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Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 14 mars 2024 . Temps de lecture : 8 min
Trouver le parfait compromis entre bonne mutuelle et mutuelle remboursant bien est complexe. Avec Meilleurtaux Santé, découvrez les meilleures mutuelles selon les remboursements dont vous avez réellement besoin.
Une mutuelle remboursant bien réduit votre reste à charge pour vos dépenses de santé. Pour vous assurer de trouver la mutuelle offrant les meilleurs remboursements de vos frais de santé, il est important de savoir lire un tableau de garanties. Pour cela, connaître le fonctionnement des remboursements de la mutuelle s’impose.
Selon la formule de complémentaire santé choisie, différents niveaux de garanties sont proposés.
La Sécurité sociale rembourse une partie de votre dépense de santé basée sur le tarif de convention (ou base de remboursement de la Sécurité sociale). La mutuelle santé prend en charge a minima le ticket modérateur (la différence entre la BRSS et le remboursement de la Sécurité sociale).
Mais la mutuelle qui rembourse le mieux va plus loin. Elle propose une prise en charge au-delà de 100 % de la BRSS et prend ainsi en charge les dépassements d’honoraires. Une bonne mutuelle prend en charge les consultations chez le médecin ou chez un spécialiste conventionné de secteur 2 jusqu’à 250, voire 300 % de la BRSS.
Lorsque la base de remboursement de l’Assurance maladie est trop faible ou pour les soins non remboursés par la Sécurité sociale, la mutuelle santé propose un forfait. Cela peut être le cas pour les dépenses suivantes :
La mutuelle remboursant le mieux est un contrat permettant de bénéficier du forfait le plus élevé afin de réduire votre reste à charge sur des dépenses trop lourdes.
Compagnie d’assurance, mutuelle et institut de prévoyance : quelle incidence sur vos remboursements de santé ?
Différents organismes sont en droit aujourd’hui de proposer des contrats de complémentaire santé.
Toutes ces entités n’offrent pas le même niveau de remboursement. Les organismes de mutuelle et les instituts de prévoyance sont ceux remboursant le mieux. Les compagnies d’assurance, avec des frais de gestion plus élevés, consacrent une part moins importante de cotisations au remboursement des frais de santé.
Le prix d’une bonne mutuelle est variable selon un certain nombre de facteurs :
Pour vous faire une idée des mutuelles remboursant le mieux vos dépenses de santé, nous avons établi un classement en faisant une simulation sur notre comparateur de mutuelles santé.
*Comparatif réalisé en février 2024, valable pour un homme de 30 ans, salarié, affilié au régime général de la Sécurité sociale, résidant à Brest avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.
Les soins courants ou encore actes médicaux ne sont pas les dépenses de prime abord les plus lourdes. Toutefois, avec des professionnels de santé pratiquant des dépassements d’honoraires, il est nécessaire de souscrire un contrat de complémentaire santé protecteur. Le taux de remboursement doit idéalement être supérieur à 100 %. Avec la formule Optimum Santé 8 de Meilleurtaux Santé, vous obtenez une prise en charge atteignant 350 %.
*Comparatif réalisé en février 2024, valable pour une femme de 40 ans, salariée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale. Elle réside à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.
Soins infirmiers, kinésithérapie, orthophonie, les soins paramédicaux nécessitent eux aussi d’être remboursés par la complémentaire santé. Avec SwissLife, la prise en charge peut atteindre 300 %.
*Comparatif réalisé en février 2024, valable pour une femme de 60 ans, salariée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale. Cette dernière réside à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.
Vous avez besoin d’effectuer des examens de sang dans un laboratoire ou toute autre analyse médicale ? Bénéficiez d’une prise en charge jusqu’à 300 % avec SwissLife.
*Comparatif réalisé en février 2024, valable pour une femme de 70 ans, retraitée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale. Elle réside à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.
L’implant dentaire n’est pas remboursé par la Sécurité sociale. Il est nécessaire de souscrire un contrat de complémentaire santé offrant le meilleur remboursement pour ce type de prestation. Avec Meilleurtaux Santé, vous pouvez espérer une prise en charge jusqu’à 400 euros.
*Comparatif réalisé en février 2024, valable pour une femme de 60 ans, salariée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale, résidant à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.
Les appareils auditifs sont mal remboursés par l’Assurance maladie. Si vous ne souhaitez pas bénéficier du 100 % Santé, votre mutuelle doit proposer un forfait annuel adapté à vos besoins. Avec Meilleurtaux Santé, un remboursement jusqu’à 600 euros par est possible.
*Comparatif réalisé en février 2024, valable pour une femme de 60 ans, salariée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale. Elle réside à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.
L’Assurance maladie ne reconnaît pas les médecines douces. Pour obtenir un remboursement, vous devez compter sur votre mutuelle santé. Avec le contrat Vitaneor 3 Formule 6, vous obtenez une prise en charge à hauteur de 225 € par an.
*Comparatif réalisé en février 2024, valable pour une femme de 60 ans. Elle est salariée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale, résidant à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.
L’orthodontie est remboursée jusqu’à 16 ans par l’Assurance maladie. Mais, les dépassements d’honoraires augmentent le reste à charge. Pour les adultes, aucune prise en charge n’est possible avec la Sécurité sociale. Avec Cegema, vous pouvez espérer une prise en charge de l’orthodontie jusqu’à 500 € par an.
La chambre particulière est considérée par l’Assurance maladie comme une dépense de confort. À ce titre, elle ne la prend pas en charge. De fait, la mutuelle remboursant le mieux doit vous proposer un forfait par nuit pour rembourser cette dépense. Avec certaines formules de Meilleurtaux Santé, vous pouvez espérer une prise en charge jusqu’à 120 € par nuit.
*Comparatif réalisé en octobre 2023, valable pour une femme de 70 ans. Cette dernière est retraitée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale, résidant à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.
Il est complexe de faire un choix en matière de complémentaire santé, en lien avec ses besoins. Chaque assuré est différent, personne n’a les mêmes besoins médicaux.
Il est indispensable de vérifier la prise en charge par la mutuelle des différents postes de dépenses. Pour certains soins, les remboursements sont faibles, voire non pris en charge, comme pour les dépassements d’honoraires, les soins dentaires et optiques ou encore la couverture hospitalière.
L’utilisation d’un comparateur en ligne vous aidera à trouver le contrat répondant parfaitement à votre profil d’assuré et à vos besoins de santé.
Le marché recense une abondance de contrats de mutuelle santé. Il s’avère qu’en analyser l’ensemble en contactant un par un les assureurs relève de l’impossible. Découvrez ci-dessous nos 2 conseils pour trouver à coup sûr le contrat qui répond à vos besoins.
Premièrement, analysez vos besoins au regard de votre consommation de soins de santé, et particulièrement concernant les dépassements d’honoraires pratiqués par certains praticiens, les dépenses en optique, les dépenses en dentaire et les dépenses pharmaceutiques. Le choix de votre mutuelle sera aussi déterminé par rapport à votre profil (âge, composition du foyer, activité…).
Deuxièmement, choisissez les contrats en adéquation avec ce dont vous avez besoin.
Pour cela, utiliser un comparateur de mutuelles en ligne est la méthode la plus facile et la plus rapide. En effet, grâce au comparateur, vous obtiendrez plusieurs devis parmi des milliers de contrats en quelques clics, vous permettant de réaliser quasi immédiatement une économie moyenne de 30 %.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
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¹ Etude des économies réalisée décembre 2022 : Montant moyen économisé par les clients du produit Evoluo pour l’année 2023. Etude réalisée du 01/01/2022 au 31/12/2022 sur un échantillon d’environ 263 personnes souhaitant réaliser des économies. (détail de l’étude disponible sur simple demande à l’adresse dpo-sante@meilleurtaux.com)
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