle santé rembourse le ticket modérateur à hauteur de 30 %.

Les dépassements d’honoraires

Les professionnels de santé conventionnés de secteur 2 pratiquent des dépassements d’honoraires. Ils facturent un montant supérieur au tarif de convention. Seule une mutuelle santé remboursant au-delà de 100 % du tarif de la convention prend en charge les dépassements d’honoraires.

Le remboursement en pourcentage ou forfaitaire

La prise en charge sous forme de pourcentage indique le niveau de prise en charge par rapport à la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS). Certaines dépenses de santé à l’image de l’optique ou des prothèses dentaires sont mal remboursées par le régime obligatoire. Un pourcentage très élevé serait nécessaire pour obtenir une prise en charge à la hauteur de votre dépense. Pour le pallier, les mutuelles proposent des remboursements forfaitaires.

Exemple: pour des lunettes, la Sécurité sociale rembourse 9 centimes. Votre contrat de complémentaire santé Meilleurtaux Santé Relaxeo vous propose un forfait pouvant atteindre 650 € selon la formule souscrite.

Les forfaits s’appliquent sur les soins non remboursés par la Sécurité sociale :

• Chambre particulière.
• Implant dentaire.
• Médecine douce.

Les raisons de souscrire une mutuelle qui rembourse bien

Une mutuelle offrant de bons remboursements répond à deux besoins :

• Compléter la prise en charge de la Sécurité sociale.
• Se substituer au régime obligatoire pour toutes les dépenses jamais remboursées.

Sans mutuelle santé, le reste à charge des patients est trop élevé. Pour éviter le risque de renoncer aux soins, différentes solutions existent :

• La mutuelle d’entreprise obligatoire pour les salariés du secteur privé avec une prise en charge de la cotisation par l’employeur à hauteur de 50 % minimum.
• La complémentaire santé solidaire pour les ménages modestes ou très modestes. Elle est gratuite ou proposée à un tarif plafonné selon le montant de vos revenus.
• Le 100 % Santé permet une prise en charge intégrale de vos dépenses en optique, dentisterie, audition, en faisant le choix d’équipements éligibles.

Comment le prix d’une bonne mutuelle est-il défini ?

Le prix d’une bonne mutuelle est variable selon un certain nombre de facteurs :

• L’âge du souscripteur : les dépenses de santé étant plus lourdes chez les seniors que chez les jeunes, à garanties équivalentes, le montant de la cotisation sera plus élevé.
• Le niveau des garanties souhaitées : les contrats offrant une couverture élevée sont plus chers en raison d’une prise en charge plus importante.
• La catégorie socioprofessionnelle : certains métiers sont plus à risques et susceptibles d’engendrer des frais de santé plus lourds, et donc une dépense plus élevée plus les mutuelles.
• Le lieu de domicile du souscripteur : dans certaines régions ou dans les grandes villes, les dépassements d’honoraires sont plus fréquents, impliquant une prise en charge plus importante de la mutuelle.

Classement des meilleures mutuelles santé par poste de soin

Pour vous faire une idée des mutuelles remboursant le mieux vos dépenses de santé, nous avons établi un classement en faisant une simulation sur notre comparateur de mutuelles santé.

Classement des meilleures mutuelles
Assureur	Tarif mensuel	Remboursement médecin généraliste et spécialiste	Remboursement forfait journalier hospitalier	Remboursement optique (monture et verres simples)	Remboursement prothèses dentaires (hors 100 % Santé)
Meilleurtaux Santé Optimum Santé Formule 6	73,29 €	Jusqu’à 225 %	Frais réels	400 €	325 %
Meilleurtaux Santé Optimum Santé Formule 6	79,43 €	Jusqu’à 200 %	Frais réels	450 €	300 %
Meilleurtaux Santé Immédiat 100% Santé Formule 7	84,30 €	Jusqu’à 275 %	Frais réels	500 €	375 %

*Comparatif réalisé en octobre 2024, valable pour un homme de 30 ans, salarié, affilié au régime général de la Sécurité sociale, résidant à Brest avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.

Quelle mutuelle pour une bonne prise en charge des soins courants ?

Les soins courants ou encore actes médicaux ne sont pas les dépenses de prime abord les plus lourdes. Toutefois, avec des professionnels de santé pratiquant des dépassements d’honoraires, il est nécessaire de souscrire un contrat de complémentaire santé protecteur. Le taux de remboursement doit idéalement être supérieur à 100 %. Avec la formule Optimum Santé 8 de Meilleurtaux Santé, vous obtenez une prise en charge atteignant 350 %.

Classement des mutuelles remboursant bien les soins courants et actes médicaux
Mutuelle	Formule	Prix	Taux de remboursement
Meilleurtaux Santé	Optimum Santé Formule 6	83,61 €	250 %
Meilleurtaux Santé	Optimum Santé Formule 7	96,15 €	300 %
Meilleurtaux Santé	Optimum Santé Formule 8	99,53 €	350 %

*Comparatif réalisé en octobre 2024, valable pour une femme de 40 ans, salariée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale. Elle réside à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.

Quelle est la meilleure mutuelle pour les soins paramédicaux ?

Soins infirmiers, kinésithérapie, orthophonie, les soins paramédicaux nécessitent eux aussi d’être remboursés par la complémentaire santé. Avec SwissLife, la prise en charge peut atteindre 300 %.

Classement des mutuelles remboursant bien les soins paramédicaux
Mutuelle	Formule	Prix	Taux de remboursement
Zenioo	Zen Santé Senior Formule 5	143,43 €	200 %
Apivia	Vitamin 3 Formule 5	153,82 €	220 %
SwissLife	Santé Retraite Formule 8	152,88 €	300 %

*Comparatif réalisé en octobre 2024, valable pour une femme de 60 ans, salariée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale. Cette dernière réside à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.

Quelle est la meilleure mutuelle pour les analyses médiales ?

Vous avez besoin d’effectuer des examens de sang dans un laboratoire ou toute autre analyse médicale ? Bénéficiez d’une prise en charge jusqu’à 300 % avec SwissLife.

Classement des mutuelles remboursant bien les analyses médicales
Mutuelle	Formule	Prix	Taux de remboursement
Meilleurtaux Santé	Immédiat 100% Santé Formule 8	207,55 €	200 %
Apivia	Vitamin 3 Formule 5	203,68 €	220 %
SwissLife	Santé Retraite Formule 8	210,56 €	300 %

*Comparatif réalisé en octobre 2024, valable pour une femme de 70 ans, retraitée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale. Elle réside à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.

Quelle mutuelle rembourse bien les implants dentaires ?

L’implant dentaire n’est pas remboursé par la Sécurité sociale. Il est nécessaire de souscrire un contrat de complémentaire santé offrant le meilleur remboursement pour ce type de prestation. Avec Meilleurtaux Santé, vous pouvez espérer une prise en charge jusqu’à 400 euros.

Classement des mutuelles qui remboursent bien les implants dentaires
Mutuelle	Formule	Prix	Remboursement implants
Cegema	Vitaneor 3 Formule 6	199,99 €	300 €
Meilleurtaux Santé	Relaxeo 2 Formule 6	163,43 €	350 €
Meilleurtaux Santé	Immédiat 100 % Santé Formule 8	159,46 €	400 €

*Comparatif réalisé en octobre 2024, valable pour une femme de 60 ans, salariée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale, résidant à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.

Quelle mutuelle offre le meilleur remboursement pour les appareils auditifs ?

Les appareils auditifs sont mal remboursés par l’Assurance maladie. Si vous ne souhaitez pas bénéficier du 100 % Santé, votre mutuelle doit proposer un forfait annuel adapté à vos besoins. Avec Meilleurtaux Santé, un remboursement jusqu’à 700 euros par est possible.

Classement des mutuelles offrant les meilleurs remboursements pour les appareils auditifs
Mutuelle	Formule	Prix	Remboursement appareils auditifs
Apivia	Vitamin 3 Formule 5	153,82 €	100 % + 550 €
Meilleurtaux Santé	Relaxeo 2 Formule 6	163,62 €	700 €
Meilleurtaux Santé	Immédiat 100 % Santé Formule 8	159,46 €	700 €

*Comparatif réalisé en octobre 2024, valable pour une femme de 60 ans, salariée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale. Elle réside à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.

Quelle mutuelle rembourse bien l’ostéopathie ?

Le régime obligatoire ne reconnaît pas les médecines douces. Pour obtenir un remboursement, vous devez compter sur votre mutuelle santé. Avec le contrat Vitaneor 3 Formule 6, vous obtenez une prise en charge à hauteur de 225 € par an.

Classement des mutuelles qui remboursent bien l’ostéopathie
Mutuelle	Formule	Prix	Remboursement ostéopathie
Meilleurtaux Santé	Immédiat 100 % Santé Formule 8 ECO	159,46 €	160 € par an
Meilleurtaux Santé	Relaxeo 2 Formule 6	163,62 €	200 € par an
Cegema	Vitaneor 3 Formule 6	199,99 €	225 € par an

*Comparatif réalisé en octobre 2024, valable pour une femme de 60 ans. Elle est salariée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale, résidant à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.

Quelle mutuelle rembourse correctement l’orthodontie ?

L’orthodontie est remboursée jusqu’à 16 ans par l’Assurance maladie. Mais, les dépassements d’honoraires augmentent le reste à charge. Pour les adultes, aucune prise en charge n’est possible avec la Sécurité sociale. Avec Cegema, vous pouvez espérer une prise en charge de l’orthodontie jusqu’à 500 € par an.

Classement des mutuelles qui remboursent correctement l’orthodontie
Mutuelle	Formule	Prix	Remboursement orthodontie
Meilleurtaux Santé	Relaxeo 2 Formule 5	150,84 €	300 €
Meilleurtaux Santé	Relaxeo 2 Formule 6	163,62 €	350 €
Cegema	Vitaneor 3 Formule 6	199,99 €	500 € par an

*Comparatif réalisé en octobre 2024, valable pour une femme de 60 ans. Elle est salariée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale, résidant à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.

Quelle mutuelle rembourse la chambre particulière ?

La chambre particulière est considérée par le régime obligatoire comme une dépense de confort. À ce titre, elle ne la prend pas en charge. Une bonne mutuelle doit vous proposer un forfait par nuit pour rembourser cette dépense. Avec certaines formules de Meilleurtaux Santé, vous pouvez espérer une prise en charge jusqu’à 100 € par nuit.

Classement des mutuelles qui remboursent la chambre particulière
Mutuelle	Formule	Prix	Remboursement chambre particulière
Cegema	Vitaneor 3 Formule 6	250,38 €	80 € par jour
Apivia	Vitaneor 3 Formule 5	198,83 €	90 € par jour
Meilleurtaux Santé	Relaxeo 2 Formule 6	209,45 €	100 € par jour

*Comparatif réalisé en octobre 2024, valable pour une femme de 70 ans. Cette dernière est retraitée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale, résidant à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.

Comment choisir la mutuelle la mieux adaptée à vos besoins et votre budget ?

Pour faire le meilleur choix en matière de complémentaire santé, prenez en compte vos besoins sur le plan médical.

• Les dépassements d’honoraires : ils sont courants dans certaines spécialités médicales. Si l’un de vos médecins est conventionné secteur 2, nous vous conseillons de souscrire une mutuelle prenant en charge une partie de ces frais supplémentaires.
• Les soins dentaires et optiques : ils ne sont pas intégralement pris en charge par le dispositif 100 % Santé. L’achat de lentilles de contact est mal remboursé par la Sécurité sociale. L’implant dentaire ou l’opération de la myopie ne sont jamais pris en charge. Une mutuelle santé performante s’impose.
• La couverture hospitalière : une mutuelle de base complète le remboursement des frais de séjour du régime obligatoire. Une bonne mutuelle prend en charge la chambre particulière, mais aussi les dépassements d’honoraires du chirurgien comme de l’anesthésiste.
• Les médecines douces : si vous êtes adepte de la médecine douce (ostéopathie, étiopathie, naturopathie, etc.), seules les meilleures mutuelles vous offrent un forfait attractif pour réduire vos dépenses de santé chaque année.

Utiliser un comparateur de mutuelles en ligne vous permet d’étudier de nombreux tableaux de garanties pour souscrire un contrat de complémentaire santé adapté à votre profil.

Il vous offre l’opportunité de comparer les tarifs à prestations équivalentes pour réaliser une économie moyenne de 30 %.