Quel est le prix d'une mutuelle qui rembourse bien ?

C'est une question qui revient souvent : payez-vous le bon prix pour votre mutuelle ? Et, sauf si vous avez eu le temps de passer en revue l'intégralité des contrats du marché, c'est une réponse que vous n'avez probablement pas encore. Heureusement, grâce à Internet, vous pouvez maintenant savoir en 3 minutes si c'est le cas. Mode d'emploi.

Qu'est-ce qu'une mutuelle qui rembourse bien ?

Contrairement à ce qu'on peut penser, une bonne mutuelle n'est pas une mutuelle qui prend tout en charge. C'est même plutôt l'inverse.

Une mutuelle qui rembourse bien est une mutuelle qui prend en charge les dépenses de santé que vous faites réellement. A quoi bon avoir une mutuelle qui vous rembourse 400€ sur l'achat de vos lunettes si vos principales dépenses de santé sont en dentaire ou en hospitalisation ? A rien. Si ce n'est payer plus cher pour des garanties inutiles.

Premier réflexe à avoir donc, savoir de quoi vous avez vraiment besoin. Vous souhaitez être bien remboursé en cas d'hospitalisation ? Consultez-vous régulièrement des spécialistes qui pratiquent des dépassements d'honoraires ? Le dentaire et l'optique sont-ils des pôles de dépenses importants des prochains mois ? Autant de questions à se poser avant de choisir et de trouver la bonne mutuelle !

Pour découvrir les meilleurs contrats du moment, n’hésitez pas à utiliser un comparateur d’assurance santé. C’est simple, efficace et sans engagement.

Souscrire une mutuelle adaptée à votre profil

Selon le 7ème baromètre CSA Europ Assistance, les français élaguent considérablement leurs dépenses de santé en raison de leur situation financière. Ainsi, un tiers d'entre eux auraient renoncé à se soigner. Les principaux postes de santé concernés par ce renoncement sont les soins dentaires et les soins optiques. Une mutuelle avec un bon niveau de remboursement, combien ça vaut ?

Chaque organisme fixe librement le montant de la complémentaire santé et les prix varient donc considérablement en fonction des garanties et des niveaux de remboursement souhaités. Deux critères définissent principalement le montant d'une mutuelle : l'âge de l'assuré, ainsi que ses habitudes de santé. Si vous avez des besoins importants en soins dentaires ou en soins optiques, votre tarif augmentera considérablement.

D'autres indicateurs pèsent également dans la définition du prix de votre mutuelle santé, tels que votre situation sociale (votre situation professionnelle, votre situation familiale, le nombre d'enfants que vous avez à charge etc), ou encore votre lieu de résidence : l'on sait que les grandes villes pratiquent plus couramment les dépassements d'honoraires. Si l'assureur estime que vous présentez un profil 'à risques', alors le tarif de votre mutuelle sera plus élevé.

ImportantVous trouverez aisément des mutuelles qui proposent de bons niveaux de remboursement. Ceux-ci sont la plupart du temps exprimés en pourcentages et restent encore aujourd'hui compliqués à comprendre lorsqu'on reçoit un devis de mutuelle. Sachez que vous pouvez également trouver des guides et des comparateurs, disponibles sur internet, qui vous permettront de mieux comparer les garanties, et ainsi choisir le contrat le plus adapté à vos besoins.

Dès lors que vous avez identifié vos besoins, nous vous recommandons d'utiliser un comparateur de mutuelles santé pour obtenir le meilleur tarif. Très simple d'utilisation, vous complétez votre profil et vos besoins et, en quelques secondes, de nombreux assureurs et mutuelles vous présentent leurs offres, parmi plus de 4 000 formules référencées. C'est avec certitude le meilleur moyen d'obtenir une mutuelle à prix juste, présentant les meilleurs niveaux de remboursement liés à vos besoins.

Une fois que vous savez dans les grandes lignes ce dont vous avez besoin, tournez-vous vers des outils Internet pour vous accompagner. C'est gratuit et rapide, alors pourquoi vous en priver ? On pensera par exemple aux comparateurs d'assurances qui vous permettent de renseigner les niveaux de garanties que vous souhaitez puis d'obtenir la liste des mutuelles qui y répondent le mieux.

Vous pouvez alors regarder le détail des garanties ou classer les offres en fonction du prix ou des niveaux de remboursements. Un gain de temps évident pour comparer des dizaines d'offres sur le marché. Cerise sur le gâteau, les prix affichés sont généralement imbattables grâce à des accords entre les assureurs et les comparateurs.

Ces derniers négocient à votre place des prix avantageux qui ne pourront pas être plus bas ailleurs. Pas même en agence ou sur le site de l'assureur en question !

Quel est le prix d'une bonne mutuelle ?

Probablement 30% moins cher que le prix que vous payez aujourd'hui !

C'est en tout cas la moyenne des économies réalisées par les utilisateurs de ces comparateurs d'assurances. Et ce, à garanties équivalentes ! Alors pourquoi vous en priver ? Vous savez désormais tout. Vous avez le choix entre rester où vous êtes ou alors prendre quelques minutes pour comparer les offres et, pourquoi pas, faire une belle économie à la clé. A vous de jouer !

Plus de 90% des Français ont souscrit une complémentaire santé, dont les garanties sont différentes de l'un à l'autre des contrats. Alors, comment identifier le meilleur contrat de mutuelle ? Comment bien choisir le contrat proposant les meilleures garanties ? Comment seront remboursés les assurés ?

Classement des mutuelles santé qui remboursent le mieux

Le remboursement des soins de santé peut être exprimé de 3 manières différentes : soit en pourcentage du TC (Tarif de Convention) avec déduction de la prise en charge de la Sécurité Sociale, soit en forfait annuel par assuré, soit en pourcentage du TC accompagné d'un forfait annuel.

Cas pratique : Prenons l'exemple d'une prothèse dentaire d'un montant de 600 euros. La Sécurité Sociale rembourse 107.50 euros, (BR : base de remboursement). Si la mutuelle propose une prise en charge de 350% du Tarif de Convention, alors l'assuré percevra un remboursement de 376.25€ de la part de sa mutuelle (107.50€ X 350% = 376.25€), soit un reste à charge de 223.75€.

Attention, la qualité d'un contrat de mutuelle santé ne se mesure pas qu'à son prix. C'est indéniablement un critère de choix d'une mutuelle à prendre en compte, mais il ne supplante ni les services associés ni les garanties proposées. Meilleurtaux Assurances a analysé les formules de complémentaire santé parmi ses 52 partenaires assureurs: découvrez les contrats présentant les meilleurs remboursements, au regard de 4 postes de santé représentatifs^*.

Classement des mutuelles qui remboursent le mieux
Assureur	Tarif mensuel	Remboursement médecin généraliste et spécialiste	Remboursement forfait journalier hospitalier	Remboursement optique (monture et verres simples)	Remboursement prothèses dentaires (hors 100% Santé)
Selfassurance Santé Sérénité +	68,69€	Jusqu’à 250%	Frais réels	250€	300%
Direct Assurance Zen	81,51€	Jusqu’à 205%	100%	150€	255%
Identités Mutuelle PIMC8	82,40€	Jusqu’à 300%	Illimité	200€	300%
Groupe Apicil My Profil'R Dynamique F5	84,96€	Jusqu’à 250%	Frais réels	300€	450%
UNISF Confort	95,94€	Jusqu’à 220%	Frais réels	420€	430%
Julia Zen Option 6	104,02€	Jusqu’à 310%	Frais réels	310€	350%
Aesio Mutuelle Aesio Santé Particuliers Niveau 5	85,10€	Jusqu’à 250%	Frais réels	300€	350%
Mutuelle Mieux Etre Plénitude 250	63,97€	Jusqu’à 250%	Frais réels	220€	250%
April Santé Brio 6	71,83€	Jusqu’à 225%	Frais réels	250€	300%
Integrance Facilt'Santé Niveau 4	76,81€	Jusqu’à 220%	20€/jour	300€	300%

*Comparatif réalisé en janvier 2023, valable pour un homme de 30 ans, salarié, affilié au Régime général de la Sécurité sociale, résidant à Brest avec des garanties “maximales” sur l’ensemble des postes de soins.

Comment faire pour choisir une mutuelle qui rembourse bien ?

Il est complexe de faire un choix en matière de complémentaire santé, en lien avec ses besoins. Chaque assuré est différent, personne n'a les mêmes besoins médicaux.

Il est indispensable de vérifier la prise en charge par la mutuelle de certains soins de santé, en raison de leur faible remboursement ou absence de prise en charge, tels que les dépassements d'honoraires, les soins dentaires et optiques ou encore la couverture hospitalière.

• Les dépassements d’honoraires : ils sont courants dans certaines spécialités médicales. Si l’un de vos médecins est conventionné secteur 2, nous vous conseillons de souscrire une mutuelle prenant en charge une partie de ces frais supplémentaires. Cela sera particulièrement utile s’il n’est pas adhérent de l’OPTAM (Option Pratique Tarifaire Maîtrisée).
• Les soins dentaires et optiques : ils ne sont pas intégralement pris en charge par le dispositif 100 % Santé. L’achat de lentilles de contact ou la pose d’un implant dentaire font, par exemple, partie des actes très mal remboursés par la Sécurité sociale. C’est également le cas de l’opération de la myopie. Une mutuelle santé performante s’impose.
• La couverture hospitalière : un séjour à l’hôpital coûte plusieurs milliers d’euros. L’Assurance Maladie ne le prendra en charge qu’à hauteur de 80 %. Si vous ne souhaitez pas avoir à payer un reste à payer conséquent, nous vous conseillons de souscrire une mutuelle couvrant 100 % des frais réels engagés lors d’une hospitalisation.

L’utilisation d’un comparateur en ligne vous aidera à trouver le contrat répondant le mieux à votre profil d’assuré et à vos besoins de santé.

Le marché recense une abondance de contrats de mutuelle santé. Il s'avère qu'en analyser l'ensemble en contactant un par un les assureurs relève de l'impossible. Découvrez ci-dessous nos 2 conseils pour trouver à coup sûr le contrat qui répond à vos besoins.

Premièrement, analysez vos besoins au regard de votre consommation de soins de santé, et particulièrement concernant les dépassements d'honoraires pratiqués par certains praticiens, les dépenses en optique, les dépenses en dentaire et les dépenses pharmaceutiques. Le choix de votre mutuelle sera aussi déterminé par rapport à votre profil (âge, composition du foyer, activité...).

Deuxièmement, choisissez les contrats en adéquation avec ce dont vous avez besoin.

Pour cela, utiliser un comparateur de mutuelles en ligne est la méthode la plus facile et la plus rapide. En effet, grâce au comparateur, vous obtiendrez plusieurs devis parmi des milliers de contrats en quelques clics, vous permettant de réaliser quasi-immédiatement une économie moyenne de 30%.